【正文】 ，在合規(guī)管 理上有向本支行和總行合規(guī)部報告和建議的義務(wù)。第六章第二十七條 合規(guī)檢查合規(guī)檢查是指為掌握本行各職能部室、各支行對法律、法規(guī)和準則的遵循情況，合規(guī)管理體系運行和有效性等 情況，由合規(guī)部對各職能部門、各支行的經(jīng)營管理行為的合規(guī)性進行檢查。第三十九條 須進行合規(guī)性審查的事項，應(yīng)在正式實施前提交合規(guī)部，并說明需要重點審核的事項情況。第五十一條 口頭咨詢可由咨詢?nèi)酥苯酉蚝弦?guī)部提出，由相關(guān)人員予以口頭答復(fù)。第五十九條 即時合規(guī)報告內(nèi)容即時合規(guī)報告的內(nèi)容主要是針對經(jīng)營管理過程中發(fā)生的某一 或某類重大突發(fā)性違規(guī)事件、合規(guī)缺陷、重要合規(guī)信息以及對監(jiān) 管部門檢查出具的書面監(jiān)管意見，具體從時間、地點（或環(huán)節(jié)）、性質(zhì)、原因、可能造成的損失和影響、擬采取的糾正措施等方面 進行報告。對涉及經(jīng)濟或行政處罰的應(yīng)送交監(jiān) 察保衛(wèi)部辦理。第七十八條 舉報人可以通過書面、電子郵件或口頭方式進行舉報，舉報內(nèi)容應(yīng)包括違規(guī)行為人員、違規(guī)事項或違規(guī)內(nèi)容、違規(guī)行為的時間地點等相關(guān)要素，總行鼓勵員工進行署名舉報。第十二章第八十八條 合規(guī)文化建設(shè)合規(guī)文化，是指在本行發(fā)展歷程中形成，適用于全行員工遵循合法合規(guī)的價值觀念、道德規(guī)范、傳統(tǒng)習(xí)慣、指 導(dǎo)思想和經(jīng)營理念。第一百零一條 合規(guī)管理檔案只能現(xiàn)場調(diào)閱，不許外借，調(diào)閱人員調(diào)閱檔案時應(yīng)填寫檔案調(diào)閱單，經(jīng)合規(guī)部總經(jīng)理簽字同意 后才能調(diào)閱。今年，全行對各部門職責(zé)，員工崗位職責(zé)進行了一次全面清理規(guī)范；對全行管理制度進行了一次清理，流程銀行工作正有序進行。全行累計?？òl(fā)行 **張，其中當(dāng)年新發(fā)行**張；新增網(wǎng)銀客戶**戶；新增簽約短信銀行客戶**戶；新增手機銀行客戶**戶；新增卡樂付終端**戶；新增電話銀行**戶。全行全部關(guān)聯(lián)客戶集中度為**%，單一客戶貸款集中度為**%、單一行業(yè)貸款集中度為**%，均控制在目標值內(nèi)。同時，在各項檢查審計中也發(fā)現(xiàn)全行營業(yè)柜面業(yè)務(wù)、信貸業(yè)務(wù)、安全保衛(wèi)等方面存在一些不合規(guī)、不規(guī)范問題，累計發(fā)現(xiàn)和整改各類問題**項。限期不能收回的要追究責(zé)任，執(zhí)行下崗清收、扣發(fā)績效工資、賠償?shù)茸坟?zé)辦法督促清收，以減少新增不良貸款的發(fā)生。各業(yè)務(wù)條線、部門加強聯(lián)系協(xié)作。做到明確重點、嚴格評估、認真排查、即查即改、嚴肅問責(zé)。堅持“零容忍”原則，對任何違規(guī)違紀的人和事，嚴格責(zé)任制，在調(diào)查處理違規(guī)違紀案件的同時，明確責(zé)任追究，嚴肅追責(zé)。（三）總結(jié)提升。周圍擠滿了觀眾，人們議論紛紛，車窗外，妻子悲痛欲絕，以淚洗面，剛上小學(xué)的女兒哭喊著：爸爸，你回來…你回來…車窗內(nèi)，他已流下痛苦的淚水，掩面而泣，后悔莫及。第二條 合規(guī)定義 本辦法所稱合規(guī)是指商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則包括銀行規(guī)章制度、操作規(guī)程等內(nèi)部規(guī)范相一致。第七條 合規(guī)人員的選聘與任職資格 總行業(yè)務(wù)部門兼職合規(guī)人員由所在部室按合規(guī)人員選任條件推薦報合規(guī)管理部門備案。第十五條 合規(guī)意見書 合規(guī)管理部門根據(jù)檢查情況對發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險、合規(guī)問題、合規(guī)工作情況對被檢查機構(gòu)發(fā)出《合規(guī)意見書》見附件二。合規(guī)風(fēng)險事項及重大合規(guī)風(fēng)險事項報告包括1合規(guī)風(fēng)險來源2合規(guī)風(fēng)險事項發(fā)生的時間、地點、部位、崗位、發(fā)生經(jīng)過3合規(guī)風(fēng)險事項的性質(zhì)4可能或已經(jīng)形成的風(fēng)險、不良影響或損失程度5已采取的措施6下一步處臵措施及建議。第二十六條 處罰 對違反本規(guī)定的行為總行按《廣州市商業(yè)銀行員工違紀違規(guī)處罰辦法》進行處理。第十九條 重大合規(guī)風(fēng)險事項報告 重大合規(guī)風(fēng)險事項指因違反法律法規(guī)或監(jiān)管要求受到重大處罰或制裁遭受明顯經(jīng)濟損失或聲譽損失的重大事項。合規(guī)檢查人員有權(quán)調(diào)閱所需的任何記錄和有關(guān)合規(guī)文件、檔案材料等有權(quán)要求有關(guān)部門、支行和員工對有關(guān)事項作出說明。除業(yè)務(wù)部門外審計部負責(zé)對合規(guī)風(fēng)險進行專項稽核、審計和參與調(diào)查違規(guī)事項與合規(guī)薄弱環(huán)節(jié)重點突出其內(nèi)審與檢查職能并針對檢查結(jié)果提供合規(guī)建議人力資源部負責(zé)通過員工手冊和入行教育對員工進行合規(guī)培訓(xùn)辦公室負責(zé)有關(guān)綜合業(yè)務(wù)和對外信息披露的合規(guī)性。身為一名黨員，在平凡的崗位上履職盡責(zé)，在默默的付出中厚積薄發(fā)，我會時刻牢記黨的宗旨和使命，加強學(xué)習(xí)，努力提升政治素質(zhì)和業(yè)務(wù)能力，堅守合規(guī)，不踩踏制度的紅線，不逾越風(fēng)險的底線，更不能觸碰違法犯罪的高壓線。銀行這條船，在浩瀚的大海上遠航，驚濤駭浪在所難免，唯有堅守合規(guī)才能乘風(fēng)破浪，行穩(wěn)致遠。成立合規(guī)建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組，由董事長任組長，行長任副組長，其他班子領(lǐng)導(dǎo)為成員，領(lǐng)導(dǎo)全行合規(guī)建設(shè)工作；領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在風(fēng)險合規(guī)部，負責(zé)合規(guī)建設(shè)的方案設(shè)計、組織協(xié)調(diào)和牽頭督辦等工作。加強對員工異常行為的監(jiān)督排查，重點關(guān)注重要崗位和敏感環(huán)節(jié)員工“八小時”外行為。（一）加強合規(guī)機制建設(shè)，有效杜絕各種違規(guī)行為。加大檢查監(jiān)督力度，強化考核激勵和責(zé)任追究，獎懲結(jié)合。成立了資產(chǎn)保全中心，主要職責(zé)是化解、保全我行不良貸款。流動性缺口率**%，流動性覆蓋比率為**%，凈穩(wěn)定資金比率**%，均優(yōu)于目標值。不良貸款變動率為**%，不良貸款率和不良貸款變動率均控制在目標值以內(nèi)。**月末，全行不良貸款余額 **萬元，比年初下降**萬元,不良貸款占比為**%,較年初下降了**個百分點，累計清收已置換、核銷表外不良貸款**萬元。第一百零七條 本辦法自發(fā)文之日起施行。第九十七條 各支行根據(jù)總行合規(guī)考核內(nèi)容制訂合規(guī)考核實施細則，并報合規(guī)部備案。第八十五條 所有涉及處理舉報事項的人員都對舉報事項和調(diào)查、核實的情況負有保密義務(wù)，不得將舉報信息、調(diào)查事項等 情況轉(zhuǎn)告被舉報人員或其他無關(guān)人員。第七十五條 在合規(guī)問責(zé)程序中，如發(fā)現(xiàn)本行內(nèi)部規(guī)章制度存在矛盾、沖突、漏洞等合規(guī)風(fēng)險的，相關(guān)人員應(yīng)按合規(guī)風(fēng)險報 告路線及時報告合規(guī)部，合規(guī)部應(yīng)提示相關(guān)部室予以完善。第六十三條 合規(guī)報告檔案管理各級合規(guī)管理部門收到所轄機構(gòu)、歸口管理部門、合規(guī)管理員的合規(guī)報告后，應(yīng)及時、認真分析，梳理合規(guī)管理、違規(guī)事項、處理情況等信息，登記合規(guī)報告登記表，建立合規(guī)報告檔案，并 監(jiān)督落實。（二）一級支行應(yīng)報告的內(nèi)容現(xiàn)有的規(guī)章制度是否覆蓋本單位已開辦的業(yè)務(wù)、流程和崗 位，制度有無缺失；總行下發(fā)的規(guī)章制度有無相互抵觸或前后不一致的現(xiàn)象，各項規(guī)章制度與業(yè)務(wù)發(fā)展是否存在沖突；在執(zhí)行制度方面存在哪 些方面的困難，原因是什么；對照總行制度的要求，崗位、流程的設(shè)置是否到位、合理； 分工和職責(zé)是否明確；事前、事中、事后的檢查和監(jiān)督是否到位；對檢查發(fā)現(xiàn)的問題，是否按要求及時整改到位，未能整改 到位的原因是什么；對合規(guī)風(fēng)險是否按要求及時進行報告；對客 戶的投訴是否及時進行有效處理；對重大的合規(guī)風(fēng)險和違規(guī)行為 采取了什么糾正措施；合規(guī)管理員對本單位及所轄機構(gòu)的員工是否進行合規(guī)輔 導(dǎo)，對合規(guī)風(fēng)險是否進行收集、提示和防范；對規(guī)章制度建設(shè)、合規(guī)文化建設(shè)和合規(guī)管理方面的建議和 要求。第八章第四十八條 合規(guī)咨詢合規(guī)咨詢是指合規(guī)部對各管理部門、各業(yè)務(wù)條線及其員工在經(jīng)營管理活動中遇到的合規(guī)問題，依據(jù)法律、規(guī)則 和準則，提供參考性意見和建議的工作。第三十五條 合規(guī)性審查的主要范圍包括：（一）本行內(nèi)部規(guī)章制度的制定和修改；（二）本行新產(chǎn)品或新業(yè)務(wù)的拓展；（三）以本行名義通過媒體向社會公眾所做的重大事項說明、陳述；（四）以本行名義向消費者發(fā)布的廣告、產(chǎn)品說明或指引、帶有承諾性金融服務(wù)方案；（五）需要進行合規(guī)審查的其他事項。監(jiān)察保衛(wèi)部在日常工作中掌握的重大違規(guī)風(fēng)險信息應(yīng)及時提供合規(guī)部共享。各二級支行、分理處負責(zé)人對本支行合規(guī)經(jīng)營負有第一責(zé)任。第九條 高管層的合規(guī)職責(zé)高管層負責(zé)本行合規(guī)風(fēng)險的管理，履行以下職責(zé)：（一）自覺遵守適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則、行為準則、本 行章程和各項規(guī)章制度；（二）負責(zé)制定、適時修訂合規(guī)制度、辦法，報經(jīng)董事會批 準后執(zhí)行；（三）貫徹執(zhí)行合規(guī)制度、辦法，發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時，及時采 取補救辦法，并追究有關(guān)責(zé)任人的責(zé)任；（四）組建合規(guī)部門，配備合規(guī)人員，確保其有效運作；（五）制定年度合規(guī)管理計劃，每年至少一次對主要合規(guī)風(fēng) 險進行識別和評估，并向董事會和監(jiān)事會報告；（六）及時向董事會和監(jiān)事會報告出現(xiàn)的重大違規(guī)問題及應(yīng)對措施。第三條 本辦法適用于總行各部室、各一級支行（含總行營業(yè)部，下同）、二級支行及分理處。（六）對合規(guī)人員履職行為應(yīng)給予公正客觀的評價，禁止對合規(guī)人員進行打擊報復(fù)或冷遇。（二）各業(yè)務(wù)部門應(yīng)主動尋求合規(guī)部的支持與幫助，主動進 行日常和定期的合規(guī)自查，主動向合規(guī)部提供合規(guī)風(fēng)險信息或風(fēng) 險點，并積極配合合規(guī)部的風(fēng)險監(jiān)測、計量和評估。審計部對合規(guī)部履行合規(guī)檢查職責(zé)的 情況進行審計。第四十三條 合規(guī)部應(yīng)按照“先急后緩”的原則對送審部門送審的審查事項進行合規(guī)審查,審查時間不超過 2 個工作日。第五十五條 在對有關(guān)法律、法規(guī)的理解和適用等相關(guān)疑難問題提供咨詢意見時，應(yīng)參照有關(guān)法律、法規(guī)，并聯(lián)系立法前景 和立法原意，使咨詢意見盡可能符合立法本意。第六十一條 合規(guī)報告異議合規(guī)管理員向合規(guī)部報送合規(guī)報告前應(yīng)事先向所在部室（機 構(gòu)）負責(zé)人報告，如所在部室（機構(gòu)）負責(zé)人對合規(guī)報告持有異 議，但合規(guī)管理員仍認為應(yīng)向合規(guī)部報告的，有權(quán)直接報送合規(guī)部。第七十條 在調(diào)查核實基礎(chǔ)上，調(diào)查人員將調(diào)查結(jié)果報告合規(guī)部，合規(guī)部審核后移交監(jiān)察保衛(wèi)部處理。第八十一條 合規(guī)部總經(jīng)理對受理的違規(guī)舉報應(yīng)作出初步分析或斷定，認為需要組織調(diào)查或上級領(lǐng)導(dǎo)要求調(diào)查的，應(yīng)積極牽 頭相關(guān)部室成立專項調(diào)查小組進行調(diào)查，各相關(guān)部室（機構(gòu)）應(yīng) 當(dāng)給予積極的配合。第九十二條 各部室、分支機構(gòu)應(yīng)引導(dǎo)員工遵循良好的行為準則和道德規(guī)范，增強合規(guī)管理意識，培育員工合規(guī)文化素養(yǎng)，樹立“合規(guī)從高層做起” “主動合規(guī)” “合規(guī)人人有責(zé)” “合規(guī)維護聲譽”、“合規(guī)創(chuàng)造價值”等合規(guī)理念。第一百零二條 誠信舉報檔案作為特殊的合規(guī)管理檔案，按“誰辦理、誰立卷” “一案一卷、單獨立卷”的原則進行管理。截止**月末，全行各項存款余額達 **億元，較年初凈增**億元，增幅**%，高于全市平均增幅 **個百分點，增幅居全市農(nóng)商（合）銀行機構(gòu)第一位。一是盡職調(diào)查質(zhì)量明顯提高，違規(guī)問題明顯減少，單項產(chǎn)品調(diào)查時限有效壓縮；二是盡職審查合規(guī)率達到**%，審查時限**%達標；三是限制性條款落實面達到**%；四是核準上帳執(zhí)行面達到**%；五是貸后管理履職到位及貸后檢查合規(guī)率達到**%；六是當(dāng)年外部監(jiān)管問題庫整改率達到**%。不良貸款反映真實，逾期90天以上貸款與不良貸款的差額較低。（七）資本監(jiān)管指標評價。三是制度培訓(xùn)和職業(yè)教育有待進一步加強，主要表現(xiàn)在部分員工缺乏自學(xué)的自覺性，培訓(xùn)效果不明顯。一、指導(dǎo)思想合規(guī)經(jīng)營是銀行實施全面風(fēng)險管理的基礎(chǔ)。對檢查發(fā)現(xiàn)的問題即查即改，若發(fā)現(xiàn)違規(guī)問題嚴肅問責(zé)，責(zé)任到人，確保抵押手續(xù)按章操作，信貸風(fēng)險基本可控。同時，組織全行干部員工對重新梳理后的制度進行“制度百日學(xué)”活動，各部門制定學(xué)習(xí)計劃，合理安排方案，明確學(xué)習(xí)重點，通過集中學(xué)習(xí)、集中授課、舉辦講座、視頻系統(tǒng)等靈活多樣的培訓(xùn)方式，實施不同層次、不同方式的制度培訓(xùn)，提高全員的合規(guī)操作水平和整體業(yè)務(wù)素質(zhì)。XX農(nóng)商銀行就是一條船，當(dāng)我上船后，我就成為這條船上的一名船員。曾經(jīng), 他們或許就是我們身邊并肩作戰(zhàn)的同事。二獨立管理原則合規(guī)部門及合規(guī)工作人員職能獨立于業(yè)務(wù)部門其合規(guī)報告、合規(guī)檢查等職能不受業(yè)務(wù)單位干涉。第九條 合規(guī)審核流程 業(yè)務(wù)規(guī)章制度、操作規(guī)程的起草、制定、修改以及新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)的開發(fā)由各職能部門完成。合規(guī)工作報告為季報。9 第六章 合規(guī)工作考核、舉報、獎勵與處罰 第二十三條 考核 合規(guī)管理部門負責(zé)對全行合規(guī)工作進行考核。合規(guī)考核內(nèi)容包括業(yè)務(wù)合規(guī)情況、合規(guī)報告質(zhì)量、合規(guī)工作的開展情況和合規(guī)人員工作職責(zé)履行情況等?？傂袠I(yè)務(wù)部門合規(guī)工作報告內(nèi)容 7 一業(yè)務(wù)部門發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險、合規(guī)缺陷 二外部法律法規(guī)及監(jiān)管要求變化情況以及在業(yè)務(wù)線落實情況 三業(yè)務(wù)規(guī)章制度和操作規(guī)程制定、修訂、完善的合規(guī)情況 四新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品等市場準入合規(guī)情況。提交后合規(guī)管理部門結(jié)合駐行律師進行合規(guī)審核并在三 5 個工作日內(nèi)出具合規(guī)審核意見。2 三垂直管理原則總行業(yè)務(wù)部門業(yè)務(wù)線和支行合規(guī)管理工作由總行合規(guī)管理部門直接負責(zé)管理。曾經(jīng),他們或許就是在我們遇到困難時伸出的一雙援手。前英特爾總裁安迪在加州大學(xué)伯克利分校提出過這樣的建議：“不管你在哪里工作，都別把自己當(dāng)成員工，而應(yīng)該把公司當(dāng)做是自己的一份事業(yè)?！胺ㄖ我?guī)范年建設(shè)”活動，加強法治教育培訓(xùn)，重點加強憲法修正案的學(xué)習(xí)和宣傳，征集“講好憲法故事”法治文創(chuàng)作品；積極參加金華市辦舉行的“敲警鐘，提個醒”合規(guī)宣講比賽活動，通過正反真實案例講解，分享經(jīng)驗，達到合規(guī)宣講成效?！禭X農(nóng)商銀行2019案件風(fēng)險排查項目工作方案》以及案件風(fēng)險排查立項的基礎(chǔ)上，下半年突出資金、信貸業(yè)務(wù)和員工行為案防重點，繼續(xù)落實案件專項風(fēng)險排查，形成風(fēng)險隔離、互相制約的有效內(nèi)控預(yù)防體系。二、工作目標通過推進合規(guī)建設(shè)，實現(xiàn)“增強全員合規(guī)意識，提高內(nèi)控制度執(zhí)行力，提升人員隊伍素質(zhì)，加強風(fēng)險防范能力”的目標要求。后期措施如下：加強員工業(yè)務(wù)制度和技能學(xué)習(xí)、培訓(xùn)。四、風(fēng)險隱患及防范措施，已經(jīng)顯現(xiàn)的風(fēng)險及處置情況（一）風(fēng)險隱患及已經(jīng)顯現(xiàn)的風(fēng)險由于受經(jīng)濟下行、產(chǎn)業(yè)競爭和地域環(huán)境等因素的影響，轄內(nèi)新增不良資產(chǎn)苗頭回升，新增到期貸款壓力大。**月末，全行投資（債券）潛在損失率為**%，交易賬戶資產(chǎn)占比為**%。**月末，全行各項收入**萬元，實現(xiàn)賬面盈余**萬元。**月末，全行各項貸款余額 **億元，較年初凈增**億元，增幅** %，高于全市平均增幅 **個百分點，增幅排名全市農(nóng)商（合）銀行機構(gòu)第三位。第一百零三條 對損毀、遺失、擅自銷毀合規(guī)管理檔案；擅自對外提供、透露合規(guī)管理檔案內(nèi)容；涂改、偽造合規(guī)管理檔案； 出賣合規(guī)管理檔案及相關(guān)資料；以及管理員玩忽職守造成合規(guī)管 理檔案損失的行為，按照本行相關(guān)問責(zé)機制規(guī)定執(zhí)行。第九十四條 括：（一）總行各部室、各業(yè)務(wù)條線；（二）分支機構(gòu)。第八十三條 調(diào)查時調(diào)查小組成員有權(quán)調(diào)閱相關(guān)的業(yè)務(wù)材料或通過談話、檢查、問卷等形式向有關(guān)人員核實情況。處罰決定書應(yīng)送達有關(guān)當(dāng)事人及相 關(guān)機構(gòu)。各二級支行、分理處在每季度結(jié)束后十天內(nèi)向所屬一級支 行提交季度合規(guī)工作報告；在每年結(jié)束后一個月內(nèi)向所屬一級支 行提交年度合規(guī)工作報告。各