【正文】 的信用額度內(nèi)透支。第二節(jié)我國信用卡業(yè)務(wù)管理規(guī)則［單選］銀行卡業(yè)務(wù)屬于金融特許業(yè)務(wù)，只有開業(yè)3年以上，具有辦理零售業(yè)務(wù)的良好業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，滿足《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定條件的商業(yè)銀行可以發(fā)行銀行卡。POS交易的基本法律結(jié)構(gòu)包括持卡人、發(fā)卡行、特約商戶三方當(dāng)事人，存在的三個交易環(huán)節(jié)：（1）持卡人在特約商戶處刷卡消費；（2）發(fā)卡人向特約商戶付款結(jié)算；（3）持卡人向發(fā)卡人支付透支款項。在民法中，“物”的一種就是有價證券，它不僅指股票、債券等，而且包括票據(jù)、提單等權(quán)益憑證。［論述］試述證券發(fā)行與交易的基本原則。③公正原則要求監(jiān)管機構(gòu)在履行職責(zé)時，應(yīng)當(dāng)在公開、公平原則的基礎(chǔ)上，依照法律授予的權(quán)限按法定程序進行，對一切監(jiān)管對象給予公正待遇，公正合理地處理證券糾紛和爭議。［名詞解釋］優(yōu)先股：是公司在籌集資金時，給予投資者某些優(yōu)先權(quán)的股份。近年來，B股市場對我國境內(nèi)居民開放，后者可以其合法持有的外匯參與B股交易。（3）非返還性。根據(jù)《證券法》第13條，上市公司公開發(fā)行新股，應(yīng)當(dāng)符合下列條件：（1）具備健全且運行良好的組織機構(gòu)；（2）具有持續(xù)盈利能力，財務(wù)狀況良好；（3）最近三年財務(wù)會計文件無虛假記載，無其他重大違法行為；（4）經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)的國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他條件。［名詞解釋］包銷：是指證券公司將發(fā)行人的股票按照協(xié)議全部購入，或者在承銷期結(jié)束時將售后剩余證券全部自行購入的承銷方式。［簡答］簡述證券市場的功能。［單選］股票上市交易，要求股票發(fā)行人總股本不少于人民幣3 000萬元。［單選］委托申報中的出價方式包括市價委托和限價委托。證券競價交易按照價格優(yōu)先、時間優(yōu)先的原則撮合成交。［名詞解釋］操縱證券市場：是任何單位或者個人背離市場自由競爭和供求關(guān)系原則，人為地操縱證券價格，以誘使他人參與證券交易，為自己牟取私利、擾亂證券市場秩序的行為。［簡答］簡述公司債券的特點。(3)以是否提供還本付息的擔(dān)保為標(biāo)準(zhǔn)，公司債券可分為擔(dān)保公司債券和無擔(dān)保公司債券。發(fā)行公司債券，必須符合下列條件：(1)股份有限公司的凈資產(chǎn)額不低于人民幣3 000萬元，有限責(zé)任公司的凈資產(chǎn)額不低于人民幣6 000萬元；(2)累計債券總額不超過公司凈資產(chǎn)額的40%；(3)最近3年平均可分配利潤足以支付公司債券一年的利息；(4)籌集的資金投向符合國家產(chǎn)業(yè)政策；(5)債券的利率不得超過國務(wù)院限定的利率水平；(6)國務(wù)院規(guī)定的其他條件。［名詞解釋］轉(zhuǎn)換價格：是指可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為每股股份所支付的價格。第四節(jié)可轉(zhuǎn)換債券的發(fā)行、交易與轉(zhuǎn)換［單選］申請上市發(fā)行可轉(zhuǎn)換公司債券，要求其期限在1年以上，但不超過6年。［名詞解釋］證券投資基金：是一種利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的集合證券投資方式。［簡答］簡述證券投資基金的特點。各類基金的資產(chǎn)配置區(qū)別如下：（1）60%以上的基金資產(chǎn)投資于股票的，為股票基金；（2）80%以上的基金資產(chǎn)投資于債券的，為債券基金；（3）僅投資于貨幣市場工具的，為貨幣市場基金；（4）投資于股票、債券和貨幣市場工具，并且股票投資和債券投資的比例不符合第（1）項、第（2）項規(guī)定的，為混合基金；如果基金名稱中顯示投資方向的，應(yīng)當(dāng)有80%以上的非現(xiàn)金基金資產(chǎn)屬于該投資方向確定的內(nèi)容。(3)投資方式不同。封閉式基金均有明確的存續(xù)期限（我國規(guī)定不得少于5年），在此期限內(nèi)已發(fā)行的基金份額不能被贖回。（3）基金份額的買賣價格形成方式不同。而開放式基金則必須保留一部分現(xiàn)金，以便投資者隨時贖回，而不能盡數(shù)用于長期投資，一般投資于變現(xiàn)能力強的資產(chǎn)。［單選］基金管理人職責(zé)終止的，基金份額持有人大會應(yīng)當(dāng)在6個月內(nèi)選任新基金管理人。（4）基金份額的投資策略不同。封閉式基金發(fā)起設(shè)立時，投資者可以向基金管理公司或銷售機構(gòu)認(rèn)購；當(dāng)封閉式基金上市交易時，投資者又可委托證券商在證券交易所按市價買賣。［論述］試述開放式基金與封閉式基金的主要區(qū)別。(2)收益情況不同。［簡答］簡述股票基金、債券基金、貨幣市場基金和混合基金的資產(chǎn)配置的區(qū)別。［名詞解釋］公募基金：是向社會大眾公開募集設(shè)立的基金，它對投資人的身份、職業(yè)、收入狀況、最低投資額等沒有限制。［單選］《中華人民共和國證券投資基金法》于2004年6月1日正式實施。投資人可以選擇持有債券至債券到期，要求公司還本付息；也可選擇在約定時間內(nèi)換股，享受股利分配或資本增值。它是一種無擔(dān)保、無追索權(quán)、信用級別較低的、兼有債務(wù)性和股權(quán)性的中長期混合型融資和投資工具。［單選］公司債券交易實行整數(shù)交易以1 000元面值作為一交易單位，簡稱“一手”。目前，我國公司債券主要分為以下幾種：(1)以是否在公司債券上記載公司債權(quán)人的姓名為標(biāo)準(zhǔn)，公司債券可分為記名公司債券和無記名公司債券。第十四章公司債券法律制度第一節(jié)公司債券概述［單選］公司債券是債權(quán)憑證，債券持有人享有對公司的還本付息請求權(quán)。［單選］公司董事、監(jiān)事、高級管理人員任職期間每年轉(zhuǎn)讓的股份不得超過其所持有本公司股份總數(shù)的25%。［名詞解釋］停牌：是指由于發(fā)生法律規(guī)定的事件，上市公司的股票暫停交易。第三節(jié)股票交易規(guī)則［單選］中國股票市場競價成交的原則是價格優(yōu)先、時間優(yōu)先。②證券市場經(jīng)營者或監(jiān)管者有意識地采取各種方法來降低交易成本。附錄中有若干備查文件。［名詞解釋］股票承銷：是指證券公司依照其與發(fā)行人之間的承銷協(xié)議，承辦股票發(fā)行事宜，籌集發(fā)行人所需資金的行為。［單選］首次公開發(fā)行股票的發(fā)行人應(yīng)當(dāng)是依法設(shè)立且合法存續(xù)的股份有限公司，持續(xù)經(jīng)營時間應(yīng)當(dāng)在3年以上。（2）流通性。［名詞解釋］人民幣普通股：又稱為A股，是由我國境內(nèi)的公司發(fā)行，供境內(nèi)機構(gòu)、組織或個人（不含港、澳、臺投資者）以人民幣認(rèn)購和交易的普通股股票。第二節(jié)股票發(fā)行概述［名詞解釋］股票：是指股份有限公司在籌集資本時向出資人發(fā)行的股份憑證，代表著其持有者即股東對股份公司的所有權(quán)。②公平原則要求在證券的發(fā)行與交易中，發(fā)行人、投資者、證券公司和證券專業(yè)服務(wù)機構(gòu)的法律地位平等，其合法權(quán)益受到同等的保護。證券交易所的設(shè)立和解散由國務(wù)院決定，證券交易所總經(jīng)理由中國證監(jiān)會任免。［單選］目前，我國大陸證券交易所除深圳外，還有上海交易所。銀行卡刷卡消費又稱POS機交易，指持卡人在銀行卡的特約商戶處，通過銀行設(shè)置的POS終端用銀行卡進行的消費結(jié)算。［名詞解釋］儲值卡：是發(fā)卡銀行根據(jù)持卡人要求將其資金轉(zhuǎn)至卡內(nèi)儲存，交易時直接從卡內(nèi)扣款的預(yù)付錢包式借記卡。［名詞解釋］銀行卡：是由商業(yè)銀行向社會發(fā)行的，具有消費信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。［單選］遠期匯率是匯率期貨的價格。也就是說，如果市場對人民幣的需求大，人民幣匯率就上升；如果對外匯的需求大，人民幣匯率就下跌。（3）僑匯利益。這兩方面因素都有壓低人民幣匯率的傾向。［簡答］按照《人民幣利率管理條例》，金融機構(gòu)有權(quán)確定哪些利率？按照《人民幣利率管理條例》第6條，金融機構(gòu)有權(quán)確定以下利率：（1）浮動利率；（2）內(nèi)部資金往來利率；（3）同業(yè)拆借利率；（4）貼現(xiàn)利率和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率；（5）中國人民銀行允許確定的其他利率。第十章利率與匯率管理法律制度第一節(jié)利率管理的必要性［名詞解釋］利率：也叫利息率，它是一定時期內(nèi)利息與貸出或存入款項的本金的比率。第六節(jié)對違反外匯管理行為的處罰［單選］對于逃匯行為，由外匯管理機關(guān)責(zé)令其限期調(diào)回，強制收兌；并處罰款為逃匯金額的30%以上5倍以下。［名詞解釋］外匯擔(dān)保：是指我國境內(nèi)機構(gòu)對國外其他機構(gòu)借入外債或發(fā)行外匯債券等向外國債權(quán)人提供的擔(dān)保。（2）境內(nèi)中資企業(yè)等機構(gòu)從境外舉借中長期國際商業(yè)貸款，須經(jīng)國家發(fā)改委批準(zhǔn)；舉借短期國際商業(yè)貸款，由國家外匯管理局核定外債限額，實行余額管理。［名詞解釋］資本項目：是指國際收支中因資本輸出和輸入而產(chǎn)生的資產(chǎn)與負(fù)債的增減項目，包括直接投資、各類貸款、證券投資等。［單選］境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目使用的外匯，持有效憑證、合同和商業(yè)單據(jù)向外匯指定銀行購匯支付，不需要審批的制度是外匯支出售匯制。第三節(jié)外匯儲備管理制度［單選］2003年，國務(wù)院批準(zhǔn)成立了匯金公司，以其為管道，將一部分外匯儲備用于補充國有銀行資本金。［單選］對我國來說，外匯的作用主要是國際貿(mào)易中的支付手段和儲備手段。（3）不予兌換。［簡答］簡述人民幣的發(fā)行原則。第八章人民幣管理法律制度第三編貨幣市場法律制度第一節(jié)人民幣概述［單選］人民幣的法償性來源于國家法律的保障。［單選］收受定金的一方不履行約定債務(wù)的，應(yīng)雙倍返還定金。②抵押權(quán)已登記的先于未登記的受償。抵押權(quán)人實現(xiàn)最高額抵押權(quán)時，最高額抵押擔(dān)保的數(shù)額與實際發(fā)生的數(shù)額可能不同。保證人承擔(dān)保證責(zé)任后，有權(quán)向債務(wù)人追償。［名詞解釋］連帶保證責(zé)任：是指當(dāng)事人在保證合同中約定保證人與債務(wù)人對債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的情況。［名詞解釋］單一擔(dān)保：是指對單個主合同項下的某一特定金額的債權(quán)提供的擔(dān)保。［簡答］簡述中央銀行對貸款展期的限制。［簡答］貸款人的義務(wù)有哪些？貸款人的義務(wù)主要包括：(1)公布所經(jīng)營的貸款的種類、期限和利率，并向借款人提供咨詢；(2)公開貸款要審查的資信內(nèi)容和發(fā)放貸款的條件；(3)及時審議借款人的借款申請，并給予書面答復(fù)；(4)對借款人的債務(wù)、財產(chǎn)及生產(chǎn)經(jīng)營情況保密，但對依法查詢者除外。［單選］借款人可以拒絕借款合同以外的附加條件。［名詞解釋］單一銀行貸款：指一家銀行對一個借款人發(fā)放的貸款。［單選］長期貸款是指貸款期限為5年以上的貸款。（3）情形三：資金未經(jīng)過銀行轉(zhuǎn)賬+銀行指定用資人在這種情形下，首先由用資人償還出資人本金及利息，銀行對用資人不能償還出資人本金及利息部分承擔(dān)補充賠償責(zé)任。［名詞解釋］存單：是銀行對存款人出具的證明其在該銀行的存款金額的書面憑證。［單選］國家機關(guān)的職工死亡后無法定繼承人又無遺囑的，其存款上繳財政部門收歸國家。（1）存款合同為實踐性合同，存款人將款項交入銀行并經(jīng)銀行簽發(fā)存折、存單或者存款憑條時，存款合同成立。(3)謹(jǐn)慎的義務(wù)。（2）延期支付應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。(3)知情權(quán)。［單選］商業(yè)銀行保證支付存款人取款是無條件的責(zé)任。銀行與客戶之間法律關(guān)系的終止，通常表現(xiàn)為關(guān)閉銀行賬戶，稱為“銷戶”。臨時存款賬戶的有效期最長不得超過2年。［單選］單位對其特定用途資金進行專項管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶是專用賬戶。（2）財務(wù)公司注冊資本額較少、人員精干、機構(gòu)小、業(yè)務(wù)活、服務(wù)優(yōu)良。(2)融資與融物相結(jié)合。委托人又稱信托人，是指把自己的財產(chǎn)以信托的方式，委托給受托人經(jīng)營的人。［單選］按信托法律關(guān)系的客體來劃分，信托業(yè)務(wù)可以分為貿(mào)易信托、不動產(chǎn)信托和金融信托。［單選］農(nóng)村信用社的注冊資本金一般不少于100萬元。（3）境內(nèi)資產(chǎn)比例。但是，外國銀行分行依然需要滿足東道國關(guān)于營運資金以及流動性等方面的要求，以避免自身的資金不足波及東道國金融市場的穩(wěn)定。［名詞解釋］資本充足率：是指銀行資本與經(jīng)過風(fēng)險加權(quán)后的銀行資產(chǎn)之比。（1）有符合《商業(yè)銀行法》和《公司法》規(guī)定的章程；（2）符合《商業(yè)銀行法》規(guī)定的注冊資本最低限額；（3）有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的董事、高級管理人員；（4）有健全的組織機構(gòu)和管理制度；（5）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范設(shè)施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。［單選］設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的最低注冊資本數(shù)額為人民幣5 000萬元。第六節(jié)中國人民銀行與銀監(jiān)會的法律責(zé)任［簡答］銀監(jiān)會工作人員的法律責(zé)任有哪些?（1）瀆職責(zé)任：不論是濫用職權(quán)，還是玩忽職守，都屬于監(jiān)管過程中的瀆職行為。監(jiān)管金融市場的基礎(chǔ)也是金融信息的調(diào)查與統(tǒng)計，銀監(jiān)會等其他金融監(jiān)管機構(gòu)也有權(quán)要求被監(jiān)管對象報送財務(wù)資料以及相關(guān)信息，但各自關(guān)注的重點不同。［單選］《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》正式施行的時間是2004年2月1日。［單選］中國人民銀行對商業(yè)銀行不能透支，主要目的是阻止通貨膨脹。［單選］中國人民銀行的全部開支來源于財政，其從事公開市場業(yè)務(wù)的收入全部上繳國庫。［單選］中國人民銀行總行行長由國務(wù)院總理提名。［單選］中國人民銀行貸款的主要用途是解決商業(yè)銀行臨時性資金不足。第四節(jié)中國人民銀行與銀監(jiān)會的監(jiān)管分工［單選］對金融市場實行監(jiān)管的終極目的是保護存款人和投資者的合法利益。（1）信息共享。第五節(jié)銀監(jiān)會的監(jiān)管與處罰措施［單選］城市信用社已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機，嚴(yán)重影響債權(quán)人利益時，銀監(jiān)會可以對其進行接管。第二節(jié)商業(yè)銀行的市場準(zhǔn)入與退出［單選］設(shè)立全國性商業(yè)銀行的最低注冊資本數(shù)額為人民幣10億元。［簡答］簡述申請設(shè)立商業(yè)銀行的條件。［單選］對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%。外國銀行分行不是中國法人，民事責(zé)任由其總行承擔(dān)，因此它也不適用資本充足率監(jiān)管要求。流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于25%。［單選］設(shè)立農(nóng)村信用社，社員人數(shù)不得少于500。［單選］信托公司最早起源于英國。信托法律關(guān)系的參加者通常有三方當(dāng)事人：委托人、受托人和受益人。(1)租賃的對象一般是固定資產(chǎn)。［簡答］財務(wù)公司的特點有哪些？（1）財務(wù)公司主要經(jīng)營批發(fā)性金融業(yè)務(wù)，其服務(wù)對象主要是大企業(yè)、大公司和公司集團，不開立私人賬戶，不辦理小宗存款、貸款。［單選］按照我國現(xiàn)行實名制的要求，個人賬戶名稱必須與個人身份證上的姓名一致。(3)臨時賬戶：指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。［簡答］簡述銀行與客戶法律關(guān)系終止的情形。第三節(jié)銀行的權(quán)利與義務(wù)［單選］對個人儲蓄存款，中國人民銀行可以查詢、可以凍結(jié)該賬戶。存款相當(dāng)于客戶將特定貨幣資金“貸”給了銀行，因此，客戶有權(quán)取得利息收入。當(dāng)然，無條件只限于支付本金和利息，不包括辦理其他業(yè)務(wù)，如辦理定期轉(zhuǎn)存、辦理存本取息等業(yè)務(wù)。所謂對銀行誠實信用，是指客戶要以真誠、真實、講信譽、守信用的態(tài)度對待自己的開戶銀行。［簡答］簡述