【正文】 現(xiàn)在，更要關(guān)注未來。事實上，消費者的養(yǎng)老保險該繳多少錢，到了退休年齡每月能領(lǐng)到多少錢，值得注意的是社會養(yǎng)老險是不具備人身保障的。買保險要與自己的年齡、人生階段、身份相匹配，做到量力而行。因此，以股票、基金等投機理財方式來準(zhǔn)備孩子教育儲備具有一定的風(fēng)險性與不確定性，而且也會被隨時動做它用的可能。首先，確定自己的理財目標(biāo)。第二，記錄每天花銷。只要弄清自己一生中各個時期可能需要什么，自己才能夠制定出一個有效的投資計劃來幫助自己達(dá)到目標(biāo)。由于不斷學(xué)習(xí)，之后每5年有一次升職，即：26歲，31歲，36歲。所謂基金“定額定投”指的是投資者在每月固定的時間（如每月10日）以固定的金額（如800元）投資到指定的開放式基金中，類似于銀行的零存整取方式。期間仍在不斷為自己充電。35歲時的存款和基金總計168000元左右。在整個理財規(guī)劃中，通過對財產(chǎn)的合理管理，可以將有沖突的激活協(xié)調(diào)起來，積累財富，實現(xiàn)人生目標(biāo)，降低各種風(fēng)險，提高生活質(zhì)量和水平。弟弟現(xiàn)在已經(jīng)開始工作，不需要支付學(xué)費和生活費了。每年用于旅游的錢會達(dá)到4000元左右，此時弟弟已經(jīng)開始上大學(xué)，我會幫助父母承擔(dān)一部分他的學(xué)費和生活費，每年8000元。此時，由于比較年輕，且沒有家庭壓力，我選擇進(jìn)攻型的投資計劃。應(yīng)急錢對應(yīng)的是流動性，養(yǎng)命錢對應(yīng)的是安全性，閑錢對應(yīng)的是收益性。另外，高收益的理財方案不一定是最好方案，適合自己的方案才是好方案，因為收益率越高，其風(fēng)險就越大。身在大學(xué)校園的我還沒有足夠的錢去進(jìn)行投資，所以我制定了一個理財規(guī)劃如下： 第一，充分利用手中的銀行卡，學(xué)會節(jié)流，為以后的開源做準(zhǔn)備。投資理財個人或者家庭的生活目標(biāo)得到滿足以后，再去投資于股票、債券、金融衍生工具、黃金、外匯、不動產(chǎn)以及藝術(shù)品等投資品種，獲取投資回報，加速個人或者家庭資產(chǎn)的增長，從而促使家庭生活水平質(zhì)量的提高。附；據(jù)權(quán)威報道我國子女教育費用在我國居民總消費中排在第一位，其支出比重接近于家庭總收入的三分之一。分紅型壽險和健康險受利率影響較小，受通貨膨脹的影響較小?？偟恼f，養(yǎng)老金高低，取決于消費者的繳費基數(shù)、繳費時間、退休年齡。成功理財?shù)奈宕髽?biāo)志是：獲得資產(chǎn)增值、保證資產(chǎn)安全、防御意外及疾病事故、保證老有所養(yǎng)及給子女提供教育基金。因收入達(dá)到巔峰而支出基本穩(wěn)定，是準(zhǔn)備退休儲備金的黃金時期。家庭形成期（筑巢期）特征：家庭成員數(shù)隨子女出生而增長，因而經(jīng)常被形象地稱為筑巢期。大多數(shù)人對保險的意識比較淡漠。所以，馬女士應(yīng)未雨綢繆，定期從經(jīng)營贏利中拿出一定的教育基金，?？顚Ｓ茫瑢⑦@些資金投入開放式基金、人民幣理財、正規(guī)的信托產(chǎn)品等理財渠道中，在盡量穩(wěn)妥的前提下，實現(xiàn)保值增值，以增強女兒教育的保障力。郭先生的家庭中只有50000元的汽車固定資產(chǎn)，而汽車每月是消耗型的投入，再加上汽車行業(yè)這隨著國外進(jìn)口的增長，雖沒有電子產(chǎn)品一樣降價快，但汽車行情的價格下調(diào)也相當(dāng)大，早期投入購買汽車，折舊周期更為縮小，根本就不存在固定資產(chǎn)升值一說。（√）四、簡答題（每小題5分，共10分）簡述家庭生命周期的影響因素。A、當(dāng)利率大于零，計息期一定的情況下，年金現(xiàn)值系數(shù)一定都大于1 B、當(dāng)利率大于零，計息期一定的情況下，年金終值系數(shù)一定都大于1 C、當(dāng)利率大于零，計息期一定的情況下，復(fù)利終值系數(shù)一定都大于1 D、當(dāng)利率大于零，計息期一定的情況下，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)一定都大于1下列選項中，既有現(xiàn)值又有終值的是（ABC）。第一篇：理財規(guī)劃第1階段測試題江南大學(xué)現(xiàn)代遠(yuǎn)程教育 第一階段測試卷考試科目:《理財規(guī)劃》第一章至第三章（總分100分）時間：90分鐘學(xué)習(xí)中心（教學(xué)點）批次： 層次： 專業(yè)： 學(xué)號： 身份證號：姓名： 得分：一、單項選擇題（從以下選項中選出1個正確答案，每小題2分，共20分）某投資組合含有60%股票，20%債券，20%活期存款。A復(fù)利 B、普通年金 C、先付年金 D、永續(xù)年金下列不能反映個人或家庭一定期間的收入支出情況的是（BCD）。編制個人/家庭現(xiàn)金流量表的注意事項。(三)金融資金配置不合理，風(fēng)險系數(shù)高，資產(chǎn)收益率是負(fù)數(shù)。考慮為女兒積攢一定的創(chuàng)業(yè)基金。財務(wù)特征：收入僅為單身者個人收入，收入比較低而消費支出大，個人儲蓄較少。財務(wù)特征：收入以雙薪家庭為主，經(jīng)濟收入增加，已經(jīng)有一定財力，往往需要較大的家庭建設(shè)支出，如購房、購車等?？煞e累的資產(chǎn)達(dá)到巔峰，應(yīng)逐步降低投資風(fēng)險，盡快在退休前把所有負(fù)債還清，為退休做準(zhǔn)備。而購買保險又恰恰實現(xiàn)了這些目標(biāo)，能為你的家庭資產(chǎn)錦上添花。繳費基數(shù)越高、繳費時間越長、退休年齡越大，到退休時得到的養(yǎng)老金就會越多。萬能型保險雖然受利率影響較大，但其利率采用復(fù)利計息，再加上長時間積累，將來養(yǎng)老金會得到保障的。在籌劃子女教育金時需要注意的問題有；首先，這筆錢在孩子需要時就必須拿出來，也就是幾乎沒有時間彈性，所以要從寬準(zhǔn)備，從早準(zhǔn)備；第二，在為孩子準(zhǔn)備教育金時，要大概確定將來子女所需教育程度；第三，必須一并考慮到教育費用的上漲率。作為在校的大學(xué)生，雖然我們還沒有屬于自己賺來的固定收入，有的只是每月從父母那里伸手要來的每月生活費用，但是個人理財?shù)囊?guī)劃卻宜早不宜晚。銀行卡不僅能保證資金的安全，而且資金流動方便。適合自己的方案是既能達(dá)到預(yù)期目的，風(fēng)險最小的方案，不要盲目選擇收益率最高的方案。一、條件假設(shè)（一）、大學(xué)畢業(yè)后可以在長春順利找到工作，且第一個月工資為2500元左右，且公司有“五險一金”，即：養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、失業(yè)保險、工傷保險、生育保險和住房公積金，每月費用約為200元。剛畢業(yè)的3年，正處于學(xué)習(xí)階段，包括公司的業(yè)務(wù)和股市的學(xué)習(xí)，不斷學(xué)習(xí)股市相關(guān)知識，由于我是財經(jīng)類學(xué)校畢業(yè)，學(xué)了很多關(guān)于宏觀經(jīng)濟、微觀經(jīng)濟、會計和財務(wù)管理的知識，因此，我在這方面有一定的優(yōu)勢。此時，收益為254000，扣除旅游和弟弟的學(xué)費和生活費，剩余214000元左右。一歲之前吃奶粉比較多，還有一些魚肝油之類的營養(yǎng)補充劑，大概15000元。4歲至5歲開始上幼兒園，開銷比較大，每月2500元左右，此時，每月剩余3000元左右?；旧衔也粫僮尭改笌臀夷缅X了，此時我的基金和存款還剩12萬左右。我選擇定額定投，收益率為5%左右。（二）、假設(shè)在23歲至25歲之間，此時處于學(xué)習(xí)階段，入每年增長20%，消費同比增長。要想成功的投資理財，我們就需要更細(xì)致地去考慮自己的未來。年復(fù)一年下去，有了余錢，才可以合理運用，使之保值增值，使其產(chǎn)生較大的收益。隨著社會的不斷進(jìn)步和國民經(jīng)濟的不斷提高，人們的生活水平也日漸提高，今年來物價普漲，房價居高不下，就業(yè)困難，人們對物質(zhì)生活和精神生活的要求也日益提高，為了讓我們以后的生活有所保障，理財就應(yīng)該從現(xiàn)在開始，不能輸在起跑線上。最后，孩子的教育準(zhǔn)備金必須要放在安全的環(huán)境中并使其保值、增值，因為一旦發(fā)生任何閃失，將來將有可能影響孩子的一生。因此，早日投保，保費也會相對便宜。隨著社會平均工資的變化，以后繳費基數(shù)也將相應(yīng)改變。常見的家庭理財大體可以分為以下五個類型：保本型：銀行儲蓄、傳統(tǒng)保險 收藏型：郵票、紀(jì)念幣、古董、：期貨、期權(quán)、彩票、債券股票等：兩全分紅類保險、萬能型保險、投資連結(jié)保險等從以上數(shù)據(jù)可以看出保險在家庭理財中具有重要的地位，主要分布在保本、保值、增值、創(chuàng)收方面，與此同時保險理財也是人們解決個人養(yǎng)老、子女教育、個人健康的重要途徑！在家庭理財過程中，保險也是最基本的（見右圖），它能為您的財務(wù)保駕護航、為您的人生旅途敞開綠色的通道！（一）《家庭理財》之養(yǎng)老篇講到；漫漫人生路，誰都會老，都渴望不管什么時候都擁有快樂、富裕的生活。家庭衰老期（空巢期）特征：家庭成員只有夫妻兩人，因而經(jīng)常被形象地稱為空巢期。成員因年輕可承受高風(fēng)險資產(chǎn)的投資風(fēng)險，通常要背負(fù)巨額房貸。理財重點： l 收入低，年輕身體好不是漠視保險的理由，更應(yīng)關(guān)注自身可能有的家庭責(zé)任：比如現(xiàn)如今大多數(shù)家庭均為獨生子女，父母的贍養(yǎng)義務(wù)已是義不容辭，更