【正文】 7, 2023 ? 1行動出成果，工作出財(cái)富。 20:23:2120:23:2120:23Tuesday, March 7, 2023 ? 1知人者智，自知者明。 20:23:2120:23:2120:233/7/2023 8:23:21 PM ? 1越是沒有本領(lǐng)的就越加自命不凡。 2023年 3月 7日星期二 下午 8時(shí) 23分 21秒 20:23: ? 1比不了得就不比，得不到的就不要。成為浙江省第二大化纖企業(yè)，居全國第１７位。 （ 5）檢查企業(yè)主營業(yè)務(wù)突出與否的重要依據(jù)。 信：調(diào)查了解小企業(yè)及其業(yè)主、主要股東個(gè)人的信用情況。 （ 4） 核對、測評抵（質(zhì)）押物。當(dāng)申請被拒絕時(shí)，客戶關(guān)系經(jīng)理通常應(yīng)向客戶解釋其原因，在某些情況下還可與客戶探討如何修改申請。 （二）小企業(yè)特點(diǎn) 企業(yè)數(shù)量眾多，分布面廣； 體制靈活，組織精干； 管理水平相對較低； 產(chǎn)出規(guī)模小， 競爭力較弱； “家族”色彩濃。 問題：小企業(yè)提供申請貸款資料報(bào)表不準(zhǔn)要否企業(yè)修改？客戶經(jīng)理有無權(quán)利修正客戶報(bào)表？類似對制度理解的不同引發(fā)調(diào)、審意見不一時(shí)如何處理？ （一）熟悉小企業(yè)信貸制度 合理設(shè)計(jì)客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn) （ 1） 信用記錄要求 （ 2）客戶信用評級要求 （ 3）貸款用途合理性 （ 4）客戶負(fù)債水平合理性 (5) 擔(dān)保有效性 （ 6）銷售真實(shí)性 （一）熟悉小企業(yè)信貸制度 從服務(wù)視角看政策 （ 1）重視小企業(yè)區(qū)域特性： ①不同區(qū)域小企業(yè)特性截然不同； ②以靈活的信貸政策應(yīng)對區(qū)域差異。 （ 2）善識風(fēng)險(xiǎn)，敢于擔(dān)責(zé)。 2023年法人代表以年 1200萬“承包” ，企業(yè)發(fā)展迅速。 （ 3）保證信貸業(yè)務(wù)發(fā)展合規(guī)安全的現(xiàn)實(shí)途徑。后房產(chǎn)公司還清 4000萬抵押貸款，廣發(fā)貸款全部清償 超同以 7800萬元房地產(chǎn)項(xiàng)目的土地抵押，置換 2023萬元動產(chǎn)質(zhì)押。 2023年 3月 7日星期二 8時(shí) 23分 21秒 20:23:217 March 2023 ? 1做前，能夠環(huán)視四周；做時(shí)，你只能或者最好沿著以腳為起點(diǎn)的射線向前。勝人者有力，自勝者強(qiáng)。 , March 7, 2023 ? 閱讀一切好書如同和過去最杰出的人談話。 :23:2120:23:21March 7, 2023 ? 1他鄉(xiāng)生白發(fā)，舊國見青山。 99年實(shí)現(xiàn)銷售收入６億元，盈利４千多萬元； 2023年，化纖行業(yè)總體看好，超同銷售收入一步跨到１０億元，創(chuàng)利達(dá)１億多元，０１年，銷售收入達(dá)１３億元；０２年１４億元；０３年達(dá)１６億元，固定資產(chǎn)５．４億元；０４年春，被評為“浙江省民營百強(qiáng)企業(yè)”。 （ 4）提高業(yè)務(wù)回報(bào)率的重要途徑。民富缺乏投資渠道，具備民間融資土壤 資產(chǎn)泡沫膨脹，助推民間融資 民間融資加劇盲目投資 實(shí)體企業(yè)發(fā)展出現(xiàn)困境，資源進(jìn)一步向非實(shí)體投資集聚 銀行唯利是圖推高企業(yè)經(jīng)營成本，銀企關(guān)系短期化，加劇了實(shí)體企業(yè)虛擬投資傾向 政府政績化導(dǎo)致實(shí)體企業(yè)生存困難 （三）有效控制源頭風(fēng)險(xiǎn) 信貸文化：風(fēng)險(xiǎn)偏好、文化傳承 重視客戶素質(zhì)調(diào)查 家族企業(yè) 管理層受教育程度不高 經(jīng)營管理經(jīng)驗(yàn)不足 法人治理結(jié)構(gòu)的不完善 決策不善 實(shí)力較弱 問題小企業(yè)管理層存在的弱點(diǎn) ? （三）有效控制源頭風(fēng)險(xiǎn) 加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)對策分析 對策 1： 了解股東或企業(yè)實(shí)際控制人資信力 資：企業(yè)實(shí)際控制人及其家庭的主要資產(chǎn)、資本等方面情況。 （ 3） 核實(shí)財(cái)務(wù)。此外，授權(quán)水平一般會隨風(fēng)險(xiǎn)增加而下降，并且在新客戶和老客戶之間也有差別。 （三）小企業(yè)存在的問題 調(diào)查項(xiàng)目 占比 大專以上學(xué)歷 10% 有戰(zhàn)略思想或規(guī)劃 30% 每年定期接受培訓(xùn) 10% 會看懂財(cái)務(wù)報(bào)表 15% 會操作計(jì)算機(jī) 25% 掌握基本法律知識 8% （三）小企業(yè)存在的問題 （三）小企業(yè)存在的問題 （三）小企業(yè)存在的問題 （三）小企業(yè)存在的問題 （三）小企業(yè)存在的問題 （四）國家對小企業(yè)的支持 時(shí) 間 主 要 內(nèi) 容 國務(wù)院出臺扶持中小企業(yè)的 6項(xiàng)措施 《 國務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的若干意見 》 出臺，稱 “中小企業(yè) 29條 ” 溫家寶總理主持召開國務(wù)院常務(wù)會議，明確指出要完善對小企業(yè)的支持政策 《 國務(wù)院關(guān)于鼓勵和引導(dǎo)民間投資健康發(fā)展的若干意見 》 出臺。 （ 2）重視小企業(yè)的效率特性 ①以政策為中心發(fā)展小企業(yè)逐漸回歸到以商業(yè)為中心正視小企業(yè)市場； ②重視小企業(yè)的審批效率優(yōu)化：下放權(quán)限、創(chuàng)新產(chǎn)品、優(yōu)化流程； （ 3）重視小企業(yè)經(jīng)營的客觀性 ① 合理確定短期貸款期限 ②逐步研究固定資產(chǎn)融資、商業(yè)市場領(lǐng)域和微貸市場，客觀對待 信貸行業(yè)政策。 （ 3）高效快捷，善于參謀。 2023年，公司實(shí)現(xiàn)銷售收入 34147萬元，凈利 3425萬元，承包 3年，黃鶴至少賺了 1個(gè)億。 （ 4）對企業(yè)貸款用途違規(guī)的應(yīng)對策略。廣發(fā)新放 4000萬元，置換后，動態(tài)質(zhì)押從 3000萬元（ 48001800=3000）降到 500萬元，而實(shí)際貸款總額從 3000萬元增加到 4500萬元。 下午 8時(shí) 23分 21秒 下午 8時(shí) 23分 20:23: ? 沒有失敗，只有暫時(shí)停止成功！。 :23:2120:23:21March 7, 2023 ? 1意志堅(jiān)強(qiáng)的人能把世界放在手中像泥塊一樣任意揉捏。 下午 8時(shí) 23分 21秒 下午 8時(shí) 23分 20:23: ? 楊柳散和風(fēng)，青山澹吾慮。 20:23:2120:23:2120:23Tuesday, March 7, 2023 ? 1乍見翻疑夢，相悲各問年。企業(yè)由公司董事長吳李明控股，下轄超同科技、海鹽超同、富華合纖、陽光聚酯４家子公司。 （ 3）企業(yè)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的最初信號。 （ 4）信貸人員的魅力來源于其所發(fā)展的客戶群的廣闊人際網(wǎng)絡(luò)關(guān)系 （ 5）提供行業(yè)內(nèi)有效的信息，切實(shí)幫助客戶解決的一些有關(guān)問題 （ 6）你需要與客戶多次聯(lián)系并建立一個(gè)良好的關(guān)系 （三）注意營銷基本方法 產(chǎn)品推介 （ 1） 系統(tǒng)了解需求，提出整套產(chǎn)品 （ 2） 連綿不絕 （ 3） 不打無準(zhǔn)備之戰(zhàn) （ 4） 察顏觀色 （三）注意營銷基本方法 消除異議 排斥 默認(rèn) 對產(chǎn)品逐步了解 認(rèn)同信貸員 證實(shí)產(chǎn)品好 接受 主動與信貸人員商議 自發(fā)宣傳我行產(chǎn)品 贊同 對客戶 意見提