【正文】 ］銀行卡業(yè)務(wù)屬于金融特許業(yè)務(wù)，只有開業(yè)3年以上，具有辦理零售業(yè)務(wù)的良好業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，滿足《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定條件的商業(yè)銀行可以發(fā)行銀行卡。［名詞解釋］專用卡：是具有專門用途、在特定區(qū)域使用的借記卡。［名詞解釋］準貸記卡：則要求持卡人須先在發(fā)卡銀行交存一定金額的備用金，當備用金賬戶余額不足支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支。［名詞解釋］遠期匯率：是匯率期貨的價格，指在未來特定時日買賣外匯或人民幣所使用的兌換價格。［單選］目前，逾期貸款罰息利率是在借款合同載明的貸款利率水平上加收30%~50%。近年來，國家逐步放開對資本項目的兌換，釋放市場對外匯的真實需求，這對于緩解人民幣升值壓力是非常必要的。相反，外貿(mào)順差或者外商來華投資增加都導(dǎo)致對人民幣需求上升（因為多余的或者流入的外匯須兌換成人民幣在我國境內(nèi)使用），人民幣就面臨升值。（4）市場供求關(guān)系。由于我國境內(nèi)禁止外匯流通計價，僑匯在國內(nèi)須兌換成人民幣才能使用，兌換比例參照僑匯與人民幣的購買力而定。在匯率相對穩(wěn)定的時候，企業(yè)獲得出口訂單后就可以知道出口商品的人民幣預(yù)期收入，從而判斷該筆出口業(yè)務(wù)的盈虧。（2）換匯成本。以這種方法確定人民幣匯率是一個基礎(chǔ)，具體匯率的確定還取決于其他因素。［名詞解釋］匯率：是一個國家的貨幣和另一個國家貨幣之間兌換的比率。它是一種單利、無擔保、批發(fā)性利率，在金融市場上具有普遍的參照作用，其他利率水平或金融資產(chǎn)價格均根據(jù)這一基準利率水平來確定。在不同國家，利率管理體現(xiàn)為中央銀行或者銀行業(yè)協(xié)會對市場利率形成機制以及引導(dǎo)作用的不同程序的干預(yù)。（2）代支付套匯，即境內(nèi)機構(gòu)或個人以人民幣為境外機構(gòu)或來華外國人支付其在國內(nèi)的各種費用，由對方付給外匯。［名詞解釋］逃匯：指境內(nèi)機構(gòu)和個人逃避外匯管理，將應(yīng)該結(jié)售給國家的外匯私自保存、轉(zhuǎn)移、使用、存放境外，或?qū)⑼鈪R、外匯資產(chǎn)私自攜帶、托帶或者郵寄出境的行為。它是特指在國際貿(mào)易中，出口商或進口商及其銀行向?qū)Ψ奖ＷC履行合同義務(wù)的擔保。它既包括境內(nèi)的機構(gòu)和外商投資企業(yè)境外借款的擔保，也包括我國駐外企業(yè)的境外借款的擔保，還包括我國工程承包公司在國外借款和外國公司提供的信貸的擔保。［單選］非金融企業(yè)法人對外提供的對外擔保余額不得超過其凈資產(chǎn)的50%，并不得超過其上年外匯收入。（4）金融機構(gòu)在境外發(fā)行外幣債券，必須經(jīng)過國務(wù)院外匯管理部門批準，并按照國家有關(guān)規(guī)定辦理手續(xù)。主要內(nèi)容有：（1）國際金融組織貸款和外國政府貸款由國家統(tǒng)一對外舉借。境內(nèi)機構(gòu)對外提供擔保形成的潛在外匯償還義務(wù)，是一種或有外債，也納入外債管理。勞務(wù)收支指對外提供勞務(wù)而引起的貨幣收支，包括境外建筑安裝工程、國際運輸、保險、跨國文化體育的商業(yè)表演等。［單選］在1997年《外匯管理條例》中，對個人外匯的管理是放在“經(jīng)常項目外匯”名下的，且“個人”是指中國公民和在我國境內(nèi)居住滿1年的外國人。第四節(jié)經(jīng)常項目與資本項目管理制度［單選］舉借短期國際商業(yè)貸款，由國家外匯管理局核定外債限額，實行余額管理。［單選］中國投資有限責(zé)任公司的法律性質(zhì)是國有獨資公司。（4）資本項目項下的外匯流動依法審批或核準。第二節(jié)我國的外匯管理制度的基本框架［簡答］簡述我國外匯管理的基本原則。（3）禁止使用偽造貨幣。第二節(jié)人民幣的保護［名詞解釋］偽造人民幣：是指仿造人民幣的形狀、特征、色彩，制造假幣冒充真幣的行為。（2）半數(shù)兌換。［簡答］簡述殘損人民幣的兌換標準。［名詞解釋］現(xiàn)金投放：是指商業(yè)銀行向人民銀行支取現(xiàn)金時，現(xiàn)金就從央行發(fā)行庫發(fā)出，進入商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)庫的過程。［單選］殘損的人民幣由中國人民銀行負責(zé)收回、銷毀。債務(wù)人逾期仍不履行的，債權(quán)人可以與債務(wù)人協(xié)議將留置物折價，也可以依法拍賣、變賣留置物。［名詞解釋］留置：是指債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依法留置該財產(chǎn)，以該財產(chǎn)折價或者拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。［單選］信用證定金一般在30%以上，由銀行與客戶以合同來約定。第四節(jié)質(zhì)押［單選］出質(zhì)人和質(zhì)押人應(yīng)當以書面合同形式訂立質(zhì)押合同。處理抵押物所得的價款多于債務(wù)的本金利息的部分，應(yīng)該歸還給抵押人。［論述］試述抵押權(quán)的實現(xiàn)方式及清償順序?！稉７ā泛汀段餀?quán)法》規(guī)定了一些財產(chǎn)禁止設(shè)定抵押擔保，這些財產(chǎn)包括：(1)土地所有權(quán)；(2)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地所有權(quán)，但法律許可抵押的除外；(3)學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施；(4)所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)；(5)依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；(6)依法不得抵押的其他財產(chǎn)。保證人有兩項特殊補償權(quán)利：(1)追償權(quán)，保證人承擔保證責(zé)任后，有權(quán)向債務(wù)人追償。［簡答］物的擔保與人的擔保并存的情況下，保證人應(yīng)當如何承擔擔保責(zé)任？按照《物權(quán)法》第167條的規(guī)定，擔保合同中可以約定債權(quán)人首先執(zhí)行哪一種擔保。法律禁止下列主體作為保證人：(1)國家機關(guān)。［名詞解釋］保證：是指保證人和債權(quán)人約定，當債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔責(zé)任的行為。債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依法以該動產(chǎn)折價或以拍賣、變賣該動產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。［名詞解釋］人的擔保：是以保證人的信用來擔保債的履行。法律另有規(guī)定的除外。［單選］展期貸款的利率按簽訂延期合同之日的法定利率執(zhí)行。為了減少信貸資產(chǎn)的風(fēng)險，提高信貸資產(chǎn)的質(zhì)量，《貸款通則》對貸款人從事貸款業(yè)務(wù)也規(guī)定了一些限制，主要有：（1）不得對存在下列情形之一的借款人發(fā)放貸款：①生產(chǎn)、經(jīng)營或投資國家明文禁止的產(chǎn)品、項目的；②建設(shè)項目按國家規(guī)定應(yīng)當由有關(guān)部門批準而未取得批準文件的；③生產(chǎn)經(jīng)營或投資項目未取得環(huán)境保護部門許可的；④在實行承包、租賃、聯(lián)營、合并（或兼并）、合作、分立、產(chǎn)權(quán)有償轉(zhuǎn)讓、股份制改造等體制變更過程中，未清償原有貸款債務(wù)、落實原有貸款債務(wù)或提供相應(yīng)擔保的；等等。［簡答］簡述借款人的義務(wù)。［名詞解釋］借款人：是經(jīng)過工商行政管理部門核準登記的企事業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織、個體工商戶或具有我國國籍的具有完全行為能力的自然人。(5)銀行收取手續(xù)費，不收取利息。(1)委托單位提供資金，銀行不得代墊資金。［名詞解釋］自營貸款：是指貸款人以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風(fēng)險由貸款人承擔，并由貸款人收取本金和利息。［單選］自營貸款的風(fēng)險由貸款人承擔，而委托貸款的風(fēng)險由委托人承擔。(4)公平競爭、密切協(xié)作的原則。銀行因其幫助違法借貸的過錯，應(yīng)當對用資人不能償還出資人本金部分承擔賠償責(zé)任，但不超過用資人不能償還本金部分的20%。（2）情形二：資金經(jīng)過銀行轉(zhuǎn)賬+出資人自己指定用資人在這種情形下，首先由用資人返還出資人本金和利息。存單的用途有兩個方面：(1)持有到期而取得本息；(2)用于融資。定期存款提前支取部分金額時，提前支付部分按活期利率計算，剩余存款仍按照原存日期和利率計算。［簡答］簡述我國關(guān)于儲蓄存款代取、提前支取的規(guī)定做法。第二節(jié)單位存款管理制度［名詞解釋］單位存款：指企業(yè)、事業(yè)單位、機關(guān)、部隊和社會團體等單位在金融機構(gòu)辦理的人民幣存款。（3）存款關(guān)系存續(xù)的時間比較靈活。［名詞解釋］通知存款：是指存款人在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知金融機構(gòu)，約定支取存款日期和金額方能支取的存款。第五章存款與儲蓄法律制度第一節(jié)概述［單選］在我國銀行實務(wù)中，將公眾的存款稱為儲蓄。(2)誠信的義務(wù)。客戶如果起訴銀行拖延支付，要求銀行賠償經(jīng)濟損失時，除了本金、原有的利息外，銀行還應(yīng)支付延期支付的利息，還要承擔包括定金在內(nèi)的其他經(jīng)濟損失的民事賠償責(zé)任?！狈梢?guī)定的是“不得拖延”，是無條件的。［論述］試述商業(yè)銀行對存款人的保證支付責(zé)任?！按婵钣邢ⅰ笔俏覈渡虡I(yè)銀行法》明確規(guī)定的存款人權(quán)利。［簡答］簡述銀行客戶的權(quán)利。②解散、撤銷、破產(chǎn)清算。銀行依法也可以單方面撤銷賬戶。［單選］存款合同成立的時間為銀行接受存款并簽發(fā)存款憑條、存單時。(4)專用存款賬戶：指存款人按照法律、行政法規(guī)和規(guī)章，對其特定用途資金進行專項管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。(2)一般存款賬戶：指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。按照我國現(xiàn)行賬戶實名制的要求，個人賬戶名稱必須與個人身份證上的姓名一致，企業(yè)的賬戶名稱則須與營業(yè)執(zhí)照上的名稱一致。第二編銀行業(yè)務(wù)管理法律制度第四章銀行與客戶之間的法律關(guān)系第一節(jié)銀行客戶與賬戶［單選］將銀行賬戶分為個人賬戶與單位賬戶的依據(jù)是客戶身份的屬性。第六節(jié)金融資產(chǎn)管理公司［單選］根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司條例》，我國金融資產(chǎn)管理公司的注冊資本為人民幣100億元。第五節(jié)財務(wù)公司［單選］財務(wù)公司的注冊資本金主要從成員單位中募集。(4)以租金形式分期歸還本息。［簡答］簡述金融租賃的特點。受益人，是指信托人指定的接受信托財產(chǎn)在經(jīng)營中產(chǎn)生的利益的人。［簡答］簡述信托法律關(guān)系的構(gòu)成。［單選］2003年以后，我國的信托業(yè)統(tǒng)一由銀監(jiān)會管理。第三節(jié)信托公司［單選］以信托法律關(guān)系主體作為分類標準，信托可以分為個人信托、雇員受益信托、公司法人信托以及公益信托。［單選］農(nóng)村信用社對本社社員的貸款不得低于貸款總額的50%。第二節(jié)農(nóng)村信用合作社［單選］農(nóng)村信用社的權(quán)力機構(gòu)是社員代表大會。（4）合并管理。外國銀行分行應(yīng)當確保其資產(chǎn)的流動性。外國銀行分行營運資金的30%應(yīng)當以國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)指定的生息資產(chǎn)形式存在。［論述］試述對外國銀行分行的審慎性監(jiān)管。(1)關(guān)系人指：①商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；②上述人員投資或者擔任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。［單選］流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于25%。［單選］銀行業(yè)金融機構(gòu)拆入資金的最長期限為1年。［單選］根據(jù)2003年修改后的《商業(yè)銀行法》，可以對商業(yè)銀行實施接管的機構(gòu)是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)。［單選］商業(yè)銀行經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)，須報經(jīng)中國人民銀行批準。（1）保護商業(yè)銀行、存款人和其他客戶的合法利益；（2）規(guī)范商業(yè)銀行的行為，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量；（3）維護金融市場秩序；（4）促進經(jīng)濟發(fā)展。（2）違反保密義務(wù)的責(zé)任：監(jiān)管人員貪污受賄、泄露國家秘密或者所知悉的商業(yè)秘密，應(yīng)承擔行政責(zé)任與刑事責(zé)任。《中國人民銀行法》以及《銀監(jiān)法》都列舉了一些需要兩家機構(gòu)共同決定的事項。（2）檢查建議。［論述］試述中國人民銀行與銀監(jiān)會之間的監(jiān)管合作。［簡答］銀監(jiān)會的監(jiān)管范圍有哪些?中國銀監(jiān)會負責(zé)對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)督管理。［名詞解釋］公開市場業(yè)務(wù)：中央銀行可以在金融市場上從事買賣業(yè)務(wù)，從而調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量或匯率等指標，這種業(yè)務(wù)稱為公開市場業(yè)務(wù)。［單選］我國國庫的存款貨幣以人民幣計算。第三節(jié)中國人民銀行業(yè)務(wù)［單選］中國人民銀行采用的貨幣政策工具最直接的調(diào)節(jié)手段是公開市場業(yè)務(wù)。［單選］人民幣的發(fā)行主體是中國人民銀行。［單選］我國金融法的調(diào)整對象是國內(nèi)的金融交易關(guān)系和金融管理關(guān)系。［單選］《中國人民銀行法》于1995年3月18日審議通過。［單選］如果中國人民銀行出現(xiàn)虧損，則由中央財政撥款彌補。第二節(jié)中國人民銀行的組織機構(gòu)［單選］屬于中國人民銀行貨幣政策委員會的當然委員的是國家外匯管理局局長。［單選］在我國決定商業(yè)銀行票據(jù)再貼現(xiàn)利率的機構(gòu)是中國人民銀行。［名詞解釋］再貼現(xiàn)：指當商業(yè)銀行持有的票據(jù)在到期前，需要資金周轉(zhuǎn)時，可以向中央銀行申請貼現(xiàn)，取得貸款，這種貼現(xiàn)就叫再貼現(xiàn)。［單選］在我國，對銀行業(yè)負有監(jiān)管職責(zé)的機構(gòu)是中國人民銀行和中國銀監(jiān)會。銀行或非銀行金融機構(gòu)在境外設(shè)立的分支機構(gòu)或者其他境外的業(yè)務(wù)活動，也都屬于銀監(jiān)會的監(jiān)管范圍。為避免增加報送機構(gòu)的成本，同時也提高各監(jiān)管者之間的監(jiān)管效率，《中國人民銀行法》和《銀監(jiān)法》都規(guī)定了信息共享制度。中國人民銀行對金融市場運行的監(jiān)測與銀監(jiān)會對金融機構(gòu)業(yè)務(wù)活動的監(jiān)管只是側(cè)重點不同，在業(yè)務(wù)領(lǐng)域上有時是交叉甚至重合的，這就需要兩個機構(gòu)進行互相配合。除行政處分外，構(gòu)成犯罪的，適用《刑法》第397條瀆職罪的規(guī)定。［簡答］簡述《商業(yè)銀行法》的立法目的。［單選］商業(yè)銀行的接管期限最長不超過2年。［單選］根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行的注冊資本是實繳資本。第三節(jié)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍與監(jiān)管［單選］商業(yè)銀行應(yīng)當在取得不動產(chǎn)或股權(quán)之日起2年之內(nèi)處分抵押物或質(zhì)物。［單選］貸款余額與存款余額的比例不得超過75%。［簡答］簡述《商業(yè)銀行法》對關(guān)系人及其貸款限制的規(guī)定。［名詞解釋］外資銀行：是指在我國境內(nèi)設(shè)立的、由外國銀行單獨出資或者與其他外國金融機構(gòu)或中國境內(nèi)機構(gòu)合資經(jīng)營的銀行類機構(gòu)。（1）營運資金。（2）流動性。外國銀行分行境內(nèi)本外幣資產(chǎn)余額不得低于境內(nèi)本外幣負債余額。第三章其他金融機構(gòu)管理法律制度第一節(jié)概述（略）。［單選］農(nóng)村信用社籌建完畢，應(yīng)向銀監(jiān)會申請開業(yè)。設(shè)立農(nóng)村信用社，必須具備以下條件：社員不少于500個，可由銀監(jiān)會適當調(diào)整，并備案；注冊資本金一般不少于100萬元人民幣，也可同樣調(diào)整和備案；有符合法律規(guī)定的章程；有具備任職資格的管理人員和業(yè)務(wù)操作人員；有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。［單選］一般情況下，設(shè)立信托公司要求的最低限額的注冊資本為3億元人民幣。（1）信托財產(chǎn)的所有權(quán)轉(zhuǎn)移到受托人手中，受益人不能要求受托人向自己支付信托財產(chǎn)；（2）信托收益來源于信托財產(chǎn)的經(jīng)營利潤，沒有利潤就沒有收益；（3）信托業(yè)務(wù)的受托人為委托人的利益進行經(jīng)營，受托人得到勞務(wù)報酬，而不是與委托人分享紅利。受托人或稱被信托人，是指接受信托財產(chǎn)，并按約定的信托合同對信托財產(chǎn)進行經(jīng)營的人。［名詞解釋］金融租賃：是指出租人根據(jù)承租人對租賃物和供貨人的選擇或認可，將其從供貨人處購得的租賃物按合同約定出租