【正文】 財(cái)力的限制，沒(méi)有能力像大型企業(yè)一樣能建立起自己的信息收集機(jī)制或信息平臺(tái)，因而對(duì)國(guó)外有關(guān)法律法 規(guī)、金融政策、外匯管制、資金管理、投資環(huán)境等了解不夠，對(duì)有關(guān)經(jīng)濟(jì)政策的變化不敏感，缺乏面臨風(fēng)險(xiǎn)時(shí)的應(yīng)變能力，難以減少和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失。而且施振榮說(shuō)，微笑曲線翹得越來(lái)越厲害。此外，還 可以利用現(xiàn)代信息技術(shù)，建立電子商務(wù)網(wǎng)站，為中小企業(yè)提供及時(shí)、準(zhǔn)確的國(guó)際市場(chǎng)信息、政策信息以及行業(yè)動(dòng)態(tài)等，中小企業(yè)之間也可以通過(guò)聯(lián)合構(gòu)建網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，互通信息，以降低 交易成本，擴(kuò)大市場(chǎng)份額并通過(guò)網(wǎng)絡(luò)成員之間較為固定的關(guān)系減少環(huán)境的不確定性來(lái)降低國(guó) 際化經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)。為了適應(yīng)國(guó)際化競(jìng)爭(zhēng)的需要，中小企業(yè)必須以人 為本，進(jìn)行組織制度、管理體制以及用人機(jī)制等方面的改革與創(chuàng)新，注重培養(yǎng)和選拔熟諳技 術(shù)、外語(yǔ)、經(jīng)濟(jì)商務(wù)、涉外政策的復(fù)合型人才和具有國(guó)際貿(mào)易、國(guó)際金融、國(guó)際投資、高新 科技、法律、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)等知識(shí)的專業(yè)人才，組建一支適合國(guó)際化經(jīng)營(yíng)的人才隊(duì)伍。但從目前情況看，信貸風(fēng)險(xiǎn)狀況還不容樂(lè)觀：部分員工合規(guī)意識(shí)淡薄，信貸違規(guī)現(xiàn)象還時(shí)有發(fā)生，道德風(fēng)險(xiǎn)難以控制，風(fēng)險(xiǎn)隱患較為突出；不良貸款占比較高，壓降難度增大，新增不良貸款控制不力，不良貸款有反彈趨勢(shì)；不確定因素導(dǎo)致潛在的信用風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)逐步顯現(xiàn)，并有加大的趨勢(shì)。建議在本鄉(xiāng)鎮(zhèn)或低比例跨鄉(xiāng)鎮(zhèn)交流，駐地片，貸款管理3000萬(wàn)元以上，有不良苗頭的客戶經(jīng)理重點(diǎn)輪換，客戶經(jīng)理交流勢(shì)在必行。不斷推出新的貸款品種，改變以往單一的農(nóng)戶小額信用貸款局面?？傮w上講，小企業(yè)在內(nèi)部管理、制度建設(shè)、資金財(cái)力、防范風(fēng)險(xiǎn)的能力方面更脆弱，由于中小企業(yè)的投資者及經(jīng)營(yíng)者對(duì)企業(yè)法律風(fēng)險(xiǎn)缺乏深刻認(rèn)識(shí)，律師法律服務(wù)整體水平也不高，導(dǎo)致不少中小企業(yè)宏觀上對(duì)法律風(fēng)險(xiǎn)缺乏認(rèn)識(shí)，微觀上（操作上）防范、控制法律風(fēng)險(xiǎn)的能力比較弱，其法律風(fēng)險(xiǎn)一旦從隱患發(fā)展成為現(xiàn)實(shí)損害，將削弱企業(yè)實(shí)力及市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。企業(yè)法律風(fēng)險(xiǎn)是指企業(yè)經(jīng)營(yíng)中不懂或不遵守法律規(guī)則、疏于法律審查、逃避法律監(jiān)管所造成的經(jīng)濟(jì)糾紛和涉訴給企業(yè)帶來(lái)的潛在或已發(fā)生的重大經(jīng)濟(jì)損失。一個(gè)企業(yè)存在法律風(fēng)險(xiǎn)并不可怕，可怕的是企業(yè)潛在法律風(fēng)險(xiǎn)而不自知。企業(yè)根據(jù)自身實(shí)力，結(jié)合企業(yè)發(fā)展需要，對(duì)律師宜采取優(yōu)選、優(yōu)化組合等靈活聘用機(jī)制，可以考慮重大**咨詢、復(fù)雜項(xiàng)目專項(xiàng)委托等多種聘用形式，盡量聘請(qǐng)敬業(yè)、專業(yè)、貼身、對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)和現(xiàn)實(shí)糾紛的分析和處理等均具有較高水平和獨(dú)立工作能力的律師，與律師之間實(shí)現(xiàn)無(wú)縫對(duì)接，發(fā)揮律師在企業(yè)依法決策、依法經(jīng)營(yíng)管理和依法維護(hù)企業(yè)合法權(quán)益方面的作用，以提升企業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。法律服務(wù)應(yīng)該幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值，以貼位的法律風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，為成功者錦上添花、給失落者雪中送炭、讓創(chuàng)業(yè)者防患未然，幫助企業(yè)以最小的成本實(shí)現(xiàn)利益的最大化，構(gòu)建符合國(guó)情的法律風(fēng)險(xiǎn)“防火墻”。企業(yè)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中最重要的主體，以盈利、發(fā)展為目的是企業(yè)的正當(dāng)追求，以規(guī)范企業(yè)內(nèi)外部關(guān)系為重點(diǎn)的民商法律風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)已經(jīng)基本初步得到企業(yè)的廣泛認(rèn)可。近年來(lái)國(guó)內(nèi)外發(fā)生的安然、世通、中海油等公司案件，都從不同側(cè)面揭示了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)怎樣表現(xiàn)為法治經(jīng)濟(jì)和規(guī)則經(jīng)濟(jì)。對(duì)頂名貸款實(shí)行新老劃段，對(duì)原有的存量頂名貸款實(shí)行限期整改，限期清收，從輕處罰或免于處罰。貸款用途真實(shí)性是控制跨地區(qū)、壘大戶、借名等違規(guī)貸款的第一道防線，也是防范和控制道德風(fēng)險(xiǎn)的重要措施。起到震懾作用，但無(wú)法挽回?fù)p失；風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任界定不明，存量貸款管理不力。但是,伴隨著業(yè)務(wù)的快速增長(zhǎng)，信貸風(fēng)險(xiǎn)也日漸顯現(xiàn),非應(yīng)計(jì)貸款和不良貸款額有反彈趨勢(shì)。此外，還能為中小企業(yè)帶來(lái)設(shè)施共享的外部規(guī)模經(jīng)濟(jì)，方便 中小企業(yè)即使獲取技術(shù)、信息和服務(wù)。另外，中小企業(yè)之間可以建立自己的中小企業(yè)互助基金，由各中 小企業(yè)通過(guò)繳納會(huì)費(fèi)加入互助基金，從而基金可以為企業(yè)提供一定的貸款金額。在勞動(dòng)力方面中國(guó)企業(yè)有明顯的優(yōu)勢(shì)，但這是一個(gè)淺層的 優(yōu)勢(shì)，你如果在淺層開(kāi)發(fā)這個(gè)優(yōu)勢(shì)，就會(huì)出現(xiàn)一個(gè)情況，賣苦力，打苦工。中小企業(yè)由于受自身 規(guī)模等條件約束，資本不是很充裕，資金的缺乏致使中小企業(yè)在人才培養(yǎng)與技術(shù)開(kāi)發(fā)上受到 限制，從而造成企業(yè)人才和技術(shù)積累的不足，因而企業(yè)的技術(shù)水平和技術(shù)創(chuàng)新能力非常有限。由表 1 可見(jiàn)，中小企業(yè)在浙 江省工業(yè)企業(yè)總數(shù)中一直占據(jù)了大半江山，而且其比重逐年有上升趨勢(shì)，中小企業(yè)數(shù)量在工 業(yè)企業(yè)總數(shù)中所占的比重從 1998 年的 %上升至 2006 年的 %。為了適應(yīng)國(guó)際化競(jìng)爭(zhēng)的需要，中小企業(yè)必須以人 為本，進(jìn)行組織制度、管理體制以及用人機(jī)制等方面的改革與創(chuàng)新，注重培養(yǎng)和選拔熟諳技 術(shù)、外語(yǔ)、經(jīng)濟(jì)商務(wù)、涉外政策的復(fù)合型人才和具有國(guó)際貿(mào)易、國(guó)際金融、國(guó)際投資、高新 科技、法律、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)等知識(shí)的專業(yè)人才，組建一支適合國(guó)際化經(jīng)營(yíng)的人才隊(duì)伍。此外，還 可以利用現(xiàn)代信息技術(shù)，建立電子商務(wù)網(wǎng)站，為中小企業(yè)提供及時(shí)、準(zhǔn)確的國(guó)際市場(chǎng)信息、政策信息以及行業(yè)動(dòng)態(tài)等，中小企業(yè)之間也可以通過(guò)聯(lián)合構(gòu)建網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，互通信息，以降低 交易成本，擴(kuò)大市場(chǎng)份額并通過(guò)網(wǎng)絡(luò)成員之間較為固定的關(guān)系減少環(huán)境的不確定性來(lái)降低國(guó) 際化經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)。而且施振榮說(shuō)，微笑曲線翹得越來(lái)越厲害。中小企業(yè)受自身人力、物力、財(cái)力的限制，沒(méi)有能力像大型企業(yè)一樣能建立起自己的信息收集機(jī)制或信息平臺(tái)，因而對(duì)國(guó)外有關(guān)法律法 規(guī)、金融政策、外匯管制、資金管理、投資環(huán)境等了解不夠，對(duì)有關(guān)經(jīng)濟(jì)政策的變化不敏感，缺乏面臨風(fēng)險(xiǎn)時(shí)的應(yīng)變能力，難以減少和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失。中小企業(yè)為浙江省的經(jīng) 濟(jì)作出了巨大的貢獻(xiàn)，在浙江省的經(jīng)濟(jì)發(fā)展中起著舉足輕重的作用。在加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)現(xiàn)金流即第一還款來(lái)源分析和把握的基礎(chǔ)上，還要采用抵（質(zhì)）押等方式落實(shí)第二還款來(lái)源。由于目前社會(huì)征信系統(tǒng)還不完善，逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)在中小企業(yè)表現(xiàn)得較為突出。由于中小企業(yè)客戶群體具有特殊性，在積極發(fā)展中小企業(yè)業(yè)務(wù)特別是信貸業(yè)務(wù)的同時(shí)，還應(yīng)高度重視其信貸風(fēng)險(xiǎn)。因此，在與中小企業(yè)的信貸合作中，不可能也完全沒(méi)有必要去謀求建立長(zhǎng)期合作關(guān)系，必須堅(jiān)持市場(chǎng)化的運(yùn)作原則，相機(jī)而動(dòng)，一筆一清。第二篇：浙江省中小企業(yè)國(guó)際化面臨的風(fēng)險(xiǎn)與對(duì)策分析浙江省中小企業(yè)國(guó)際化面臨的風(fēng)險(xiǎn)與對(duì)策分析發(fā)布時(shí)間：200963信息來(lái)源：【摘要】國(guó)際化是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然趨勢(shì)，傳統(tǒng)的觀念和理論認(rèn)為只有大型的公司才有可能開(kāi)展國(guó)際經(jīng)營(yíng)，然而，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，越來(lái)越多的中小型企業(yè)開(kāi)始涉足到國(guó)際市場(chǎng)中來(lái)，國(guó)際化因而也成了中小企業(yè)發(fā)展的必然趨勢(shì)。其次，浙江的企業(yè)國(guó)際化在本土展開(kāi)，外資已經(jīng)在浙江經(jīng)濟(jì)中占了較大比重。對(duì)中小企業(yè)而言，最重要的資源是 客戶資源和核心技術(shù)資源，這兩者都是企業(yè)的無(wú)形資產(chǎn)，而無(wú)形資產(chǎn)相對(duì)于以實(shí)物形態(tài)存在 的有形資產(chǎn)來(lái)說(shuō)更難進(jìn)行保護(hù)與管理。再有，各國(guó)語(yǔ)言文 化背景很不相同，在對(duì)某品牌或廣告語(yǔ)進(jìn)行翻譯時(shí)，如果采用直譯便很可能會(huì)曲解原文的意 思，例如在中國(guó)，把“山羊”作為某商品的商標(biāo)是很正常的，而在英語(yǔ)中，山羊“goat”卻有“好 色”的意思，這樣一來(lái)，作為商標(biāo)就很不恰當(dāng)了。品牌是產(chǎn)品的通行證，而質(zhì)量是品牌的基礎(chǔ)。[6]小企業(yè)與當(dāng)?shù)仄髽I(yè)建立戰(zhàn)略聯(lián)盟，可以減少與異國(guó)文化的摩擦，利用聯(lián)盟一方的本土優(yōu)勢(shì)，企業(yè)可以更快更好地了解當(dāng)?shù)氐南?費(fèi)習(xí)慣、市場(chǎng)需求等，在他國(guó)的文化環(huán)境中可以更好的生存與發(fā)展。與其他省市相比，作為浙江經(jīng)濟(jì)重要組成部分的中小企業(yè)在開(kāi)展生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)國(guó)際化方面具 有自己的優(yōu)勢(shì)，主要體現(xiàn)以下幾個(gè)方面：首先，浙江總體開(kāi)放水平處于國(guó)家領(lǐng)先地位，經(jīng)濟(jì)開(kāi)放程度高。例如，在中國(guó)加入 WTO 后，雖然關(guān)稅壁壘減少了，非關(guān)稅壁壘中的進(jìn)口配額也逐步取消，并可以享受到諸如最惠國(guó)待遇 等優(yōu)惠政策，然而許多發(fā)達(dá)國(guó)家為了限制進(jìn)口，制定了一系列新的貿(mào)易保護(hù)措施：綠色貿(mào)易壁壘、技術(shù)貿(mào)易壁壘等等，這些貿(mào)易壁壘多種多樣而且經(jīng)常變化，中小企業(yè)就很難及時(shí)了解和把握這些壁壘?！盵3]如果繼續(xù)利用 人力資本優(yōu)勢(shì)，我省中小企業(yè)便只能停留在 OEM 方式上，而無(wú)法真正做出自己的品牌。 防范中小企業(yè)國(guó)際化經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部管理措施 逐步擺脫 OEM，發(fā)展品牌營(yíng)銷 目前，我國(guó)產(chǎn)品的主要出口市場(chǎng)集中在美國(guó)、日本、歐盟等，這些國(guó)家對(duì)產(chǎn)品的質(zhì)量要求很高，一方面是這些國(guó)家消費(fèi)者的質(zhì)量意識(shí)很強(qiáng)，另一方面是這些國(guó)家的產(chǎn)品責(zé)任法十分完善，對(duì)生產(chǎn)者責(zé)任的要求也很高。同時(shí)，中 小企業(yè)還應(yīng)進(jìn)行制度與觀念創(chuàng)新，完善組織機(jī)構(gòu)，避免企業(yè)的核心技術(shù)與客戶等資源集中到 少數(shù)人手中，防止企業(yè)資源位個(gè)人化帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。信貸風(fēng)險(xiǎn)成因：風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)淡薄，“三查”制度落實(shí)不夠。信貸風(fēng)險(xiǎn)防控對(duì)策：加強(qiáng)內(nèi)部控制管理，構(gòu)建完善內(nèi)控體系。結(jié)合當(dāng)前農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和縣域經(jīng)濟(jì)的實(shí)際情況，營(yíng)業(yè)部推出汽車消費(fèi)貸款，商用房按揭貸款，是不錯(cuò)的嘗試。有關(guān)資料反映：在我國(guó)，中小企業(yè)戶數(shù)占全部企業(yè)總數(shù)的99％，在全國(guó)工業(yè)產(chǎn)值和實(shí)現(xiàn)利稅中分別占60％和40％左右，提供了大約75％的就業(yè)機(jī)會(huì)，中小企業(yè)是緩解就業(yè)壓力、保持社會(huì)穩(wěn)定的基礎(chǔ)力量。與糾紛發(fā)生后代理訴訟（仲裁）相比，企業(yè)事前法律風(fēng)險(xiǎn)防范成本低、效果好、工作主動(dòng)，因此，“律師幫助企業(yè)全面防范法律風(fēng)險(xiǎn)顯得更為重要和迫切，已經(jīng)構(gòu)成企業(yè)法律顧問(wèn)核心工作”自然是題中應(yīng)有之義。與自然風(fēng)險(xiǎn)、商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)不同，法律風(fēng)險(xiǎn)可防可控；“法律是一種管理資源”，應(yīng)當(dāng)充分用運(yùn)到企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理的全過(guò)程，把法律風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)納入企業(yè)戰(zhàn)略管理的重要內(nèi)容當(dāng)中去。歷史經(jīng)驗(yàn)說(shuō)明：企業(yè)成功之道各有不同，但倒閉、破產(chǎn)企業(yè)都有共同的特點(diǎn)，就是要么沒(méi)有內(nèi)部控制，要么就是內(nèi)部控制失敗。法律服務(wù)，從根本上講不是一個(gè)獨(dú)立的行業(yè)，它總是服務(wù)于各行各業(yè)。無(wú)法回避的社會(huì)法律風(fēng)險(xiǎn)，亦已成為防范中小企業(yè)法律風(fēng)險(xiǎn)的重要內(nèi)容。企業(yè)作為市場(chǎng)主體，必須了解市場(chǎng)規(guī)則、運(yùn)用市場(chǎng)規(guī)則、遵守市場(chǎng)規(guī)則，否則，就要付出高昂代價(jià)甚至被逐出市場(chǎng)。進(jìn)一步防范和化解頂名貸款的幾點(diǎn)建議：加強(qiáng)學(xué)習(xí)教育，引導(dǎo)信貸從業(yè)人員認(rèn)真學(xué)習(xí)和領(lǐng)會(huì)信貸操作規(guī)程和法律、法規(guī)，提高對(duì)發(fā)放頂名貸款的危害性認(rèn)識(shí)，讓信貸從業(yè)人員明白發(fā)放頂名貸款不僅僅是違規(guī)的問(wèn)題，而可能違法這樣一個(gè)高度來(lái)嚴(yán)肅對(duì)待；適當(dāng)提高經(jīng)營(yíng)較好、規(guī)模較大、資產(chǎn)較多、效益較高農(nóng)戶、個(gè)體工商戶貸款的額度，從而有效避免頂名貸款的現(xiàn)象；對(duì)已發(fā)現(xiàn)和已暴露的頂名貸款采取循序漸進(jìn)的清收戰(zhàn)略，能收回的逐步收回，能夠落實(shí)到實(shí)際使用者名下的，只要條件允許并符合規(guī)定的可予以落實(shí)；下大氣力從嚴(yán)控制新增頂名貸款，堵塞各環(huán)節(jié)上存在的漏洞；加大“三查”力度，對(duì)新增貸款從貸前的調(diào)查、貸時(shí)審查到貸后的檢查，及時(shí)準(zhǔn)確的了解和掌握借款人貸款的申請(qǐng)和使用情況，并著重在調(diào)查時(shí)把好關(guān)，做到關(guān)口前移，從而有效避免調(diào)查不實(shí)、審查失真和貸后檢查流于形式出現(xiàn)頂名貸款的現(xiàn)象；加大檢查、監(jiān)督力度，通過(guò)各種檢查及各環(huán)節(jié)的有效監(jiān)督制約，堵塞貸款管理中出現(xiàn)發(fā)放頂名貸款的漏洞；加大責(zé)任追究和處罰的力度。重點(diǎn)是核查貸前調(diào)查的真實(shí)性，特別是貸款用途的真實(shí)性。從處理人員來(lái)看，缺乏監(jiān)督監(jiān)控，形成事實(shí)處理晚矣。參考文獻(xiàn)[1] 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