【正文】 原理是在還款期內(nèi)按期等額歸還貸款本金，并同時還清當(dāng)期未歸還的本金所產(chǎn)生的利息。中介服務(wù)機構(gòu)初驗借款申請人資料合格后，出具《價格評估通知書》。五、貸款償還（一）公積金個貸本息采用按月等額本息法或按月等額本金法償還。第五步：公積金中心經(jīng)辦人與借款人談話，并對貸款申請進行審查。（三）貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的現(xiàn)行住房公積金個人貸款利率執(zhí)行，并隨國家利率調(diào)整而調(diào)整。這種還款方式，實際占用銀行貸款的數(shù)量更多、占用的時間更長。（4）辦理貸款劃付手續(xù) 會計部門收到信貸部門的發(fā)放款通知并審核無誤后，按有關(guān)規(guī)定和程序辦理貸款劃付手續(xù)、劃款采用直按款或?qū)ｍ梽澘钪械囊环N方式劃款四、貸款回收（1）委托扣款方式：借款人應(yīng)與貸款行簽訂委托扣款協(xié)議。，如果認(rèn)為符合銀行的貸款條件，會通知申請人簽訂《個人住房按揭貸款合同》，合同期限不超過30年。借款人年齡加貸款期限男不超過65周歲，女不超60周歲?！畽C關(guān)事業(yè)類單位、軍隊武警、衛(wèi)生、教育、廣電行業(yè)、金融、保險及金融監(jiān)管業(yè)、集團類客戶提供單位出具的收入證明即可。按規(guī)定，個人住房貸款利率都是實行下限管理，下限幅度不低于同期貸款基準(zhǔn)利率的0．9倍。現(xiàn)在針對個人的住房貸款主要就是公積金貸款和銀行按揭貸款。買二手房時，貸款期限有所限制，比如說本來最長期限可以貸款15年，但是如果所購二手房已經(jīng)使用7年，那么現(xiàn)在只能貸款8年。首付款證明。住房公積金管理中心應(yīng)當(dāng)自受理申請之日起15日內(nèi)作出準(zhǔn)予貸款或者不準(zhǔn)貸款的決定，并通知申請人；準(zhǔn)予貸款的，由受委托銀行辦理貸款手續(xù)。，到還清為止。（3）檔案管理：信貸經(jīng)辦人員辦妥每筆貸款后，定期將收集齊全的有關(guān)資料整理后，將合同正本交檔案專管員，并辦理有關(guān)移交手續(xù)。方式可以是按月還款和按季還款。第三步：借款人委托經(jīng)住房公積金管理機構(gòu)認(rèn)可的房地產(chǎn)價格評估機構(gòu)進行二手房價格評估，評估費用由借款人承擔(dān)。（二）貸款期限一年以內(nèi)（含一年）的公積金個貸采用一次性還款法，實行合同利率，到期一次性按天計收貸款本息（利隨本清）。第四步：依據(jù)二手房價格評估結(jié)果確定可貸額度和期限，并將借款申請人購買二手房自籌資金部分存入指定專戶，取得繳款憑據(jù)后交公積金管理中心或貸款承辦銀行。最高限額同時應(yīng)符合以下規(guī)定：（1）房屋使用年限5年10年（含10年）的，可貸成數(shù)不超過所購二手房評估價值和成交額二者中較低的60%；（2）房屋使用年限10年15年（含15年）的，可貸成數(shù)不超過所購二手房評估價值和成交額二者中較低的50%；可貸額度借款人實際可貸額度須同時滿足以下條件：（1）公積金個貸總額可貸額度＝借款人家庭月收入之和50%貸款期數(shù)（月）（2）公積金個貸中住房公積金資金可貸額度＝借款人及配偶住房公積金賬戶余額之和25（二）貸款期限公積金個貸最長貸款期限不超過25年，還款到期期限最長至借款人法定退休年齡后10年。在貸款后期因貸款本金不斷減少、每月的還款額中貸款利息也不斷減少，每月所還的貸款本金就較多。（3）合同生效后填制各類會計憑證?！秱€人住房貸款申請表》。貸款期限：個人住房貸款期限最長為30年。收入證明。在利率上，是按照中國人民銀行今年3月新調(diào)整利率的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。那么，他們的貸款程序分別是怎樣的，各自的貸款期限和利率是多少，州城又有哪幾家銀行在辦理個人住房按揭貸款？記者10月下旬對此進行了采訪。在按揭貸款手續(xù)上，如果夫妻雙方都是工薪階層，則要提供：身份證、戶口薄、婚姻證明，沒結(jié)婚的要未婚證明，離婚者要離婚證明或法院判決書；借款人收入證明（由單位出具）；貸款申請書、貸款抵押承諾書、購房合同、首付款發(fā)票等。發(fā)票；收據(jù)+pos票+銀行進帳單或入賬明細(xì)表。住房公積金貸款的風(fēng)險，由住房公積金管理中心承擔(dān)。一、操作流程圖 提供咨詢 —受理申請 —貸前調(diào)查 —貸款審批 —貸款發(fā)放 —貸款回收 —貸款管理二、流程中各環(huán)節(jié)簡要說明提供咨詢、受理申請、貸前調(diào)查（1）提供咨詢 經(jīng)辦人向客戶提供咨詢服