【正文】 ［單選］證券投資基金的設(shè)立，必須經(jīng)過中國證監(jiān)會(huì)審查批準(zhǔn)。而開放式基金的買賣價(jià)格是以基金份額的資產(chǎn)凈值為基礎(chǔ)計(jì)算的，可直接反映基金份額資產(chǎn)凈值的高低。開放式基金所發(fā)行的基金份額是可贖回的，而且投資者在基金的存續(xù)期間內(nèi)也可隨意申購基金份額，導(dǎo)致基金的資金總額每日均在不斷地變化，換言之，它始終處于“開放”狀態(tài)。債券投資是有一定期限的，期滿后收回本金。股票持有人是公司的股東，有權(quán)對(duì)公司的重大決策發(fā)表自己的意見。（3）證券投資基金的投資起點(diǎn)和交易費(fèi)用較低，方便中小投資者進(jìn)行投資。［名詞解釋］開放式基金：是指基金份額總額不固定，基金份額可以在基金合同約定的時(shí)間和場(chǎng)所申購或者贖回的基金。［單選］上市公司發(fā)行的可轉(zhuǎn)換債券，持有者在發(fā)行結(jié)束后6個(gè)月有權(quán)要求轉(zhuǎn)換成為股份。［簡(jiǎn)答］簡(jiǎn)述可轉(zhuǎn)換公司債券的特點(diǎn)。第三節(jié)可轉(zhuǎn)換公司債券概述［單選］可轉(zhuǎn)換公司債券是一種附認(rèn)股權(quán)的債券，兼有債券和股票的雙重特點(diǎn)。［單選］發(fā)行公司債券，累計(jì)債券總額不超過公司凈資產(chǎn)額的40%。(3)債券通常有固定的利率，與公司的經(jīng)營業(yè)績(jī)沒有直接聯(lián)系，收益比較穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)比股票小。第六節(jié)上市公司收購［單選］上市公司收購包括要約收購和協(xié)議收購。先后順序按交易所主機(jī)接受申報(bào)的時(shí)間來確定。［單選］我國證券登記結(jié)算公司與證券公司之間的資金結(jié)算實(shí)行的制度為“T+1”日交收。同時(shí)，《證券法》許可證券交易所規(guī)定高于法律規(guī)定的上市條件，并報(bào)中國證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。（2）流動(dòng)性是指證券可以在不使投資人受損失的情況下迅速地轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金。招股說明書中應(yīng)披露對(duì)投資者作出投資決策有重大影響的所有信息。［單選］股票發(fā)行人應(yīng)當(dāng)自中國證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)發(fā)行之日起，在6個(gè)月內(nèi)發(fā)行股票，超過此期限未發(fā)行的，核準(zhǔn)文件失效。股票的收益取決于公司的經(jīng)營狀況和股票市場(chǎng)的行情，公司不保證支付固定的收益，股東自行承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)。［簡(jiǎn)答］簡(jiǎn)述股票的特征。［名詞解釋］國有股：是指代表國家投資的部門或機(jī)構(gòu)以國有資產(chǎn)向公司投資形成的股份。(2)自愿、有償、誠實(shí)信用原則。①公開原則是證券法的核心，它要求在證券發(fā)行與交易中，發(fā)行人必須依法披露一切有關(guān)的信息資料，供投資者作投資決策時(shí)參考，不得含有虛假、誤導(dǎo)性陳述及重大遺漏。［名詞解釋］證券法：是調(diào)整證券發(fā)行與交易的法律規(guī)范的總稱。第十二章股票發(fā)行法律制度 第四編資本市場(chǎng)法律制度第一節(jié)證券法概述［單選］證券法的核心是公開原則。［單選］在我國，有權(quán)發(fā)行信用卡的是經(jīng)過批準(zhǔn)的商業(yè)銀行。同時(shí)，發(fā)卡銀行登記持卡人賬戶金額的減少。［名詞解釋］即期匯率：是當(dāng)前外幣與人民幣的兌換價(jià)格。我國長(zhǎng)期實(shí)行外匯管制，且一直采取“寬進(jìn)嚴(yán)出”的政策，限制境內(nèi)機(jī)構(gòu)及個(gè)人的用匯，特別是限制境外投資。隨著僑匯比重的下降，該因素的影響正逐漸減弱。如果匯率不合適，外匯收入兌換成的人民幣太少，甚至無法彌補(bǔ)出口企業(yè)的生產(chǎn)成本，企業(yè)就沒有出口的積極性。人民幣同外幣的匯率不是用人民幣與外幣的黃金平價(jià)來確定的，而是以兩國貨幣在本國市場(chǎng)上的實(shí)際購買力的比較來確定的，這種方法叫做購買力平價(jià)方法。［名詞解釋］貨幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利率：一般是指銀行間同業(yè)拆放利率。傳統(tǒng)的套匯行為主要有三類：（1）直接套匯，即違反規(guī)定，以人民幣償付應(yīng)當(dāng)以外匯支付的進(jìn)口貸款或者其他款項(xiàng)；或者出訪人員未經(jīng)批準(zhǔn)，將出國經(jīng)費(fèi)移作他用，以人民幣償還等。（3）履約擔(dān)保。［單選］外資擔(dān)保人為非貿(mào)易型內(nèi)資企業(yè)的，其凈資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比例原則上不得低于30%。根據(jù)外債類型、償還責(zé)任和債務(wù)人性質(zhì)，對(duì)舉借外債實(shí)行分類管理。其中，貿(mào)易收支指一國出口商品所得收入和進(jìn)口商品的外匯支出的總稱。(2)我國外匯儲(chǔ)備主要由三大部分構(gòu)成：經(jīng)常項(xiàng)目下的貿(mào)易盈余、資本項(xiàng)目下的資本凈流入及部分外國政府和國際金融組織提供的借款。（3）人民幣經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下的外匯可兌換，國家對(duì)經(jīng)常性國際支付和轉(zhuǎn)移不予限制。（2）禁止出售、購買偽造、變?cè)斓娜嗣駧?。如果票面殘缺不超過1/5，其余部分圖案、文字能照原樣連接者，或票面污損、熏焦、水濕、油浸、變色，但能照原樣連接者，可以全額兌換。［單選］人民幣的具體發(fā)行由中國人民銀行設(shè)置的發(fā)行庫來辦理，分為發(fā)行基金的調(diào)撥以及貨幣投放、回籠兩個(gè)環(huán)節(jié)。債權(quán)人與債務(wù)人在合同中未約定的，債權(quán)人留置債務(wù)人財(cái)產(chǎn)后，應(yīng)當(dāng)確定2個(gè)月以上的期限，通知債務(wù)人在該期限內(nèi)履行債務(wù)。第五節(jié)留置與定金［單選］《擔(dān)保法》中對(duì)定金的比例有所限制，不得超過主合同標(biāo)的額的20%。抵押物折價(jià)或者拍賣、變賣后，其價(jià)款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸抵押人所有，不足部分由債務(wù)人清償。［簡(jiǎn)答］簡(jiǎn)述禁止抵押的財(cái)產(chǎn)種類。(3)企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門。［單選］若保證期間約定不明確，則保證期間為主債務(wù)屆滿之日開始起2年。抵押、質(zhì)押、留置等都屬于物的擔(dān)保。第四節(jié)貸款合同的履行與債權(quán)保全［單選］中央銀行對(duì)中期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限的1/2。借款人的權(quán)利主要包括下列幾個(gè)方面：（1）可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款并依條件取得貸款；（2）有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款；（3）有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件；（4）有權(quán)向貸款人的上級(jí)和中國人民銀行反映、舉報(bào)有關(guān)情況；（5）在征得貸款人同意后，有權(quán)向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)。(4)貸款風(fēng)險(xiǎn)由委托單位承擔(dān)。［名詞解釋］票據(jù)貼現(xiàn)：是指貸款人購買未到期商業(yè)匯票，向貼現(xiàn)客戶貸出資金的一種特殊貸款形式。(3)自愿、平等和誠實(shí)信用原則。（1）情形一：資金經(jīng)過銀行轉(zhuǎn)賬+銀行指定用資人在這種情形下，由于出資人并未直接接觸用資人，僅與銀行打交道，因此，銀行與用資人對(duì)償還出資人本金及利息承擔(dān)連帶責(zé)任。(2)提前支取：儲(chǔ)戶憑存單或存折、本人身份證件辦理。存款自愿、取款自由、存款有息、為儲(chǔ)戶保密。［名詞解釋］定活兩便存款：指存款時(shí)不確定存期，一次存入本金隨時(shí)可以支取的存款，其利率最高不超過整存整取1年期存款利率的6折的存款制度。(1)借款客戶還本付息的義務(wù)?！渡虡I(yè)銀行法》第33條規(guī)定：“商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。(2)存款客戶要求取得利息的權(quán)利。(3)因法定事由而終止的情形包括：①自然人客戶死亡或喪失民事行為能力。［單選］銀行與客戶之間的關(guān)系受到金融監(jiān)管法和民法的雙重調(diào)整。單位結(jié)算賬戶的分類：(1)基本存款賬戶：是存款人為辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶。此外，金融資產(chǎn)管理公司可以向中國人民銀行申請(qǐng)?jiān)儋J款。(1)設(shè)備審批和選定；(2)申請(qǐng)租賃；(3)訂購設(shè)備；(4)直接發(fā)貨；(5)設(shè)備保險(xiǎn)和保養(yǎng)；(6)支付租金；(7)設(shè)備的轉(zhuǎn)讓、續(xù)租與退回。［名詞解釋］金融租賃：是指出租人根據(jù)承租人對(duì)租賃物和供貨人的選擇或認(rèn)可，將其從供貨人處購得的租賃物按合同約定出租給承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活動(dòng)。（1）信托財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)轉(zhuǎn)移到受托人手中，受益人不能要求受托人向自己支付信托財(cái)產(chǎn)；（2）信托收益來源于信托財(cái)產(chǎn)的經(jīng)營利潤(rùn)，沒有利潤(rùn)就沒有收益；（3）信托業(yè)務(wù)的受托人為委托人的利益進(jìn)行經(jīng)營，受托人得到勞務(wù)報(bào)酬，而不是與委托人分享紅利。設(shè)立農(nóng)村信用社，必須具備以下條件：社員不少于500個(gè)，可由銀監(jiān)會(huì)適當(dāng)調(diào)整，并備案；注冊(cè)資本金一般不少于100萬元人民幣，也可同樣調(diào)整和備案；有符合法律規(guī)定的章程；有具備任職資格的管理人員和業(yè)務(wù)操作人員；有符合要求的營業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。第三章其他金融機(jī)構(gòu)管理法律制度第一節(jié)概述（略）。（2）流動(dòng)性。［名詞解釋］外資銀行：是指在我國境內(nèi)設(shè)立的、由外國銀行單獨(dú)出資或者與其他外國金融機(jī)構(gòu)或中國境內(nèi)機(jī)構(gòu)合資經(jīng)營的銀行類機(jī)構(gòu)。［單選］貸款余額與存款余額的比例不得超過75%。［單選］根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行的注冊(cè)資本是實(shí)繳資本。［簡(jiǎn)答］簡(jiǎn)述《商業(yè)銀行法》的立法目的。中國人民銀行對(duì)金融市場(chǎng)運(yùn)行的監(jiān)測(cè)與銀監(jiān)會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)的監(jiān)管只是側(cè)重點(diǎn)不同，在業(yè)務(wù)領(lǐng)域上有時(shí)是交叉甚至重合的，這就需要兩個(gè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行互相配合。銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)在境外設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)或者其他境外的業(yè)務(wù)活動(dòng)，也都屬于銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管范圍。［名詞解釋］再貼現(xiàn)：指當(dāng)商業(yè)銀行持有的票據(jù)在到期前，需要資金周轉(zhuǎn)時(shí)，可以向中央銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)，取得貸款，這種貼現(xiàn)就叫再貼現(xiàn)。第二節(jié)中國人民銀行的組織機(jī)構(gòu)［單選］屬于中國人民銀行貨幣政策委員會(huì)的當(dāng)然委員的是國家外匯管理局局長(zhǎng)。［單選］《中國人民銀行法》于1995年3月18日審議通過。［單選］人民幣的發(fā)行主體是中國人民銀行。［單選］我國國庫的存款貨幣以人民幣計(jì)算。［簡(jiǎn)答］銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管范圍有哪些?中國銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理。（2）檢查建議。（2）違反保密義務(wù)的責(zé)任：監(jiān)管人員貪污受賄、泄露國家秘密或者所知悉的商業(yè)秘密，應(yīng)承擔(dān)行政責(zé)任與刑事責(zé)任。［單選］商業(yè)銀行經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)，須報(bào)經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)。［單選］銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)拆入資金的最長(zhǎng)期限為1年。(1)關(guān)系人指：①商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；②上述人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。外國銀行分行營運(yùn)資金的30%應(yīng)當(dāng)以國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定的生息資產(chǎn)形式存在。（4）合并管理。［單選］農(nóng)村信用社對(duì)本社社員的貸款不得低于貸款總額的50%。［單選］2003年以后，我國的信托業(yè)統(tǒng)一由銀監(jiān)會(huì)管理。受益人，是指信托人指定的接受信托財(cái)產(chǎn)在經(jīng)營中產(chǎn)生的利益的人。(4)以租金形式分期歸還本息。第六節(jié)金融資產(chǎn)管理公司［單選］根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司條例》，我國金融資產(chǎn)管理公司的注冊(cè)資本為人民幣100億元。按照我國現(xiàn)行賬戶實(shí)名制的要求，個(gè)人賬戶名稱必須與個(gè)人身份證上的姓名一致，企業(yè)的賬戶名稱則須與營業(yè)執(zhí)照上的名稱一致。(4)專用存款賬戶：指存款人按照法律、行政法規(guī)和規(guī)章，對(duì)其特定用途資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。銀行依法也可以單方面撤銷賬戶。［簡(jiǎn)答］簡(jiǎn)述銀行客戶的權(quán)利。［論述］試述商業(yè)銀行對(duì)存款人的保證支付責(zé)任?？蛻羧绻鹪V銀行拖延支付，要求銀行賠償經(jīng)濟(jì)損失時(shí)，除了本金、原有的利息外，銀行還應(yīng)支付延期支付的利息，還要承擔(dān)包括定金在內(nèi)的其他經(jīng)濟(jì)損失的民事賠償責(zé)任。第五章存款與儲(chǔ)蓄法律制度第一節(jié)概述［單選］在我國銀行實(shí)務(wù)中，將公眾的存款稱為儲(chǔ)蓄。（3）存款關(guān)系存續(xù)的時(shí)間比較靈活。［簡(jiǎn)答］簡(jiǎn)述我國關(guān)于儲(chǔ)蓄存款代取、提前支取的規(guī)定做法。存單的用途有兩個(gè)方面：(1)持有到期而取得本息；(2)用于融資。銀行因其幫助違法借貸的過錯(cuò)，應(yīng)當(dāng)對(duì)用資人不能償還出資人本金部分承擔(dān)賠償責(zé)任，但不超過用資人不能償還本金部分的20%。［單選］自營貸款的風(fēng)險(xiǎn)由貸款人承擔(dān)，而委托貸款的風(fēng)險(xiǎn)由委托人承擔(dān)。(1)委托單位提供資金，銀行不得代墊資金。［名詞解釋］借款人：是經(jīng)過工商行政管理部門核準(zhǔn)登記的企事業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶或具有我國國籍的具有完全行為能力的自然人。為了減少信貸資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，提高信貸資產(chǎn)的質(zhì)量，《貸款通則》對(duì)貸款人從事貸款業(yè)務(wù)也規(guī)定了一些限制，主要有：（1）不得對(duì)存在下列情形之一的借款人發(fā)放貸款：①生產(chǎn)、經(jīng)營或投資國家明文禁止的產(chǎn)品、項(xiàng)目的；②建設(shè)項(xiàng)目按國家規(guī)定應(yīng)當(dāng)由有關(guān)部門批準(zhǔn)而未取得批準(zhǔn)文件的；③生產(chǎn)經(jīng)營或投資項(xiàng)目未取得環(huán)境保護(hù)部門許可的；④在實(shí)行承包、租賃、聯(lián)營、合并（或兼并）、合作、分立、產(chǎn)權(quán)有償轉(zhuǎn)讓、股份制改造等體制變更過程中，未清償原有貸款債務(wù)、落實(shí)原有貸款債務(wù)或提供相應(yīng)擔(dān)保的；等等。法律另有規(guī)定的除外。債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法以該動(dòng)產(chǎn)折價(jià)或以拍賣、變賣該動(dòng)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。法律禁止下列主體作為保證人：(1)國家機(jī)關(guān)。保證人有兩項(xiàng)特殊補(bǔ)償權(quán)利：(1)追償權(quán)，保證人承擔(dān)保證責(zé)任后，有權(quán)向債務(wù)人追償。［論述］試述抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)方式及清償順序。第四節(jié)質(zhì)押［單選］出質(zhì)人和質(zhì)押人應(yīng)當(dāng)以書面合同形式訂立質(zhì)押合同。［名詞解釋］留置：是指?jìng)鶛?quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依法留置該財(cái)產(chǎn)，以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。［單選］殘損的人民幣由中國人民銀行負(fù)責(zé)收回、銷毀。［簡(jiǎn)答］簡(jiǎn)述殘損人民幣的兌換標(biāo)準(zhǔn)。第二節(jié)人民幣的保護(hù)［名詞解釋］偽造人民幣：是指仿造人民幣的形狀、特征、色彩，制造假幣冒充真幣的行為。第二節(jié)我國的外匯管理制度的基本框架［簡(jiǎn)答］簡(jiǎn)述我國外匯管理的基本原則。［單選］中國投資有限責(zé)任公司的法律性質(zhì)是國有獨(dú)資公司。［單選］在1997年《外匯管理?xiàng)l例》中，對(duì)個(gè)人外匯的管理是放在“經(jīng)常項(xiàng)目外匯”名下的，且“個(gè)人”是指中國公民和在我國境內(nèi)居住滿1年的外國人。境內(nèi)機(jī)構(gòu)對(duì)外提供擔(dān)保形成的潛在外匯償還義務(wù)，是一種或有外債，也納入外債管理。（4）金融機(jī)構(gòu)在境外發(fā)行外幣債券，必須經(jīng)過國務(wù)院外匯管理部門批準(zhǔn)，并按照國家有關(guān)規(guī)定辦理手續(xù)。它既包括境內(nèi)的機(jī)構(gòu)和外商投資企業(yè)境外借款的擔(dān)保，也包括我國駐外企業(yè)的境外借款的擔(dān)保，還包括我國工程承包公司在國外借款和外國公司提供的信貸的擔(dān)保。［名詞解釋］逃匯：指境內(nèi)機(jī)構(gòu)和個(gè)人逃避外匯管理，將應(yīng)該結(jié)售給國家的外匯私自保存、轉(zhuǎn)移、使用、存放境外，或?qū)⑼鈪R、外匯資產(chǎn)私自攜帶、托帶或者郵寄出境的行為。在不同國家，利率管理體現(xiàn)為中央銀行或者銀行業(yè)協(xié)會(huì)對(duì)市場(chǎng)利率形成機(jī)制以及引導(dǎo)作用的不同程序的干預(yù)。［名詞解釋］匯率：是一個(gè)國家的貨幣和另一個(gè)國家貨幣之間兌換的比率。（2）換匯成本。由于我國境內(nèi)禁止外匯流通計(jì)價(jià)，僑匯在國內(nèi)須兌換成人民幣才能使用，兌換比例參照僑匯與人民幣的購買力而定。相反，外貿(mào)順差或者外商來華投資增加都導(dǎo)致對(duì)人民幣需求上升（因?yàn)槎嘤嗟幕蛘吡魅氲耐鈪R須兌換成人民幣在我國境內(nèi)使用），人民幣就面臨升值。［單選］目前，逾期貸款罰息利率是在借款合同載明的貸款利率水平上加收30%~50%。［名詞解釋］準(zhǔn)貸記卡：則要求持卡人須先在發(fā)卡銀行交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時(shí)，可在發(fā)卡銀行規(guī)定