【正文】 讓合規(guī)人人有責(zé)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值的觀念已深入人心。原始憑證是記載經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)和明確經(jīng)濟(jì)責(zé)任的一種書面證明是記賬的法律依據(jù)?！灸拇鸢浮?C【正確答案】 C（）標(biāo)志全面風(fēng)險(xiǎn)管理原則體系基本形成。、自上而下、從已知到未知。With getting into the information age,the mercial banks dependent on information technology more and more,and the financial information technology is improving, so that mercial banks can bee the infrastructure platform including management, management and , due to the dependence of information technology, making financial services and information technology are inseparable, increase business efficiency and profitability, while also increasing the risk of latent period,and the latent period is in these years, there have been a lot of financial risk events, the loss of these risks, to the development of the bank with a very great harm, the difficulty of management has gradually increased, leading to the current mercial banks in the form of information management is facing a severe , for information technology risk management and control of mercial banks, it has been very , in order to be able to build a more secure financial platform, the first need to provide business innovation level。接著建立了江西GS銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)價(jià)體系，通過風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的方法運(yùn)用，進(jìn)行了對(duì)于銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的全程管控。【您的答案】【正確答案】 錯(cuò)?！灸拇鸢浮?D【正確答案】 D（）。匯款業(yè)務(wù)金額，日期，姓名，賬號(hào)，匯款收款人姓名，身份證號(hào)碼，出生年月和有效期等極易錄入錯(cuò)誤，而且錯(cuò)了有時(shí)也比較難以發(fā)現(xiàn)。隨著資本一級(jí)市場(chǎng)的發(fā)展，企業(yè)的融資渠道逐漸拓寬，一些優(yōu)質(zhì)客戶已不再需要銀行的融資渠道。正是制度的不完善，才導(dǎo)致一些人有機(jī)會(huì)鉆空子，從而給國家資金造成損失。《上市銀行如何控制風(fēng)險(xiǎn)管理》，歡迎閱讀上市銀行如何控制風(fēng)險(xiǎn)管理。同時(shí)對(duì)不同行業(yè)資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析，通過引入外部指標(biāo)和內(nèi)部指標(biāo)，經(jīng)過專家經(jīng)驗(yàn)賦予各自權(quán)重，進(jìn)行其組合風(fēng)險(xiǎn)的指標(biāo)打分評(píng)估。雖然有個(gè)別研究者從企業(yè)發(fā)展的角度對(duì)信貸退出的理論與實(shí)踐進(jìn)行了非常有價(jià)值的研究，但對(duì)產(chǎn)業(yè)發(fā)展與興衰中的信貸退出研究比較少，對(duì)產(chǎn)業(yè)信貸退出的原則、范圍、渠道和策略等方面都缺少有深度的理論支撐。關(guān)于每個(gè)企業(yè)在產(chǎn)業(yè)內(nèi)部的相對(duì)地位，主要是判斷企業(yè)在產(chǎn)業(yè)中的競(jìng)爭(zhēng)地位和競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，這是衡量銀行優(yōu)質(zhì)客戶的一個(gè)重要標(biāo)準(zhǔn)；相對(duì)地位比較高的企業(yè)往往會(huì)調(diào)整其經(jīng)營戰(zhàn)略以適應(yīng)所在產(chǎn)業(yè)狀況的變化，使其能獲得穩(wěn)定的利潤，這類企業(yè)在相關(guān)的市場(chǎng)上占有主導(dǎo)地位，能對(duì)管制框架、貿(mào)易環(huán)境、技術(shù)、需求模式和宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化做出迅速而有效的反應(yīng)，往往代表了這一產(chǎn)業(yè)未來的發(fā)展方向。另外，各銀行也可通過外包或聘請(qǐng)咨詢公司等方式，根據(jù)自身的實(shí)際情況，量身定做操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)。規(guī)范數(shù)據(jù)采集標(biāo)準(zhǔn)，提早建立操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)庫。不再具體規(guī)定用于操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和計(jì)算監(jiān)管資本所需的具體方法和統(tǒng)計(jì)分布假設(shè)。這些關(guān)鍵指標(biāo)是對(duì)業(yè)務(wù)活動(dòng)和控制環(huán)境進(jìn)行監(jiān)控的指標(biāo)體系，主要有關(guān)鍵業(yè)績(jī)指標(biāo)(KPI)和關(guān)鍵控制指標(biāo)(KCI)。尤其是隨著近期國內(nèi)一系列金融大案的頻繁曝光，操作風(fēng)險(xiǎn)受到普遍關(guān)注。通過梳理，明確了工作流程的具體環(huán)節(jié)、操作方式、規(guī)章制度和面臨風(fēng)險(xiǎn)。巴塞爾委員會(huì)所提出的基本指標(biāo)法和標(biāo)準(zhǔn)法都將總收入作為操作風(fēng)險(xiǎn)暴露的指標(biāo)，但是總收入與操作風(fēng)險(xiǎn)暴露之間不一定存在對(duì)應(yīng)關(guān)系。各商業(yè)銀行要在流程梳理的過程中積極確立關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)。積極引進(jìn)或開發(fā)基于操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)是提高商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理水平的重要途徑。如何量化產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、支持內(nèi)部評(píng)級(jí)法的實(shí)施，仍需要引起特別關(guān)注與深化研究。(5)開發(fā)經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的回報(bào)率的計(jì)算方法等。為了便于操作，可先按行業(yè)維度進(jìn)行資產(chǎn)組合，對(duì)現(xiàn)有銀行內(nèi)部不同行業(yè)之間資產(chǎn)進(jìn)行相關(guān)性分析，由審貸專家按正相關(guān)、不相關(guān)、負(fù)相關(guān)三種標(biāo)準(zhǔn)確定出兩行業(yè)之間的大致相關(guān)性，作為行業(yè)信貸資產(chǎn)最優(yōu)組合的依據(jù)。更高級(jí)的資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)管理是運(yùn)用運(yùn)籌學(xué)最優(yōu)化計(jì)算方法，在設(shè)定銀行資產(chǎn)整體風(fēng)險(xiǎn)最小化的約束條件下，得出不同資產(chǎn)組合的最優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)限額，并以該限額作為分支機(jī)構(gòu)各項(xiàng)授信業(yè)務(wù)拓展的基本依據(jù)。每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項(xiàng)規(guī)章制度，自覺抵制各種違紀(jì)、違規(guī)、違章行為，要根除以信任代替管理，以習(xí)慣代替制度，以情面代替紀(jì)律，珍惜自己的職業(yè)生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)，提高規(guī)范操作，從源頭上預(yù)防案件的發(fā)生。特別是要準(zhǔn)客戶定位，牢固樹立為優(yōu)質(zhì)客戶服務(wù)的意識(shí)，因?yàn)閮?yōu)質(zhì)客戶將會(huì)給我們帶來更多的經(jīng)營利潤。對(duì)進(jìn)入馬鞍山農(nóng)村商業(yè)銀行已有半年的我來說，工作之余也是我考慮的一個(gè)問題，同時(shí)也了解到一些柜員風(fēng)險(xiǎn)防范認(rèn)識(shí)不夠深刻所帶來的問題：一、柜員疏忽大意，處理業(yè)務(wù)操作不當(dāng)，造成大額記賬差錯(cuò)?！灸拇鸢浮?B【正確答案】 B2.（）針對(duì)特定時(shí)段，計(jì)算到期資產(chǎn)和到期負(fù)債之間的差額，以判斷商業(yè)銀行在未來特定時(shí)段內(nèi)的流動(dòng)性是否充足。【您的答案】 對(duì)【正確答案】 對(duì)，商業(yè)銀行通常將核心存款的80%投入流動(dòng)資產(chǎn)。然后主要針對(duì)國內(nèi)商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理的現(xiàn)狀進(jìn)行了分析，從信息科技生產(chǎn)運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)、安全綜合風(fēng)險(xiǎn)和研究測(cè)試風(fēng)險(xiǎn)三個(gè)角度，對(duì)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理的問題進(jìn)行了實(shí)質(zhì)性的描述。t Hamburg Hamburg, Program in Economics and StatisticsFakult228?！灸拇鸢浮?對(duì)【正確答案】 對(duì)第四篇：銀行風(fēng)險(xiǎn)管理隨著步入信息化時(shí)代，商業(yè)銀行對(duì)信息化技術(shù)的依賴程度越來越高，金融信息技術(shù)日益提升，使商業(yè)銀行能夠成為包含經(jīng)營、管理和創(chuàng)新的基礎(chǔ)設(shè)施平臺(tái)。、內(nèi)部審計(jì)【您的答案】 A, B, C【正確答案】 ABC（）。填寫錯(cuò)誤的憑證交回客戶自行作廢，辦理業(yè)務(wù)過程中打印的錯(cuò)誤憑證如果是不需要跟隨傳票作附件的，應(yīng)柜員自行作廢，不能隨手丟棄。心得二風(fēng)險(xiǎn)防范是銀行每時(shí)每刻都存在的話題。切實(shí)大力倡導(dǎo)、深入宣傳價(jià)值最大化、資本約束、全面風(fēng)險(xiǎn)管理、風(fēng)險(xiǎn)與收益平衡、內(nèi)控優(yōu)先等先進(jìn)理念，自覺轉(zhuǎn)變觀念，將自身工作作為第一道防線納入到風(fēng)險(xiǎn)控制體系中，形成規(guī)范操作，防范風(fēng)險(xiǎn)的良好氛圍，真正把為前臺(tái)、為基層、為客戶服務(wù)當(dāng)作提升風(fēng)險(xiǎn)與回報(bào)管理水平的出發(fā)點(diǎn)和歸宿，就能有效提高我行風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控政策、法規(guī)、制度的執(zhí)行和落實(shí)，全面加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控建設(shè)具有不可替代的重要作用。當(dāng)今社會(huì)是一個(gè)知識(shí)經(jīng)濟(jì)社會(huì)，各種新事物不斷涌現(xiàn)，新業(yè)務(wù)、新知識(shí)更是層出不窮。在分析存量信貸資產(chǎn)的集中度，考慮各行業(yè)總量合理布局前提下，對(duì)重點(diǎn)行業(yè)提出組合管理限額。當(dāng)前我國銀行實(shí)施資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)管理“分階段走”的戰(zhàn)略與措施從國際資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展階段看，我國銀行風(fēng)險(xiǎn)管理還處在單項(xiàng)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估階段，還沒有對(duì)整個(gè)資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)從總行層面進(jìn)行總體把握與管理。產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制與資產(chǎn)組合問題從理論分析的角度，產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制屬于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)管理，它的基礎(chǔ)是金融資產(chǎn)的組合理論，以及由此發(fā)展而來的信貸組合管理技術(shù)。鑒于銀行授信過于集中在某些特定的產(chǎn)業(yè)可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，世界銀行關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)集中度管理指引也建議，銀行在任何產(chǎn)業(yè)的敞口集中度超過資本的5，都應(yīng)當(dāng)引起關(guān)注，并且要定期對(duì)這些產(chǎn)業(yè)出現(xiàn)的可能影響償還能力的風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行評(píng)估。由于目前尚無國際同業(yè)公認(rèn)的成熟計(jì)量方法，國內(nèi)商業(yè)銀行可以先將工作重點(diǎn)放在前兩個(gè)技術(shù)環(huán)節(jié)上，即在加強(qiáng)自我評(píng)估和數(shù)據(jù)收集的同時(shí)，進(jìn)行相應(yīng)的計(jì)量模型研究。只有通過梳理流程，將各個(gè)部門職責(zé)貫穿起來，強(qiáng)調(diào)部門在流程中的職責(zé)，才能為實(shí)現(xiàn)“流程銀行”和進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)管理奠定基礎(chǔ)。數(shù)據(jù)是風(fēng)險(xiǎn)量化的前提，只有高質(zhì)量的數(shù)據(jù)才能得出可靠的量化分析結(jié)果。自我評(píng)估的目的是找出與目標(biāo)、業(yè)務(wù)有關(guān)的重大風(fēng)險(xiǎn)并進(jìn)行分類和排序；明確風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任人；對(duì)風(fēng)險(xiǎn)、剩余風(fēng)險(xiǎn)的影響及可能性進(jìn)行評(píng)價(jià)；根據(jù)設(shè)計(jì)及操作對(duì)內(nèi)部控