【正文】 式未作排除性適用規(guī)定即可）；　　b. 信用證條款明確合理，索匯路線簡潔清晰；　　c. 信用證未指定中國工商銀行為付款行、保兌行或承兌行；　　d. 遠(yuǎn)期信用證的付款期限不超過180天；　　e. 信用證要求的單據(jù)包含全套物權(quán)單據(jù)；　　f. 信用證未規(guī)定對(duì)受益人不利的軟條款；　　g. 信用證規(guī)定的貨運(yùn)目的地未發(fā)生政局不穩(wěn)或戰(zhàn)爭情形；　　h. 信用證付款條件為遠(yuǎn)期付款，且開證行或保兌行已對(duì)信用證項(xiàng)下匯票作出承兌的，可以不適用上述e、f、g項(xiàng)?！　?)信用證正本及有關(guān)附件和修改等。明保理時(shí)，客戶應(yīng)在發(fā)票面貼上進(jìn)口保理商受讓聲明標(biāo)簽，提示進(jìn)口商應(yīng)收帳款的轉(zhuǎn)移，進(jìn)口保理商有權(quán)憑受讓應(yīng)收帳款向進(jìn)口商催收；暗保理時(shí)，客戶無須向進(jìn)口商聲明債權(quán)的轉(zhuǎn)移，只有在應(yīng)收帳款到期且進(jìn)口商不能支付時(shí)，方將暗保轉(zhuǎn)為明保，由進(jìn)口保理商向進(jìn)口商催收貨款；　　b. 客戶向中國工商銀行呈送發(fā)票及付運(yùn)文件副本轉(zhuǎn)交給進(jìn)口保理商用以更新應(yīng)收賬款記錄系統(tǒng)。　　3)期限一般不超過十年。辦理買方付息票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，除賣方（貼現(xiàn)申請(qǐng)人）全額獲取貼現(xiàn)銀行承兌匯票票面金額和買方承擔(dān)貼現(xiàn)利息外，其他均同于一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)處理?！　I(yè)務(wù)辦理原則：　　1. 真實(shí)貿(mào)易背景原則，買賣雙方具有真實(shí)合法的商品或勞務(wù)交易，且銷售合同約定銷售款以銀行承兌匯票結(jié)算?！　?二)轉(zhuǎn)賣、賣出回購業(yè)務(wù)　　票據(jù)營業(yè)部提供的資料與在轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、買入返售業(yè)務(wù)時(shí)客戶提供的資料類似?！　?. 哪些商業(yè)承兌匯票可以辦理貼現(xiàn)？　　商業(yè)承兌匯票現(xiàn)僅限于經(jīng)工商銀行總行批準(zhǔn)并與票據(jù)營業(yè)部簽署了特約協(xié)議的企業(yè)簽發(fā)、承兌的商業(yè)承兌匯票。業(yè)務(wù)品種　　一、面向工商企業(yè)　　1. 銀行承兌匯票貼現(xiàn)　　持票人將未到期的銀行承兌匯票轉(zhuǎn)讓給票據(jù)營業(yè)部，票據(jù)營業(yè)部在扣除貼現(xiàn)利息后將票款付給持票人?！　?)預(yù)計(jì)海外銀行扣費(fèi)，如索款時(shí)發(fā)生的郵電費(fèi)等?！　?. 辦理程序　　目前，中國工商銀行尚未成為國際保理聯(lián)合會(huì)（FCI）成員，故只能作為進(jìn)口保理商的代理向出口商提供融資，本身并不承擔(dān)應(yīng)收帳款保付的責(zé)任?！　?. 用途：打包放款的用途只限于出口合同和信用證上列明出口商品的進(jìn)貨、生產(chǎn)和裝運(yùn)的資金需要。初次來中國工商銀行辦理出口結(jié)算業(yè)務(wù)的企業(yè)，原則上不辦理出口押匯業(yè)務(wù)。 　　3. 提貨擔(dān)保（Shipping Guarantee）：是指在信用證結(jié)算的進(jìn)口貿(mào)易中，當(dāng)貨物先于貨運(yùn)單據(jù)到達(dá)目的地時(shí)，開證行應(yīng)進(jìn)口商的申請(qǐng)，為其向承運(yùn)人或其代理人出具的承擔(dān)由于先行放貨引起的賠償責(zé)任的保證性文件?！　　　》采暾?qǐng)中國工商銀行固定資產(chǎn)貸款人民幣500萬元（含）以上、外匯貸款100萬美元（含）以上的項(xiàng)目，均應(yīng)進(jìn)行評(píng)估；科技開發(fā)貸款不論貸款額大小，原則上都要進(jìn)行評(píng)估；追加貸款額超過原承諾貸款30%的應(yīng)重新進(jìn)行評(píng)估?！　《⒊鯇彙　」潭ㄙY產(chǎn)貸款初審階段主要審查內(nèi)容是：下級(jí)行申請(qǐng)報(bào)告；項(xiàng)目批準(zhǔn)文件；業(yè)主借款申請(qǐng)；借款人近期報(bào)表情況；項(xiàng)目貸款條件。 　　 2. 并購貸款：針對(duì)境內(nèi)優(yōu)勢客戶在改制、改組過程中，有償兼并、收購國內(nèi)其他企事業(yè)法人、已建成項(xiàng)目及進(jìn)行資產(chǎn)、債務(wù)重組中產(chǎn)生的融資需求而發(fā)放的本外幣貸款?！　?)與借款人通過協(xié)議方式明確主辦行關(guān)系，并簽訂相關(guān)合同，辦理質(zhì)押物登記，獲得證券登記機(jī)構(gòu)出具的股票質(zhì)押登記書面證明。具體要求是： 　　，抵押期內(nèi)，不得中斷投保；　　，期限至少要長于貸款期半年；　　，對(duì)保險(xiǎn)金享有第一位的、全額請(qǐng)求權(quán)；　　，保險(xiǎn)單正本由貸款人保管；　　，借款人應(yīng)當(dāng)投保機(jī)動(dòng)車輛險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)和附加盜搶險(xiǎn)。外方股東擔(dān)保項(xiàng)下人民幣貸款的期限最長不超過5年?！　?)在合同有效期內(nèi)，借款人若主動(dòng)向貸款人提出縮減流動(dòng)資金循環(huán)貸款額度，～%的違約金。）一般情況下，銀行要求提供的重要資料有：　　1. 借款人及保證人的基本情況。　?。褐袊ど蹄y行向經(jīng)銷、購買汽車的法人客戶提供信貸資金支持的貸款業(yè)務(wù)。　　3. 中期流動(dòng)資金貸款：期限一年至三年（不含一年，含三年），主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營中經(jīng)常占用資金。 　　4. 具有固定的生產(chǎn)、經(jīng)營場地，產(chǎn)品有市場，生產(chǎn)經(jīng)營有效益，不擠占挪用信貸資金，恪守信用。借款合同應(yīng)當(dāng)約定借款種類，借款用途、金額、利率、借款期限，還款方式，借、貸雙方的權(quán)利、義務(wù)，違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)；對(duì)于保證貸款還應(yīng)由保證人與貸款人簽訂保證合同，或保證人在借款合同上寫明與貸款人協(xié)商一致的保證條款，加蓋保證人的法人公章，并由保證人的法定代表人或其授權(quán)代理人簽署姓名；抵（質(zhì)）押貸款應(yīng)當(dāng)以書面的形式由抵（質(zhì)）押人與貸款人（抵〔質(zhì)〕押權(quán)人）簽訂抵（質(zhì)）押合同。　　三、外匯擔(dān)保項(xiàng)下人民幣貸款　　1. 幣種：借款人提供的質(zhì)押外匯幣種及外資金融機(jī)構(gòu)提供保證的幣種僅限于美元、歐元、德國馬克、法國法郎、意大利里拉、瑞士法郎、日元、港元和英鎊?！　?. 利率：按同期限檔次人民幣貸款利率執(zhí)行?！　?. 辦理流程　　1)申請(qǐng)企業(yè)按中國工商銀行要求將有關(guān)材料送交經(jīng)辦行；　　2)經(jīng)辦行按中國工商銀行內(nèi)部管理要求，報(bào)上級(jí)行審批；　　3)經(jīng)審批同意后，中國工商銀行同銷售商簽訂保理業(yè)務(wù)協(xié)議； 　　4)銷售商發(fā)出貨物后，將運(yùn)輸部門出具的貨運(yùn)單據(jù)正本及相關(guān)資料逐筆提供給經(jīng)辦行，并提出保理申請(qǐng)；　　5)經(jīng)辦行根據(jù)協(xié)議，認(rèn)定應(yīng)收賬款范圍，并返回合格應(yīng)收賬款確認(rèn)書；　　6)辦理應(yīng)收賬款擔(dān)保、回購、轉(zhuǎn)讓手續(xù)；　　7)經(jīng)辦行根據(jù)約定預(yù)付比率發(fā)放融資款項(xiàng)?！　【盼迤陂g，中國工商銀行以支持和服務(wù)國家改革開放和經(jīng)濟(jì)發(fā)展為己任，緊緊圍繞國家經(jīng)濟(jì)建設(shè)大局，大力開拓信貸市場，累計(jì)對(duì)近2萬個(gè)項(xiàng)目發(fā)放貸款6600億元。　　2. 信用狀況好，償債能力強(qiáng)，管理制度完善，對(duì)外權(quán)益性投資比例符合國家有關(guān)規(guī)定。　　e. 市場供求、產(chǎn)品價(jià)格、行業(yè)狀況分析資料。 融資實(shí)務(wù)指南 教材瀏覽 法律法規(guī) 實(shí)務(wù)指南 實(shí)務(wù)練習(xí) 案例分析 教學(xué)課件 表格下載 返回主頁 　 業(yè)務(wù)綜述 辦理指南 業(yè)務(wù)綜述　貿(mào)易融資（Trade Finance）是指銀行對(duì)進(jìn)口商或出口商提供的與進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的短期融資或信用便利。　　2. 對(duì)于非名錄企業(yè)的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，需履行信貸審查程序，并收取比例不低于20%的開證保證金。　　3)出口押匯的期限應(yīng)比照正常收匯天數(shù)執(zhí)行。　　3. 提交文件　　1)出口貼現(xiàn)業(yè)務(wù)協(xié)議書（協(xié)議書格式請(qǐng)參照《出口押匯業(yè)務(wù)總承諾書》自行制定，與申請(qǐng)企業(yè)逐筆簽定）　　2)經(jīng)持票人背書的未到期票據(jù)　　3)營業(yè)執(zhí)照和法人代碼書　　4)商品交易合同復(fù)印件　　5)銀行要求的其他資料　　六、國際保理業(yè)務(wù)　　1. 一般程序和特點(diǎn)　　出口商與銀行（或出口保理商）簽定出口保理合同后，提出對(duì)進(jìn)口商的信用額度要求。　　對(duì)進(jìn)口商而言，獲得了更佳的遠(yuǎn)期付款條件，改善現(xiàn)金狀況。　　3. 貸款法律文件簽署后，由代理行統(tǒng)一負(fù)責(zé)貸款的發(fā)放和管理?！　?. 銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票買入返售　　商業(yè)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)，將持有的銀行承兌匯票或商業(yè)承兌匯票賣給票據(jù)營業(yè)部，按合同規(guī)定的時(shí)間，用資金買回的業(yè)務(wù)?！　?. 工行票據(jù)營業(yè)部通知賣方（貼現(xiàn)申請(qǐng)人）提供銀行承兌匯票的原件、票據(jù)清單以及其他所需跟單資料，并在計(jì)息后將加蓋會(huì)計(jì)轉(zhuǎn)訖章的貼現(xiàn)憑證復(fù)印件傳真至承兌行?！　?，將貼現(xiàn)款項(xiàng)劃付貼現(xiàn)申請(qǐng)人指定帳戶。　　三、其他業(yè)務(wù)　　1. 代理查詢　　票據(jù)營業(yè)部代理票據(jù)持有人向商業(yè)匯票付款人進(jìn)行查詢的一項(xiàng)業(yè)務(wù)。　　銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)在我國尚屬一項(xiàng)新興的金融業(yè)務(wù)，中國工商銀行從1991年開始正式開展銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)，到目前為止先后牽頭組織或參與了上海東方明珠電視塔、上海通用汽車有限公司、中國遠(yuǎn)洋運(yùn)輸集團(tuán)、中國移動(dòng)、西門子（中國）有限公司、青海鉀肥、上海BP、揚(yáng)子巴斯夫、深圳東江水、廣東地鐵、深圳地鐵、南海石化等多項(xiàng)具有市場影響力的銀團(tuán)項(xiàng)目?！　?. 計(jì)價(jià)　　1)貼現(xiàn)利息，是客戶敘做福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的主要成本。進(jìn)口保理商憑進(jìn)口商的信譽(yù)和財(cái)務(wù)狀況核準(zhǔn)一定的保理信用額度，出口商憑保理商核準(zhǔn)的額度發(fā)貨并得到收回債務(wù)的保證。 　　四、打包放款　　1. 辦理?xiàng)l件　　1)申請(qǐng)打包放款的企業(yè)，必須有進(jìn)出口經(jīng)營權(quán)，有真實(shí)的貿(mào)易背景，對(duì)外履行合同能力和制作出口索匯單據(jù)能力較強(qiáng)。提貨擔(dān)保業(yè)務(wù)的申請(qǐng)人應(yīng)為進(jìn)口信用證業(yè)務(wù)的開證申請(qǐng)人，且信用證由中國工商銀行開出。　　1. 授信開證：是指銀行為客戶在授信額度內(nèi)減免保證金對(duì)外開立信用證?！　. 項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度表，資金使用計(jì)劃?！　⊥瑫r(shí)，擬使用貸款的固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目必須具備以下條件：　　1. 符合國家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策和中國工商銀行貸款投向。業(yè)務(wù)品種　　1. 一般項(xiàng)目貸款：客戶因從事固定資產(chǎn)投資活動(dòng)產(chǎn)生資金需求而向中國工商銀行申請(qǐng)的本外幣貸款，按照貸款的不同用途，可分為基本建設(shè)貸款、技術(shù)改造貸款、科技開發(fā)貸款?！　?. 預(yù)付比率：一般不超過購銷合同金額的80%?！　?. 期限：最長不超過3年。　　3. 期限：最長不超過5年?！　?. 注意事項(xiàng)　　1)在流動(dòng)資金循環(huán)貸款額度使用期內(nèi)，借款人每次提款的使用時(shí)間均不得超過循環(huán)貸款額度使用期限的終止日。 　　6. 應(yīng)經(jīng)過工商部門辦理年檢手續(xù)?！　。嚎蛻艨梢淮翁峥?、分期償還的貸款?！　　W元、德國馬克、法國法郎、意大利里拉、瑞士法郎、日元、港幣和英鎊。貸款程序　　一、借款人提出貸款申請(qǐng)，填寫《借款申請(qǐng)書》，并按銀行提出的貸款條件和要求提供有關(guān)資料。　　4. 收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)　　1)承諾費(fèi)可一次性或分次向借款人收取。　　2. 匯率：為中國工商銀行外匯掛牌買入價(jià)，并按最高不超過95%的折扣計(jì)算。　　3. 借款人申請(qǐng)辦理汽車消費(fèi)貸款必須提供有效擔(dān)保?！　?. 辦理程序　　1)借款人申請(qǐng)股票質(zhì)押貸款時(shí)，需提供以下材料： 　　、法人代碼證、法定代表人證明文件；　?。ǎ弧　?；　??；