【正文】 風險和社會風險。非專業(yè)經(jīng)營農(nóng)戶與專業(yè)經(jīng)營農(nóng)戶最顯著的區(qū)別在于經(jīng)營品種的多樣化和單一化上。農(nóng)業(yè)保險是國際上通行的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風險轉移的制度安排，其功能和作用在近幾年各地農(nóng)業(yè)保險試點過程中逐步顯現(xiàn)。 一是加快立法進程，先行制定出臺地方農(nóng)業(yè)保險條例，推動農(nóng)業(yè)保險的健康發(fā)展。因此，對于糧、棉、油等涉及到國計民生的農(nóng)作物保險，國家應考慮采取全額保費補貼機制，通過政府向商業(yè)保險公司購買保險服務的形式，實現(xiàn)主要糧油作物保障全覆蓋。有效的監(jiān)督和監(jiān)管，是農(nóng)業(yè)保險平穩(wěn)運行的關鍵所在。保險機構可以通過對個別涉及面廣，影響大的災害損失事故組織快速現(xiàn)場理賠，使農(nóng)民切實感受到保險的保障作用，建立保險業(yè)的社會信用，提高農(nóng)民參保的積極性和主動性，帶動其投保層次更高的商業(yè)險種，進一步拓展保險業(yè)務。但我們也發(fā)現(xiàn)近兩年在部分地區(qū)已經(jīng)開始出現(xiàn)參保面逐步萎縮的情況發(fā)生，反映出農(nóng)戶參保積極性不高，農(nóng)戶自交保費收繳困難，成本過高，巨大的工作量和成本投入也引起農(nóng)村基層組織抵觸情緒。尤其是缺乏巨災風險分散機制。 促進農(nóng)村社會穩(wěn)定。傳統(tǒng)的小農(nóng)戶的風險管理措施對于涵養(yǎng)土壤、充分利用土壤養(yǎng)分和陽光等自然資源是有益的。改革30年來，我國農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)生了翻天覆地的變化，家庭聯(lián)產(chǎn)承包制等農(nóng)村基本經(jīng)濟制度也不斷完善，這30年我國農(nóng)業(yè)農(nóng) 村經(jīng)濟發(fā)展變化的路徑可以歸納為以下四個階段。本文圍繞認清我國農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟變化及趨勢，統(tǒng)籌分析國家宏觀政策目標和微觀農(nóng)戶保險需求，從制定法律法規(guī)、完善財政機制、發(fā)展保險主體、培育保險文化、強化合規(guī)監(jiān)督等方面提出了建立農(nóng)業(yè)保險服務農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的長效機制，以求為政府及保險經(jīng)營機構提供決策參考。傳統(tǒng)自給性小農(nóng)經(jīng)濟主要面臨的是自然風險，而現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟與小農(nóng)經(jīng)濟相比較，在面臨的風險種類上多于后者，可以說，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式和經(jīng)營方式的現(xiàn)代化是農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟風險種類增加的一個重要原 因。非專業(yè)農(nóng)戶，尤其是有非農(nóng)收入的農(nóng)戶，農(nóng)業(yè)經(jīng)營僅是其生存的“飯碗”或者食物的來源，一般來說只要不是滅頂之災，小農(nóng)戶的傳統(tǒng)避險方式基本能維持其生存的 食物來源，其非農(nóng)收入也能成為其受險的補充。當然，農(nóng)業(yè)保險目前正處在發(fā)展的初級階段，需要各級政府、保險主體、研究機構以及其他相關方更加重視農(nóng)業(yè)保險這一經(jīng)濟制度的研究、開發(fā)和運用，提高政策關注度，促進農(nóng)業(yè)保險理論和實踐探索，為農(nóng)業(yè)保險發(fā)展提供理論和實踐支持。雖然目前制定出臺全國范圍內的農(nóng)業(yè)保險法律法規(guī)條件還不成熟，但可以在諸如江蘇、新疆、上海等農(nóng)業(yè)保險開展相對成熟的地區(qū)先行制定地方條例，先行先試，逐步摸索，為制定和完善全國性農(nóng)業(yè)保險法律法規(guī)奠定基礎；二是建立多元化籌集渠道的農(nóng)業(yè)保險巨災風險分散機制。同時對于附加值較高，有一定產(chǎn)業(yè)集中度的高效特色農(nóng)業(yè)保險采取自愿投保方式，政府以一定保費補貼的形式提供 扶持。政府監(jiān)管部 門要加強監(jiān)督，嚴厲打擊欺瞞、誤導和出險后惜賠、少賠、拖延不賠等侵害農(nóng)民利益的行為。二是要做好理賠工作，使農(nóng)民看到參保的好處。近年來，我國對于糧、棉、油等基礎農(nóng)產(chǎn)品保險補貼不斷增加，補貼比例達到7080%，在從上到下的行政推動下，保險覆蓋面不斷提高。由于立法的滯后，我國農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營一直處于無法可依的狀態(tài)，影響了政策性農(nóng)業(yè)保險的規(guī)范化、制度化發(fā)展。農(nóng)業(yè)保險保障種養(yǎng)標的物的安全，種養(yǎng)標的物成為銀行貸款抵押品變?yōu)榭赡?，再通過商業(yè)性的保證保險、借款人人身意外險等保險保障，銀行放貸無后