【正文】 行為，其中包括： ? 債券回購融入資金的使用違反監(jiān)管規(guī)定 – 2023年 5月至 2023年 3月，先后將部分債券回購融入資金在銀行辦理協(xié)議存款、申購非公開發(fā)行股票、購買銀行股權(quán)、申購可轉(zhuǎn)債。根據(jù)該法第一百六十五條，決定對 MS人壽罰款 10萬元。 – ? 未按照規(guī)定提存保證金或者違反規(guī)定運(yùn)用保證金 ? 未按照規(guī)定提取或者結(jié)轉(zhuǎn)各項(xiàng)責(zé)任準(zhǔn)備金（包括未決賠款準(zhǔn)備金） ? 未按照規(guī)定辦理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù) ? 其他收入直接沖減費(fèi)用 ? 跨年度列支費(fèi)用及賠款支出 ? 費(fèi)用掛賬 ? 業(yè)務(wù)支出掛賬 ? 虛列費(fèi)用 ? 虛列傭金 ? 虛增保費(fèi)收入 ? 坐扣保費(fèi)收入 ? 截留保費(fèi)收入 ? 未按規(guī)定計(jì)提“五險(xiǎn)二金” ? （ 7）反洗錢管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) – 一法三令 ? 中國 《 反洗錢法 》 ? 《 金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定 》 ? 《 金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法 》 ? 《 金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法 》 – 中國保監(jiān)會要求各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)依法建立反洗錢的內(nèi)控制度 ? 可借鑒國際社會的通行做法，遵循 RBA (Risk Based Approaches)原則來進(jìn)行反洗錢內(nèi)控制度建設(shè) – – – ? 例： – 2023年 10月，人行某中心支行對某保險(xiǎn)公司某支公司進(jìn)行反洗錢現(xiàn)場檢查，發(fā)現(xiàn)可疑交易報(bào)告方面存在以下違法行為： ? （ 1）未按規(guī)定報(bào)告可疑交易，共 9戶，人民幣交易 30筆，金額； ? （ 2）未按規(guī)定時(shí)間上報(bào)可疑交易，共 29戶，人民幣交易 91筆，金額 。 ? （ 8）妨礙金融監(jiān)管類合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) – 《 保險(xiǎn)法 》 第 109條、第 137條 – 主要表現(xiàn)： ? 拒絕或者妨礙依法監(jiān)督檢查 ? 拒不執(zhí)行生效判決、裁定 二、保險(xiǎn)法與保險(xiǎn)經(jīng)營（實(shí)踐） ? （一）保險(xiǎn)公司合規(guī)管理 案例一：不正當(dāng)競爭 ? ZGRB財(cái)險(xiǎn)昌江支公司，于 2023年 4月 12日、 5月 17日分別通過郵寄 向昌江縣政府各機(jī)關(guān)、昌江地區(qū)各主要企事業(yè)單位 發(fā)送兩封公開信，主要內(nèi)容如下： – “這些新成立的小型保險(xiǎn)公司只是營銷服務(wù)部，只有銷售的義務(wù)，沒有理賠的權(quán)利，一旦發(fā)生保險(xiǎn)事故，要請上級公司來定損，索賠要到?？诨蛘哂欣碣r權(quán)的公司去索賠，不但沒有得到及時(shí)的服務(wù)，而且索賠非常麻煩”、“這些公司（營銷部）的員工對保險(xiǎn)業(yè)務(wù)一知半解”； – “近日一些小型保險(xiǎn)公司打著 ZGRB財(cái)險(xiǎn)公司昌江支公司的招牌，到各單位招攬保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。 ? 第一百一十五條 – 保險(xiǎn)公司開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循公平競爭的原則，不得從事不正當(dāng)競爭。 – 《 反不正當(dāng)競爭法 》 （ 19931201） ? 第二條 – 經(jīng)營者在市場交易中，應(yīng)當(dāng)遵循自愿、平等、公平、誠實(shí)信用的原則，遵守公認(rèn)的商業(yè)道德。 ? 第十四條 – 經(jīng)營者不得 捏造、散布虛偽事實(shí) ， 損害競爭對手的商業(yè)信譽(yù)、商品聲譽(yù)。 3月 17日至 22日 ， RB財(cái)險(xiǎn)在官方網(wǎng)站銷售該產(chǎn)品27份 （ 含退保 5份 ） ， 實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入 。 ? 在銷售的保險(xiǎn)單上 ， “ 特別約定 ” 刪除了 “ 對被保險(xiǎn)人健康造成損害并需要治療護(hù)理 ” 的內(nèi)容 ， 改變了備案條款的保險(xiǎn)責(zé)任 。 案例三： 保監(jiān)罰 〔 2023〕 8號（ 20230822） ? 經(jīng)查， PA產(chǎn)險(xiǎn)存在多項(xiàng)違法行為： – 、準(zhǔn)備金等數(shù)據(jù)不真實(shí) ? 2023年至 2023年， PA產(chǎn)險(xiǎn)大量團(tuán)體財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)簽單日期晚于保單起期時(shí)間，其中進(jìn)入系統(tǒng)滯后時(shí)間超過 180天、簽單保費(fèi)超過 5萬元的有 185件保單，簽單保費(fèi)合計(jì) （具體情況詳見官網(wǎng)公告），導(dǎo)致保費(fèi)收入及準(zhǔn)備金數(shù)據(jù)不真實(shí)： – 本應(yīng)于 2023年之前確認(rèn)的保費(fèi)收入 2023年確認(rèn)，本應(yīng)于 2023年確認(rèn)的保費(fèi)收入 2023年確認(rèn)； – 未到期責(zé)任準(zhǔn)備金不真實(shí)， 2023年底再保后未到期責(zé)任準(zhǔn)備金少提 ； 2023年底再保后未到期責(zé)任準(zhǔn)備金少提 。根據(jù)保監(jiān)會相關(guān)規(guī)定，上述 7個(gè)標(biāo)段應(yīng)當(dāng)合并為 3個(gè)危險(xiǎn)單位。時(shí)任團(tuán)體財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)部副總經(jīng)理（主持工作） BXX、 GZ分公司團(tuán)體財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)部負(fù)責(zé)人 LX對上述行為負(fù)有直接責(zé)任。 ? 2023年 1 2月 30日韋某駕駛摩托車與趙某停駛的小型拖拉機(jī)相撞，韋某受傷后經(jīng)醫(yī)院搶救無效死亡。 ? 相關(guān)細(xì)節(jié) – 1.《 YG 隨行關(guān)愛 B卡 》 中 以紅色較正文稍大字體顯著提示了“免除條款”四個(gè)字 ，第 6種情形為“被保險(xiǎn)人酒后駕駛、無有效駕駛執(zhí)照或者駕駛無有效行駛證的交通工具。 –對保險(xiǎn)合同中 免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款 ，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出 足以引起投保人注意的提示 ， 并 對該條款的內(nèi)容 以書面或者口頭形式 向投保人作出 明確說明 ；未作提示 或者 明確說明的， 該條款不產(chǎn)生效力 。 ? 第十一條 –保險(xiǎn)合同 訂立時(shí) ，保險(xiǎn)人在投保單或者保險(xiǎn)單等其他保險(xiǎn)憑證上，對保險(xiǎn)合同中 免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款 ，以 足以引起投保人注意的文字、字體、符號或者其他明顯標(biāo)志 作出提示的，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定其履行了保險(xiǎn)法第十七條第二款規(guī)定的 提示義務(wù) 。被保險(xiǎn)人的委托代理人據(jù)此提出：保險(xiǎn)條款中的責(zé)任免除條款部分不產(chǎn)生法律效力。 ? 在庭審辯論時(shí)保險(xiǎn)公司代理人提出： – 最高院 《 保險(xiǎn)法 》 司法解釋（二）第三條規(guī)定： “投保人或者投保人的代理人訂立保險(xiǎn)合同時(shí)沒有親自簽字或者蓋章，而由保險(xiǎn)人或者保險(xiǎn)人的代理人代為簽字或者蓋章的，對投保人不生效。但投保人 已經(jīng)交納保險(xiǎn)費(fèi)的，視為其對代簽字或者蓋章行為的追認(rèn) 。 –投保人對保險(xiǎn)人履行了符合本解釋第十一條第二款要求的明確說明義務(wù)在相關(guān)文書上簽字、蓋章或者以其他形式予以確認(rèn)的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定保險(xiǎn)人履行了該項(xiàng)義務(wù)。 ? 第一百三十一條（摘錄） –保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人及其從業(yè)人員 在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動中 不得有下列行為 ： （一） 欺騙 保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人； （二） 隱瞞 與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況； （三） 阻礙 投保人履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，或者 誘導(dǎo) 其不履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)； （四）。乙保險(xiǎn)公司收到甲公司的投保單后，經(jīng)審查同意承保，在該投保單上簽字蓋章。火災(zāi)事故發(fā)生后，甲公司要求乙保險(xiǎn)公司賠付其 19萬元的財(cái)產(chǎn)損失。 ? 問題： – 案涉保險(xiǎn)單漏填投保單上的內(nèi)容，那么，案涉保險(xiǎn)合同的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)以保險(xiǎn)單為準(zhǔn)還是以投保單為準(zhǔn)？ ? 相關(guān)條款： – 《 保險(xiǎn)法 》 ? 第十三條 –投保人提出保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保， 保險(xiǎn)合同成立 。 –依法成立的保險(xiǎn)合同，自成立時(shí)生效。 – 《 保險(xiǎn)法 》 司法解釋（二）（ 注意： 20230608，而本案。（二）非格式條款與格式條款不一致的，以非格式條款為準(zhǔn)； 187。保險(xiǎn)金額 2**萬元，保險(xiǎn)費(fèi) ，分三次付清。 ? 同年 7月 3日，某保險(xiǎn)公司再次向長運(yùn)公司發(fā)送了催收函件，并在信中加入了如下內(nèi)容： – 希望貴公司在本月 10日之前繳清所拖欠之 XXX號保險(xiǎn)合同項(xiàng)下之保險(xiǎn)費(fèi)， 若逾期仍未清繳，本公司將不再接受辦理補(bǔ)繳手續(xù)，并依法解除 XXX號保險(xiǎn)合同 。 11月 23日，長運(yùn)公司通過銀行轉(zhuǎn)帳向保險(xiǎn)公司交納了拖欠的 1． 5萬元保險(xiǎn)費(fèi)，并要求保險(xiǎn)公司賠償汽車全損損失 20萬元。 ? 問題： – ？ – ，此案應(yīng)當(dāng)處理？ ? 相關(guān)條款： – 《 保險(xiǎn)法 》 ? 第十四條 –保險(xiǎn)合同成立后， 投保人按照約定交付保險(xiǎn)費(fèi) ，保險(xiǎn)人按照約定的時(shí)間開始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。 – (四 )當(dāng)事人一方遲延履行債務(wù)或者有其他違約行為致使不能實(shí)現(xiàn)合同目的 。對方有異議的，可以請求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)確認(rèn)解除合同的效力。 – 足額投保與不足額投保，不同理賠計(jì)算方式。保險(xiǎn)公司拒賠，理由：被保險(xiǎn)人未在約定期限內(nèi)履行其出險(xiǎn)及時(shí)通知之合同義務(wù)。中院于20230106受理，并依法組成合議庭進(jìn)行了審理。 ? 王和平不服，向中院上訴稱：原審法院認(rèn)定事實(shí)錯誤。 – 商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)的投保，是上訴人以沛縣龍固平安運(yùn)輸服務(wù)站的名義進(jìn)行投保的，并且支付了保險(xiǎn)費(fèi)，上訴人才是真正的被保險(xiǎn)人。 ? 結(jié)果： – 根據(jù)我國民訴法第 152條第一款、第 154條，裁定如下： ? 撤銷徐州市泉山區(qū)人民法院（ 2023）泉民二初字第 690號民事裁定； ? 指令徐州市泉山區(qū)人民法院繼續(xù)審理。人身保險(xiǎn)的投保人在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，對被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益。人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。被保險(xiǎn)人 是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障， 享有保險(xiǎn)金請求權(quán)的人 。 – 第十六條 187。 187。投保人 故意 不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對于 合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故 ， 不承擔(dān) 賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還 保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)人 在合同訂立時(shí)已經(jīng)知道 投保人未如實(shí)告知的情況的，保險(xiǎn)人 不得解除合同 ；發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人 應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。 – 《 最高人民法院關(guān)于審理道路交通事故損害賠償案件適用法律若干問題的解釋 》 （ 20231221） ? 第三條 –以掛靠形式從事道路運(yùn)輸經(jīng)營活動的機(jī)動車發(fā)生交通事故造成損害，屬于該機(jī)動車一方責(zé)任 ,當(dāng)事人請求 由掛靠人和被掛靠人承擔(dān)連帶責(zé)任 的，人民法院應(yīng)予支持。后姜 某和王某訴至法院，要求某保險(xiǎn)公司在機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)限額內(nèi)予以賠償。 – 司法實(shí)踐中， 某些特定情形 下，為保護(hù)受害人利益，通常做出不利于保險(xiǎn)公司之判決，例如： ? 因加油、食宿、維修等原因暫時(shí)停車，臨時(shí)下車人員因意外事故被本車碾軋傷亡； ? 行駛過程中，因意外事故致使乘客被甩出車外落地傷亡或落地后被本車碾軋傷亡。經(jīng)司法鑒定 ,榮某所受損傷其個(gè)人體質(zhì)因素占 25%。 – 二、被告王某于本判決生效后十日內(nèi)賠償榮某醫(yī)療費(fèi)用、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)、營養(yǎng)費(fèi)、鑒定費(fèi)共計(jì) 4040元。 ? 相關(guān)法條 – 《 中華人民共和國侵權(quán)責(zé)任法 》 第二十六條 ? 被侵權(quán)人對損害的發(fā)生也有過錯的，可以減輕侵權(quán)人的責(zé)任。 ? 三、被告王某于本判決生效后十日內(nèi)賠償榮某 4040元。交管部門認(rèn)定 ,李某負(fù)全部責(zé)任。 ? 問題：本案應(yīng)由下述哪個(gè)法院管轄？（ ） – A. 肇事被保險(xiǎn)車輛所有人住所地法院，北京東城區(qū)人民法院； – B. 被告李某及 TA公司住所地法院，河北懷來縣法院； – C. 保險(xiǎn)事故發(fā)生地法院，北京朝陽區(qū)法院 ? 裁判要點(diǎn)： – 因第三者對保險(xiǎn)標(biāo)的的損害造成保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金后，代位行使被保險(xiǎn)人對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利而提起訴訟的， 應(yīng)當(dāng)根據(jù)保險(xiǎn)人所代位的被保險(xiǎn)人與第三者之間的法律關(guān)系 ，而不應(yīng)當(dāng)根據(jù)保險(xiǎn)合同法律關(guān)系確定管轄法院。 謝謝觀看 /歡迎下載 BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES. 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