【正文】 —怎樣打擊非法集資活動(dòng)？（刑事部分）第三章 非法集資活動(dòng)基礎(chǔ)知識(shí)篇對(duì)一時(shí)急需如看病、上學(xué)、建房等且有償還能力的可以借款。對(duì)公證機(jī)構(gòu)賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力的公證文書(shū)，債務(wù)人逾期不履行義務(wù)時(shí)，債權(quán)人可不經(jīng)訴訟程序直接向有管轄權(quán)的法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行。五、民間借貸公證有哪些效力？第一，民間借貸公證文書(shū)具有法律上的證明作用，人民法院應(yīng)當(dāng)作為認(rèn)定事實(shí)的根據(jù)，非經(jīng)法定程序不得變更和撤銷；第二，對(duì)于同一事項(xiàng)，其他證明與公證文書(shū)不一致的，以公證文書(shū)為準(zhǔn)；第三，對(duì)公證機(jī)關(guān)賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力的公證文書(shū)，債務(wù)人逾期不履行義務(wù)時(shí)，債權(quán)人可不經(jīng)訴訟程序直接向有管轄權(quán)的法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行。因此，人民法院應(yīng)當(dāng)高度重視民間借貸糾紛案件的審判執(zhí)行工作，將其作為“為大局服務(wù)，為人民司法”的重要工作內(nèi)容，作為深入推進(jìn)三項(xiàng)重點(diǎn)工作的重要切入點(diǎn)，通過(guò)依法妥善審理民間借貸糾紛，規(guī)范和引導(dǎo)民間借貸健康有序發(fā)展，切實(shí)維護(hù)社會(huì)和諧穩(wěn)定。要充分借助政府部門、行業(yè)組織、社會(huì)團(tuán)體等各方面力量，加強(qiáng)與人民調(diào)解、行政調(diào)解的程序?qū)樱纬苫饷艿淖畲蠛狭?，共同維護(hù)社會(huì)和諧穩(wěn)定。積極促進(jìn)建立健全民間借貸糾紛防范和解決機(jī)制。借貸有據(jù)，妥善保存。要注意保存證據(jù)。謹(jǐn)防非法集資。民間借貸陷阱之一：寫錯(cuò)借款人姓名。民間借貸利息要明確、合理?！薄，F(xiàn)實(shí)中人們經(jīng)常忽視這項(xiàng)約定，或未做出明確約定。另外，在借款給他人時(shí)，最好能夠留下他的身份證復(fù)印件，從而為日后可能發(fā)生的訴訟做好準(zhǔn)備，這是個(gè)技巧問(wèn)題。（7）如果借款數(shù)額較多，應(yīng)要求借款人提供擔(dān)保人或抵押。實(shí)踐已充分表明，非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)擾亂了國(guó)家正常的金融秩序，從根本上損害了群眾利益，給經(jīng)濟(jì)生活和社會(huì)安定造成了嚴(yán)重危害。借貸關(guān)系無(wú)效由債權(quán)人的行為引起的，只返還本金；借貸關(guān)系無(wú)效由債務(wù)人的行為引起的，除返還本金外，還應(yīng)參照銀行同類貸款利率給付利息。民間借貸是一種典型的民事行為，債權(quán)債務(wù)關(guān)系受民法、合同法的約束，當(dāng)事人違反民間借貸合同，將承擔(dān)民事責(zé)任；非法集資是違反我國(guó)公法的行為，輕者導(dǎo)致某種行政責(zé)任，嚴(yán)重的需承擔(dān)更為嚴(yán)厲的刑事法律風(fēng)險(xiǎn)。從目前案發(fā)情況看，主要包括債權(quán)、股權(quán)、商品營(yíng)銷、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等四大類，主要表現(xiàn)有以下幾種形式：（1）借種植、養(yǎng)殖、項(xiàng)目開(kāi)發(fā)、莊園開(kāi)發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義非法集資；（2）以發(fā)行或變相發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金等權(quán)利憑證或者以期貨交易、典當(dāng)為名進(jìn)行非法集資；（3）通過(guò)認(rèn)領(lǐng)股份、入股分紅進(jìn)行非法集資；（4）通過(guò)會(huì)員卡、會(huì)員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費(fèi)卡等方式進(jìn)行非法集資；（5）以商品銷售與返租、回購(gòu)與轉(zhuǎn)讓、發(fā)展會(huì)員、商家加盟與“快速積分法”等方式進(jìn)行非法集資；（6）利用民間“會(huì)”、“社”等組織或者地下錢莊進(jìn)行非法集資；（7）利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)造的“虛擬”產(chǎn)品，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經(jīng)營(yíng)、到期回購(gòu)等方式進(jìn)行非法集資；（8）對(duì)物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進(jìn)行等份分割，通過(guò)出售其份額的處置權(quán)進(jìn)行非法集資；（9）以簽訂商品經(jīng)銷合同等形式進(jìn)行非法集資；（10）利用傳銷或秘密串聯(lián)的形式非法集資；（11）利用互聯(lián)網(wǎng)設(shè)立投資基金的形式進(jìn)行非法集資；（12）利用“電子黃金投資”形式進(jìn)行非法集資。非法集資犯罪分子通過(guò)欺騙手段聚集資金后，任意揮霍、浪費(fèi)、轉(zhuǎn)移或者非法占有，參與者很難收回資金，嚴(yán)重者甚至傾家蕩產(chǎn)、血本無(wú)歸。 要增強(qiáng)參與非法集資風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)意識(shí)?！吨腥A人民共和國(guó)刑法》第一百九十二條規(guī)定：以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。（2）《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第八十一條規(guī)定：未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行，或者非法吸收公眾存款、變相吸收公眾存款，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；并由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締。吳英非法集資案。通過(guò)落實(shí)借貸信息查詢、民間借貸備案登記等社會(huì)管理創(chuàng)新措施，拓寬我區(qū)中小微型企業(yè)融資渠道，為民間融資提供陽(yáng)光化平臺(tái)，有效防范民間借貸風(fēng)險(xiǎn)。司法確認(rèn)借貸合同。通過(guò)法律渠道幫助中小企業(yè)主防范民間借貸風(fēng)險(xiǎn)，大力引導(dǎo)依法注冊(cè)并從事中介業(yè)務(wù)的小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司、典當(dāng)行、寄售行等機(jī)構(gòu)備案登記，逐步引導(dǎo)從事民間借貸的自然人和其他組織備案登記，創(chuàng)造良好的民間融資環(huán)境，促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步提升。區(qū)公證處和區(qū)各街道司法所設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)防范服務(wù)聯(lián)系點(diǎn)，區(qū)法院立案庭、民庭、執(zhí)行局、各司法所人民調(diào)解員和公證處公證員具體開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)防范服務(wù)中心的具體工作。（五）辦理民間借貸協(xié)議公證。對(duì)本轄區(qū)內(nèi)出現(xiàn)的群體性民間借貸糾紛要及時(shí)向區(qū)委、區(qū)政府通報(bào)。（四）提供民間借貸備案登記。通過(guò)建立民間借貸檔案，落實(shí)借貸信息查詢、規(guī)范民間借貸備案登記，扎實(shí)有效地做好風(fēng)險(xiǎn)防范工作，逐步規(guī)范民間投融資市場(chǎng)的發(fā)展。上述聯(lián)系點(diǎn)與風(fēng)險(xiǎn)防范服務(wù)中心建立定向聯(lián)絡(luò)機(jī)制，保障正常工作的開(kāi)展。利用法院綜合信息系統(tǒng)和公證處信息系統(tǒng)，梳理出民間借貸案件出借人和借款人信息，建立涉訴頻率高的出借人和借款人名單清冊(cè)，供借貸雙方查閱，使出借人能夠在放貸時(shí)更全面、準(zhǔn)確地掌握借款人的信息情況，預(yù)測(cè)該筆民間借貸資金風(fēng)險(xiǎn)。法院終審以唐亞南犯集資詐騙罪，判處死刑，剝奪政治權(quán)利終身。下面是近年來(lái)的一些集資詐騙犯罪典型案例：億霖集團(tuán)非法經(jīng)營(yíng)案。 組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動(dòng)罪。 對(duì)親朋好友低風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)的投資建議和反復(fù)勸說(shuō)，要多與懂行的朋友和專業(yè)人士仔細(xì)商量、審慎決策，防止成為其發(fā)展下線。主要看主體資格是否合法，以及其從事的集資活動(dòng)是否獲得相關(guān)的批準(zhǔn)；是否是向社會(huì)不特定對(duì)象募集資金；是否承諾回報(bào)，非法集資行為一般具有許諾一定比例集資回報(bào)的特點(diǎn)；是否以合法形式掩蓋其非法集資的性質(zhì)。利用親情誘騙。（3）看籌資的基礎(chǔ)。而非法集資的集資對(duì)象卻是指向不特定的多數(shù)人。依照最高人民法院《關(guān)于審理聯(lián)營(yíng)合同糾紛案件若干問(wèn)題的解答》，企業(yè)法人、事業(yè)法人作為聯(lián)營(yíng)一方向聯(lián)營(yíng)體投資，但不參加共同經(jīng)營(yíng)，也不承擔(dān)聯(lián)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，不論盈虧均按期收回本息，或者按期收取固定利潤(rùn)的，是名為聯(lián)營(yíng)，實(shí)為借貸，違反了有關(guān)金融法規(guī)，應(yīng)當(dāng)確認(rèn)合同無(wú)效。出借人明知借款人是為了進(jìn)行非法活動(dòng)而借款的，其借貸關(guān)系不受法律保護(hù)?！　」裰g的定期無(wú)息借貸，出借人要求借款人償付逾期利息，或者不定期無(wú)息貸款經(jīng)催告不還，出借人要求償付催告后的利息的，可參照銀行同類貸款的利率計(jì)息。（3）寫明金額，大小寫都要有，金額前后不要有空格，注明對(duì)方借款用途。其次，如果借款人同時(shí)又是某個(gè)公司的法定代表人或負(fù)責(zé)人的話，債權(quán)人一定要明確債務(wù)人是該借款人本人還是其所代表的公司或企業(yè)?！睂?duì)于貸款收取高額利息的合法化問(wèn)題，現(xiàn)在依然在法律上沒(méi)有好的解決辦法，一般來(lái)說(shuō)，只是在程序上采取一些規(guī)避法律的方式，令其在形式上符合法律規(guī)定，并且能夠最有效的收回貸款。而要做到這一點(diǎn)，僅僅靠出示一張收條通常是不夠的。民間借貸陷阱之五：第三方代寫借條，事后拒不認(rèn)賬。借條宜寫清出借人、借款人全名?！睹穹ㄍ▌t》第135條規(guī)定：“向人民法院請(qǐng)求保護(hù)民事權(quán)利的訴訟時(shí)效期間為兩年。利息約定要合理合法。任何民事活動(dòng)都要遵守法律、行政法規(guī)、尊重社會(huì)公德，不得擾亂社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序，損害社會(huì)公共利益。妥善適用有關(guān)司法措施。對(duì)于因賭博、吸毒等違法犯罪活動(dòng)而形成的借貸關(guān)系或者出借人明知借款人是為了進(jìn)行上述違法犯罪活動(dòng)的借貸關(guān)系，依法不予保護(hù)。 七、法院在審理民間借貸案件時(shí)遵循怎樣的原則？要有該抵押房產(chǎn)的房地產(chǎn)權(quán)屬證書(shū)。辦理抵押登記手續(xù)。民間借貸分為民間個(gè)人借貸和公民與金融企業(yè)之間的借貸。民間個(gè)人借貸活動(dòng)必須嚴(yán)格遵守國(guó)家法律、行政法規(guī)的有關(guān)規(guī)定，遵循自愿互助、誠(chéng)實(shí)信用原則。在借款人提供擔(dān)保時(shí)，如提供的是房屋、車輛或記名債券、股票、定期存折等擔(dān)保，出借人在仔細(xì)審查證件有效性的同時(shí)，還要到有關(guān)部門進(jìn)行抵押登記或質(zhì)押登記，未經(jīng)登記的不能對(duì)抗善意第三人，也就是說(shuō)未經(jīng)抵押登記或質(zhì)押登記，出借人的合法權(quán)益有可能得不到有效保障。抵押房產(chǎn)一般要求為沒(méi)有設(shè)立他項(xiàng)權(quán)的獨(dú)立合法房產(chǎn)；抵押房產(chǎn)的登記地址須與抵押人的戶口簿登記地址一致；抵押人為單位的應(yīng)提供國(guó)有資產(chǎn)管理局或該企業(yè)上級(jí)主管部門批文或集體企業(yè)出具職代會(huì)證明及上級(jí)主管部門證明?！　　宰罡呷嗣穹ㄔ骸蛾P(guān)于依法妥善審理民間借貸糾紛案件促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定的通知》【法（2011）336號(hào)】當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)保持平穩(wěn)較快發(fā)展，整體形勢(shì)良好，但是受國(guó)際國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化等多種因素的影響，一些地方出現(xiàn)了與民間借貸相關(guān)的債務(wù)不能及時(shí)清償、債務(wù)人出逃、中小企業(yè)倒閉等事件，對(duì)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定造成了較大沖擊，相關(guān)糾紛案件在短期內(nèi)大量增加。加大對(duì)民間借貸糾紛案件的調(diào)解力度。對(duì)于暫時(shí)資金周轉(zhuǎn)困難但仍在正常經(jīng)營(yíng)的借款人，在不損害出借人合法權(quán)益的前提下，靈活適用訴訟保全措施，盡量使該借款人度過(guò)暫時(shí)的債務(wù)危機(jī)。（2）在出借款項(xiàng)時(shí)要問(wèn)明對(duì)方的借款用途。（1）一般情況下，借款利率由雙方當(dāng)事人協(xié)商，可高于銀行貸款利率，但不得高于銀行同期同類貸款利率的4倍(包括利率本數(shù))。”如果超過(guò)二年的訴訟時(shí)效，人民法院就會(huì)不予受理，出借人的債權(quán)就失去了法律保護(hù)?，F(xiàn)在很多案件都是出借人在起訴時(shí)往往會(huì)因債權(quán)、債務(wù)人不明確而被法院拒之門外，所以應(yīng)避免寫其小名、綽號(hào)等。騙子假扮成借款人，在向別人借款時(shí)借故離開(kāi)，并請(qǐng)第三方代自己簽名完成借條，事后，在放貸人討債之時(shí)，騙子則堂而皇之的聲稱自己并沒(méi)有向?qū)Ψ浇杩?，并稱該簽名筆跡不是自己所寫，讓不少放貸的居民只得吞下無(wú)奈苦果。收條的持有者在不能出具其他證據(jù)時(shí)，便不可避免地面臨著敗訴的風(fēng)險(xiǎn)?！　￡P(guān)于時(shí)間問(wèn)題。在法律上，法定代表人或負(fù)責(zé)人是可以代表公司或企業(yè)從事包括付款在內(nèi)的民事行為的。（4）表明款項(xiàng)交付方式，比如說(shuō)轉(zhuǎn)賬，還是以現(xiàn)金的方式。如明知個(gè)人借款用于賭博、販賣假幣、販賣毒品、走私等非法活動(dòng)而借款給他人，其借貸合同不受法律保護(hù)，對(duì)行為人還要處以收繳、罰款、拘留，甚至追究刑事責(zé)任。除本金可以返還外，對(duì)出資方已經(jīng)取得或者約定取得的利息應(yīng)予收繳，對(duì)另一方則應(yīng)處以相當(dāng)于銀行利息的罰款。行為人或者面向社會(huì)不特定對(duì)象發(fā)放吸收存款的公告，或通過(guò)其他的方式使社會(huì)不特定對(duì)象知道其吸收存款的消息。民間借貸雙方之間借貸關(guān)系的形成既有金錢利益又有人情因素做基礎(chǔ)，有時(shí)人情往往占主要原因，這也是很多民間借貸沒(méi)有利息的原因。不法分子往往利用親戚、朋友、同鄉(xiāng)等關(guān)系，用高額回報(bào)誘惑社會(huì)公眾參與投資。 要增強(qiáng)理性投資意識(shí)。 如果實(shí)在無(wú)法判斷是否是非法集資，除上面談到的應(yīng)當(dāng)提高警惕，盡量避免上當(dāng)受騙外，社會(huì)公眾可以向有關(guān)部門進(jìn)行咨詢，待了解詳情后再作決定?！吨腥A人民共和國(guó)刑法》第二百二十四條之一：“組織、領(lǐng)導(dǎo)以推銷商品、提供服務(wù)等經(jīng)營(yíng)活動(dòng)為名，要求參加者以繳納費(fèi)用或者購(gòu)買商品、服務(wù)等方式獲得加入資格，并按照一定順序組成層級(jí)，直接或者間接以發(fā)展人員的數(shù)量作為計(jì)酬或者返利依據(jù)，引誘、脅迫參加者繼續(xù)發(fā)展他人參加，騙取財(cái)物，擾亂經(jīng)濟(jì)社會(huì)秩序的傳銷活動(dòng)的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上有期徒刑，并處罰金。2004年4月，趙鵬運(yùn)伙同趙代虹等人先后成立了億霖集團(tuán)、北京億霖林業(yè)服務(wù)有限公司等，以合作托管造林為名，從事林地傳銷，向投資者收取了3億余元的“林地管護(hù)費(fèi)”，而這筆費(fèi)用卻被用于給各級(jí)銷售人員發(fā)放提成和揮霍。附件：1關(guān)于設(shè)立**區(qū)人民法院民間借貸風(fēng)險(xiǎn)防范司法服務(wù)中心的實(shí)施意見(jiàn)為妥善化解數(shù)量劇增的民間借貸糾紛，有效防范民間融資風(fēng)險(xiǎn)，按照依法、規(guī)范、減少風(fēng)險(xiǎn)的原則，促進(jìn)民間借貸在相關(guān)法律規(guī)定的框架下健康發(fā)展，充分發(fā)揮審判職能和聯(lián)動(dòng)效能，促進(jìn)社會(huì)管理創(chuàng)新，結(jié)合我區(qū)民間借貸市場(chǎng)的實(shí)際情況，經(jīng)三方會(huì)商制定本實(shí)施意見(jiàn)。公證民間借貸協(xié)議。四、加強(qiáng)聯(lián)動(dòng)協(xié)調(diào)以法院與街道辦事處已建立的聯(lián)系、聯(lián)絡(luò)、聯(lián)動(dòng)、聯(lián)調(diào)“四聯(lián)”基地為依托，完善風(fēng)險(xiǎn)防范中心業(yè)務(wù)協(xié)作機(jī)制。同時(shí)，要依法依規(guī)、完善流程，避免服務(wù)中心自身工作風(fēng)險(xiǎn)。引導(dǎo)和支持借貸雙方在形成借貸意向后，在風(fēng)險(xiǎn)防范服務(wù)中心或各聯(lián)系點(diǎn)辦理登記備案手續(xù)。二〇一二年八月一日 49 / 49。建議5萬(wàn)元以上的大額借款提供有效擔(dān)保，保證資金安全，預(yù)防民間借貸融資風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)防范服務(wù)中心設(shè)在區(qū)法院立案大廳，由區(qū)法院安排2人