【正文】 企業(yè)電子商務(wù)成為中國(guó)電子商務(wù)新的主體，輔之以消費(fèi)購(gòu)物類電子平臺(tái)的大面積衍生，而這種快速發(fā)展尤以近幾年為甚：20072009三年時(shí)間，我國(guó)電子商務(wù)交易總額分別達(dá)到2萬億、成為增速最快的“黃金三年”，而2010年更是一舉突破4萬億大關(guān)。信息時(shí)代的到來，改變了民眾傳統(tǒng)的社會(huì)文化模式，當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)的民眾使用率居高，社會(huì)習(xí)慣向網(wǎng)絡(luò)化靠攏明顯。易貸中國(guó)認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的迅猛發(fā)展，讓銀行貸款業(yè)務(wù)看到了分一杯羹的可能。3——社會(huì)文化環(huán)境分析（S）：貸款業(yè)務(wù)移師網(wǎng)絡(luò)，是什么樣的社會(huì)文化環(huán)境在對(duì)其構(gòu)成影響？雖然在擴(kuò)大內(nèi)需及改善民生方面政策連續(xù)顯現(xiàn)效應(yīng)，但金融財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)則較為凸顯，這也是今年收緊信貸政策，調(diào)整金融結(jié)構(gòu)的重要出發(fā)點(diǎn)；2——經(jīng)濟(jì)環(huán)境分析（E）：當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)處于趨于穩(wěn)定的關(guān)鍵時(shí)期，在宏觀調(diào)控作用下，經(jīng)濟(jì)回升、向好明顯，企業(yè)及居民戶正常的經(jīng)濟(jì)、商業(yè)活動(dòng)整體波動(dòng)較小，整體融資環(huán)境健康、有序。對(duì)于銀行網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)而言需要注意的是，由于《商業(yè)銀行法》第37條要求貸款合同應(yīng)為書面合同，而且《個(gè)人貸款管理暫行辦法》中明確表述“銀行在發(fā)放個(gè)人貸款時(shí)，要通過面簽制度來鑒別個(gè)人身份，了解借款的實(shí)際用途，調(diào)查借款人的信用狀況和還款能力”，所以銀行網(wǎng)貸業(yè)務(wù)必須要與面簽結(jié)合，這意味著網(wǎng)絡(luò)貸款的發(fā)展將與線下貸款業(yè)務(wù)有機(jī)結(jié)合，雖然緊縮當(dāng)前，但未來發(fā)展模式無疑更為清晰。對(duì)合作型的銀行網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)而言，益處較為明顯。與數(shù)據(jù)遞變相比，我國(guó)經(jīng)濟(jì)環(huán)境中仍有一些問題較凸顯，包括：當(dāng)前經(jīng)濟(jì)回升向好的基礎(chǔ)進(jìn)一步鞏固，但經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的內(nèi)生動(dòng)力不足，就業(yè)形勢(shì)依然嚴(yán)峻；對(duì)于網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)而言，經(jīng)濟(jì)和金融的轉(zhuǎn)型，恰恰是變革利好之際。截至2010年底，%，%。首先，是民眾網(wǎng)絡(luò)習(xí)慣的改變。其次，是電子商務(wù)走熱的趨勢(shì)。3——潛在進(jìn)入者的進(jìn)入能力銀行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r關(guān)系到國(guó)家的金融安全，因此銀行業(yè)的進(jìn)入具有較高的門檻。認(rèn)清利好，發(fā)現(xiàn)不足，建立優(yōu)勢(shì)，持之以恒，才是銀行網(wǎng)絡(luò)貸款良性發(fā)展的正道。今年宏觀經(jīng)濟(jì)政策的基調(diào)是穩(wěn)增長(zhǎng)、調(diào)結(jié)構(gòu)、促轉(zhuǎn)變，雖然就業(yè)、金融財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)、收入非配、醫(yī)療保障等方面的問題仍較為凸顯，但居民戶及企業(yè)融資需求較為強(qiáng)烈，融資方向較為廣泛，對(duì)于網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)而言，經(jīng)濟(jì)和金融的轉(zhuǎn)型，恰恰是變革利好之際?！　〉诙?，目前的銀行網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)普遍停留在注冊(cè)功能。（3建立優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)移師網(wǎng)絡(luò)　　銀行網(wǎng)貸業(yè)務(wù)如真正實(shí)現(xiàn)貸款流程網(wǎng)絡(luò)化后，即可實(shí)現(xiàn)簡(jiǎn)捷、便利利好，但目前而言，銀行雖然具備互聯(lián)網(wǎng)化的明顯優(yōu)勢(shì)優(yōu)勢(shì)：一是銀行貸款業(yè)務(wù)積累的經(jīng)驗(yàn)，及客戶資源和系統(tǒng)優(yōu)勢(shì)；二是網(wǎng)上銀行發(fā)展至今的覆蓋率及認(rèn)識(shí)度已形成一定規(guī)模；三是互聯(lián)網(wǎng)與銀行客戶的業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)度較好，目前收支、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)在互聯(lián)網(wǎng)普及程度較高，但要實(shí)現(xiàn)這些功能優(yōu)勢(shì)向網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)化，尚需時(shí)日。10 / 10