【正文】 代理資格 ? 保證保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的真實(shí)性 – 包括但不限于代理手續(xù)費(fèi)的正確計(jì)算和支付 – 關(guān)鍵點(diǎn)： 187。 （ 6）財(cái)務(wù)管理類風(fēng)險(xiǎn)（續(xù)） – ? 貪污、挪用、私分資金 ? 私設(shè)賬外賬、小金庫 – ? 未按規(guī)定辦理稅務(wù)登記、變更 ? 偷稅、漏稅 ? 例：紹市稽查罰（ 2023） 100號(hào) – TB財(cái)險(xiǎn)諸暨支公司通過將保費(fèi)收入、利息收入及從紹興公司虛列退賠、退保、理賠款轉(zhuǎn)入支公司小金庫或用于賬外支出的方式，少報(bào)應(yīng)納稅所得額： 2023年， 2023年 ， 2023年輕 090760，26元； – 2023年 6月，在營業(yè)費(fèi)用賬戶虛列半年獎(jiǎng)，少報(bào)應(yīng)納稅所得額 81950元； – 2023年計(jì)提三項(xiàng)準(zhǔn)備金轉(zhuǎn)回 ，未調(diào)增 2023年應(yīng)納稅所得額。 – 本法所稱的經(jīng)營者，是指 從事商品經(jīng)營或者營利性服務(wù)（以下所稱商品包括服務(wù)） 的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織和個(gè)人。 ? 先后承擔(dān)相關(guān)核保職能的是企財(cái)工程險(xiǎn)部、團(tuán)體財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)部（ 2023年 10月，企財(cái)工程險(xiǎn)部與其他部門整合為團(tuán)體財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)部） ,分管團(tuán)體財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的時(shí)任副總經(jīng)理 SXX、時(shí)任企財(cái)工程險(xiǎn)部副總經(jīng)理 HXX（主持工作）、時(shí)任團(tuán)體財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)部副總經(jīng)理 BXX（主持工作）對(duì)上述違法行為負(fù)有直接責(zé)任。 – 電子保單中 ，亦 載明“被保險(xiǎn)人酒后駕駛、無有效駕駛執(zhí)照或者駕駛無有效行駛證的交通工具”屬免責(zé)情形?！? – 本案中，保險(xiǎn)公司工作人員在投保人聲明欄處代投保人簽字，但后來投保人自己繳納了保險(xiǎn)費(fèi)，此繳費(fèi)行為表明投保人對(duì)保險(xiǎn)公司工作人員之代簽字行為已追認(rèn)，因此，保險(xiǎn)人已經(jīng)履行了責(zé)任免除條款的明確說明義務(wù)。由于乙保險(xiǎn)公司工作人員的疏忽，未按甲公司之投保單在保險(xiǎn)單流動(dòng)資產(chǎn)項(xiàng)目一欄填寫原材料和低值易耗品，甲公司收到保險(xiǎn)單后也未提出異議。（一）投保單與保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證不一致的，以投保單為準(zhǔn)。雙方交涉未達(dá)成協(xié)議，長運(yùn)公司便訴至某市中院，請(qǐng)求判令保險(xiǎn)公司按約賠償 20萬元。農(nóng)忙時(shí)節(jié) +車主之父斷腿入院，車主既未向保險(xiǎn)公司報(bào)險(xiǎn)也未送致定點(diǎn)廠檢修，而是繼續(xù)使用。所以，應(yīng)當(dāng)認(rèn)為王和平作為出現(xiàn)保險(xiǎn)事故的實(shí)際車主在向事故受害人履行賠償責(zé)任之后，應(yīng)當(dāng)被視為相關(guān)保險(xiǎn)合同利益的權(quán)利人，有權(quán)利就本案提起訴訟。 187。保險(xiǎn)事故是指 保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故 。一審法院根據(jù)鑒定意見 ,確認(rèn)殘疾賠償金 25%為 。肇事車輛在 TA財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司河北省分公司張家口支公司（以下簡稱 TA公司）投保了機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn) ,HT保險(xiǎn)公司于 2023年 10月訴至法院，請(qǐng)求判令被告李某和 TA公司賠償 83878元 ,并承擔(dān)訴訟費(fèi)用。 案例十二：保險(xiǎn)代位求償權(quán)與法院管轄權(quán) ? 2023年 6月 1日 ,HT財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司北京分公司（以下簡稱HT公司）與北京 YDJD餐飲管理有限公司簽訂機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)合同。 ? 思考： – 交強(qiáng)險(xiǎn)“第三者”范圍若擴(kuò)大，是利大于弊，還是弊大于利？ 案例十一：個(gè)人體質(zhì)因素與交強(qiáng)險(xiǎn)賠償 ? 2023年 2月 10日 ,王某駕車碰擦行人榮某致其受傷。投保人因 重大過失 未履行如實(shí)告知義務(wù)， 對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的 ，保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān) 賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但 應(yīng)當(dāng)退還 保險(xiǎn)費(fèi)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。 – 車輛行使證所記載的車主出具了證明，說明該車系上訴人所有，掛靠在公司的名下從事營運(yùn)活動(dòng)。 ? 相關(guān)法理： – 雙務(wù)合同，權(quán)利義務(wù)相一致； – 合同當(dāng)事人的履行抗辯權(quán)； ? 《 合同法 》 第六十七條：當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求?？紤]到長運(yùn)公司屬于大客戶，某保險(xiǎn)公司在隨后的 10和 11月，每月 3日均發(fā)送催收函一份（內(nèi)容同 7月 3日那封）。 ? 第二十條 –投保人和保險(xiǎn)人可以 協(xié)商變更合同內(nèi)容 。 ? （三）保險(xiǎn)合同的管理 案例六：保險(xiǎn)合同內(nèi)容的認(rèn)定依據(jù) ? 2023年 4月，甲公司向乙保險(xiǎn)公司投保了企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，雙方約定保險(xiǎn)期限為 2023年 4月 18日零時(shí)起至 2023年 4月 17日 24時(shí)止。其后有投保人的簽名。 ? 韋某父親、妻子及子女向某保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠，某保險(xiǎn)公司以酒后駕駛屬于責(zé)任免除事項(xiàng)拒賠，韋某家屬以該保險(xiǎn)公司未明確說明免責(zé)條款為由向法院提起訴訟。 ? 中國保監(jiān)會(huì)作出如下處罰： – RB財(cái)險(xiǎn)未按規(guī)定使用經(jīng)備案的保險(xiǎn)條款的行為，違反了《 保險(xiǎn)法 》 第一百三十六條。 – 以明顯的夸張方式宣傳商品，不足以造成相關(guān)公眾誤解的，不屬于引人誤解的虛假宣傳行為。 – 時(shí)任 MS人壽固定收益部總經(jīng)理 XXX，對(duì)上述違法行為負(fù)有直接責(zé)任。 上述行為 ， 違反了 《 保險(xiǎn)法 》 第八十六條有關(guān)保險(xiǎn)公司報(bào)告 、 報(bào)表 、文件和資料必須如實(shí)記錄保險(xiǎn)業(yè)務(wù)事項(xiàng)的規(guī)定 。 公司 應(yīng)根據(jù)市場實(shí)際需求合理創(chuàng)新，保證保險(xiǎn)條款表述嚴(yán)謹(jǐn)且不違背相關(guān)法律 。 ? 《 保險(xiǎn)法 》 （ 2023） –第 85條第二款 187。保險(xiǎn)公司董事會(huì)對(duì)合規(guī)報(bào)告的真實(shí)性負(fù)責(zé)。 ? –如：保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)制定的各種行為規(guī)范、自律公約、示范條款等。 《 保險(xiǎn)法 》 的適用范圍 ? （ 1）時(shí)間效力 – 生效日期：自 2023年 10月 1日起施行。 ? 法律 – 基本法律，例如： ? 《 民法通則 》 中關(guān)于民事主體、財(cái)產(chǎn)所有權(quán)、債權(quán)和人身權(quán)等方面的基本規(guī)定； ? 《 合同法 》 中關(guān)于合同的一般規(guī)定；等。 ? –開展業(yè)務(wù)： 《 保險(xiǎn)法 》 、 《 合同法 》 ； –日常經(jīng)營管理： 《 公司法 》 、 《 稅收征收管理法 》 ； –保護(hù)消費(fèi)者和公平競爭： 《 消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法 》 、《 反不正當(dāng)競爭法 》 、 《 反壟斷法 》 ； –勞動(dòng)用工： 《 勞動(dòng)法 》 、 《 勞動(dòng)合同法 》 –反洗錢： 《 反洗錢法 》 ? –保監(jiān)會(huì) 187。 ? 隨時(shí)向高級(jí)管理層報(bào)告該領(lǐng)域的發(fā)展情況； ? 對(duì)員工進(jìn)行合規(guī)性教育和指導(dǎo)； ? 對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、量化、評(píng)估，以及在此基礎(chǔ)上的報(bào)告與建議； ? 對(duì)運(yùn)營中各業(yè)務(wù)條線及其產(chǎn)品的創(chuàng)設(shè)與營銷而產(chǎn)生的合規(guī)需求進(jìn)行咨詢； ? 承擔(dān)與監(jiān)管者、準(zhǔn)則制定者以及外部專家進(jìn)行聯(lián)絡(luò)和數(shù)據(jù)保護(hù)、反洗錢及恐怖性融資等法定責(zé)任。 (十一 )其他。 – 為加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的管理，保護(hù)投保人和被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益，依據(jù)《 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率管理辦法 》 第三十條規(guī)定，保監(jiān)會(huì)對(duì) YA公司提出以下監(jiān)管要求： 187。違反規(guī)定為無民事行為能力人承保以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn) –個(gè)單團(tuán)做或團(tuán)單個(gè)做 187。根據(jù)該規(guī)定第六十九條，決定對(duì) DD財(cái)險(xiǎn)給予警告并處罰款 1萬元。 ? 問題： – 該公司此種行為依法應(yīng)當(dāng)如何定性？ ? 相關(guān)條款： – 《 保險(xiǎn)法 》 ? 第四條 – 從事保險(xiǎn)活動(dòng)必須遵守法律、行政法規(guī)，尊重社會(huì)公德，不得損害社會(huì)公共利益。 案例二：保監(jiān)罰 〔 2023〕 9號(hào)（ 20230910） ? 2023年 3月 ， RB財(cái)險(xiǎn)向中國保監(jiān)會(huì)備案 “ 空氣污染健康保險(xiǎn) ”條款費(fèi)率 。 – 保監(jiān)會(huì)認(rèn)為，總公司團(tuán)體財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)部負(fù)責(zé)上述危險(xiǎn)單位合并審核，該部門明知 GZ分公司承保了需要合并危險(xiǎn)單位的業(yè)務(wù)，但未督促其履行危險(xiǎn)單位合并報(bào)審程序，導(dǎo)致未按規(guī)定劃分危險(xiǎn)單位。 ? 第十條 –保險(xiǎn)人將 法律、行政法規(guī) 中的 禁止性規(guī)定情形 作為保險(xiǎn)合同免責(zé)條款的免責(zé)事由，保險(xiǎn)人對(duì)該條款作出 提示 后，投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人以保險(xiǎn)人未履行明確說明義務(wù)為由主張?jiān)摋l款不生效的，人民法院不予支持。 ? 第十三條 –保險(xiǎn)人對(duì)其履行了明確說明義務(wù)負(fù)舉證責(zé)任 。當(dāng)事人也可以約定采用其他書面形式載明合同內(nèi)容。到 6月份，某保險(xiǎn)公司多次催要保險(xiǎn)費(fèi)，長運(yùn)公司未予理睬。合同 自通知到達(dá)對(duì)方時(shí)解除 。 ? 結(jié)果： – 駁回王和平起訴。 187。 187。 – 法院普遍認(rèn)為： ? “車上人員”和“第三者”可以根據(jù)受害人所處空間而進(jìn)行轉(zhuǎn)化。 ? 結(jié)果： – 無錫市中級(jí)人民法院經(jīng)審理于 2023年 6月 21日以原審適用法律錯(cuò)誤為由作出（ 2023）錫民終字第 497號(hào)民事判決： ? 一、撤銷無錫市濱湖區(qū)人民法院（ 2023）錫濱民初字第1138號(hào)民事判決； ? 二、被告 YC保險(xiǎn)公司于本判決生效后十日內(nèi)賠償榮某。 – 第三者侵害被保險(xiǎn)人合法權(quán)益的，由侵權(quán)行為地或者被告住所地法院管轄。 – 三、駁回原告榮某的其他訴訟請(qǐng)求。 案例十：“車上人員”與“第三者”的認(rèn)定 ? 2023年 12月 28日，姜某駕駛浙 GT號(hào)普通二輪摩托車 ,載著蔣某及王某，沿江山市江青線由大橋鎮(zhèn)往壇石鎮(zhèn)方向行駛，途經(jīng) 26km十 550m處時(shí)，超越同向行駛的由劉某駕駛的裝載著石頭的浙 HD 號(hào)重型自卸貨車。訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出 詢問 的，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí) 告知 。 ? 問題： –請(qǐng)對(duì)上述中院裁定進(jìn)行簡要評(píng)述。 ? 問題： – 保險(xiǎn)公司拒賠理由依法能否成立？ ? 相關(guān)條款： – 《 保險(xiǎn)法 》 ? 第二十一條 –投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人知道保險(xiǎn)事故發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人。 – 《 合同法 》 ? 第九十四條 有下列情形之一的，當(dāng)事人可以解除合同： – (一 )因不可抗力致使不能實(shí)現(xiàn)合同目的 。（三）保險(xiǎn)憑證記載的時(shí)間不同的，以形成時(shí)間在后的為準(zhǔn)； 187。乙保險(xiǎn)公司認(rèn)為原材料不屬于合同明確約定的保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的流動(dòng)資產(chǎn)，因此拒絕對(duì)該原材料的損失進(jìn)行賠償。但投保人已經(jīng)交納保險(xiǎn)費(fèi)的，視為其對(duì)代簽字或者蓋章行為的追認(rèn)?！? – 2.《 個(gè)人綜合意外傷害保險(xiǎn)條款 》 第 ，并 以粗體字顯示 。 – 保監(jiān)會(huì)認(rèn)為，該項(xiàng)違法行為主要是由于團(tuán)體財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的核保部門疏于管控導(dǎo)致。 – 本法所稱的不正當(dāng)競爭，是指經(jīng)營者違反本法規(guī)定，損害其他經(jīng)營者的合法權(quán)益，擾亂社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序的行為。 – 上述行為違反了 《 反洗錢法 》 第 20條、 《 金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定 》 第11條、 《 金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法 》 第 13條之規(guī)定。手續(xù)費(fèi)結(jié)算是否正確 ? 例：閩保監(jiān)罰（ 2023） 93號(hào) – RB財(cái)險(xiǎn)福州市五一支公司， 2023年 5月起，組織在校大學(xué)生參加保險(xiǎn)代理人資格考試，先后保管了 71名大學(xué)生的保險(xiǎn)代理人資格證書，但直至檢查時(shí)止，未與他們簽訂代理合同，也未發(fā)生實(shí)際代理業(yè)務(wù)。擴(kuò)大保險(xiǎn)責(zé)任 187。(例：肢解假 ) – ? 未依法正確履行職工個(gè)人所得稅的代扣代繳義務(wù) ? 未準(zhǔn)確計(jì)算和繳納職工工資報(bào)酬、社會(huì)保險(xiǎn)金和各項(xiàng)公積金等。 (六 )合規(guī)評(píng)估和監(jiān)測機(jī)制的運(yùn)行； 187。 – ? （ 1）合規(guī)部門在公司內(nèi)部應(yīng)有正式地位； ? （ 2）應(yīng)設(shè)專門的集團(tuán)合規(guī)官或合規(guī)負(fù)責(zé)人； ? （ 3）合規(guī)部門職員職位安排應(yīng)避免產(chǎn)生可能的利益沖突； ? （ 4）合規(guī)部門職員應(yīng)具有相應(yīng)權(quán)限以履行其職責(zé)。 –參加依照 《 保險(xiǎn)法 》 開辦的商業(yè)保險(xiǎn)活動(dòng)的中國公民、外國公民和無國籍人等。保險(xiǎn)法與保險(xiǎn)經(jīng)營 （