【正文】 質(zhì)相同的活動(dòng)；（3）未經(jīng)依法批準(zhǔn)，以任何名義向社會(huì)不特定對(duì)象進(jìn)行的非法集資；（4）非法發(fā)放貸款、辦理結(jié)算、票據(jù)貼現(xiàn)、資金拆借、信托投資、金融租賃、融資擔(dān)保、外匯買(mǎi)賣(mài)；（5）中國(guó)人民銀行認(rèn)定的其他非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)。企業(yè)之間的借貸合同。一方以欺詐、脅迫等手段或者乘人之危，使對(duì)方在違背真實(shí)意圖的情況下所形成的借貸關(guān)系，應(yīng)認(rèn)定無(wú)效。 二、民間借貸與非法集資的主要區(qū)別？借貸的目的不同。承擔(dān)的法律后果不同。而非法集資行為一般是非法集資人決定籌資后，通過(guò)一定的方式放出消息，例如通過(guò)散發(fā)小廣告、宣傳單、派人勸說(shuō)等，使社會(huì)公眾將資金提供給他。三、非法集資活動(dòng)有哪些常見(jiàn)種類(lèi)和形式？ 非法集資活動(dòng)涉及內(nèi)容廣，表現(xiàn)形式多樣。 以虛假宣傳造勢(shì)。 五、非法集資活動(dòng)對(duì)社會(huì)有什么危害？ 非法集資使參與者遭受經(jīng)濟(jì)損失。在取締非法集資活動(dòng)的過(guò)程中，地方政府只負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)工作。因此，一定要增強(qiáng)理性投資意識(shí)，依法保護(hù)自身權(quán)益。如果不具備發(fā)行、銷(xiāo)售股票、出售金融產(chǎn)品以及開(kāi)展存貸款業(yè)務(wù)的主體資格，就涉嫌非法集資。 三、從事非法集資活動(dòng)會(huì)受到怎樣的法律處罰？ 集資詐騙罪。 合同詐騙罪。（1）《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十四條規(guī)定：擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)沒(méi)收違法所得，違法所得五十萬(wàn)元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒(méi)有違法所得或者違法所得不足五十萬(wàn)元的，處五十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下罰款。（6）《禁止傳銷(xiāo)條例》第二十四條規(guī)定：有本條例第七條規(guī)定的行為，組織策劃傳銷(xiāo)的，由工商行政管理部門(mén)沒(méi)收非法財(cái)物，沒(méi)收違法所得，處50萬(wàn)元以上200萬(wàn)元以下的罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。最終，法院依法以非法經(jīng)營(yíng)罪，分別判處趙鵬運(yùn)等28人有期徒刑一年至十五年；6人被判緩刑，并處罰金人民幣20萬(wàn)元至三億元不等。安徽興邦科技集資案。密切關(guān)注當(dāng)前中小企業(yè)融資難的新情況、新問(wèn)題，把促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展與維護(hù)區(qū)域穩(wěn)定結(jié)合起來(lái)，為確保我區(qū)經(jīng)濟(jì)平衡健康發(fā)展提供有力的司法保障。倡導(dǎo)5萬(wàn)元以上大額借款提供擔(dān)保，保障資金安全。在債務(wù)人不履行義務(wù)時(shí)，債權(quán)人可直接申請(qǐng)法院強(qiáng)制執(zhí)行。定期向本轄區(qū)的中小企業(yè)通報(bào)民間借貸糾紛審理中出現(xiàn)的新情況、新問(wèn)題，建議中小企業(yè)考慮本企業(yè)的還款能力和盈利狀況，合理使用民間資本。五、信息通報(bào)和宣傳通過(guò)防范服務(wù)中心這一平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)信息互通，通報(bào)各方掌握的民間借貸糾紛情況，由辦公室收集，對(duì)本轄區(qū)內(nèi)涉及的群體性民間借貸糾紛及時(shí)將有關(guān)情況向區(qū)委、區(qū)政府和區(qū)公安局通報(bào)，及時(shí)對(duì)相關(guān)信息進(jìn)行報(bào)送和宣傳。加大宣傳力度，加強(qiáng)對(duì)民間借貸活動(dòng)的引導(dǎo)，鼓勵(lì)民間借貸辦理備案登記，建立借貸資料檔案，及時(shí)發(fā)現(xiàn)安全隱患，有效預(yù)防民間融資風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)防范服務(wù)中心設(shè)在區(qū)法院立案大廳，由區(qū)法院安排2人、公證處安排1人開(kāi)展日常工作，對(duì)外公布辦公電話和辦公地點(diǎn)。（二）開(kāi)展借貸雙方信息自愿登記。建議5萬(wàn)元以上的大額借款提供有效擔(dān)保，保證資金安全，預(yù)防民間借貸融資風(fēng)險(xiǎn)。（八）建立民間借貸訴訟和執(zhí)行快速通道。二〇一二年八月一日 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49。加強(qiáng)訴前引導(dǎo)，幫助爭(zhēng)議各方通過(guò)非訴途徑解決糾紛，力爭(zhēng)糾紛不擴(kuò)大。引導(dǎo)和支持借貸雙方在形成借貸意向后，在風(fēng)險(xiǎn)防范服務(wù)中心或各聯(lián)系點(diǎn)辦理登記備案手續(xù)。明確告知合法的民間借貸和非法集資行為如何區(qū)分，存在哪些風(fēng)險(xiǎn)因素以及如何規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)；提供相關(guān)國(guó)家政策以及民法、經(jīng)濟(jì)法等法律法規(guī)咨詢(xún)。同時(shí)，要依法依規(guī)、完善流程，避免服務(wù)中心自身工作風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)防范服務(wù)中心開(kāi)展工作應(yīng)遵循以下原則。四、加強(qiáng)聯(lián)動(dòng)協(xié)調(diào)以法院與街道辦事處已建立的聯(lián)系、聯(lián)絡(luò)、聯(lián)動(dòng)、聯(lián)調(diào)“四聯(lián)”基地為依托，完善風(fēng)險(xiǎn)防范中心業(yè)務(wù)協(xié)作機(jī)制。一旦發(fā)現(xiàn)資金鏈斷裂風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)與黨委政府溝通協(xié)調(diào)，提前做好應(yīng)對(duì)準(zhǔn)備，并發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示。公證民間借貸協(xié)議。民間借貸備案登記。附件：1關(guān)于設(shè)立**區(qū)人民法院民間借貸風(fēng)險(xiǎn)防范司法服務(wù)中心的實(shí)施意見(jiàn)為妥善化解數(shù)量劇增的民間借貸糾紛，有效防范民間融資風(fēng)險(xiǎn)，按照依法、規(guī)范、減少風(fēng)險(xiǎn)的原則，促進(jìn)民間借貸在相關(guān)法律規(guī)定的框架下健康發(fā)展，充分發(fā)揮審判職能和聯(lián)動(dòng)效能，促進(jìn)社會(huì)管理創(chuàng)新，結(jié)合我區(qū)民間借貸市場(chǎng)的實(shí)際情況，經(jīng)三方會(huì)商制定本實(shí)施意見(jiàn)。2002年9月至2007年8月期間，陳相貴、劉艷英等人在內(nèi)蒙古等12個(gè)省、自治區(qū)、直轄市積極組織、建立、發(fā)展傳銷(xiāo)網(wǎng)絡(luò)和傳銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)，通過(guò)媒體廣告、散發(fā)傳單、集會(huì)宣傳等方式大肆進(jìn)行虛假宣傳，以傳銷(xiāo)方式銷(xiāo)售林地43萬(wàn)多畝，涉及全國(guó)3萬(wàn)余名購(gòu)林客戶。2004年4月，趙鵬運(yùn)伙同趙代虹等人先后成立了億霖集團(tuán)、北京億霖林業(yè)服務(wù)有限公司等，以合作托管造林為名，從事林地傳銷(xiāo)，向投資者收取了3億余元的“林地管護(hù)費(fèi)”，而這筆費(fèi)用卻被用于給各級(jí)銷(xiāo)售人員發(fā)放提成和揮霍。（5）《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》第二十二條規(guī)定：設(shè)立非法金融機(jī)構(gòu)或者從事非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由中國(guó)人民銀行沒(méi)收非法所得，并處非法所得1倍以上5倍以下的罰款；沒(méi)有非法所得的，處10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款?！吨腥A人民共和國(guó)刑法》第二百二十四條之一：“組織、領(lǐng)導(dǎo)以推銷(xiāo)商品、提供服務(wù)等經(jīng)營(yíng)活動(dòng)為名，要求參加者以繳納費(fèi)用或者購(gòu)買(mǎi)商品、服務(wù)等方式獲得加入資格，并按照一定順序組成層級(jí)，直接或者間接以發(fā)展人員的數(shù)量作為計(jì)酬或者返利依據(jù)，引誘、脅迫參加者繼續(xù)發(fā)展他人參加，騙取財(cái)物，擾亂經(jīng)濟(jì)社會(huì)秩序的傳銷(xiāo)活動(dòng)的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上有期徒刑，并處罰金。 非法經(jīng)營(yíng)罪。 如果實(shí)在無(wú)法判斷是否是非法集資，除上面談到的應(yīng)當(dāng)提高警惕，盡量避免上當(dāng)受騙外，社會(huì)公眾可以向有關(guān)部門(mén)進(jìn)行咨詢(xún)，待了解詳情后再作決定。一個(gè)企業(yè)正常的年利潤(rùn)一般不會(huì)超過(guò)20%，超高利投資回報(bào)分配不可能維持太久，其中必有非法詐騙行為。 要增強(qiáng)理性投資意識(shí)。債權(quán)債務(wù)清理清退后，有剩余非法財(cái)物的，予以沒(méi)收，就地上繳中央金庫(kù)。不法分子往往利用親戚、朋友、同鄉(xiāng)等關(guān)系，用高額回報(bào)誘惑社會(huì)公眾參與投資。不法分子大多通過(guò)注冊(cè)合法的公司或企業(yè)，打著響應(yīng)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、支持新農(nóng)村建設(shè)、實(shí)踐“經(jīng)濟(jì)學(xué)理論”等旗號(hào)，經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目由傳統(tǒng)的種植、養(yǎng)殖行業(yè)發(fā)展到高新技術(shù)開(kāi)發(fā)、集資建房、投資入股、售后返租等內(nèi)容，以訂立合同為幌子，編造虛假項(xiàng)目，承諾高額固定收益，騙取社會(huì)公眾投資。民間借貸雙方之間借貸關(guān)系的形成既有金錢(qián)利益又有人情因素做基礎(chǔ)，有時(shí)人情往往占主要原因，這也是很多民間借貸沒(méi)有利息的原因。一般情況下，民間借貸行為是借款人由于生產(chǎn)或生活需要，主動(dòng)直接找出借人借資金，不會(huì)到處宣揚(yáng)。行為人或者面向社會(huì)不特定對(duì)象發(fā)放吸收存款的公告，或通過(guò)其他的方式使社會(huì)不特定對(duì)象知道其吸收存款的消息。第三章 非法集資活動(dòng)基礎(chǔ)知識(shí)篇一、什么是非法集資？ 非法集資是指法人、其他組織或個(gè)人，未經(jīng)有權(quán)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)，向社會(huì)公眾籌集資金的行為。除本金可以返還外，對(duì)出資方已經(jīng)取得或者約定取得的利息應(yīng)予收繳，對(duì)另一方則應(yīng)處以相當(dāng)于銀行利息的罰款。該批復(fù)還規(guī)定：借貸利率超過(guò)銀行同期貸款利率四倍的，按照最高人民法院《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見(jiàn)》的有關(guān)規(guī)定辦理。如明知個(gè)人借款用于賭博、販賣(mài)假幣、販賣(mài)毒品、走私等非法活動(dòng)而借款給他人，其借貸合同不受法律保護(hù)，對(duì)行為人還要處以收繳、罰款、拘留，甚至追究刑事責(zé)任。超出此限度的，超出部分的利息依法不予保護(hù)。（4）表明款項(xiàng)交付方式，比如說(shuō)轉(zhuǎn)賬，還是以現(xiàn)金的方式。為防止超過(guò)訴訟時(shí)效，出借人可在時(shí)效屆滿前，讓借款人寫(xiě)出還款計(jì)劃或催要證明等，這樣訴訟時(shí)效就可從新的協(xié)議訂立之日重新計(jì)算。在法律上，法定代表人或負(fù)責(zé)人是可以代表公司或企業(yè)從事包括付款在內(nèi)的民事行為的。因此，在約定還款時(shí)間時(shí)，最好將其明確到年月日。　　關(guān)于時(shí)間問(wèn)題。因此，借錢(qián)給他人時(shí)應(yīng)當(dāng)讓他出具借條，而不是欠條或收條。收條的持有者在不能出具其他證據(jù)時(shí)，便不可避免地面臨著敗訴的風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)銀行多年的經(jīng)驗(yàn)，借款人借款前，最好是跟家人商議，不要擅自決定借款，以免帶來(lái)后面的家庭糾紛。騙子假扮成借款人，在向別人借款時(shí)借故離開(kāi)，并請(qǐng)第三方代自己簽名完成借條，事后，在放貸人討債之時(shí)，騙子則堂而皇之的聲稱(chēng)自己并沒(méi)有向?qū)Ψ浇杩?，并稱(chēng)該簽名筆跡不是自己所寫(xiě)，讓不少放貸的居民只得吞下無(wú)奈苦果。如甲方向乙方借款5萬(wàn)元，甲方的借款條內(nèi)容為“收款條：今收到乙方5萬(wàn)元……”，到還款日之時(shí)，甲方則會(huì)聲稱(chēng)收到的款項(xiàng)是乙方還給自己的欠款，之前的借條已經(jīng)丟失。現(xiàn)在很多案件都是出借人在起訴時(shí)往往會(huì)因債權(quán)、債務(wù)人不明確而被法院拒之門(mén)外，所以應(yīng)避免寫(xiě)其小名、綽號(hào)等。因?yàn)榍窏l一般用來(lái)證明債權(quán)債務(wù)關(guān)系，而借條是用來(lái)證明借款關(guān)系。”如果超過(guò)二年的訴訟時(shí)效，人民法院就會(huì)不予受理，出借人的債權(quán)就失去了法律保護(hù)。注意催討及時(shí)起訴。（1）一般情況下，借款利率由雙方當(dāng)事人協(xié)商，可高于銀行貸款利率，但不得高于銀行同期同類(lèi)貸款利率的4倍(包括利率本數(shù))。由此可見(jiàn)，出、借雙方訂立書(shū)面協(xié)議大有必要，協(xié)議應(yīng)當(dāng)寫(xiě)明借款用途、數(shù)額、利率、還款期限等內(nèi)容。（2）在出借款項(xiàng)時(shí)要問(wèn)明對(duì)方的借款用途。要加強(qiáng)法制宣傳，特別是對(duì)典型案件的宣傳，引導(dǎo)各類(lèi)民間借貸主體增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，倡導(dǎo)守法誠(chéng)信的社會(huì)風(fēng)尚。對(duì)于暫時(shí)資金周轉(zhuǎn)困難但仍在正常經(jīng)營(yíng)的借款人，在不損害出借人合法權(quán)益的前提下，靈活適用訴訟保全措施，盡量使該借款人度過(guò)暫時(shí)的債務(wù)危機(jī)。當(dāng)事人僅約定借期內(nèi)利率，未約定逾期利率，出借人以借期內(nèi)的利率主張逾期還款利息的，依法予以支持。加大對(duì)民間借貸糾紛案件的調(diào)解力度。人民法院在審理與民間借貸相關(guān)的非法集資等經(jīng)濟(jì)犯罪案件時(shí)，要依照《最高人民法院關(guān)于在審理經(jīng)濟(jì)糾紛案件中涉及經(jīng)濟(jì)犯罪嫌疑若干問(wèn)題的規(guī)定》的有關(guān)規(guī)定，根據(jù)具體情況分別處理?！　　宰罡呷嗣穹ㄔ骸蛾P(guān)于依法妥善審理民間借貸糾紛案件促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定的通知》【法（2011）336號(hào)】當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)保持平穩(wěn)較快發(fā)展，整體形勢(shì)良好，但是受?chē)?guó)際國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化等多種因素的影響，一些地方出現(xiàn)了與民間借貸相關(guān)的債務(wù)不能及時(shí)清償、債務(wù)人出逃、中小企業(yè)倒閉等事件，對(duì)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定造成了較大沖擊，相關(guān)糾紛案件在短期內(nèi)大量增加?？梢苑奖?、快捷的實(shí)現(xiàn)債權(quán)，節(jié)約訴訟成本。抵押房產(chǎn)一般要求為沒(méi)有設(shè)立他項(xiàng)權(quán)的獨(dú)立合法房產(chǎn)；抵押房產(chǎn)的登記地址須與抵押人的戶口簿登記地址一致；抵押人為單位的應(yīng)提供國(guó)有資產(chǎn)管理局或該企業(yè)上級(jí)主管部門(mén)批文或集體企業(yè)出具職代會(huì)證明及上級(jí)主管部門(mén)證明。辦理民間借貸合同公證時(shí)，貸款人、借款人、抵押人（如公證財(cái)產(chǎn)為共有財(cái)產(chǎn)則須所有共有人全部到場(chǎng)）、共同還款人等公證機(jī)關(guān)要求的當(dāng)事人必須全部到場(chǎng)。在借款人提供擔(dān)保時(shí)，如提供的是房屋、車(chē)輛或記名債券、股票、定期存折等擔(dān)保，出借人在仔細(xì)審查證件有效性的同時(shí)，還要到有關(guān)部門(mén)進(jìn)行抵押登記或質(zhì)押登記，未經(jīng)登記的不能對(duì)抗善意第三人，也就是說(shuō)未經(jīng)抵押登記或質(zhì)押登記，出借人的合法權(quán)益有可能得不到有效保障。首先，出借人、借款人雙方都必須完全自愿。民間個(gè)人借貸活動(dòng)必須嚴(yán)格遵守國(guó)家法律、行政法規(guī)的有關(guān)規(guī)定，遵循自愿互助、誠(chéng)實(shí)信用原則。前 言當(dāng)前，由于社會(huì)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的變化，促使民間借貸行為的大量存在。民間借貸分為民間個(gè)人借貸和公民與金融企業(yè)之間的借貸。簽訂借款合同（協(xié)議）。辦理抵押登記手續(xù)。如果該合同設(shè)立不動(dòng)產(chǎn)抵押擔(dān)保，當(dāng)事人須在辦理抵押登記成功后，即獲得抵押登記回執(zhí)或房地產(chǎn)他項(xiàng)權(quán)證后才能申請(qǐng)公證。要有該抵押房產(chǎn)的房地產(chǎn)權(quán)屬證書(shū)。公證機(jī)構(gòu)介入民間借貸后，依法審查借貸主體資格、行為能力，引導(dǎo)借貸雙方依法確立借貸關(guān)系，規(guī)范借款合同，明確借貸雙方當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)，避免無(wú)效合同，減少借貸風(fēng)險(xiǎn)。 七、法院在審理民間借貸案件時(shí)遵循怎樣的原則？依法懲治與民間借貸相關(guān)的刑事犯罪。對(duì)于因賭博、吸毒等違法犯罪活動(dòng)而形成的借貸關(guān)系或者出借人明知借款人是為了進(jìn)行上述違法犯罪活動(dòng)的借貸關(guān)系，依法不予保護(hù)。出借人將利息預(yù)先在本金中扣除的，應(yīng)當(dāng)按照實(shí)際借款數(shù)額返還借款并計(jì)算利息。妥善適用有關(guān)司法措施。要結(jié)合民間借貸糾紛案件審判工作實(shí)際，及時(shí)提出司法建議，為有關(guān)部門(mén)依法采取有效措施提供參考。任何民事活動(dòng)都要遵守法律、行政法規(guī)、尊重社會(huì)公德，不得擾亂社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序，損害社會(huì)公共利益。對(duì)于不具備