【正文】 由于封閉式基金不能隨時被贖回，其募集得到的資金可全部用于投資，這樣基金管理公司便可據以制定長期的投資策略，取得長期經營績效。開放式基金和封閉式基金的主要區(qū)別如下：（1）基金規(guī)模的可變性不同。在我國，按照中國證監(jiān)會的有關規(guī)定，基金合同和基金招募說明書應載明基金的類別。［單選］根據基金運作方式的不同，基金可分為封閉式基金與開放式基金。［名詞解釋］基準股票：是指債券持有人可以將債券轉換成的發(fā)行公司的某類股票。(2)以公司債券能否轉換為股票為標準，公司債券可分為可轉換公司債券和非轉換公司債券。［名詞解釋］內幕交易：是指內幕人員以獲取利益或者減少損失為目的，利用內幕信息進行證券發(fā)行、交易的活動。［單選］證券交易的開戶登記包括開立證券賬戶和資金賬戶。第十三章股票交易法律制度第一節(jié)證券交易概述［名詞解釋］證券上市：指發(fā)行人發(fā)行的股票、債券等按照法定的條件和程序，在證券交易所或其他依法設立的證券交易場所公開掛牌交易的行為。［簡答］簡述上市公司公開發(fā)行新股的條件。［名詞解釋］境內上市外資股：又稱為B股，它是以人民幣標明面值，以外幣認購和買賣，在境內上海、深圳證券交易所上市交易的股票，其投資者最初限于外國或者港澳臺地區(qū)的自然人、法人和其他組織，以及定居在國外的中國公民等。公平原則強調的是機會均等、公平競爭，其目的在于保障投資者的平等投資機會及證券公司和證券專業(yè)服務機構的平等參與機會，使一切市場主體在相同法律條件下按照公平統一的市場規(guī)則從事各種活動。［名詞解釋］證券：廣義上說，證券是各類經濟權益憑證的統稱。儲值卡如同鈔票一樣使用，不記名，也不能掛失。［單選］中國人民銀行授權中國外匯交易中心公布人民幣匯率。僑匯是海外華僑匯給國內親友的外幣。第三節(jié)人民幣匯率定值管理［單選］人民幣匯率定值的基礎是它所代表的商品價值。［單選］對于套匯行為，由外匯管理機關給予警告，強制收兌，并按套匯金額處以30%以上3倍以下的罰款。（3）外商投資企業(yè)借用國外貸款的，不需要有關部門批準，但需要報外匯管理機關備案，其外債限額控制在國家批準的投資總額與注冊資本的差額之內。［單選］對于境內企業(yè)到境外投資，我國實行項目審批與外匯審查雙審制。［簡答］我國法規(guī)認可的外匯形式有哪幾種？(1)外國貨幣，包括紙幣、鑄幣；(2)外幣支付憑證，包括票據、銀行存款憑證、郵政憑證等；(3)外幣有價證券，包括政府債券、公司債券、股票等；(4)特別提款權、歐洲貨幣單位；(5)其他外匯資產。（1）經濟發(fā)行的原則，即根據市場經濟發(fā)展的需要和貨幣流通規(guī)律的要求發(fā)行貨幣；（2）計劃發(fā)行的原則，即根據國民經濟和社會發(fā)展計劃來發(fā)行貨幣；（3）集中發(fā)行的原則，即貨幣的發(fā)行權集中在中央銀行，禁止其他單位擅自發(fā)行貨幣。［單選］定金應當以書面形式約定，定金合同從實際交付定金之日起成立。如果實際發(fā)生的債權余額高于最高限額的，以最高限額為限，超過部分不具有優(yōu)先受償的效力；如果實際發(fā)生的債權余額低于最高限額的，以實際發(fā)生的債權余額為限對抵押物優(yōu)先受償。［簡答］《擔保法》規(guī)定的禁止作為保證人的主體有哪些?《擔保法》規(guī)定，有代為清償能力的法人、其他組織或者公民，可以作為保證人。（1）短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限；（2）中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半；（3）長期貸款展期期限累計不得超過3年。［單選］有權決定停息、減息、緩息和免息的單位是國務院。［單選］按照承擔貸款風險的主體分類，貸款可分為自營貸款與委托貸款。［簡答］簡述存單的用途。（2）根據民法的一般原理，貨幣的所有權自交付而轉移。銀行如果延期支付存款人的取款，可能要承擔由此產生的后果。［名詞解釋］銀行的抵銷權：抵銷權在我國銀行業(yè)務中一般稱為“扣款還貸”，即當客戶欠銀行的款到期時，如果客戶拒不還款，銀行可以扣收客戶在銀行活期存款賬戶中的款項歸還貸款。使用完畢后，賬戶及時關閉。所以財務公司可以彌補一般商業(yè)銀行的不足。受托人或稱被信托人，是指接受信托財產，并按約定的信托合同對信托財產進行經營的人。［單選］農村信用社籌建完畢，應向銀監(jiān)會申請開業(yè)。（1）營運資金。第三節(jié)商業(yè)銀行的業(yè)務范圍與監(jiān)管［單選］商業(yè)銀行應當在取得不動產或股權之日起2年之內處分抵押物或質物。除行政處分外，構成犯罪的，適用《刑法》第397條瀆職罪的規(guī)定。［單選］在我國，對銀行業(yè)負有監(jiān)管職責的機構是中國人民銀行和中國銀監(jiān)會。［單選］如果中國人民銀行出現虧損，則由中央財政撥款彌補。第三節(jié)中國人民銀行業(yè)務［單選］中國人民銀行采用的貨幣政策工具最直接的調節(jié)手段是公開市場業(yè)務。［論述］試述中國人民銀行與銀監(jiān)會之間的監(jiān)管合作。（1）保護商業(yè)銀行、存款人和其他客戶的合法利益；（2）規(guī)范商業(yè)銀行的行為，提高信貸資產質量；（3）維護金融市場秩序；（4）促進經濟發(fā)展。［單選］流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于25%。外國銀行分行應當確保其資產的流動性。第三節(jié)信托公司［單選］以信托法律關系主體作為分類標準，信托可以分為個人信托、雇員受益信托、公司法人信托以及公益信托。［簡答］簡述金融租賃的特點。第二編銀行業(yè)務管理法律制度第四章銀行與客戶之間的法律關系第一節(jié)銀行客戶與賬戶［單選］將銀行賬戶分為個人賬戶與單位賬戶的依據是客戶身份的屬性。［單選］存款合同成立的時間為銀行接受存款并簽發(fā)存款憑條、存單時?！按婵钣邢ⅰ笔俏覈渡虡I(yè)銀行法》明確規(guī)定的存款人權利。(2)誠信的義務。第二節(jié)單位存款管理制度［名詞解釋］單位存款：指企業(yè)、事業(yè)單位、機關、部隊和社會團體等單位在金融機構辦理的人民幣存款。（2）情形二：資金經過銀行轉賬+出資人自己指定用資人在這種情形下，首先由用資人返還出資人本金和利息。［名詞解釋］自營貸款：是指貸款人以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風險由貸款人承擔，并由貸款人收取本金和利息。［簡答］簡述借款人的義務。［名詞解釋］人的擔保：是以保證人的信用來擔保債的履行。［簡答］物的擔保與人的擔保并存的情況下，保證人應當如何承擔擔保責任？按照《物權法》第167條的規(guī)定，擔保合同中可以約定債權人首先執(zhí)行哪一種擔保。處理抵押物所得的價款多于債務的本金利息的部分，應該歸還給抵押人。債務人逾期仍不履行的，債權人可以與債務人協議將留置物折價，也可以依法拍賣、變賣留置物。（2）半數兌換。（4）資本項目項下的外匯流動依法審批或核準。勞務收支指對外提供勞務而引起的貨幣收支，包括境外建筑安裝工程、國際運輸、保險、跨國文化體育的商業(yè)表演等。［單選］非金融企業(yè)法人對外提供的對外擔保余額不得超過其凈資產的50%，并不得超過其上年外匯收入。（2）代支付套匯，即境內機構或個人以人民幣為境外機構或來華外國人支付其在國內的各種費用，由對方付給外匯。以這種方法確定人民幣匯率是一個基礎，具體匯率的確定還取決于其他因素。（4）市場供求關系。［名詞解釋］遠期匯率：是匯率期貨的價格，指在未來特定時日買賣外匯或人民幣所使用的兌換價格。第三節(jié)銀行卡當事人之間的法律關系［單選］銀行與客戶的關系本質上講是一種契約關系。［名詞解釋］證券交易所：是為證券集中交易提供場所和設施，組織和監(jiān)督證券交易，實行自律管理的法人。自愿、有償、誠實信用原則是民商法的基本原則在證券發(fā)行與交易的體現，它要求當事人誠實地從事證券發(fā)行與交易活動，不得從事證券欺詐行為，在不損害他人利益和社會利益的前提下，追求自己的利益。（1）收益性。［單選］股票發(fā)行申請未獲核準的，自中國證監(jiān)會作出不予核準決定之日起6個月后，發(fā)行人可再次提出股票發(fā)行申請。（3）懲罰機制是借助上市公司收購來實現的，它附屬于證券市場提供流動性的功能。［名詞解釋］集合競價：是指交易所主機將規(guī)定時間內接受的多宗買賣申報一次性集中撮合的競價方式。［單選］我國現行立法把收購預警的標準定為5%。［單選］申請公司債券上市，債券的期限在1年以上。(1)可轉換債券是一種附認股權的債券，兼有債券和股票的雙重特點。［名詞解釋］契約型投資基金：也稱信托型投資基金，是根據信托契約原理，由基金發(fā)起人和基金管理人、基金托管人訂立基金契約而組建的投資基金。債券的持有人是債券發(fā)行人的債權人，享有到期收回本息的權利。這是封閉式基金與開放式基金的根本差別。［單選］設立基金管理公司，其注冊資本不低于1億元人民幣，且必須為實繳貨幣資本。當市場供小于求時，基金份額買賣價格可能高于每份基金份額資產凈值，這時投資者擁有的基金資產就會增加；當市場供大于求時，基金價格則可能低于每份基金份額資產凈值。(4)投資回收方式不同。（2）證券投資基金是一種間接的投資方式。［單選］發(fā)行可轉換公司債券不用提供擔保的公司其凈資產須高于15億元。按照《證券法》第57條的規(guī)定，申請上市的公司債券必須符合下列條件：(1)公司債券的期限為一年以上；(2)公司債券實際發(fā)行額不少于人民幣5 000萬元；(3)公司申請債券上市時仍符合法定的公司債券發(fā)行條件，如股份有限公司凈資產不低于3 000萬元，債券余額不超過凈資產的40%等。(2)債券有償還期限。（2）成交時時間優(yōu)先的原則為：買賣方向、價格相同的，先申報者優(yōu)先于后申報者。根據我國《證券法》第50條，股份有限公司申請股票上市，應當符合下列條件：（1）股票經國務院證券監(jiān)督管理機構核準已公開發(fā)行；（2）公司股本總額不少于人民幣3 000萬元；（3）公開發(fā)行的股份達到公司股份總數的25%以上；公司股本總額超過人民幣4億元的，公開發(fā)行股份的比例為10%以上；（4）公司最近3年無重大違法行為，財務會計報告無虛假記載。［簡答］什么是招股說明書？招股說明書摘要應包括哪些主要內容？招股說明書是股票發(fā)行環(huán)節(jié)最重要的信息披露文件。（4）風險性。但優(yōu)先股股東一般不參加公司的紅利分配，亦無表決權，不能借助表決權參加公司的經營管理。（1）公開、公正、公平原則。第四節(jié)信用卡詐騙罪［名詞解釋］惡意透支是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。在刷卡使用時，商店的終端要與發(fā)卡銀行連線，經持卡人輸入密碼后，確認持卡人賬戶有足夠款項支付消費金額，才能完成刷卡支付程度。但是，目前國內人民幣與外匯的供求關系并不是一種真實的市場供求關系，而是外匯需求受到抑制下產生的扭曲狀態(tài)。國內企業(yè)將出口商品獲得的外匯收入兌換成人民幣，用該人民幣收入與出口商品的生產經營成本進行比較，以確定出口業(yè)務是盈利還是虧損。第二節(jié)我國的利率管理制度［名詞解釋］罰息：是借貸合同下借款人逾期歸還本息時適用的違約責任方式。它是我國外匯擔保人為我國工程承包公司對外國招標項目投標時提供的擔保，保證投標公司履行標書中約定的義務，如果投標公司不能履行其義務，擔保人負責賠償招標人的損失。國家發(fā)展計劃委員會、財政部和國家外匯管理局是我國的外債管理部門。［簡答］目前，我國外匯的來源及其構成是什么？(1)目前，我國的外匯儲備除少量自有黃金外，主要來自三個渠道：①出口企業(yè)的創(chuàng)匯；②在鼓勵引進外資的政策背景下，資本項目的凈流入外匯；③我國對外舉債所募集的外匯資金。［簡答］人民幣的保護有哪些禁止規(guī)定？（1）禁止偽造、變造人民幣。［單選］在我國，人民幣的發(fā)行權屬于中國人民銀行。［名詞解釋］權利質押：是指用代表金錢或財產的有價證券作抵押，對債權進行擔保的行為。第三節(jié)抵押［名詞解釋］抵押：是指債務人或者第三人不轉移對財產的占有，將該財產作為債權的擔保，債務人不履行債務時，債權人有權依照擔保法的規(guī)定以該財產折價或者拍賣、變賣該財產的價款優(yōu)先受償。第二節(jié)保證［單選］當事人對保證方式沒有約定的，按照連帶責任保證承擔保證責任。（3）不得為委托人墊付資金，國家另有規(guī)定的除外。(3)銀行監(jiān)督使用并協助收回貸款。(2)應當遵循資金使用的安全性、流動性和效益性原則?；钇趦π钪粦{存折。［單選］銀行為使儲蓄存款免受通貨膨脹的影響而給存款人提供的利益保護包括折實儲蓄與保值儲蓄。保證支付同時也是銀行信譽的基礎。通常發(fā)生在客戶對銀行有借款或欠款的情形下。［簡答］簡述單位結算賬戶的分類。［簡答］簡述金融租賃運作過程。［簡答］簡述信托業(yè)的特點。銀監(jiān)會對外國銀行在中華人民共和國境內設立的分行實行合并監(jiān)管。第五節(jié)外資銀行監(jiān)管的特別規(guī)定［單選］外國銀行分行應當由其總行無償撥給不少于2億元的人民幣。撥付各分支機構營運資金額的總和，不得超過總行資本金總額的60%。（3）共同制定特定事項的規(guī)則。［名詞解釋］基準利率：指中央銀行貸款給商業(yè)銀行的利率。 金融法串講筆記第一章中央銀行與銀行業(yè)監(jiān)管法律制度 第一編金融機構與監(jiān)管法律制度第一節(jié)中央銀行法概述［單選］中國人民銀行是我國主管金融市場的政府部門。［名詞解釋］存款準備金制度：指商業(yè)銀行按照中央銀行規(guī)定的比例，將其吸收的存款總額的一定比例款額，繳存中央銀行指定賬戶的制度。中國人民銀行在執(zhí)行貨幣政策或維持金融穩(wěn)定職責時，針對發(fā)現的問題，有權建議銀監(jiān)會對特定銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督。［單選］商業(yè)銀行在境內設立分支機構，應當按照規(guī)定撥付與其經營規(guī)模相適應的營運資金額。(2)對關系人貸款的限制：①商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款；②向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。在中華人民共和國境內設立2家及2家以上分行的外國銀行，應當授權其中1家分行對其他分行實施統一管理。［名詞解釋］信托：是指為了實現一定的目的，把自己的財產或資金委托給他人代為管理或經營的一種法律行為。此外，租賃還是擴大商品銷售的好形式。［名詞解釋］專用存款賬戶：指存款人按照法律、行政法規(guī)和規(guī)章，對其特定用途資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶。(2)協議終止：由于客戶可以單方面銷戶，因此采取與銀行協商終止賬戶的情形比較少見