【正文】 投保人說明 合同的內容。 ? 第十條 –保險人將 法律、行政法規(guī) 中的 禁止性規(guī)定情形 作為保險合同免責條款的免責事由，保險人對該條款作出 提示 后，投保人、被保險人或者受益人以保險人未履行明確說明義務為由主張該條款不生效的，人民法院不予支持。 案例五：代簽字投保人聲明之法律效力 ? 某保險公司在保險合同訂立過程中，未向投保人提供投保單，也未提供保險條款。 ? 被保險人當庭提出此處投保人的簽字不是自己本人簽字，且從起訴狀上面被保險人的簽字看確實和投保單上的簽字不一致，經過被保險人當庭否認后，保險公司代理人就此簽字不屬于被保險人本人簽字也沒有再強調。 ? 問題： – 《 保險法 》 解釋（二）第三條應當如何理解和適用？ – ？ ? 相關法律法規(guī)： – 《 保險法 》 司法解釋（二） ? 第三條 –投保人或者投保人的代理人 訂立保險合同時 沒有親自簽字或者蓋章，而由保險人或者保險人的代理人代為簽字或者蓋章的，對投保人不生效。 ? 第十三條 –保險人對其履行了明確說明義務負舉證責任 。之后，甲公司填寫了投保單，固定資產的金額和流動資產的保險金額，其中流動資產項目包括原材料、低值易耗品。 ? 2023年 7月，甲公司的廠房發(fā)生火災，造成原材料損失 19萬元。甲公司遂起訴至人民法院，請求法院判令保險公司承擔對其損失的保險賠償責任。當事人也可以約定采用其他書面形式載明合同內容。 –變更保險合同的，應當由保險人在保險單或者其他保險憑證上 批注或者附貼批單 ，或者由投保人和保險人訂立 變更的書面協(xié)議 。但 不一致的情形系經保險人說明并經投保人同意的 ，以投保人簽收的保險單或者其他保險憑證載明的內容為準； 187。 案例七：保險人之單方解約權＋履行抗辯權 ? 某市長途運輸公司（以下簡稱長運公司）于 200*年 4月 2日與本市某保險公司訂立一份保險合同，標的為運輸公司所有汽車，期限為 1年。到 6月份，某保險公司多次催要保險費，長運公司未予理睬。 ? 同年 11月 20日，長運公司的一輛貨車在經過某市山路時，因司機操作失誤墜毀全損，該事故屬于保險責任范圍。 ? 保險公司認為，保險公司已按催收函件所述拒收補交之保險費，即已依法單方解除了合同，故不再承擔支付保險金的責任。 – (三 )當事人一方遲延履行主要債務，經催告后在合理期限內仍未履行 。合同 自通知到達對方時解除 。先履行一方履行債務 不符合約定的 ，后履行一方 有權拒絕其相應的履行要求 。五天后，該拖拉機徹底趴窩，定點修理廠修理清單估算共計 8000元。 案例九：保險金請求權之權利人 ? 王和平與 ZHLH財險徐州中心支公司財產保險合同糾紛上訴案 – 摘自江蘇省徐州市中級人民法院民事裁定書（ 2023）徐商終字第 0073號（ 20230204） ? 上訴人（原審原告）：王和平 ? 被上訴人（原審被告）： ZHLH財險徐州中心支公司 ? 上訴人因與被上訴人財產保險合同糾紛一案，不服徐州市泉山區(qū)人民法院（ 2023）泉民二初字第 690號民事裁定書，向徐州市中級人民法院（以下簡稱中院）提起上訴。 ? 結果： – 駁回王和平起訴。 – 該車還在被上訴人處投保了交強險，投保人和被保險人均為上訴人，在上訴人起訴時，被上訴人在交強險限額內也沒有進行足額賠償，上訴人起訴并非主體不適格。原審裁定駁回起訴不當，應予糾正。 ? 第二章第一節(jié) 一般規(guī)定 – 第十二條 187。 187。 187。保險利益是指投保人或者被保險人 對保險標的具有的法律上承認的利益 。投保人 故意或者因重大過失未 履行前款規(guī)定的如實告知義務， 足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的 ，保險人有權解除合同。 187。 187。 – 《 物權法 》 ? 第二十四條 –船舶、航空器和機動車等物權的設立、變更、轉讓和消滅， 未經登記，不得對抗善意第三人 。在浙 GT號普通二輪摩托車與皖 J號低速自卸貨車發(fā)生碰撞時，王某跳下摩托車后座，被浙 GT號二輪摩托車后輪碰撞到而撞倒受傷，共花去醫(yī)療費 10萬余元。 – 法院普遍認為： ? “車上人員”和“第三者”可以根據(jù)受害人所處空間而進行轉化。交警認定王某負事故全部責任。 ? 一審法院判決： – 一、被告 YC保險公司于本判決生效后十日內賠償榮某醫(yī)療費用、住院伙食補助費、營養(yǎng)費、殘疾賠償金、護理費、交通費、精神損害撫慰金共計 。 ? 問題： – 二審法院會支持榮某嗎？ ? 裁判要點： – 交通事故的受害人沒有過錯，其體質狀況對損害后果的影響不屬于可以減輕侵權人責任的法定情形。 ? 結果： – 無錫市中級人民法院經審理于 2023年 6月 21日以原審適用法律錯誤為由作出（ 2023）錫民終字第 497號民事判決： ? 一、撤銷無錫市濱湖區(qū)人民法院（ 2023）錫濱民初字第1138號民事判決； ? 二、被告 YC保險公司于本判決生效后十日內賠償榮某。保險期內 ,陳某駕駛被保險車輛在北京市朝陽區(qū)機場高速路上與李某所駕車輛發(fā)生交通事故。 ? 被告李某住所地 為河北省張家口市懷來縣沙城鎮(zhèn)； ? 被告 TA公司的住所地 為張家口市懷來縣沙城鎮(zhèn)燕京路東 108號； ? 保險事故發(fā)生地 為北京市朝陽區(qū)機場高速公路上； ? 被保險車輛 行駛證記載 所有人的住址 為北京市東城區(qū)工體北路新中西街 8號。宣判后，當事人未上訴，裁定已發(fā)生法律效力。 – 第三者侵害被保險人合法權益的，由侵權行為地或者被告住所地法院管轄。 HT公司向 YDJD公司賠償保險金 83878元 ,并依法取得代位求償權。 ? 四、駁回原告榮某的其他訴訟請求。 – 《 中華人民共和國道路交通安全法 》 第七十六條 ? 第一款第（二）項 – 機動車與非機動車駕駛人、行人之間發(fā)生交通事故，非機動車駕駛人、行人沒有過錯的，由機動車一方承擔賠償責任；有證據(jù)證明非機動車駕駛人、行人有過錯的，根據(jù)過錯程度適當減輕機動車一方的賠償責任；機動車一方沒有過錯的，承擔不超過百分之十的賠償責任。 – 三、駁回原告榮某的其他訴訟請求。訴至法院后 ,保險公司辯稱 ,殘疾賠償金應當乘以損傷參與度系數(shù) 。 – 也有判例在實踐 另一種觀點 ： ? 認定車上人員可否向第三者轉換，應考量其離開保險車輛，是由其自主意識下的行為支配，還是由意外事件導致其身不由已。 ? 某保險公司認為，王某為保險機動車車上人員，不屬于交強險理賠范圍。 案例十：“車上人員”與“第三者”的認定 ? 2023年 12月 28日，姜某駕駛浙 GT號普通二輪摩托車 ,載著蔣某及王某，沿江山市江青線由大橋鎮(zhèn)往壇石鎮(zhèn)方向行駛，途經 26km十 550m處時，超越同向行駛的由劉某駕駛的裝載著石頭的浙 HD 號重型自卸貨車。 187。 187。前款規(guī)定的合同解除權，自保險人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅。訂立保險合同，保險人就保險標的或者被保險人的有關情況提出 詢問 的，投保人應當如實 告知 。投保人 可以 為被保險人。 187。 187。 ? 問題： –請對上述中院裁定進行簡要評述。 ? 中院認為： – 在本案原審審理期間，徐州古沛運輸有限公司出具書面證明，證明本案所涉出現(xiàn)保險事故的車輛實際車主為上訴人王和平，該車輛（含掛車）掛靠該公司經營，且徐州古沛運輸公司也不主張本案所涉及的保險利益。上訴人以實際被保險人身份提起訴訟并無不當，請求二審法院依法撤銷一審裁定書，指令一審法院繼續(xù)審理。 ? 原審法院認為： – 本案在保險公司投保商業(yè)險車輛的行駛證上記載車主為徐州古沛運輸有限公司，但該車輛的投保人和被保險人均為沛縣龍固平安運輸服務站。 ? 問題： – 保險公司拒賠理由依法能否成立？ ? 相關條款： – 《 保險法 》 ? 第二十一條 –投保人、被保險人或者受益人知道保險事故發(fā)生后，應當及時通知保險人。 ? （三）保險合同的履行 案例八：出險后被保險人的及時通知義務 ? 被保手扶拖拉機撞樹機頭某處撞癟 +凹陷明顯，但仍然可以開動行駛。 –法律、行政法規(guī)規(guī)定解除合同應當辦理批準、登記等手續(xù)的，依照其規(guī)定。 – (五 )法律規(guī)定的其他情形。 – 《 合同法 》 ? 第九十四條 有下列情形之一的，當事人可以解除合同： – (一 )因不可抗力致使不能實現(xiàn)合同目的 。保險公司通過銀行轉帳退回 ，并書面拒絕賠償。 ? 長運公司收到前述催收函件后仍繼續(xù)拖欠。 200*年 4月 3日交 1萬元， 5月 2日交 1萬元， 6月 15之前交納余下的 5000元。（三）保險憑證記載的時間不同的，以形成時間在后的為準； 187。 ） ? 第十四條 – 保險合同中記載的內容不一致的，按照下列規(guī)則認定： 187。投保人和保險人可以對合同的效力約定附條件或者附期限。保險人應當及時向投保人簽發(fā)保險單或者其他保險憑證。乙保險公司認為原材料不屬于合同明確約定的保險責任范圍內的流動資產，因此拒絕對該原材料的損失進行賠償。隨后，甲公司支付了全額保險費，乙保險公司出具了保險單。 但另有證據(jù)證明保險人未履行明確說明義務的除外 。 –保險人或者保險人的代理人代為填寫保險單證后經投保人簽字或者蓋章確認的 ， 代為填寫的內容視為投保人的真實意思表示。但投保人已經交納保險費的，視為其對代簽字或者蓋章行為的追認。 ? 庭審中，某保險公司委托代理人提交一份投保單，在該投保單的 投保人聲明欄 ，載有如下內容： 本人確認已收到了 《 PA機動車輛保險條款 》 ，且貴公司已向本人詳細介紹了條款的內容，特別就黑體字部分的條款內容和手寫或打印版的特別約定內容作了明確說明，本人已完全理解，并同意投保。 –保險人對保險合同中 有關免除保險人責任條款的概念、內容及其法律后果 以 書面或者口頭形式 向投保人作出 常人能夠理解的解釋說明 的，人民法院應當認定保險人履行了保險法第十七條第二款規(guī)定的 明確說明義務 。 – 2.《 保險法 》 司法解釋（二）（ 20230608） ? 第九條 –保險人提供的 格式合同文本中的責任免除條款、免賠額、免賠率、比例賠付或者給付等免除或者減輕保險人責任的條款 ，可以認定為保險法第十七條第二款規(guī)定的“免除保險人責任的條款”。” – 2.《 個人綜合意外傷害保險條款 》 第 ，并 以粗體字顯示 。事故發(fā)生后，交警部門作出道路交通事故認定書，認定韋某飲酒后駕駛未定期進行安全技術檢驗的機動車行駛，承擔事故主要責任。 ? 處罰： – PA產險倒簽單導致保費收入、準備金等數(shù)據(jù)不真實，違反了 《 保險法 》 第八十六條，根據(jù)該法第一百七十二條，決定對其罰款 50萬元；根據(jù)該法第一百七十三條，決定對 SXX警告并罰款 10萬元，對 HXX警告并罰款 10萬元，對 BXX警告并罰款 5萬元。 PA產險相關內部制度也規(guī)定，分公司認為需要合并危險單位，且合并后超出對應風險等級溢額合約承保能力的，應當上報總公司審核并進行合并處理。 – 保監(jiān)會認為，該項違法行為主要是由于團體財產險業(yè)務的核保部門疏于管控導致。 ? 保監(jiān)會經法定程序調查 、 審理 ， 認