【正文】 7, 2023 ? 1行動出成果，工作出財富。 20:23:2120:23:2120:23Tuesday, March 7, 2023 ? 1知人者智，自知者明。 20:23:2120:23:2120:233/7/2023 8:23:21 PM ? 1越是沒有本領的就越加自命不凡。 2023年 3月 7日星期二 下午 8時 23分 21秒 20:23: ? 1比不了得就不比，得不到的就不要。成為浙江省第二大化纖企業(yè)，居全國第１７位。 （ 5）檢查企業(yè)主營業(yè)務突出與否的重要依據。 信：調查了解小企業(yè)及其業(yè)主、主要股東個人的信用情況。 （ 4） 核對、測評抵（質）押物。當申請被拒絕時，客戶關系經理通常應向客戶解釋其原因，在某些情況下還可與客戶探討如何修改申請。 （二）小企業(yè)特點 企業(yè)數量眾多，分布面廣； 體制靈活，組織精干； 管理水平相對較低； 產出規(guī)模小， 競爭力較弱； “家族”色彩濃。 問題：小企業(yè)提供申請貸款資料報表不準要否企業(yè)修改？客戶經理有無權利修正客戶報表？類似對制度理解的不同引發(fā)調、審意見不一時如何處理？ （一）熟悉小企業(yè)信貸制度 合理設計客戶準入標準 （ 1） 信用記錄要求 （ 2）客戶信用評級要求 （ 3）貸款用途合理性 （ 4）客戶負債水平合理性 (5) 擔保有效性 （ 6）銷售真實性 （一）熟悉小企業(yè)信貸制度 從服務視角看政策 （ 1）重視小企業(yè)區(qū)域特性： ①不同區(qū)域小企業(yè)特性截然不同； ②以靈活的信貸政策應對區(qū)域差異。 （ 2）善識風險，敢于擔責。 2023年法人代表以年 1200萬“承包” ，企業(yè)發(fā)展迅速。 （ 3）保證信貸業(yè)務發(fā)展合規(guī)安全的現實途徑。后房產公司還清 4000萬抵押貸款，廣發(fā)貸款全部清償 超同以 7800萬元房地產項目的土地抵押，置換 2023萬元動產質押。 2023年 3月 7日星期二 8時 23分 21秒 20:23:217 March 2023 ? 1做前，能夠環(huán)視四周；做時，你只能或者最好沿著以腳為起點的射線向前。勝人者有力，自勝者強。 , March 7, 2023 ? 閱讀一切好書如同和過去最杰出的人談話。 :23:2120:23:21March 7, 2023 ? 1他鄉(xiāng)生白發(fā)，舊國見青山。 99年實現銷售收入６億元，盈利４千多萬元； 2023年，化纖行業(yè)總體看好，超同銷售收入一步跨到１０億元，創(chuàng)利達１億多元，０１年，銷售收入達１３億元；０２年１４億元；０３年達１６億元，固定資產５．４億元；０４年春，被評為“浙江省民營百強企業(yè)”。 （ 4）提高業(yè)務回報率的重要途徑。民富缺乏投資渠道，具備民間融資土壤 資產泡沫膨脹，助推民間融資 民間融資加劇盲目投資 實體企業(yè)發(fā)展出現困境，資源進一步向非實體投資集聚 銀行唯利是圖推高企業(yè)經營成本，銀企關系短期化，加劇了實體企業(yè)虛擬投資傾向 政府政績化導致實體企業(yè)生存困難 （三）有效控制源頭風險 信貸文化：風險偏好、文化傳承 重視客戶素質調查 家族企業(yè) 管理層受教育程度不高 經營管理經驗不足 法人治理結構的不完善 決策不善 實力較弱 問題小企業(yè)管理層存在的弱點 ? （三）有效控制源頭風險 加強風險對策分析 對策 1： 了解股東或企業(yè)實際控制人資信力 資：企業(yè)實際控制人及其家庭的主要資產、資本等方面情況。 （ 3） 核實財務。此外，授權水平一般會隨風險增加而下降，并且在新客戶和老客戶之間也有差別。 （三）小企業(yè)存在的問題 調查項目 占比 大專以上學歷 10% 有戰(zhàn)略思想或規(guī)劃 30% 每年定期接受培訓 10% 會看懂財務報表 15% 會操作計算機 25% 掌握基本法律知識 8% （三）小企業(yè)存在的問題 （三）小企業(yè)存在的問題 （三）小企業(yè)存在的問題 （三）小企業(yè)存在的問題 （三）小企業(yè)存在的問題 （四）國家對小企業(yè)的支持 時 間 主 要 內 容 國務院出臺扶持中小企業(yè)的 6項措施 《 國務院關于進一步促進中小企業(yè)發(fā)展的若干意見 》 出臺，稱 “中小企業(yè) 29條 ” 溫家寶總理主持召開國務院常務會議，明確指出要完善對小企業(yè)的支持政策 《 國務院關于鼓勵和引導民間投資健康發(fā)展的若干意見 》 出臺。 （ 2）重視小企業(yè)的效率特性 ①以政策為中心發(fā)展小企業(yè)逐漸回歸到以商業(yè)為中心正視小企業(yè)市場； ②重視小企業(yè)的審批效率優(yōu)化：下放權限、創(chuàng)新產品、優(yōu)化流程； （ 3）重視小企業(yè)經營的客觀性 ① 合理確定短期貸款期限 ②逐步研究固定資產融資、商業(yè)市場領域和微貸市場，客觀對待 信貸行業(yè)政策。 （ 3）高效快捷，善于參謀。 2023年，公司實現銷售收入 34147萬元，凈利 3425萬元，承包 3年，黃鶴至少賺了 1個億。 （ 4）對企業(yè)貸款用途違規(guī)的應對策略。廣發(fā)新放 4000萬元，置換后，動態(tài)質押從 3000萬元（ 48001800=3000）降到 500萬元，而實際貸款總額從 3000萬元增加到 4500萬元。 下午 8時 23分 21秒 下午 8時 23分 20:23: ? 沒有失敗，只有暫時停止成功！。 :23:2120:23:21March 7, 2023 ? 1意志堅強的人能把世界放在手中像泥塊一樣任意揉捏。 下午 8時 23分 21秒 下午 8時 23分 20:23: ? 楊柳散和風，青山澹吾慮。 20:23:2120:23:2120:23Tuesday, March 7, 2023 ? 1乍見翻疑夢，相悲各問年。企業(yè)由公司董事長吳李明控股，下轄超同科技、海鹽超同、富華合纖、陽光聚酯４家子公司。 （ 3）企業(yè)出現風險的最初信號。 （ 4）信貸人員的魅力來源于其所發(fā)展的客戶群的廣闊人際網絡關系 （ 5）提供行業(yè)內有效的信息，切實幫助客戶解決的一些有關問題 （ 6）你需要與客戶多次聯(lián)系并建立一個良好的關系 （三）注意營銷基本方法 產品推介 （ 1） 系統(tǒng)了解需求，提出整套產品 （ 2） 連綿不絕 （ 3） 不打無準備之戰(zhàn) （ 4） 察顏觀色 （三）注意營銷基本方法 消除異議 排斥 默認 對產品逐步了解 認同信貸員 證實產品好 接受 主動與信貸人員商議 自發(fā)宣傳我行產品 贊同 對客戶 意見提