【正文】 上述條件的起訴，裁定不予受理。利息約定要合理合法。借貸證據(jù)包括借款關(guān)系存在證據(jù)、款項(xiàng)借出證據(jù)、利息支付證據(jù)、款項(xiàng)歸還證據(jù)等?！睹穹ㄍ▌t》第135條規(guī)定：“向人民法院請(qǐng)求保護(hù)民事權(quán)利的訴訟時(shí)效期間為兩年。二、熟人、朋友之間借貸應(yīng)注意的要素？借款時(shí)宜寫成“借條”而非“欠條”。借條宜寫清出借人、借款人全名。騙子居然讓借款變?yōu)槭栈嘏f款，讓放貸方在糾紛解決時(shí)有口難言。民間借貸陷阱之五：第三方代寫借條，事后拒不認(rèn)賬。借款人尋求資金周轉(zhuǎn)的時(shí)候，一定要向正規(guī)的貸款機(jī)構(gòu)尋求幫助，切勿因?yàn)椴〖眮y投醫(yī)，跟不良借貸人簽訂危害自己、后患無窮的借款協(xié)議。而要做到這一點(diǎn)，僅僅靠出示一張收條通常是不夠的。 如果寫明是欠條，其應(yīng)當(dāng)適用幾年的訴訟時(shí)效，則應(yīng)當(dāng)依據(jù)欠條形成的原因來確定?！睂?duì)于貸款收取高額利息的合法化問題，現(xiàn)在依然在法律上沒有好的解決辦法，一般來說，只是在程序上采取一些規(guī)避法律的方式，令其在形式上符合法律規(guī)定，并且能夠最有效的收回貸款。還款時(shí)間的不明確，在實(shí)踐中也容易引發(fā)關(guān)于訴訟時(shí)效的爭議。其次，如果借款人同時(shí)又是某個(gè)公司的法定代表人或負(fù)責(zé)人的話，債權(quán)人一定要明確債務(wù)人是該借款人本人還是其所代表的公司或企業(yè)。約定還款期限的，借款到期，出借人要及時(shí)催收，如借款人逾期不還，從借款到期之日的次日起兩年內(nèi)，出借人可向法院提出訴訟。（3）寫明金額，大小寫都要有，金額前后不要有空格，注明對(duì)方借款用途?！　∶耖g借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行利率，但最高不得超過銀行利率的4倍(含利率本數(shù))?！　」裰g的定期無息借貸，出借人要求借款人償付逾期利息，或者不定期無息貸款經(jīng)催告不還，出借人要求償付催告后的利息的，可參照銀行同類貸款的利率計(jì)息?！　⌒袨槿艘越杩钊说拿x出具的借據(jù)代其借款，借款人不承認(rèn)，行為人又不能證明的，由行為人承擔(dān)民事責(zé)任。出借人明知借款人是為了進(jìn)行非法活動(dòng)而借款的，其借貸關(guān)系不受法律保護(hù)。最高人民法院《關(guān)于如何確認(rèn)公民與企業(yè)之間借貸行為效力問題的批復(fù)》規(guī)定：具有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定無效：（1）非金融企業(yè)以借貸名義向職工非法集資；（2）非金融企業(yè)以借貸名義非法向社會(huì)集資；（3）非金融企業(yè)以借貸名義向社會(huì)公眾發(fā)放貸款；（4）其他違反法律、行政法規(guī)的行為。依照最高人民法院《關(guān)于審理聯(lián)營合同糾紛案件若干問題的解答》，企業(yè)法人、事業(yè)法人作為聯(lián)營一方向聯(lián)營體投資，但不參加共同經(jīng)營，也不承擔(dān)聯(lián)營的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，不論盈虧均按期收回本息，或者按期收取固定利潤的，是名為聯(lián)營，實(shí)為借貸，違反了有關(guān)金融法規(guī)，應(yīng)當(dāng)確認(rèn)合同無效。”由此可見，高利貸利息不受法律保護(hù)。而非法集資的集資對(duì)象卻是指向不特定的多數(shù)人。我們可以從以下幾方面區(qū)分特定和不特定對(duì)象：（1）看籌資的方式。（3）看籌資的基礎(chǔ)。 2編造虛假項(xiàng)目。利用親情誘騙。 六、參與非法集資的風(fēng)險(xiǎn)及損失承擔(dān)的有關(guān)規(guī)定是什么？根據(jù)我國法律法規(guī)，因參與非法集資活動(dòng)受到的損失，由參與者自行承擔(dān)，而所形成的債務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)，不得轉(zhuǎn)嫁給未參與非法集資活動(dòng)的國有銀行和其他金融機(jī)構(gòu)以及其他任何單位。主要看主體資格是否合法，以及其從事的集資活動(dòng)是否獲得相關(guān)的批準(zhǔn)；是否是向社會(huì)不特定對(duì)象募集資金；是否承諾回報(bào)，非法集資行為一般具有許諾一定比例集資回報(bào)的特點(diǎn)；是否以合法形式掩蓋其非法集資的性質(zhì)。我國規(guī)定，超過國家規(guī)定貸款利率4倍以上的不受法律保護(hù)，可作為判斷回報(bào)是否過高的參考。 對(duì)親朋好友低風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)的投資建議和反復(fù)勸說，要多與懂行的朋友和專業(yè)人士仔細(xì)商量、審慎決策，防止成為其發(fā)展下線。單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。 組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動(dòng)罪。第八十七條規(guī)定：未經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)，擅自從事基金管理業(yè)務(wù)或者基金托管業(yè)務(wù)的，責(zé)令停止，沒收違法所得；違法所得一百萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足一百萬元的，并處十萬元以上一百萬元以下罰款；給基金財(cái)產(chǎn)或者基金份額持有人造成損害的，依法承擔(dān)賠償責(zé)任；對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處三萬元以上三十萬元以下罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。下面是近年來的一些集資詐騙犯罪典型案例：億霖集團(tuán)非法經(jīng)營案。萬里大造林案。法院終審以唐亞南犯集資詐騙罪，判處死刑，剝奪政治權(quán)利終身。通過分期付款、以物抵債、尋求第三方擔(dān)保等方式，力求以調(diào)解方式實(shí)現(xiàn)雙方利益共贏。利用法院綜合信息系統(tǒng)和公證處信息系統(tǒng)，梳理出民間借貸案件出借人和借款人信息，建立涉訴頻率高的出借人和借款人名單清冊(cè)，供借貸雙方查閱，使出借人能夠在放貸時(shí)更全面、準(zhǔn)確地掌握借款人的信息情況，預(yù)測(cè)該筆民間借貸資金風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)防范服務(wù)中心對(duì)備案登記的民間借貸雙方定期進(jìn)行回訪，了解借貸雙方的動(dòng)態(tài)，及時(shí)了解中小企業(yè)的資金需求，排查群體性糾紛隱患。上述聯(lián)系點(diǎn)與風(fēng)險(xiǎn)防范服務(wù)中心建立定向聯(lián)絡(luò)機(jī)制，保障正常工作的開展。切實(shí)維護(hù)人民群眾利益和社會(huì)和諧穩(wěn)定。通過建立民間借貸檔案，落實(shí)借貸信息查詢、規(guī)范民間借貸備案登記，扎實(shí)有效地做好風(fēng)險(xiǎn)防范工作，逐步規(guī)范民間投融資市場(chǎng)的發(fā)展。（一）進(jìn)行民間借貸風(fēng)險(xiǎn)提示，提供相關(guān)法律咨詢。（四）提供民間借貸備案登記。（七）開展訴前引導(dǎo)和訴調(diào)對(duì)接。對(duì)本轄區(qū)內(nèi)出現(xiàn)的群體性民間借貸糾紛要及時(shí)向區(qū)委、區(qū)政府通報(bào)。在風(fēng)險(xiǎn)防范服務(wù)中心進(jìn)行民間借貸備案登記，辦理民間借貸協(xié)議公證的，如若在借貸活動(dòng)中產(chǎn)生糾紛，債務(wù)人到期不履行還款義務(wù)的，當(dāng)事人可憑借具有強(qiáng)制執(zhí)行內(nèi)容的公證債權(quán)文書直接向法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行。（五）辦理民間借貸協(xié)議公證。免費(fèi)登記借貸雙方需求信息，如資金需求數(shù)量、擔(dān)保資產(chǎn)情況、個(gè)人情況、資金使用方向等。區(qū)公證處和區(qū)各街道司法所設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)防范服務(wù)聯(lián)系點(diǎn)，區(qū)法院立案庭、民庭、執(zhí)行局、各司法所人民調(diào)解員和公證處公證員具體開展風(fēng)險(xiǎn)防范服務(wù)中心的具體工作。二是豐富內(nèi)容，完善服務(wù)。通過法律渠道幫助中小企業(yè)主防范民間借貸風(fēng)險(xiǎn)，大力引導(dǎo)依法注冊(cè)并從事中介業(yè)務(wù)的小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司、典當(dāng)行、寄售行等機(jī)構(gòu)備案登記，逐步引導(dǎo)從事民間借貸的自然人和其他組織備案登記，創(chuàng)造良好的民間融資環(huán)境，促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步提升。避免出現(xiàn)資金短缺或因過度擴(kuò)張導(dǎo)致資金鏈斷裂，引導(dǎo)中小企業(yè)良性發(fā)展。司法確認(rèn)借貸合同。由風(fēng)險(xiǎn)防范服務(wù)中心定期整理借貸資料建立檔案，并向區(qū)政府主管部門備案。通過落實(shí)借貸信息查詢、民間借貸備案登記等社會(huì)管理創(chuàng)新措施，拓寬我區(qū)中小微型企業(yè)融資渠道，為民間融資提供陽光化平臺(tái)，有效防范民間借貸風(fēng)險(xiǎn)。1998年至2008年間，吳尚澧等人以機(jī)構(gòu)較為健全、規(guī)模龐大的興邦公司為依托，以經(jīng)營投資、產(chǎn)品銷售等合法形式為“幌子”，以高利返還為誘餌，誘騙群眾參與非法集資，從養(yǎng)殖業(yè)、種植業(yè)不斷向房地產(chǎn)等行業(yè)滲透，涉及全國27個(gè)省、區(qū)、市4萬余名受害人，非法集資數(shù)額高達(dá)37億多元，并造成24億多元集資款無法返還。吳英非法集資案。有本條例第七條規(guī)定的行為，介紹、誘騙、脅迫他人參加傳銷的，由工商行政管理部門責(zé)令停止違法行為，沒收非法財(cái)物，沒收違法所得，處10萬元以上50萬元以下的罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。（2）《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第八十一條規(guī)定：未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行，或者非法吸收公眾存款、變相吸收公眾存款，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；并由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締?！吨腥A人民共和國刑法》第二百二十四條規(guī)定:有下列情形之一，以非法占有為目的，在簽訂、履行合同過程中，騙取對(duì)方當(dāng)事人財(cái)物，數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)：（1）以虛構(gòu)的單位或者冒用他人名義簽訂合同的；（2）以偽造、變?cè)?、作廢的票據(jù)或者其他虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保的；（3）沒有實(shí)際履行能力，以先履行小額合同或者部分履行合同的方法，誘騙對(duì)方當(dāng)事人繼續(xù)簽訂和履行合同的；（4）收受對(duì)方當(dāng)事人給付的貨物、貨款、預(yù)付款或者擔(dān)保財(cái)產(chǎn)后逃匿的；（5）以其他方法騙取對(duì)方當(dāng)事人財(cái)物的?！吨腥A人民共和國刑法》第一百九十二條規(guī)定：以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。如不法分子以“證券投資咨詢公司”、“產(chǎn)權(quán)經(jīng)紀(jì)公司”等為名，推銷所謂即將在境內(nèi)外證券市場(chǎng)上市的股票，可通過政府網(wǎng)站查閱是否已經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行等。 要增強(qiáng)參與非法集資風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)意識(shí)。這意味著一旦社會(huì)公眾參與非法集資，參與者利益不受法律保護(hù)。非法集資犯罪分子通過欺騙手段聚集資金后，任意揮霍、浪費(fèi)、轉(zhuǎn)移或者非法占有，參與者很難收回資金，嚴(yán)重者甚至傾家蕩產(chǎn)、血本無歸。不法分子為了騙取社會(huì)公眾信任，在宣傳上往往一擲千金，采取聘請(qǐng)明星代言、在著名報(bào)刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進(jìn)行社會(huì)捐贈(zèng)等方式，加大宣傳力度，制造虛假聲勢(shì)，騙取社會(huì)公眾投資。從目前案發(fā)情況看，主要包括債權(quán)、股權(quán)、商品營銷、生產(chǎn)經(jīng)營等四大類，主要表現(xiàn)有以下幾種形式：（1）借種植、養(yǎng)殖、項(xiàng)目開發(fā)、莊園開發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義非法集資；（2）以發(fā)行或變相發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金等權(quán)利憑證或者以期貨交易、典當(dāng)為名進(jìn)行非法集資；（3）通過認(rèn)領(lǐng)股份、入股分紅進(jìn)行非法集資；（4）通過會(huì)員卡、會(huì)員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費(fèi)卡等方式進(jìn)行非法集資；（5）以商品銷售與返租、回購與轉(zhuǎn)讓、發(fā)展會(huì)員、商家加盟與“快速積分法”等方式進(jìn)行非法集資；（6）利用民間“會(huì)”、“社”等組織或者地下錢莊進(jìn)行非法集資；（7）利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)造的“虛擬”產(chǎn)品，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經(jīng)營、到期回購等方式進(jìn)行非法集資；（8）對(duì)物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進(jìn)行等份分割，通過出售其份額的處置權(quán)進(jìn)行非法集資；（9）以簽訂商品經(jīng)銷合同等形式進(jìn)行非法集資；（10）利用傳銷或秘密串聯(lián)的形式非法集資；（11）利用互聯(lián)網(wǎng)設(shè)立投資基金的形式進(jìn)行非法集資；（12）利用“電子黃金投資”形式進(jìn)行非法集資。而且，借款合同文本是在出借人同意之前就已由非法集資人制作好的制式債務(wù)憑證，且內(nèi)容比較詳細(xì)。民間借貸是一種典型的民事行為，債權(quán)債務(wù)關(guān)系受民法、合同法的約束，當(dāng)事人違反民間借貸合同，將承擔(dān)民事責(zé)任；非法集資是違反我國公法的行為，輕者導(dǎo)致某種行政責(zé)任，嚴(yán)重的需承擔(dān)更為嚴(yán)厲的刑事法律風(fēng)險(xiǎn)。民間借貸主要是生活原因或是生產(chǎn)經(jīng)營所需短期的借貸行為；而非法集資是以違法的形式，進(jìn)行的一種資本的運(yùn)作，目的是為了逃避法律和金融的有效監(jiān)管。借貸關(guān)系無效由債權(quán)人的行為引起的，只返還本金；借貸關(guān)系無效由債務(wù)人的行為引起的，除返還本金外，還應(yīng)參照銀行同類貸款利率給付利息。《貸款通則》規(guī)定：“企業(yè)之間不得違反國家規(guī)定辦理借貸或者變相借貸融資業(yè)務(wù)。實(shí)踐已充分表明，非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)擾亂了國家正常的金融秩序，從根本上損害了群眾利益，給經(jīng)濟(jì)生活和社會(huì)安定造成了嚴(yán)重危害?！　?duì)債務(wù)人有可能轉(zhuǎn)移、變賣、隱匿與案件有關(guān)的財(cái)產(chǎn)的，法院可根據(jù)當(dāng)事人的申請(qǐng)或依職權(quán)采取查封、扣押、凍結(jié)、責(zé)令提供擔(dān)保等財(cái)產(chǎn)保全措施?！　〕鼋枞瞬坏脤⒗⒂?jì)入本金謀取高利，審理中發(fā)現(xiàn)借款人將利息計(jì)入本金計(jì)算復(fù)利的，只返還本金。（7）如果借款數(shù)額較多，應(yīng)要求借款人提供擔(dān)保人或抵押。所以借錢時(shí)最好要求兩夫妻簽字，這樣可以要求夫妻共同財(cái)產(chǎn)償還，不管有沒有離婚。另外，在借款給他人時(shí)，最好能夠留下他的身份證復(fù)印件，從而為日后可能發(fā)生的訴訟做好準(zhǔn)備，這是個(gè)技巧問題。有兩點(diǎn)值得注意?，F(xiàn)實(shí)中人們經(jīng)常忽視這項(xiàng)約定，或未做出明確約定。如果借條中約定了歸還的時(shí)間，而在這個(gè)時(shí)間內(nèi)沒有歸還，那么逾期歸還，出借人在這以后的時(shí)間可以主張逾期歸還的利息，一般是按銀行同期貸款利率計(jì)算。”。我們實(shí)踐中最常見的有三種：欠條、借條與收條。民間借貸利息要明確、合理。騙子往往會(huì)在放貸時(shí)，在借條填寫金額處留夠空隙，在借款人簽字后收回借條，并擅自添加數(shù)額，以此騙取多達(dá)數(shù)倍甚至數(shù)十倍的金額。民間借貸陷阱之一：寫錯(cuò)借款人姓名。很多不明群眾都誤認(rèn)為民間借貸不能收取利息，所以都用口頭約定利息的方式。謹(jǐn)防非法集資。（2）《合同法》第207條規(guī)定：“借款人未按照