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自學(xué)考試金融法筆記(留存版)

2025-08-13 04:41上一頁面

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【正文】 。(1)商業(yè)銀行保證支付存款人取款是無條件的責(zé)任,因?yàn)檫@是債權(quán)人行使債權(quán)的行為,不應(yīng)受到銀行作為債務(wù)人的條件限制。[單選]事先約定期限,到期后方可支取的存款稱為定期存款。(1)代?。憾ㄆ趦?chǔ)蓄憑存單、存款人身份證明和委托代取人的身份證明。第六章貸款法律制度第一節(jié)概述[簡(jiǎn)答]貸款活動(dòng)的基本原則是什么?(1)合法原則。(2)銀行與委托單位簽訂委托協(xié)議,銀行按委托協(xié)議發(fā)放貸款。(2)自營(yíng)貸款和特定貸款,除按中國(guó)人民銀行規(guī)定計(jì)收利息之外,不得收取其他任何費(fèi)用;委托貸款,除按中國(guó)人民銀行規(guī)定計(jì)收手續(xù)費(fèi)之外,不得收取其他任何費(fèi)用。[名詞解釋]反擔(dān)保:是指?jìng)鶆?wù)人對(duì)為自己債權(quán)人提供擔(dān)保的第三人提供的擔(dān)保,又稱為“擔(dān)保的擔(dān)?!?,其功能是保障第三人將來承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任后,能夠順利實(shí)現(xiàn)對(duì)債務(wù)人的追償權(quán)。(2)代位追償權(quán),債權(quán)人在法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件后未申報(bào)債權(quán)的,保證人可以參加破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的分配,預(yù)先行使追償權(quán)。[名詞解釋]動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押:是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)移交債權(quán)人占有,將該動(dòng)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。[單選]商業(yè)銀行向人民銀行支取現(xiàn)金時(shí),現(xiàn)金就從央行發(fā)行庫發(fā)出,進(jìn)入商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)庫,稱為現(xiàn)金投放。[名詞解釋]變?cè)烊嗣駧牛菏侵赣眉糍N、挖湊、涂改、正背兩面揭開等方法,增大票面額或增多張數(shù)的行為。[名詞解釋]外匯儲(chǔ)備:在國(guó)際金融實(shí)務(wù)中,外匯儲(chǔ)備通常指政府手中持有的外匯,它是一國(guó)維持國(guó)際收支平衡的基礎(chǔ)。[簡(jiǎn)答]簡(jiǎn)述我國(guó)對(duì)外債的管理。(2)投標(biāo)擔(dān)保。進(jìn)行管理或干預(yù)的必要性主要有三個(gè)方面:(1)有效發(fā)揮利率杠桿對(duì)經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用;(2)維護(hù)正常的金融秩序,創(chuàng)造公平有序的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境,避免惡性利率競(jìng)爭(zhēng);(3)避免行業(yè)壟斷利率,保護(hù)存款人和借款人的合法權(quán)益。換匯成本是出口企業(yè)考察出口業(yè)務(wù)盈虧的參數(shù)。我國(guó)目前就處于貿(mào)易收支與投資雙順差的狀態(tài),所以人民幣受到很大的升值壓力。[名詞解釋]轉(zhuǎn)賬卡:是實(shí)時(shí)扣賬的借記卡。由此構(gòu)成三方法律關(guān)系,即持卡人和特約商戶之間的關(guān)系、發(fā)卡人和特約商戶的關(guān)系以及持卡人和發(fā)卡人的關(guān)系。按照《證券法》,證券發(fā)行與交易應(yīng)當(dāng)遵循公開、公正、公平的原則(簡(jiǎn)稱“三公原則”),以及自愿、有償、誠(chéng)實(shí)信用的原則。這種優(yōu)先權(quán)主要表現(xiàn)在兩個(gè)方面:一是有固定的股息,不隨公司業(yè)績(jī)好壞而波動(dòng),并且可以先于普通股股東領(lǐng)取股息;二是當(dāng)公司破產(chǎn)進(jìn)行財(cái)產(chǎn)清算時(shí),優(yōu)先股股東對(duì)公司剩余財(cái)產(chǎn)有優(yōu)先于普通股股東的索取權(quán)。股票是一種無償還期的有價(jià)證券,股東在一般情況下不得要求公司退還股金,只能到二級(jí)市場(chǎng)賣給第三者,以回收投資。第六節(jié)股票發(fā)行的信息披露[單選]招股說明書的有效期為6個(gè)月,自中國(guó)證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)發(fā)行申請(qǐng)前招股說明書最后一次簽署之日起計(jì)算。[簡(jiǎn)答]簡(jiǎn)述股票上市的條件。(1)成交時(shí)價(jià)格優(yōu)先的原則為:較高價(jià)格買入申報(bào)優(yōu)先于較低價(jià)格買入申報(bào),較低價(jià)格賣出申報(bào)優(yōu)先于較高價(jià)格賣出申報(bào)。公司債券具有以下特點(diǎn):(1)債券是債權(quán)憑證,債券持有人享有對(duì)公司的還本付息請(qǐng)求權(quán),不參與公司的決策經(jīng)營(yíng)。[案例、簡(jiǎn)答]簡(jiǎn)述公司債券上市交易的條件。[單選]公開發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券的公司,最近3個(gè)會(huì)計(jì)年度加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率平均不得低于6%。證券投資基金作為一種投資方式,具有以下特點(diǎn):(1)證券投資基金是由專家運(yùn)作、管理的委托理財(cái)方式。與股票、債券的投資者不同,證券投資基金是一種間接的證券投資方式,基金的投資者不直接參與有價(jià)證券的買賣活動(dòng),不直接承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn),而是由專家具體負(fù)責(zé)投資方向的確定和投資對(duì)象的選擇。封閉式基金因在交易所上市,其買賣價(jià)格受市場(chǎng)供求關(guān)系影響較大。[單選]基金管理人的經(jīng)理應(yīng)當(dāng)具有3年以上與其所任職務(wù)相關(guān)的工作經(jīng)歷。(2)基金份額的買賣方式不同?;鸱蓊~的持有人是基金的受益人,體現(xiàn)的是信托關(guān)系。[名詞解釋]公司型投資基金:是指具有共同投資目標(biāo)的投資者依據(jù)公司法組成以營(yíng)利為目的、投資于特定對(duì)象(如各種有價(jià)證券、貨幣)的股份制投資公司。(2)可轉(zhuǎn)換債券是一種混合性的金融品種,它是公司債券與買入期權(quán)的組合體。[單選]公司債券上市,要求債券的實(shí)際發(fā)行額在5 000萬元以上。[單選]在上市公司的收購(gòu)過程中,收購(gòu)要約的有效期自收購(gòu)要約發(fā)出之日起計(jì)算,其期限為不得少于30個(gè)工作日,并不得超過60個(gè)工作日。[名詞解釋]連續(xù)競(jìng)價(jià):是指交易所主機(jī)對(duì)買賣申報(bào)逐筆連續(xù)撮合的競(jìng)價(jià)方式,這是正常交易時(shí)段內(nèi)采用的競(jìng)價(jià)方式。(4)交易成本最小化有兩個(gè)方面的含義:①證券市場(chǎng)作為證券集中交易的場(chǎng)所,參與者眾多,能夠迅速、方便地找到買賣對(duì)手,交易成本比較小。第五節(jié)股票發(fā)行認(rèn)購(gòu)與承銷[單選]依照《證券法》規(guī)定,向不特定對(duì)象公開發(fā)行的證券票面總值超過人民幣5 000萬元的,應(yīng)當(dāng)由承銷團(tuán)承銷。股票是股東權(quán)憑證,股東依其所持股份享有從公司領(lǐng)取股息或紅利,獲取投資的收益的權(quán)利。其目的是在當(dāng)事人之間的利益關(guān)系和當(dāng)事人與社會(huì)之間的利益關(guān)系中實(shí)現(xiàn)平衡,從而維持證券市場(chǎng)的正常秩序。證券公司必須成為證券交易所的會(huì)員,才能進(jìn)入證券交易所參與集中交易。[簡(jiǎn)答]簡(jiǎn)述刷卡消費(fèi)的法律結(jié)構(gòu)及交易環(huán)節(jié)。第十一章銀行卡法律制度第一節(jié)概述[單選]按照持卡人是否須向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒穑庞每梢苑譃橘J記卡和準(zhǔn)貸記卡兩類。貨幣作為一種商品,其價(jià)格受到供求關(guān)系的影響。在行政確定匯率年代,主要參考我國(guó)的外貿(mào)進(jìn)出口情況及僑匯情況,兼顧出口企業(yè)的換匯成本以及僑匯利益。(3)貿(mào)易套匯,即境內(nèi)機(jī)構(gòu)以出口收匯或者其他收入的外匯,直接抵償進(jìn)口物品費(fèi)用或其他支出的。[單選]非金融機(jī)構(gòu)提供對(duì)外擔(dān)保后,應(yīng)當(dāng)自擔(dān)保合同訂立之日起15天內(nèi)到所在地的外匯局進(jìn)行登記。單方面轉(zhuǎn)移指對(duì)外進(jìn)行單方面的、無對(duì)等往來的支付,如華僑匯款、政府的對(duì)外援助和捐贈(zèng)等。(5)金融機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)特許制。票面殘缺1/5以上至1/2,其余部分圖案文字能照樣連接者,照原面額半數(shù)兌換。留置物折價(jià)或者拍賣、變賣后,其價(jià)款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸債務(wù)人所有,不足部分由債務(wù)人清償。(2)債權(quán)人清償順序:同一財(cái)產(chǎn)向兩個(gè)以上債權(quán)人抵押的,拍賣、變賣抵押物所得的價(jià)款按照以下規(guī)定清償:①抵押權(quán)已登記的,按照抵押物登記的先后順序清償;順序相同的,按照債權(quán)比例清償。如果沒有約定,或者約定不明的,債務(wù)人自己提供物的擔(dān)保的,債權(quán)人應(yīng)當(dāng)先就該物的擔(dān)保實(shí)現(xiàn)債權(quán);第三人提供物的擔(dān)保的,債權(quán)人可以就物的擔(dān)保實(shí)現(xiàn)債權(quán),也可以要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。保證這種擔(dān)保形式屬于人的擔(dān)保。(1)如實(shí)提供貸款人要求的資料(法律規(guī)定不能提供者除外);(2)接受貸款人對(duì)其使用信貸資金情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)活動(dòng)的監(jiān)督;(3)按照借款合同約定的用途使用貸款;(4)按照借款合同的規(guī)定及時(shí)清償貸款本息;(5)將債務(wù)全部或者部分轉(zhuǎn)讓給第三人的,應(yīng)當(dāng)取得貸款人同意;(6)有危及貸款人債權(quán)安全的情況時(shí),應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知貸款人,同時(shí)采取保全措施。[名詞解釋]委托貸款:是指由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金,由貸款人(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代理發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。銀行因其幫助違法借貸的過錯(cuò),應(yīng)當(dāng)對(duì)用資人不能償還出資人本金部分承擔(dān)賠償責(zé)任,但不超過不能償還本金部分的40%。第三節(jié)儲(chǔ)蓄存款的有關(guān)規(guī)定[單選]銀行在接到有權(quán)機(jī)關(guān)協(xié)助凍結(jié)、扣劃存款通知書后,不得向被查詢、凍結(jié)、扣劃單位或個(gè)人通風(fēng)報(bào)信。所謂對(duì)銀行誠(chéng)實(shí)信用,是指客戶要以真誠(chéng)、真實(shí)、講信譽(yù)、守信用的態(tài)度對(duì)待自己的開戶銀行。存款相當(dāng)于客戶將特定貨幣資金“貸”給了銀行,因此,客戶有權(quán)取得利息收入。[簡(jiǎn)答]簡(jiǎn)述銀行與客戶法律關(guān)系終止的情形。[單選]按照我國(guó)現(xiàn)行實(shí)名制的要求,個(gè)人賬戶名稱必須與個(gè)人身份證上的姓名一致。(1)租賃的對(duì)象一般是固定資產(chǎn)。[單選]信托公司最早起源于英國(guó)。流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于25%。[單選]對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%。第二節(jié)商業(yè)銀行的市場(chǎng)準(zhǔn)入與退出[單選]設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的最低注冊(cè)資本數(shù)額為人民幣10億元。(1)信息共享。[單選]中國(guó)人民銀行貸款的主要用途是解決商業(yè)銀行臨時(shí)性資金不足。[單選]中國(guó)人民銀行的全部開支來源于財(cái)政,其從事公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)的收入全部上繳國(guó)庫。[單選]《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》正式施行的時(shí)間是2004年2月1日。第六節(jié)中國(guó)人民銀行與銀監(jiān)會(huì)的法律責(zé)任[簡(jiǎn)答]銀監(jiān)會(huì)工作人員的法律責(zé)任有哪些?(1)瀆職責(zé)任:不論是濫用職權(quán),還是玩忽職守,都屬于監(jiān)管過程中的瀆職行為。(1)有符合《商業(yè)銀行法》和《公司法》規(guī)定的章程;(2)符合《商業(yè)銀行法》規(guī)定的注冊(cè)資本最低限額;(3)有具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事、高級(jí)管理人員;(4)有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度;(5)有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范設(shè)施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。但是,外國(guó)銀行分行依然需要滿足東道國(guó)關(guān)于營(yíng)運(yùn)資金以及流動(dòng)性等方面的要求,以避免自身的資金不足波及東道國(guó)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定。[單選]農(nóng)村信用社的注冊(cè)資本金一般不少于100萬元。委托人又稱信托人,是指把自己的財(cái)產(chǎn)以信托的方式,委托給受托人經(jīng)營(yíng)的人。(2)財(cái)務(wù)公司注冊(cè)資本額較少、人員精干、機(jī)構(gòu)小、業(yè)務(wù)活、服務(wù)優(yōu)良。臨時(shí)存款賬戶的有效期最長(zhǎng)不得超過2年。[單選]商業(yè)銀行保證支付存款人取款是無條件的責(zé)任。(2)延期支付應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。(1)存款合同為實(shí)踐性合同,存款人將款項(xiàng)交入銀行并經(jīng)銀行簽發(fā)存折、存單或者存款憑條時(shí),存款合同成立。[名詞解釋]存單:是銀行對(duì)存款人出具的證明其在該銀行的存款金額的書面憑證。[單選]長(zhǎng)期貸款是指貸款期限為5年以上的貸款。[單選]借款人可以拒絕借款合同以外的附加條件。[簡(jiǎn)答]簡(jiǎn)述中央銀行對(duì)貸款展期的限制。[名詞解釋]連帶保證責(zé)任:是指當(dāng)事人在保證合同中約定保證人與債務(wù)人對(duì)債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的情況。抵押權(quán)人實(shí)現(xiàn)最高額抵押權(quán)時(shí),最高額抵押擔(dān)保的數(shù)額與實(shí)際發(fā)生的數(shù)額可能不同。[單選]收受定金的一方不履行約定債務(wù)的,應(yīng)雙倍返還定金。[簡(jiǎn)答]簡(jiǎn)述人民幣的發(fā)行原則。[單選]對(duì)我國(guó)來說,外匯的作用主要是國(guó)際貿(mào)易中的支付手段和儲(chǔ)備手段。[單選]境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目使用的外匯,持有效憑證、合同和商業(yè)單據(jù)向外匯指定銀行購(gòu)匯支付,不需要審批的制度是外匯支出售匯制。(2)境內(nèi)中資企業(yè)等機(jī)構(gòu)從境外舉借中長(zhǎng)期國(guó)際商業(yè)貸款,須經(jīng)國(guó)家發(fā)改委批準(zhǔn);舉借短期國(guó)際商業(yè)貸款,由國(guó)家外匯管理局核定外債限額,實(shí)行余額管理。第六節(jié)對(duì)違反外匯管理行為的處罰[單選]對(duì)于逃匯行為,由外匯管理機(jī)關(guān)責(zé)令其限期調(diào)回,強(qiáng)制收兌;并處罰款為逃匯金額的30%以上5倍以下。[簡(jiǎn)答]按照《人民幣利率管理?xiàng)l例》,金融機(jī)構(gòu)有權(quán)確定哪些利率?按照《人民幣利率管理?xiàng)l例》第6條,金融機(jī)構(gòu)有權(quán)確定以下利率:(1)浮動(dòng)利率;(2)內(nèi)部資金往來利率;(3)同業(yè)拆借利率;(4)貼現(xiàn)利率和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率;(5)中國(guó)人民銀行允許確定的其他利率。(3)僑匯利益。[單選]遠(yuǎn)期匯率是匯率期貨的價(jià)格。[名詞解釋]儲(chǔ)值卡:是發(fā)卡銀行根據(jù)持卡人要求將其資金轉(zhuǎn)至卡內(nèi)儲(chǔ)存,交易時(shí)直接從卡內(nèi)扣款的預(yù)付錢包式借記卡。[單選]目前,我國(guó)大陸證券交易所除深圳外,還有上海交易所。②公平原則要求在證券的發(fā)行與交易中,發(fā)行人、投資者、證券公司和證券專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)的法律地位平等,其合法權(quán)益受到同等的保護(hù)。[名詞解釋]人民幣普通股:又稱為A股,是由我國(guó)境內(nèi)的公司發(fā)行,供境內(nèi)機(jī)構(gòu)、組織或個(gè)人(不含港、澳、臺(tái)投資者)以人民幣認(rèn)購(gòu)和交易的普通股股票。[單選]首次公開發(fā)行股票的發(fā)行人應(yīng)當(dāng)是依法設(shè)立且合法存續(xù)的股份有限公司,持續(xù)經(jīng)營(yíng)時(shí)間應(yīng)當(dāng)在3年以上。附錄中有若干備查文件。第三節(jié)股票交易規(guī)則[單選]中國(guó)股票市場(chǎng)競(jìng)價(jià)成交的原則是價(jià)格優(yōu)先、時(shí)間優(yōu)先。[單選]公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員任職期間每年轉(zhuǎn)讓的股份不得超過其所持有本公司股份總數(shù)的25%。目前,我國(guó)公司債券主要分為以下幾種:(1)以是否在公司債券上記載公司債權(quán)人的姓名為標(biāo)準(zhǔn),公司債券可分為記名公司債券和無記名公司債券。它是一種無擔(dān)保、無追索權(quán)、信用級(jí)別較低的、兼有債務(wù)性和股權(quán)性的中長(zhǎng)期混合型融資和投資工具。[單選]《中華人民共和國(guó)證券投資基金法》于2004年6月1日正式實(shí)施。[簡(jiǎn)答]簡(jiǎn)述股票基金、債券基金、貨幣市場(chǎng)基金和混合基金的資產(chǎn)配置的區(qū)別。[論述]試述開放式基金與封閉式基金的主要區(qū)別。(4)基金份額的投資策略不同。而開放式基金則必須保留一部分現(xiàn)金,以便投資者隨時(shí)贖回,而不能盡數(shù)用于長(zhǎng)期投資,一般投資于變現(xiàn)能力強(qiáng)的資產(chǎn)。封閉式基金均有明確的存續(xù)期限(我國(guó)規(guī)定不得少于5年),在此期限內(nèi)已發(fā)行的基金份額不能被贖回。各類基金的資產(chǎn)配置區(qū)別如下:(1)60%以上的基金資產(chǎn)投資于股票的,為股票基金;(2)80%以上的基金資產(chǎn)投資于債券的,為債券基金;(3)僅投資于貨幣市場(chǎng)工具的,為貨幣市場(chǎng)基金;(4)投資于股票、債券和貨幣市場(chǎng)工具,并且股票投資和債券投資的比例不符合第(1)項(xiàng)、第(2)項(xiàng)規(guī)定的,為混合基金;如果基金名稱中顯示投資方向的,應(yīng)當(dāng)有80%以上的非現(xiàn)金基金資產(chǎn)屬于該投資方向確定的內(nèi)容。[名詞解釋]證券投資基金:是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合證券投資方式。[名詞解釋]轉(zhuǎn)換價(jià)格:是指可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為每股股份所支付的價(jià)格。(3)以是否提供還本付息的擔(dān)保為標(biāo)準(zhǔn),公司債券可分為擔(dān)保公司債券和無擔(dān)保公司債券。[名詞解釋]操縱證券市場(chǎng):是任何單位或者個(gè)人背離市場(chǎng)自由競(jìng)爭(zhēng)和供求關(guān)系原則,人為地操縱證券價(jià)格,以誘使他人參與證券交易,為自己牟取私利、擾亂證券市場(chǎng)秩序的行為。[單選]委托申報(bào)中的出價(jià)方式包括市價(jià)委托和限價(jià)委托。[簡(jiǎn)答]簡(jiǎn)述證券市場(chǎng)的功能。根據(jù)《證券法》第13條,上市公司公開發(fā)行新股,應(yīng)當(dāng)符合下列條件:(1)具備健全且運(yùn)行良好的組織機(jī)構(gòu);(2)具有持續(xù)盈利能力,財(cái)務(wù)狀況良好;(3)最近三年財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)文件無虛假記載,無其他重大違法行為;(4)經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他條件。近年來,B股市場(chǎng)對(duì)我國(guó)境內(nèi)居民開放,后者可以其合法持有的外匯參與
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