【正文】 及企業(yè)的融資需求較為強(qiáng)烈，融資方向較為廣泛，經(jīng)濟(jì)趨向利好的形勢是銀行存儲(chǔ)業(yè)務(wù)穩(wěn)定開展的有力保障。另外，已經(jīng)出臺(tái)的《電子商務(wù)模式規(guī)范》等，將進(jìn)一步提高企業(yè)管理水平，增強(qiáng)消費(fèi)者的信心。關(guān)于社會(huì)管理、收入分配、住房、教育、醫(yī)療等領(lǐng)域的經(jīng)濟(jì)社會(huì)突出問題仍有待強(qiáng)化解決；企業(yè)的競爭力和市場適應(yīng)能力經(jīng)過金融危機(jī)洗禮顯著增強(qiáng)，但創(chuàng)新能力仍舊整體較低?；ヂ?lián)網(wǎng)不再僅僅是信息傳播的載體，而是功能多元化的便捷平臺(tái)。首先，應(yīng)當(dāng)注意到，雖然多數(shù)商業(yè)銀行的網(wǎng)銀業(yè)務(wù)已經(jīng)開通并形成一定規(guī)模，但是業(yè)務(wù)水平與信貸業(yè)務(wù)的連接性還相對(duì)較差，業(yè)務(wù)種類有限、服務(wù)繁瑣、安全體系不健全仍舊突出，很多銀行的信貸業(yè)務(wù)并沒有網(wǎng)絡(luò)對(duì)接端口，致使窗口服務(wù)仍占據(jù)主導(dǎo)，對(duì)于整體信貸工作的效率產(chǎn)生一定的阻礙。4——替代品的替代能力出網(wǎng)絡(luò)貸款以外的其他貸款方式都具有相應(yīng)的優(yōu)勢，能夠在特定的時(shí)間和環(huán)境下顯示出更加便捷的貸款效果。三點(diǎn)利好不容忽視：一是民眾網(wǎng)絡(luò)習(xí)慣已經(jīng)改變，網(wǎng)民人數(shù)過4億，互聯(lián)網(wǎng)普及率接近30%，超過世界平均水平；二是電子商務(wù)走熱，電子商務(wù)環(huán)境已相對(duì)成熟，形成了企業(yè)電子商務(wù)為主體，消費(fèi)購物電子平臺(tái)快速崛起的繁榮之勢，三是國內(nèi)信用環(huán)境雖整體較低，但始終是監(jiān)管部門的主抓方向，不良貸款率持續(xù)大幅下降，隨著征信體系的逐步改善、抵押變現(xiàn)難等信貸棘手問題的針對(duì)性解決，社會(huì)整體誠信環(huán)境上升潛力巨大?；ヂ?lián)網(wǎng)不再僅僅是信息傳播的載體，而是功能多元化的便捷平臺(tái)?！　?shí)現(xiàn)銀行貸款業(yè)務(wù)的真正網(wǎng)絡(luò)化，不僅僅是注冊窗口移植網(wǎng)絡(luò)，而是要實(shí)現(xiàn)預(yù)審、預(yù)提交均在網(wǎng)上進(jìn)行，面簽需在銀行線下操作，還款也從網(wǎng)絡(luò)端口進(jìn)行，在貸前、貸中、貸后都需要銀行系統(tǒng)的全面跟進(jìn)?！　≡俅危?jīng)濟(jì)發(fā)展將成為銀行網(wǎng)貸發(fā)展的助推器。（二）波特五力模型分析（產(chǎn)業(yè)外部競爭分析）1——供應(yīng)商的議價(jià)能力（1）銀行業(yè)作為國有壟斷性的行業(yè)，基本上沒有替代品，沒有其他供應(yīng)商；（2）網(wǎng)絡(luò)貸款對(duì)于顧客具有較高的轉(zhuǎn)換成本；（3）銀行提供的網(wǎng)絡(luò)貸款對(duì)客戶的生產(chǎn)業(yè)務(wù)很重要。信息時(shí)代的到來，改變了民眾傳統(tǒng)的社會(huì)文化模式，當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)的民眾使用率居高，社會(huì)習(xí)慣向網(wǎng)絡(luò)化靠攏明顯。從近一年來調(diào)整中的房貸市場看，二套房首付提升至60%、首套房首付30%、利率調(diào)升至基準(zhǔn)利率，三套房貸停辦，對(duì)于占銀行信貸盤口重要地位的房貸用戶而言抑制較大，可以說民眾的貸款需求仍存在很大的釋放潛力。最后，國內(nèi)信用環(huán)境大幅改善，但整體水平較低。截至2010年底，%，%。對(duì)于銀行貸款而言，線下貸款業(yè)務(wù)受系統(tǒng)、業(yè)務(wù)機(jī)制、人員編制、網(wǎng)點(diǎn)密度等因素，不能滿足眾多借款人及企業(yè)的融資需求，開辟網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)，可以看做是銀行貸款業(yè)務(wù)渠道開拓、提升效率、“放眼未來”的舉措。易貸中國認(rèn)為，貸款業(yè)務(wù)作為銀行業(yè)務(wù)的重中之重，目前在技術(shù)上仍舊存在較為明顯的不足。企業(yè)體量的增大所引發(fā)的經(jīng)營性融資需求在近年來扶搖上升，由