【正文】 ，進(jìn)一步從法律上明確了由中國(guó)證監(jiān)會(huì)對(duì)全國(guó)證券市場(chǎng)實(shí)行集中統(tǒng)一管理。第三節(jié)銀行卡當(dāng)事人之間的法律關(guān)系［單選］銀行與客戶的關(guān)系本質(zhì)上講是一種契約關(guān)系。［名詞解釋］專用卡：是具有專門用途、在特定區(qū)域使用的借記卡。［名詞解釋］遠(yuǎn)期匯率：是匯率期貨的價(jià)格，指在未來(lái)特定時(shí)日買賣外匯或人民幣所使用的兌換價(jià)格。近年來(lái)，國(guó)家逐步放開對(duì)資本項(xiàng)目的兌換，釋放市場(chǎng)對(duì)外匯的真實(shí)需求，這對(duì)于緩解人民幣升值壓力是非常必要的。（4）市場(chǎng)供求關(guān)系。在匯率相對(duì)穩(wěn)定的時(shí)候，企業(yè)獲得出口訂單后就可以知道出口商品的人民幣預(yù)期收入，從而判斷該筆出口業(yè)務(wù)的盈虧。以這種方法確定人民幣匯率是一個(gè)基礎(chǔ)，具體匯率的確定還取決于其他因素。它是一種單利、無(wú)擔(dān)保、批發(fā)性利率，在金融市場(chǎng)上具有普遍的參照作用，其他利率水平或金融資產(chǎn)價(jià)格均根據(jù)這一基準(zhǔn)利率水平來(lái)確定。（2）代支付套匯，即境內(nèi)機(jī)構(gòu)或個(gè)人以人民幣為境外機(jī)構(gòu)或來(lái)華外國(guó)人支付其在國(guó)內(nèi)的各種費(fèi)用，由對(duì)方付給外匯。它是特指在國(guó)際貿(mào)易中，出口商或進(jìn)口商及其銀行向?qū)Ψ奖ＷC履行合同義務(wù)的擔(dān)保。［單選］非金融企業(yè)法人對(duì)外提供的對(duì)外擔(dān)保余額不得超過(guò)其凈資產(chǎn)的50%，并不得超過(guò)其上年外匯收入。主要內(nèi)容有：（1）國(guó)際金融組織貸款和外國(guó)政府貸款由國(guó)家統(tǒng)一對(duì)外舉借。勞務(wù)收支指對(duì)外提供勞務(wù)而引起的貨幣收支，包括境外建筑安裝工程、國(guó)際運(yùn)輸、保險(xiǎn)、跨國(guó)文化體育的商業(yè)表演等。第四節(jié)經(jīng)常項(xiàng)目與資本項(xiàng)目管理制度［單選］舉借短期國(guó)際商業(yè)貸款，由國(guó)家外匯管理局核定外債限額，實(shí)行余額管理。（4）資本項(xiàng)目項(xiàng)下的外匯流動(dòng)依法審批或核準(zhǔn)。（3）禁止使用偽造貨幣。（2）半數(shù)兌換。［名詞解釋］現(xiàn)金投放：是指商業(yè)銀行向人民銀行支取現(xiàn)金時(shí)，現(xiàn)金就從央行發(fā)行庫(kù)發(fā)出，進(jìn)入商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)庫(kù)的過(guò)程。債務(wù)人逾期仍不履行的，債權(quán)人可以與債務(wù)人協(xié)議將留置物折價(jià)，也可以依法拍賣、變賣留置物。［單選］信用證定金一般在30%以上，由銀行與客戶以合同來(lái)約定。處理抵押物所得的價(jià)款多于債務(wù)的本金利息的部分，應(yīng)該歸還給抵押人?！稉?dān)保法》和《物權(quán)法》規(guī)定了一些財(cái)產(chǎn)禁止設(shè)定抵押擔(dān)保，這些財(cái)產(chǎn)包括：(1)土地所有權(quán)；(2)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地所有權(quán)，但法律許可抵押的除外；(3)學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施；(4)所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)；(5)依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)；(6)依法不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。［簡(jiǎn)答］物的擔(dān)保與人的擔(dān)保并存的情況下，保證人應(yīng)當(dāng)如何承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任？按照《物權(quán)法》第167條的規(guī)定，擔(dān)保合同中可以約定債權(quán)人首先執(zhí)行哪一種擔(dān)保。［名詞解釋］保證：是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。［名詞解釋］人的擔(dān)保：是以保證人的信用來(lái)?yè)?dān)保債的履行。［單選］展期貸款的利率按簽訂延期合同之日的法定利率執(zhí)行。［簡(jiǎn)答］簡(jiǎn)述借款人的義務(wù)。(5)銀行收取手續(xù)費(fèi)，不收取利息。［名詞解釋］自營(yíng)貸款：是指貸款人以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風(fēng)險(xiǎn)由貸款人承擔(dān)，并由貸款人收取本金和利息。(4)公平競(jìng)爭(zhēng)、密切協(xié)作的原則。（2）情形二：資金經(jīng)過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬+出資人自己指定用資人在這種情形下，首先由用資人返還出資人本金和利息。定期存款提前支取部分金額時(shí)，提前支付部分按活期利率計(jì)算，剩余存款仍按照原存日期和利率計(jì)算。第二節(jié)單位存款管理制度［名詞解釋］單位存款：指企業(yè)、事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、部隊(duì)和社會(huì)團(tuán)體等單位在金融機(jī)構(gòu)辦理的人民幣存款。［名詞解釋］通知存款：是指存款人在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知金融機(jī)構(gòu)，約定支取存款日期和金額方能支取的存款。(2)誠(chéng)信的義務(wù)?！狈梢?guī)定的是“不得拖延”，是無(wú)條件的?！按婵钣邢ⅰ笔俏覈?guó)《商業(yè)銀行法》明確規(guī)定的存款人權(quán)利。②解散、撤銷、破產(chǎn)清算。［單選］存款合同成立的時(shí)間為銀行接受存款并簽發(fā)存款憑條、存單時(shí)。(2)一般存款賬戶：指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。第二編銀行業(yè)務(wù)管理法律制度第四章銀行與客戶之間的法律關(guān)系第一節(jié)銀行客戶與賬戶［單選］將銀行賬戶分為個(gè)人賬戶與單位賬戶的依據(jù)是客戶身份的屬性。第五節(jié)財(cái)務(wù)公司［單選］財(cái)務(wù)公司的注冊(cè)資本金主要從成員單位中募集。［簡(jiǎn)答］簡(jiǎn)述金融租賃的特點(diǎn)。［簡(jiǎn)答］簡(jiǎn)述信托法律關(guān)系的構(gòu)成。第三節(jié)信托公司［單選］以信托法律關(guān)系主體作為分類標(biāo)準(zhǔn)，信托可以分為個(gè)人信托、雇員受益信托、公司法人信托以及公益信托。第二節(jié)農(nóng)村信用合作社［單選］農(nóng)村信用社的權(quán)力機(jī)構(gòu)是社員代表大會(huì)。外國(guó)銀行分行應(yīng)當(dāng)確保其資產(chǎn)的流動(dòng)性。［論述］試述對(duì)外國(guó)銀行分行的審慎性監(jiān)管。［單選］流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于25%。［單選］根據(jù)2003年修改后的《商業(yè)銀行法》，可以對(duì)商業(yè)銀行實(shí)施接管的機(jī)構(gòu)是國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。（1）保護(hù)商業(yè)銀行、存款人和其他客戶的合法利益；（2）規(guī)范商業(yè)銀行的行為，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量；（3）維護(hù)金融市場(chǎng)秩序；（4）促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?！吨袊?guó)人民銀行法》以及《銀監(jiān)法》都列舉了一些需要兩家機(jī)構(gòu)共同決定的事項(xiàng)。［論述］試述中國(guó)人民銀行與銀監(jiān)會(huì)之間的監(jiān)管合作。［名詞解釋］公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)：中央銀行可以在金融市場(chǎng)上從事買賣業(yè)務(wù)，從而調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量或匯率等指標(biāo)，這種業(yè)務(wù)稱為公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)。第三節(jié)中國(guó)人民銀行業(yè)務(wù)［單選］中國(guó)人民銀行采用的貨幣政策工具最直接的調(diào)節(jié)手段是公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)。［單選］我國(guó)金融法的調(diào)整對(duì)象是國(guó)內(nèi)的金融交易關(guān)系和金融管理關(guān)系。［單選］如果中國(guó)人民銀行出現(xiàn)虧損，則由中央財(cái)政撥款彌補(bǔ)。［單選］在我國(guó)決定商業(yè)銀行票據(jù)再貼現(xiàn)利率的機(jī)構(gòu)是中國(guó)人民銀行。［單選］在我國(guó)，對(duì)銀行業(yè)負(fù)有監(jiān)管職責(zé)的機(jī)構(gòu)是中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)。為避免增加報(bào)送機(jī)構(gòu)的成本，同時(shí)也提高各監(jiān)管者之間的監(jiān)管效率，《中國(guó)人民銀行法》和《銀監(jiān)法》都規(guī)定了信息共享制度。除行政處分外，構(gòu)成犯罪的，適用《刑法》第397條瀆職罪的規(guī)定。［單選］商業(yè)銀行的接管期限最長(zhǎng)不超過(guò)2年。第三節(jié)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍與監(jiān)管［單選］商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在取得不動(dòng)產(chǎn)或股權(quán)之日起2年之內(nèi)處分抵押物或質(zhì)物。［簡(jiǎn)答］簡(jiǎn)述《商業(yè)銀行法》對(duì)關(guān)系人及其貸款限制的規(guī)定。（1）營(yíng)運(yùn)資金。外國(guó)銀行分行境內(nèi)本外幣資產(chǎn)余額不得低于境內(nèi)本外幣負(fù)債余額。［單選］農(nóng)村信用社籌建完畢，應(yīng)向銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)開業(yè)。［單選］一般情況下，設(shè)立信托公司要求的最低限額的注冊(cè)資本為3億元人民幣。受托人或稱被信托人，是指接受信托財(cái)產(chǎn)，并按約定的信托合同對(duì)信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行經(jīng)營(yíng)的人。(3)所有權(quán)與使用權(quán)分離。所以財(cái)務(wù)公司可以彌補(bǔ)一般商業(yè)銀行的不足。［名詞解釋］賬戶實(shí)名制：是指客戶應(yīng)當(dāng)以自己的真實(shí)姓名開戶，不得使用假名、化名、筆名。使用完畢后，賬戶及時(shí)關(guān)閉。(1)單方面終止：這是最常見的終止情形，而且多出于客戶方面的行為，如客戶取出賬戶上的全部余額，自愿銷戶。［名詞解釋］銀行的抵銷權(quán)：抵銷權(quán)在我國(guó)銀行業(yè)務(wù)中一般稱為“扣款還貸”，即當(dāng)客戶欠銀行的款到期時(shí)，如果客戶拒不還款，銀行可以扣收客戶在銀行活期存款賬戶中的款項(xiàng)歸還貸款?？蛻粼谂c銀行辦理業(yè)務(wù)前，有權(quán)獲得銀行服務(wù)的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)、條件、收費(fèi)等方面的信息。銀行如果延期支付存款人的取款，可能要承擔(dān)由此產(chǎn)生的后果?？蛻粼诮鹑诨顒?dòng)中，自己也負(fù)有謹(jǐn)慎的義務(wù)，以防范賬戶資金被盜或錯(cuò)誤付出的風(fēng)險(xiǎn)。（2）根據(jù)民法的一般原理，貨幣的所有權(quán)自交付而轉(zhuǎn)移。［單選］未到期的定期儲(chǔ)蓄存款，部分提前支取的，提前支取部分按活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)算。［簡(jiǎn)答］簡(jiǎn)述存單的用途。（4）情形四：資金未經(jīng)過(guò)銀行+出資人自己指定用資人在這種情形下，首先由用資人返還出資人本金和利息。［單選］按照承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)的主體分類，貸款可分為自營(yíng)貸款與委托貸款。［簡(jiǎn)答］簡(jiǎn)述委托貸款的特征。［單選］有權(quán)決定停息、減息、緩息和免息的單位是國(guó)務(wù)院。［論述］試述《貸款通則》對(duì)貸款人的限制。（1）短期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限；（2）中期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限的一半；（3）長(zhǎng)期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)3年。［名詞解釋］最高額擔(dān)保：是指對(duì)一定期限內(nèi)連續(xù)發(fā)生的多個(gè)債權(quán)，在預(yù)先確定的最高限額內(nèi)提供的擔(dān)保。［簡(jiǎn)答］《擔(dān)保法》規(guī)定的禁止作為保證人的主體有哪些?《擔(dān)保法》規(guī)定，有代為清償能力的法人、其他組織或者公民，可以作為保證人。［簡(jiǎn)答］簡(jiǎn)述保證人的補(bǔ)償權(quán)利。如果實(shí)際發(fā)生的債權(quán)余額高于最高限額的，以最高限額為限，超過(guò)部分不具有優(yōu)先受償?shù)男Я?；如果?shí)際發(fā)生的債權(quán)余額低于最高限額的，以實(shí)際發(fā)生的債權(quán)余額為限對(duì)抵押物優(yōu)先受償。③抵押權(quán)未登記的，按照債權(quán)比例清償，不區(qū)分抵押合同訂立的時(shí)間先后。［單選］定金應(yīng)當(dāng)以書面形式約定，定金合同從實(shí)際交付定金之日起成立。［單選］目前人民幣在我國(guó)大陸市場(chǎng)上使用，是中華人民共和國(guó)的法定貨幣。（1）經(jīng)濟(jì)發(fā)行的原則，即根據(jù)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要和貨幣流通規(guī)律的要求發(fā)行貨幣；（2）計(jì)劃發(fā)行的原則，即根據(jù)國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展計(jì)劃來(lái)發(fā)行貨幣；（3）集中發(fā)行的原則，即貨幣的發(fā)行權(quán)集中在中央銀行，禁止其他單位擅自發(fā)行貨幣。票面殘缺超過(guò)1/2以上，或票面污損、熏焦、水濕、油浸、變色，不能辨認(rèn)真假者，或故意挖補(bǔ)、涂改、剪貼、拼湊、揭去一面者，不予兌換，也不能流通使用。［簡(jiǎn)答］我國(guó)法規(guī)認(rèn)可的外匯形式有哪幾種？(1)外國(guó)貨幣，包括紙幣、鑄幣；(2)外幣支付憑證，包括票據(jù)、銀行存款憑證、郵政憑證等；(3)外幣有價(jià)證券，包括政府債券、公司債券、股票等；(4)特別提款權(quán)、歐洲貨幣單位；(5)其他外匯資產(chǎn)。［單選］經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，2007年9月29日，中國(guó)投資有限責(zé)任公司在北京正式掛牌成立。［單選］對(duì)于境內(nèi)企業(yè)到境外投資，我國(guó)實(shí)行項(xiàng)目審批與外匯審查雙審制。［名詞解釋］外債：指境內(nèi)機(jī)構(gòu)對(duì)非居民承擔(dān)的以外幣表示的債務(wù)，包括境外借款、發(fā)行債券、國(guó)際融資租賃等。（3）外商投資企業(yè)借用國(guó)外貸款的，不需要有關(guān)部門批準(zhǔn)，但需要報(bào)外匯管理機(jī)關(guān)備案，其外債限額控制在國(guó)家批準(zhǔn)的投資總額與注冊(cè)資本的差額之內(nèi)。［簡(jiǎn)答］我國(guó)的外匯擔(dān)保合同主要有哪幾種？我國(guó)外匯擔(dān)保合同主要有以下幾種：（1）借款擔(dān)保。［單選］對(duì)于套匯行為，由外匯管理機(jī)關(guān)給予警告，強(qiáng)制收兌，并按套匯金額處以30%以上3倍以下的罰款。［簡(jiǎn)答］簡(jiǎn)述利率管理的意義。第三節(jié)人民幣匯率定值管理［單選］人民幣匯率定值的基礎(chǔ)是它所代表的商品價(jià)值。近年來(lái)，我國(guó)人民幣匯率進(jìn)行市場(chǎng)化改革，匯率更多地受到人民幣供求關(guān)系的影響，并呈現(xiàn)不斷升值的趨勢(shì)。僑匯是海外華僑匯給國(guó)內(nèi)親友的外幣。貿(mào)易逆差或境外投資增加都會(huì)導(dǎo)致對(duì)外匯需求上升，人民幣就會(huì)貶值。［單選］中國(guó)人民銀行授權(quán)中國(guó)外匯交易中心公布人民幣匯率。［名詞解釋］貸記卡：是純粹意義上的信用卡，持卡人無(wú)需在發(fā)卡銀行事先存款，而是在發(fā)卡銀行授予的信用額度內(nèi)先消費(fèi)、后還款。儲(chǔ)值卡如同鈔票一樣使用，不記名，也不能掛失。這是信用卡最為基本、最為原始的業(yè)務(wù)。［名詞解釋］證券：廣義上說(shuō)，證券是各類經(jīng)濟(jì)權(quán)益憑證的統(tǒng)稱。［簡(jiǎn)答］現(xiàn)階段我國(guó)《證券法》下的證券有哪些形式？現(xiàn)階段我國(guó)《證券法》下的證券包括下列形式：①股票；②公司債券；③政府債券；④基金份額；⑤可轉(zhuǎn)換公司債；⑥認(rèn)股權(quán)證；⑦認(rèn)沽權(quán)證。公平原則強(qiáng)調(diào)的是機(jī)會(huì)均等、公平競(jìng)爭(zhēng)，其目的在于保障投資者的平等投資機(jī)會(huì)及證券公司和證券專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)的平等參與機(jī)會(huì)，使一切市場(chǎng)主體在相同法律條件下按照公平統(tǒng)一的市場(chǎng)規(guī)則從事各種活動(dòng)。［名詞解釋］普通股：是指在公司的經(jīng)營(yíng)管理、盈利及財(cái)產(chǎn)的分配上享有普通權(quán)利的股份。［名詞解釋］境內(nèi)上市外資股：又稱為B股，它是以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購(gòu)和買賣，在境內(nèi)上海、深圳證券交易所上市交易的股票，其投資者最初限于外國(guó)或者港澳臺(tái)地區(qū)的自然人、法人和其他組織，以及定居在國(guó)外的中國(guó)公民等。股票可依法定程序轉(zhuǎn)讓，具有高度的變現(xiàn)性。［簡(jiǎn)答］簡(jiǎn)述上市公司公開發(fā)行新股的條件。［名詞解釋］代銷：是指證券公司代發(fā)行人發(fā)售股票，在承銷期結(jié)束時(shí)，將未售出的股票全部退還給發(fā)行人的承銷方式。第十三章股票交易法律制度第一節(jié)證券交易概述［名詞解釋］證券上市：指發(fā)行人發(fā)行的股票、債券等按照法定的條件和程序，在證券交易所或其他依法設(shè)立的證券交易場(chǎng)所公開掛牌交易的行為。第二節(jié)股票上市與退市［單選］設(shè)立股份有限公司發(fā)行股票時(shí)，向社會(huì)公眾發(fā)行的部分不少于總股本的25%。［單選］證券交易的開戶登記包括開立證券賬戶和資金賬戶。［簡(jiǎn)答］簡(jiǎn)述證券市場(chǎng)交易的成交原則。［名詞解釋］內(nèi)幕交易：是指內(nèi)幕人員以獲取利益或者減少損失為目的，利用內(nèi)幕信息進(jìn)行證券發(fā)行、交易的活動(dòng)。［名詞解釋］公司債券：是指公司依照法定程序發(fā)行的、約定在一定期限內(nèi)還本付息的有價(jià)證券。(2)以公司債券能否轉(zhuǎn)換為股票為標(biāo)準(zhǔn)，公司債券可分為可轉(zhuǎn)換公司債券和非轉(zhuǎn)換公司債券。［簡(jiǎn)答］簡(jiǎn)述公司債券的發(fā)行條件。［名詞解釋］基準(zhǔn)股票：是指?jìng)钟腥丝梢詫D(zhuǎn)換成的發(fā)行公司的某類股票。這是可轉(zhuǎn)換債券區(qū)別于其他一般性債券的根本性特征。［單選］根據(jù)基金運(yùn)作方式的不同，基金可分為封閉式基金與開放式基金。［名詞解釋］私募基金：是指針對(duì)特定投資人、以非公開發(fā)行方式募集設(shè)立的基金。在我國(guó)，按照中國(guó)證監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定，基金合同和基金招募說(shuō)明書應(yīng)載明基金的類別?；鸷凸善钡氖找媸芙?jīng)營(yíng)狀況、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等影響，是不確定的；而債券的收益依合同事先約定，是確定的。開放式基金和封閉式基金的主要區(qū)別如下：（1）基金規(guī)模的可變性不同。而投資者投資于開放式基金時(shí)，他們可以隨時(shí)向基金管理公司或銷售機(jī)構(gòu)申購(gòu)或贖回。由于封閉式基金不能隨時(shí)被贖回，其募集得到的資金可全部用于投資，這樣基金管理公司便可據(jù)以制定長(zhǎng)期的投資策略，取得長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)績(jī)效。［單選］擔(dān)任托管人的商業(yè)銀行的基金托管部門的經(jīng)理和其他高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)熟悉證券投資方面的法律、行政法規(guī)，具有基金從業(yè)資格和3年以上與其所任職務(wù)相關(guān)的工作經(jīng)歷，