【正文】 不會(huì)低于15%。根據(jù)國(guó)外經(jīng)驗(yàn)中小企業(yè)存活三年以上的概率不到10%?！　∵@，需要引導(dǎo)。前期可能會(huì)虧掉一些錢(qián)，但是客戶(hù)會(huì)跟美興小額貸款公司一起成長(zhǎng)。美興三年里一共發(fā)放近17000筆貸款。　　對(duì)于金融辦而言，誰(shuí)也不愿意把自己的痛處暴露出來(lái)?！　≡撊耸空f(shuō)，希望能對(duì)小貸公司實(shí)行分類(lèi)監(jiān)管，即在制定評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上，把小貸公司分級(jí)?！　?nèi)蒙古的監(jiān)管模式幾乎是全國(guó)監(jiān)管的縮影。也許，試點(diǎn)之初小貸公司被定義為一般工商企業(yè)之時(shí)就已經(jīng)注定。　　這是“小額貸款”嗎？這幾乎就是一家小型城市商業(yè)銀行的貸款規(guī)模！　　一些小貸公司都如龍馬興達(dá)一樣，極富“壘大戶(hù)”情結(jié)，“這正是小貸公司監(jiān)管難點(diǎn)之一。可是作為監(jiān)管機(jī)構(gòu)的金融辦并不在此著力——金融辦的監(jiān)管人員，他們大多數(shù)也并非專(zhuān)業(yè)出身。比如客戶(hù)的經(jīng)營(yíng)狀況：開(kāi)網(wǎng)吧的，可以通過(guò)查電費(fèi)開(kāi)支來(lái)斷定營(yíng)業(yè)是否穩(wěn)定；開(kāi)餐館的，就看他疏通下水道的次數(shù)。這絕對(duì)是現(xiàn)有股東難以接受的。　　按照銀監(jiān)會(huì)的《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，新成立的小額貸款公司，持續(xù)營(yíng)業(yè)3年以上(含3年)，并且近兩個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利，不良貸款率低于2%，貸款損失準(zhǔn)備充足率130%以上，就可以轉(zhuǎn)制成村鎮(zhèn)銀行。　　中國(guó)小額信貸機(jī)構(gòu)聯(lián)席會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)焦瑾璞建議，應(yīng)該放寬小額貸款公司融資比例，注冊(cè)資本與融入資金的比例適當(dāng)提高到1：1或者是1：2，或者是根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)能力確定。　　連人民銀行前副行長(zhǎng)吳曉靈也很抓狂，她大聲疾呼，“我實(shí)在沒(méi)有耐心了，從2005年呼吁到現(xiàn)在，不過(guò)我現(xiàn)在就是人民代表，我代表人民向所有的金融機(jī)構(gòu)和監(jiān)管當(dāng)局發(fā)出呼吁，希望你們正視小貸機(jī)構(gòu)在中國(guó)金融業(yè)中的地位。截止到2010年底，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行在全國(guó)范圍內(nèi)為274家小貸公司提供了130億元人民幣的批發(fā)資金。但不評(píng)估，不代表風(fēng)險(xiǎn)不存在。在地方官員和政客們的“力勸”下，成千上萬(wàn)的小額貸款借款人停止償還貸款，雖然他們并非沒(méi)有還錢(qián)的資金。 來(lái)源：商界評(píng)論 尤努斯仰天長(zhǎng)嘆，小額貸款之父黯然下課。公司大部分資金屬于自有資金，以大股東注資補(bǔ)充為主?！　∫粋€(gè)值得玩味的現(xiàn)象是，銀監(jiān)會(huì)三令五申，希望銀行投入力量支持中小企業(yè)?！　∪谫Y比例有所突破也是行業(yè)中的吶喊。小額貸款公司進(jìn)入市場(chǎng)后，是否可以獲得融資，交給市場(chǎng)決定；參與主體會(huì)根據(jù)小額貸款公司的實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況給出融資規(guī)模?！　《鄠€(gè)省市對(duì)此已經(jīng)有所準(zhǔn)備。西部一家小額貸款公司的總經(jīng)理就明確表示，如果是銀行非要做第一大股東，就不轉(zhuǎn)制，繼續(xù)做小貸公司。比如吸存，其實(shí)這也是現(xiàn)在村鎮(zhèn)銀行面臨的最大問(wèn)題。偽小貸“壘大戶(hù)”　　龍馬興達(dá)小額貸款公司2010年正式掛牌營(yíng)業(yè)，注冊(cè)資本8億元，是目前全國(guó)最大的小額貸款公司?！　〗K，南京。信用社有自身因素，但是地方監(jiān)管的弊端顯而易見(jiàn)?！　　拔覀兿Ｍy監(jiān)能把小額貸款公司納入監(jiān)管，現(xiàn)在數(shù)量比較多，可以先把各地幾個(gè)大的小貸公司納入，這樣全國(guó)有一個(gè)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。只要經(jīng)濟(jì)不發(fā)生大的轉(zhuǎn)折點(diǎn)，小額貸款公司本身將沒(méi)有大的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。從貸款結(jié)構(gòu)上看，瀚華小額貸款金額低于10萬(wàn)元的筆數(shù)占到了46%，低于50萬(wàn)元的筆數(shù)占到了82%。美興每做一筆5000元以下的貸款會(huì)虧掉171元，每一筆1萬(wàn)元以下的貸款，會(huì)虧掉58塊錢(qián)，當(dāng)做到單筆15000元的時(shí)候，才能達(dá)到收支平衡。這正是一個(gè)客戶(hù)培育的過(guò)程?！　∶駹I(yíng)企業(yè)則沒(méi)有這種幸運(yùn)。放出50萬(wàn)元貸款，拿到價(jià)值100萬(wàn)的房產(chǎn)作抵押。而面向準(zhǔn)上市公司的PE(股權(quán)投資基金)，投資對(duì)象破產(chǎn)的概率很小，有的項(xiàng)目也僅能全身而退，所以從那些成功上市的項(xiàng)目上也要獲取十倍以上的收益。沒(méi)行醫(yī)資格不能給人看病，沒(méi)駕照不能開(kāi)車(chē)……沒(méi)有銀行背景的數(shù)千家小貸公司，懵懵懂懂地拿出幾條想當(dāng)然的措施就能有效控制風(fēng)險(xiǎn)？　　我國(guó)多個(gè)版本的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示?！　?008年《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》規(guī)定：?jiǎn)我还蓶|及其關(guān)聯(lián)方持有的股份不得超過(guò)注冊(cè)資本總額的10%。金融機(jī)構(gòu)的不作為，任民間資本涌入小貸公司，讓它們自生自滅。還有一個(gè)“財(cái)路”，就是里應(yīng)外合從銀行拿優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目！比如，銀行看好某企業(yè)卻找些理由不放貸，暗地把項(xiàng)目轉(zhuǎn)給小貸公司，利息一下子高好幾倍。