【正文】 。　　2)對出口商　　a. 對于新的或現(xiàn)有的客戶提供更有競爭力的賒銷、承兌交單付款條件，增加營業(yè)額；　　b. 進口商的信用風(fēng)險轉(zhuǎn)由保理商承擔(dān)，出口商得到100%的收匯保障；　　c. 可以以預(yù)支的方式得到融資； 　　d. 資信調(diào)查、帳務(wù)管理和帳款追收都由保理商負責(zé)，減輕業(yè)務(wù)負擔(dān)，節(jié)約管理成本；　　e. 免除了一般信用證交易的繁瑣手續(xù)。進口保理商憑進口商的信譽和財務(wù)狀況核準一定的保理信用額度，出口商憑保理商核準的額度發(fā)貨并得到收回債務(wù)的保證。　　五、外匯票據(jù)貼現(xiàn)　　1. 持票人條件　　1)持票人應(yīng)具備企業(yè)法人或其他經(jīng)濟組織資格，并依法從事經(jīng)營活動；　　2)在中國工商銀行辦理主要國際結(jié)算業(yè)務(wù)，并在中國工商銀行開立結(jié)算帳戶；　　3)在中國工商銀行辦理的國際結(jié)算業(yè)務(wù)沒有不良記錄；　　4)信譽良好，沒有發(fā)生貿(mào)易糾紛。 　　2)申請人和保證人的上年度及近期財務(wù)報表。每份信用證項下的打包放款金額，最高不得超過信用證總金額（按當(dāng)日銀行買入價折算）的80%（含）。 　　四、打包放款　　1. 辦理條件　　1)申請打包放款的企業(yè)，必須有進出口經(jīng)營權(quán)，有真實的貿(mào)易背景，對外履行合同能力和制作出口索匯單據(jù)能力較強。　　2. 幣種、期限及利率　　1)出口押匯的貨幣原則上為原信用證幣種。保兌行信用等級（長期債務(wù)類）應(yīng)為A3（含，穆迪公司）或A（含，標(biāo)準普爾公司）以上，與中國工商銀行有正式的代理行關(guān)系，業(yè)務(wù)合作關(guān)系良好，所在國（地區(qū)）政局穩(wěn)定、經(jīng)濟金融秩序良好。出口貨物應(yīng)為該企業(yè)的主營產(chǎn)品，并在國外或我國港、澳、臺地區(qū)有穩(wěn)定的銷售市場。提貨擔(dān)保業(yè)務(wù)的申請人應(yīng)為進口信用證業(yè)務(wù)的開證申請人，且信用證由中國工商銀行開出。貸款對象為中國工商銀行認可的從中國進口商品的進口方銀行，在特殊情況下也可以是進口商，貸款支持的出口設(shè)備應(yīng)以我國制造的設(shè)備為主?！　?. 外匯票據(jù)貼現(xiàn)（Discount）：是銀行為外匯票據(jù)持票人辦理的票據(jù)融資行為，銀行在外匯票據(jù)到期前，從票面金額中扣除貼現(xiàn)利息后，將余額支付給外匯票據(jù)持票人。開證行與開證申請人由于信托收據(jù)形成信托關(guān)系，銀行保留單證項下貨物銷售收入的受益權(quán)，開證申請人擁有單證法律上的所有權(quán)，能夠處分單證項下的貨物。　　1. 授信開證：是指銀行為客戶在授信額度內(nèi)減免保證金對外開立信用證。借款合同由經(jīng)辦行與借款人協(xié)商訂立?！　∥?、聯(lián)合評審　　聯(lián)合評審是指對按現(xiàn)行評審程序需要總行相關(guān)業(yè)務(wù)部門分別提出初審、評估、審查和信貸意見，再報信貸審批中心信貸審查會議和信貸政策委員會審議、總行領(lǐng)導(dǎo)審批的信貸業(yè)務(wù)，實行有關(guān)業(yè)務(wù)部門同步評估與審查的一種特殊貸款程序的項目貸款?！　. 同級別法律事務(wù)部門出具的法律意見書?！　. 項目建設(shè)進度表，資金使用計劃。　　c. 借款人現(xiàn)有負債清單及信用狀況。對需由總行公司業(yè)務(wù)部出具有條件承諾函的，公司業(yè)務(wù)部在出具有條件貸款承諾函的同時提交信貸評估部評估，不需要公司業(yè)務(wù)部出具有條件承諾函的，由總行信貸管理部提交信貸評估部評估。客戶的申請一般由客戶的開戶行受理和初審，并由該行對受理的貸款提出初步意見?！　⊥瑫r，擬使用貸款的固定資產(chǎn)投資項目必須具備以下條件：　　1. 符合國家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策和中國工商銀行貸款投向。但首先應(yīng)具備以下條件：　　1. 在中國工商銀行考慮基本帳戶或一般存款帳戶。 　　4. 外匯轉(zhuǎn)貸款：外國政府及金融機構(gòu)（貸款人）向我國借款人提供并由國內(nèi)銀行轉(zhuǎn)貸的貸款?！　?)商業(yè)網(wǎng)點貸款：是指商業(yè)、餐飲、服務(wù)企業(yè)，為擴大網(wǎng)點、改善服務(wù)設(shè)施、增加倉儲面積等所需資金，在自籌建設(shè)資金不足時，而向銀行申請的貸款。業(yè)務(wù)品種　　1. 一般項目貸款：客戶因從事固定資產(chǎn)投資活動產(chǎn)生資金需求而向中國工商銀行申請的本外幣貸款，按照貸款的不同用途，可分為基本建設(shè)貸款、技術(shù)改造貸款、科技開發(fā)貸款。 融資實務(wù)指南 教材瀏覽 法律法規(guī) 實務(wù)指南 實務(wù)練習(xí) 案例分析 教學(xué)課件 表格下載 返回主頁 　 業(yè)務(wù)綜述 業(yè)務(wù)品種 貸款條件 貸款程序 業(yè)務(wù)綜述　　固定資產(chǎn)貸款是指中國工商銀行發(fā)放的，用于借款人新建、擴建、改造、開發(fā)、購置等固定資產(chǎn)投資項目的本外幣貸款?！　?. 利率：參照人民銀行規(guī)定的金融機構(gòu)同期同檔次商業(yè)貸款利率，最高上浮幅度為30％，最低下浮幅度為10％?！　?)受權(quán)開辦該業(yè)務(wù)的分行對借款人和質(zhì)押物的情況進行調(diào)查、審查、審批，在核定的授信額度內(nèi)確定貸款方案?！　?. 預(yù)付比率：一般不超過購銷合同金額的80%。 　　1. 申請條件　　在郵電通訊行業(yè)開展保理業(yè)務(wù)，銷售商一般應(yīng)是著名的通訊設(shè)備制造企業(yè)，除滿足《貸款通則》和中國工商銀行對借款人的有關(guān)政策和規(guī)定外，還應(yīng)具備以下條件：　　1)發(fā)展前景良好，經(jīng)營管理規(guī)范，財務(wù)制度健全；　　2)年銷售收入在15億元以上，且銷售收入和經(jīng)營利潤連續(xù)三年增長；為中國工商銀行AA級（含）以上客戶，無不良信用記錄；　　3)主要產(chǎn)品在通信系統(tǒng)設(shè)備市場份額較大；　　4)應(yīng)收賬款的期限、地區(qū)、客戶結(jié)構(gòu)合理；購貨商應(yīng)為地市級（含）以上的電信運營企業(yè)以及其他發(fā)展?jié)摿Υ?、?jīng)營效益好、償債能力較強、信用記錄良好且符合中國工商銀行信貸原則和貸款條件的電信服務(wù)企業(yè)?！　?. 期限　　對法人客戶發(fā)放汽車消費貸款的期限一般為3年，最長不超過5年（含5年）。其中：　　1)以所購汽車為抵押物，以該車的價值全額抵押；　　2)保險公司提供擔(dān)保的，由借款人向保險公司投保保證保險?！　?. 期限：最長不超過3年?！　≠I方信貸的買方企業(yè)原則上應(yīng)為中國電信集團公司、中國移動通信集團公司、中國聯(lián)合通信有限公司地市級以上的電信運營公司、吉通通信有限公司、中國衛(wèi)星通信有限集團公司、中國網(wǎng)絡(luò)通信有限公司、中國鐵路通信公司本部，以及其它發(fā)展?jié)摿Υ?、?jīng)營效益好且償債能力較強的電信服務(wù)企業(yè)?！　?)借款人應(yīng)與中國工商銀行簽訂出口退稅權(quán)利質(zhì)押合同，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，并約定：自發(fā)放貸款之日起至該筆貸款本息全部清償完畢之日止，借款人同意由中國工商銀行監(jiān)控出口退稅專用賬戶，未經(jīng)同意，借款人不得擅自轉(zhuǎn)移該賬戶內(nèi)的款項?！　?. 期限：按中國工商銀行現(xiàn)行外匯貸款管理制度有關(guān)期限規(guī)定執(zhí)行。　　3. 期限：最長不超過5年。　　3. 還款規(guī)定　　1)借款人每次實際還款金額允許在合同議定還款金額的基礎(chǔ)上增加30%或減少10%。寬限期是指從合同簽訂日起至合同規(guī)定的第一次還本日止；還款期是指從合同規(guī)定的第一次還本日起至全部本息清償日止。承諾費按照合同金額與借款人已提款項（結(jié)費日余額）的差額，一次性(合同簽訂之日或合同終止日)或分次(按季或半年)收取，～% 確定。　　2. 注意事項　　1)在流動資金循環(huán)貸款額度使用期內(nèi)，借款人每次提款的使用時間均不得超過循環(huán)貸款額度使用期限的終止日。 　　二、銀行收到貸款申請和有關(guān)資料后，對借款人的合法性、財務(wù)狀況的真實性、借款用途等進行調(diào)查，了解借款人在本行業(yè)相關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，核實借款人提供的擔(dān)保形式是否可靠，預(yù)測借款人按期還本付息的能力，并在3個月內(nèi)完成貸款的評估、審查工作，向申請人做出正式答復(fù)?！　?. 抵押、質(zhì)押物清單，有處分權(quán)人同意抵押、質(zhì)押的證明及保證人。（若為新開戶企業(yè)，應(yīng)按有關(guān)規(guī)定，先與中國工商銀行建立信貸關(guān)系。 　　6. 應(yīng)經(jīng)過工商部門辦理年檢手續(xù)。 　　2. 遵守國家的政策法規(guī)和銀行的信貸制度，在國家政策允許的范圍內(nèi)生產(chǎn)、經(jīng)營。 　　：分回購型保理和非回購型保理。　?。簽榻鉀Q出口企業(yè)出口退稅款未能及時到賬而出現(xiàn)短期資金困難，在對企業(yè)出口退稅賬戶進行托管的前提下，向出口企業(yè)發(fā)放的以出口退稅應(yīng)收款作為還款保證的短期流動資金貸款?！　。嚎蛻艨梢淮翁峥?、分期償還的貸款?！　“促J款期限可分為臨時流動資金貸款、短期流動資金貸款和中期流動資金貸款：　　1. 臨時流動資金貸款：期限在3個月（含）以內(nèi),主要用于企業(yè)一次性進貨的臨時性資金需要和彌補其他支付性資金不足。　　按貸款幣種可分為人民幣流動資金貸款和外幣流動資金貸款。業(yè)務(wù)品種　?。嚎蛻艨稍诤硕ǖ馁J款額度內(nèi)，根據(jù)需要隨時提款、循環(huán)使用的貸款?！　　W元、德國馬克、法國法郎、意大利里拉、瑞士法郎、日元、港幣和英鎊?！　。?目前中國工商銀行開辦的國內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)品種主要是郵電通信設(shè)備買方信貸業(yè)務(wù)，即根據(jù)國內(nèi)電信設(shè)備生產(chǎn)企業(yè)和電信服務(wù)企業(yè)簽定的合同，由中國工商銀行向電信服務(wù)企業(yè)發(fā)放貸款，用于購買國內(nèi)指定電信設(shè)備生產(chǎn)企業(yè)的電信設(shè)備的信貸業(yè)務(wù)。貸款條件　　1. 借款人應(yīng)是經(jīng)工商行政管理機關(guān)（或主管機關(guān)）核準登記注冊、具有獨立法人資格的企業(yè)，其他經(jīng)濟組織和個體工商戶。 　　5. 在中國工商銀行或中國工商銀行的代理機構(gòu)開立了基本帳戶或一般存款帳戶，并領(lǐng)有當(dāng)?shù)厝嗣胥y行核發(fā)的貸款證，經(jīng)營情況正常，資金運轉(zhuǎn)良好，具有按期償還貸款本息的能力。貸款程序　　一、借款人提出貸款申請，填寫《借款申請書》，并按銀行提出的貸款條件和要求提供有關(guān)資料。　　3. 企業(yè)資金運用情況?！　?. 銀行認為需要提供的其他資料。辦理指南　　一、流動資金循環(huán)貸款　　1. 期限：原則上為一年，對AAA級借款人，期限可以超過一年，但最長不超過三年?！　?. 收費標(biāo)準　　1)承諾費可一次性或分次向借款人收取。　　分期還款貸款期限分為寬限期和還款期。在寬限期內(nèi)，借款人僅支付利息不歸還貸款本金。 　　2. 匯率：外匯擔(dān)保項下人民幣貸款的人民幣匯率為中國人民銀行公布的當(dāng)期人民幣基準匯率；外匯擔(dān)保履約時匯率為當(dāng)日中國工商銀行掛牌外匯買入價?！　?. 匯率：為中國工商銀行外匯掛牌買入價，并按最高不超過95%的折扣計算?！　∥濉⒊隹谕硕愘|(zhì)押貸款　　1. 辦理條件　　1)借款人必須在中國工商銀行開立出口退稅專戶，該專戶應(yīng)為借款人接受退稅款項的唯一賬戶?！　×鴥?nèi)買方信貸　　1. 申請條件　　買方信貸的賣方企業(yè)除應(yīng)