一名合格的理財師必須具備以下7大知識領(lǐng)域(編輯修改稿)
2025-01-16 22:11 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 個人購入房地產(chǎn)，首先要最大限度地掌握房源的信息，目前房屋中介機構(gòu)越來越多，可以選擇規(guī)模大、信譽好的中介機構(gòu)，了解和掌握適合自己投資的新住宅房、沿街商業(yè)房或二手房信息，對房價、位置、面積等因素仔細(xì)比較，綜合衡量，優(yōu)中選優(yōu)。房子買來后，可以用買房的辦法分布出租信息，然后選擇合適的租賃者簽定租房合同或協(xié)議。這樣，每月就能收到一份固定的房租，實現(xiàn)保值增值的投資愿望。目前，人們對房地產(chǎn)的前景進(jìn)一步看好，房地產(chǎn)理財正成為一個熱點，被越來越多的人看中。不可否認(rèn)，在人民生活質(zhì)量不斷提高、居住條件不斷改善、房地產(chǎn)市場正在進(jìn)一步對國內(nèi)外開放的情況下，房地產(chǎn)價格會在一定時期內(nèi)保持上漲趨勢，房地產(chǎn)理財投資的機會確實也不少。恰當(dāng)?shù)姆康禺a(chǎn)理財能夠為理財者帶來良好的回報，但是，不合理的、不自量力的操作反而會被房地產(chǎn)套牢。房地產(chǎn)理財一般包括兩個方面：一是涉及房地產(chǎn)購買行為的房地產(chǎn)投資理財；二是對現(xiàn)有的房地產(chǎn)現(xiàn)狀進(jìn)行適當(dāng)安排的權(quán)益理財，包括適當(dāng)?shù)呢攧?wù)安排，這兩個方面在具體操作上又存在著某些交叉。房地產(chǎn)投資理財是利用房屋產(chǎn)全具有可分割性的特征，理財者購買房地產(chǎn)后，可以期望通過轉(zhuǎn)讓或者出租以獲取差價或者租金收益。房地產(chǎn)投資標(biāo)的按照不同的區(qū)分標(biāo)準(zhǔn)可以有多種分類，如期房和現(xiàn)房、居住用房和非居住用房、一手房和二手房等，這些分類可以適當(dāng)組合并且還可以進(jìn)一步進(jìn)行細(xì)分。這些房地產(chǎn)都可以作為標(biāo)的，但并不是所有的標(biāo)的都適合投資。理財者應(yīng)該量力而行，這里講的“力”，不僅包括財力，還包括能力。財力的大小對所購房地產(chǎn)的付款方式有比較大的影響，在采取向商業(yè)銀行借款購房的情況下，財力大小對所購房地產(chǎn)的首付款及后續(xù)還貸能力有比較大的影響；能力則包括融資和對所購房地產(chǎn)尋求增值或者獲利的能力、房地產(chǎn)理財?shù)娘L(fēng)險承受能力等。在當(dāng)前房價漲聲頻頻的情況下，房地產(chǎn)投資理財中的一些風(fēng)險是必須要考慮的。二是時機風(fēng)險。房地產(chǎn)投資的時機，或者講房地產(chǎn)理財標(biāo)的及其具體選擇時機，是十分重要的。在重大機遇的背后，很可能就是重大挑戰(zhàn)和風(fēng)險?，F(xiàn)在有的房地產(chǎn)商炒作“入世”、有些輿論炒作“投資買房”，在一定程度上推動了房地產(chǎn)價格上漲。隨著城市土地供應(yīng)制度的進(jìn)一步改變，有的房地產(chǎn)商為了獲得開發(fā)地塊，在招投標(biāo)市場或者拍賣市場超高價中標(biāo)或者拍得土地使用權(quán)，也會抬高一些樓盤的房價。但是，我們必須意識到房地產(chǎn)價格的上漲，最終取決于買方或者承租方的支付能力。從投資的角度來看，如果時機選擇的不好，接最后一棒的話，風(fēng)險是明顯的。三是利率和支付能力預(yù)期風(fēng)險。在人民幣利率管制政策下，我國目前的利率水平已處于多年來難見的低位。但是由于我們的購房貸款利率在整個貸款期限內(nèi)并沒有實行固定利率，隨著經(jīng)濟的波動和利率市場政策的推行，對于某些需要較長時間進(jìn)行房地產(chǎn)投資理財操作的貸款購房理財活動，將面臨著利率波動風(fēng)險，有可能增加債務(wù)負(fù)擔(dān)。另外，如果對于未來長期穩(wěn)定的收入來源把握不準(zhǔn)，估計過高，沒有量力而行地選擇適當(dāng)?shù)馁J款成數(shù)及期限，同樣會造成被動，產(chǎn)生風(fēng)險。在房地產(chǎn)理財中要切實注意分析理財者自身的風(fēng)險承受能力，包括財力上的和心理上的，以確定是采取激進(jìn)型的還是穩(wěn)妥型的理財方式?？傊?，以房地產(chǎn)理財需量力而行。目前，有關(guān)房地產(chǎn)理財方面的需求，是客戶理財需求中最大的方面之一。在日本，人們經(jīng)歷了“土地神化”破滅、泡沫經(jīng)濟崩潰的慘痛歷史，已經(jīng)深刻認(rèn)識到了理財?shù)闹匾?，在進(jìn)行房地產(chǎn)理財時，常常會尋求理財師的幫助，在理財師的幫助下理智進(jìn)行投資。在我國，房地產(chǎn)持續(xù)上漲，理財師有義務(wù)提醒客戶，在進(jìn)行房地產(chǎn)投資時，一定要認(rèn)清房地產(chǎn)這種特殊資產(chǎn)存在的風(fēng)險，根據(jù)自己的風(fēng)險承受能力進(jìn)行投資決策。五、有關(guān)風(fēng)險與保險均衡的理財設(shè)計知識客戶在進(jìn)行理財投資時，往往會遇到以下風(fēng)險：1． 市場風(fēng)險。以股票市場為例，市場的價格波動往往會使持有的股票價格隨著起伏，造成損失。除了股票以外，公司債券和其他投資性較高的投資，受這種風(fēng)險影響也很大。2． 財務(wù)風(fēng)險。投資股票或債券，會因為公司經(jīng)營不善，使股票價格下跌或無法配置股利、或使債券持有人無法收回本金和利息，又或是業(yè)主收不到租金?？傊褪峭顿Y無法帶來預(yù)期的收益。3． 管理風(fēng)險。它是指需要花時間、精力進(jìn)行管理。買幢房子來出租，就涉及這種風(fēng)險。另外，股民經(jīng)常在管理不善的證券公司里遭到暗算，而這種風(fēng)險實際上相當(dāng)高。4． 利率風(fēng)險。儲蓄利率上升，會打擊股票、債券、物業(yè)的價值
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