【正文】 不過，轉制的制度設計卻讓小貸公司如鯁在喉，難以下咽?！　×硗庖环矫?，一個不爭的事實是，現(xiàn)在90%以上的小貸公司根本沒有相應的風險控制系統(tǒng)。比規(guī)模，小貸公司肯定比不過銀行，只能差異化競爭”。其實，這句話的潛臺詞是，小貸公司在幾年經營后，有的如亞財聯(lián)、瀚華小額貸款、富登這些已經在幾個省市布局的機構，希望能組建統(tǒng)一的控股公司，統(tǒng)一調度。　　截止到2011年4月末，四川南充美興小額貸款公司的有效客戶是6498戶。如果小貸公司還是按照以前“放水”的粗放式套路走，做過橋貸款、大額貸款，最多就是一個水公司的翻牌，只是高利貸的合法化運營。小額貸款公司的貸款利率上限雖然被放開，但不得超過司法部門規(guī)定的上限。另一方面，私有資本染指金融業(yè)，夢里早已有之，如今實業(yè)難搞，不如通過小貸公司把錢放出去坐收高息。”　　那么，民間資本是怎么想的呢？除了申報材料里冠冕堂皇的那套話，他們也有自己的小算盤。但是貪婪與僥幸還是讓那么多資金投了進來，數(shù)千家公司中的絕大多數(shù)會自生自滅。　　所以，政府理應不遺余力地鼓勵創(chuàng)新、扶持中小企業(yè)。同樣的道理，穩(wěn)健的實業(yè)家寧可擴張慢些也不會把房子抵出去借高利貸，而那些準備明天消失的借款人根本不會在意利息！四倍于商業(yè)銀行的高息，為小貸公司選擇的是高風險的客戶。我國多個版本的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示。美興小額貸款公司有一個客戶，從開始只能給他放5000塊錢，現(xiàn)在已經可以給他放5萬了。對外，小貸公司的數(shù)量和貸款余額是各地金融辦對外炫耀的支點，也沒有誰會沉下心來研究小貸公司的模式或者經營創(chuàng)新。寬準入、重服務并沒有錯，但令人擔憂的是小貸公司薄弱的風險控制和粗放經營模式?！眱让晒沤鹑谵k主任宋亮如此抱怨。行業(yè)特有的數(shù)據(jù)可以從側面反映出經營收入情況，小貸公司比銀行更諳此道?！　“创送扑?，小額貸款公司將進入轉制時間窗口，需要的只是一個資歷。”對于資金批發(fā)機構的認識問題，她聲色俱厲：“不是認識問題，不是技術問題，而是我們是不是真心實意的想幫這些窮人和這些小貸機構來發(fā)放貸款的問題?！　擂紊矸萑谫Y難　　銀監(jiān)會的《關于小額貸款公司試點的指導意見》提到，小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設立，不吸收公眾存款，經營小額貸款業(yè)務的有限責任公司或股份有限公司。 作者：王力 李彤歡迎發(fā)表評論　　在鄰國孟加拉，盡管與印度小額貸款機構追求商業(yè)利益有所不同，以公益性標榜的尤努斯，還是被當局指責為“吸血者”，被免除格萊珉銀行董事總經理之職。但是，其他銀行卻對小貸公司一點也不感冒。理想狀態(tài)下，小額貸款公司資金短缺的根本原因是其沒有真正進入金融市場，不具備進入拆借市場、票據(jù)市場的資格。很多股東在創(chuàng)立小貸公司之時，其遠期目標就是要組建自己控股的村鎮(zhèn)銀行。對于大部分小貸公司而言，吸收存款就是一個奢望，資金問題還是需要自己另想辦法。還記得2003年時，國家將農村信用社的監(jiān)管交給地方政府，之后人民銀行與地方政府砸進了數(shù)萬億元進行重組，但整個行業(yè)依然是一地雞毛。　　最為重要的是，通過分級，建立小貸公司的行政退出機制?！　∩怆m然紅火，但是壓力很大。終于，國有銀行轉危為安，風險控制能力也上了不止一個臺階?！　I(yè)VC(風投基金)精選出來的項目也會有一大半青黃不接，投一百個項目出一兩個阿里巴巴、盛大、百度賺它幾十倍、上百倍才能使基金的總收成差強人意。這種意圖已經顯現(xiàn)：小貸公司要轉制成立村鎮(zhèn)銀行必須由“銀行業(yè)金融機構”作為主發(fā)起人。只有非法集資，才能坐收利差。銀行或銀行工作人員再與小貸公司瓜分利益。也就是說股權比較分散，作為主發(fā)起人的銀行從股比、經驗及責任出發(fā)，必然獲得“村鎮(zhèn)銀行”的控制權?！　⌒≠J公司玩著風投的風險、收銀行的利息，真正是得不償失。旗下有三家上市公司、兩家金融租賃公司及證券公司、“嘯聚”千億資產的德隆系轟然倒塌，沒人救?！　　耙郧拔覀兠總€月平均發(fā)放額度是2萬元多一點，到現(xiàn)在是3萬，總體是盈利的。換句話說，小貸公司將通過獲得較高的利息得以生存，市場洗牌的退出機制也將得以形成，做好有錢賺，做不好也不怕，就這么賴在市場?！　∧堑胤浇鹑谵k到底在干些什么？內蒙古金融辦主