【正文】 于資產(chǎn)保全方面的交流材料，那是江蘇省分行在總行授信執(zhí)行暨資產(chǎn)保全工作會(huì)議上進(jìn)行經(jīng)驗(yàn)介紹的發(fā)言稿，題目很明快——《嚴(yán)管、徹查、短催、快訴》，乍一看簡(jiǎn)單樸實(shí)，但化繁為簡(jiǎn)中凝結(jié)了多年清收管理工作的經(jīng)驗(yàn)和智慧！ 好文章應(yīng)該大家分享?？偨Y(jié)清收經(jīng)驗(yàn)，我們分析認(rèn)為，在非訴訟的普通催收階段，不宜占用太長(zhǎng)時(shí)間，拖得太久，以免發(fā)生債務(wù)人狀況的進(jìn)一步惡化或給債務(wù)人轉(zhuǎn)移資產(chǎn)以可乘之機(jī)，貽誤清收戰(zhàn)機(jī)。其實(shí)我行最終通過(guò)強(qiáng)制執(zhí)行拍賣債務(wù)人資產(chǎn)受償?shù)那迨战痤~占比并不高，大部分還是在法院調(diào)解下的協(xié)議還款，其履行得到法律強(qiáng)制力的保護(hù)。出于這樣的認(rèn)識(shí)，我們要求全轄授信執(zhí)行部門在接收不良項(xiàng)目后，經(jīng)過(guò)充分熟悉、清查和分析，和債務(wù)人進(jìn)行了短暫接觸和商談后，盡快在清收處置方式上作出決斷，普通催收沒(méi)有把握的，就絕不手軟，把握時(shí)機(jī)，盡快進(jìn)入訴訟程序，勝訴后再跟債務(wù)人談。更有甚者，把訴訟當(dāng)做一個(gè)必備的過(guò)程，著眼于一核了之。簡(jiǎn)而言之，對(duì)授信決策不同環(huán)節(jié)有機(jī)地一體化整合，一個(gè)重要前提是清晰地界定各自職能——詳盡、真實(shí)的貸前調(diào)查，專業(yè)、獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)分析，全面、綜合的評(píng)審決策。然而，在我們的實(shí)踐中，盡責(zé)的作用顯然被放大了。對(duì)不良比率指標(biāo)的片面追求也會(huì)重新激蕩起規(guī)模增長(zhǎng)的欲望。但是在我們商業(yè)銀行走向成熟穩(wěn)健的過(guò)程中，卻更多地體現(xiàn)了兩者相互沖突的一面。因而，風(fēng)險(xiǎn)管理不再是純粹的管理行為，他能夠創(chuàng)造價(jià)值、節(jié)約成本、帶來(lái)收益。正確處理風(fēng)險(xiǎn)管理和業(yè)務(wù)發(fā)展關(guān)系，這實(shí)在是一個(gè)知易行難的問(wèn)題。這樣來(lái)看，民主、集體的授信評(píng)審在決策流程中就應(yīng)當(dāng)發(fā)揮更加核心的作用。盡責(zé)過(guò)程對(duì)問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)的充分反映，無(wú)疑增添了我們決策時(shí)的自信。似乎這樣，就表明了自己的積極態(tài)度，就盡到了應(yīng)盡的責(zé)任。這也不符合股改上市前我行加速處置不良資產(chǎn)的基本指導(dǎo)思想。貸后管理不知需要的是規(guī)定動(dòng)作，更重要的是在規(guī)定的一招一式中所蘊(yùn)含的功力。清收工作經(jīng)驗(yàn)表明，在當(dāng)前我國(guó)信用體制仍不健全，債務(wù)人對(duì)自身信用度重視程度不足的背景下，單純靠談判一般難以在短期間達(dá)到目的。在社會(huì)信用體制還不健全的情況下，有些債務(wù)人對(duì)于銀行的催收，表面上態(tài)度誠(chéng)懇，煞有介事地制定還款計(jì)劃。在非常謹(jǐn)慎地解釋了自己對(duì)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)后，我又“圓滑”地說(shuō)，雖然對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了分析，但是我們出具的是有條件可行的意見(jiàn)，至于各個(gè)評(píng)委的具體意見(jiàn)尚無(wú)法確知。執(zhí)行的偏差可能會(huì)湮沒(méi)制度本應(yīng)發(fā)揮出來(lái)的功效?？陀^上，商業(yè)銀行的發(fā)展初期和成長(zhǎng)階段，在審慎經(jīng)營(yíng)的前提下，保持適度的規(guī)模擴(kuò)張和發(fā)展速度是必要的。風(fēng) 險(xiǎn) 管 理 漫 談風(fēng)險(xiǎn)、損失和收益風(fēng)險(xiǎn)是一