【正文】 同時(shí)，公布風(fēng)險(xiǎn)防范中心地址、電話、服務(wù)事項(xiàng)。（六）進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。（三）提供借貸雙方信用查詢。初期可以先提供民間借貸風(fēng)險(xiǎn)提示和相關(guān)法律咨詢、借貸雙方信息自愿登記、借貸雙方信用查詢、民間借貸備案登記、公證辦理、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、訴前引導(dǎo)和訴調(diào)對(duì)接、建立訴訟和執(zhí)行快速通道等相關(guān)服務(wù)。在積極開展工作的同時(shí)，逐步豐富中心的的服務(wù)項(xiàng)目和服務(wù)內(nèi)容。2012年6月15日印發(fā)附件：2關(guān)于推進(jìn)**區(qū)民間借貸風(fēng)險(xiǎn)防范司法服務(wù)中心建設(shè)的工作意見為有效防范民間融資風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)范和引導(dǎo)民間借貸實(shí)施陽(yáng)光化運(yùn)作，保護(hù)中小企業(yè)發(fā)展成長(zhǎng)，促進(jìn)社會(huì)管理創(chuàng)新，區(qū)委、區(qū)政府批準(zhǔn)設(shè)立**區(qū)民間借貸風(fēng)險(xiǎn)防范司法服務(wù)中心（下稱風(fēng)險(xiǎn)防范服務(wù)中心）。**區(qū)人民法院王慶副院長(zhǎng)、**區(qū)司法局王永強(qiáng)副局長(zhǎng)為風(fēng)險(xiǎn)防范服務(wù)中心領(lǐng)導(dǎo)小組組長(zhǎng)，風(fēng)險(xiǎn)防范服務(wù)中心下設(shè)辦公室，由區(qū)法院民一庭庭長(zhǎng)、區(qū)司法局基層工作科科長(zhǎng)、區(qū)公證處處長(zhǎng)任風(fēng)險(xiǎn)防范服務(wù)中心辦公室主任，辦公室設(shè)在區(qū)法院民一庭。一方不履行時(shí)，可直接申請(qǐng)區(qū)法院強(qiáng)制執(zhí)行。資產(chǎn)包括房屋、土地等不動(dòng)產(chǎn)和債券、股權(quán)、基金、存款、公司機(jī)械等權(quán)利和動(dòng)產(chǎn)。二、工作措施和內(nèi)容訴前引導(dǎo)、訴調(diào)對(duì)接。唐亞南集資詐騙案。還有大量的欠債。第二十五條規(guī)定：工商行政管理部門依照本條例第二十四條的規(guī)定進(jìn)行處罰時(shí)，可以依照有關(guān)法律、行政法規(guī)的規(guī)定，責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照。對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處以三萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下的罰款?！吨腥A人民共和國(guó)刑法》第一百七十九條規(guī)定：未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，擅自發(fā)行股票或者公司、企業(yè)債券，數(shù)額巨大、后果嚴(yán)重或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處非法募集資金金額百分之一以上百分之五以下罰金。 非法吸收公眾存款罪。如果主體身份不合法、不真實(shí)，則有欺詐嫌疑。因此，當(dāng)一些單位或個(gè)人以高額投資回報(bào)兜售高息存款、股票、債券、基金和開發(fā)項(xiàng)目時(shí)，一定要認(rèn)真識(shí)別，謹(jǐn)慎投資。堅(jiān)信“天上不會(huì)掉餡餅”，對(duì)“高額回報(bào)”、“快速致富”的投資項(xiàng)目進(jìn)行冷靜分析，避免上當(dāng)受騙。非法集資容易引發(fā)社會(huì)不穩(wěn)定，嚴(yán)重影響社會(huì)和諧。有的還通過(guò)網(wǎng)站、博客、論壇等網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)和、MSN等即時(shí)通訊工具，傳播虛假信息，騙取社會(huì)公眾投資。不法分子為吸引群眾上當(dāng)受騙，往往編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話，通過(guò)暴利引誘許諾投資者高額回報(bào)。民間借貸行為一般是出借人向親戚、朋友、鄰居等自己熟悉或認(rèn)識(shí)的人借款，借款范圍相對(duì)比較窄。而民間借貸是向特定對(duì)象借款，只要雙方出于自愿，無(wú)需有關(guān)部門批準(zhǔn)。民間借貸主要為“一對(duì)一”的借款模式，行為指向特定的對(duì)象。最高人民法院《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》規(guī)定：“民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，各地人民法院可根據(jù)本地區(qū)的實(shí)際情況具體掌握，但最高不得超過(guò)銀行同類貸款利率的四倍（包含利率本數(shù)）。依照有關(guān)法規(guī)，對(duì)于企業(yè)之間的借貸合同，法院除判決返還本金外，對(duì)出借方已經(jīng)取得或約定取得的利息應(yīng)當(dāng)收繳，對(duì)借款方應(yīng)處以相當(dāng)于銀行利息的罰款。這是因?yàn)榉欠ń鹑跇I(yè)務(wù)活動(dòng)本身是違法行為，參與非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)也是不合法的，參與者由此造成的損失，不受國(guó)家法律保護(hù)。財(cái)產(chǎn)保全根據(jù)被保全財(cái)產(chǎn)的性質(zhì)采用妥善的方式，盡可能減少對(duì)生產(chǎn)、生活的影響，避免造成財(cái)產(chǎn)損失。對(duì)債務(wù)的履行確有保證意思的，應(yīng)認(rèn)定為保證人，承擔(dān)保證責(zé)任?！　〗栀J雙方對(duì)有無(wú)約定利率發(fā)生爭(zhēng)議，又不能證明的，可參照銀行同類貸款利率計(jì)息。六、人民法院審理民間借貸案件時(shí)的處理思路？　　人民法院審查借貸糾紛案件的起訴時(shí)，要求原告提供書面借據(jù)；無(wú)書面借據(jù)或無(wú)法提供的，應(yīng)提供必要的事實(shí)根據(jù)或與自己無(wú)利害關(guān)系的兩人以上的證人證言，來(lái)支持自己的主張。（1）標(biāo)題要客觀反映款項(xiàng)的性質(zhì)。借款催收要及時(shí)。如果債務(wù)人將事先寫好的借條交給債權(quán)人的話，就不排除該借條中債務(wù)人的簽名系由他人代簽的可能。“一年后”從字面上來(lái)講是一個(gè)時(shí)間段，而非時(shí)間點(diǎn)?！蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》第六條規(guī)定：“民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，各地人民法院可根據(jù)本地區(qū)的實(shí)際情況具體掌握，但最高不得超過(guò)銀行同類貸款利率的四倍（包含利率本數(shù)）。能否初步認(rèn)定債權(quán)關(guān)系形成的原因，對(duì)當(dāng)事人最大的影響是訴訟時(shí)效的計(jì)算問(wèn)題。欠條和借條都是債權(quán)債務(wù)關(guān)系的證明，而收條則不僅僅證明債權(quán)債務(wù)關(guān)系的存在，還能夠作為股權(quán)關(guān)系或合同履行的證明。辦理民間借貸，最好辦理房產(chǎn)抵押公證或者是尋求第三方擔(dān)保。還有一種遭人鄙夷的騙術(shù)值得注意，借款人利用語(yǔ)言邏輯漏洞騙取錢財(cái)。如張某向乙方謝焱剛借款5萬(wàn)元，張某故意將借條中乙方的名字寫為“謝炎剛”，當(dāng)乙方催款之時(shí)，才發(fā)現(xiàn)借條中自己的姓名寫錯(cuò)，只得通過(guò)法律手段來(lái)維護(hù)權(quán)益。應(yīng)將還款期限寫入借條中。要依法保護(hù)自己合法利益。（3）還有一些情況是，有的借款人為了達(dá)到逃債的目的，故意惡意離婚(夫妻雙方惡意串通，將全部或大部分財(cái)產(chǎn)分給對(duì)方)，此時(shí)出借人應(yīng)及時(shí)向人民法院起訴，人民法院在查明案件事實(shí)后，根據(jù)有關(guān)法律和“誰(shuí)受益，誰(shuí)還款”的原則處理。然而在現(xiàn)實(shí)生活中，有些債權(quán)人誤認(rèn)為，只要債權(quán)債務(wù)關(guān)系存在，法院就會(huì)調(diào)查清楚的。數(shù)額較大的借貸，應(yīng)當(dāng)要求借款人提供人的擔(dān)?；蜇?cái)產(chǎn)抵押，提供不動(dòng)產(chǎn)抵押的，還應(yīng)到抵押登記部門進(jìn)行抵押登記。在這種情況下，一旦一方予以否認(rèn)，對(duì)方就會(huì)因?yàn)槟貌怀鲎C據(jù)而陷入“空口無(wú)憑”的境地，即使訴至法院，出借人也會(huì)因無(wú)法舉證而敗訴。問(wèn)清用途，防范借款關(guān)系不合法。要加強(qiáng)與政府有關(guān)職能部門的溝通協(xié)調(diào)，充分發(fā)揮聯(lián)動(dòng)效能。發(fā)現(xiàn)有虛假訴訟嫌疑的，要及時(shí)依職權(quán)或者提請(qǐng)有關(guān)部門調(diào)查取證，查清事實(shí)真相。人民法院在審理民間借貸糾紛案件時(shí)，要依法保護(hù)合法的借貸利息，依法遏制高利貸化傾向。人民法院在審理民間借貸糾紛案件時(shí)，要嚴(yán)格適用民法通則、合同法等有關(guān)法律法規(guī)和司法解釋的規(guī)定，同時(shí)注意把握國(guó)家經(jīng)濟(jì)政策精神，努力做到依法公正與妥善合理的有機(jī)統(tǒng)一。當(dāng)事人就民間借貸糾紛起訴的，人民法院要依據(jù)民事訴訟法的有關(guān)規(guī)定做好立案受理工作。 維護(hù)社會(huì)誠(chéng)信，有利于推動(dòng)社會(huì)的發(fā)展。要有借款人和抵押人的戶口簿。借款合同和抵押合同生效并辦理抵押或質(zhì)押登記后，借款人應(yīng)將他項(xiàng)權(quán)證或質(zhì)押物交付給出借人，出借人將錢款交付給借款人，雙方互相出具收條，以證明雙方交付的錢物和數(shù)額。可以采取保證人保證、不動(dòng)產(chǎn)抵押或動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利質(zhì)押等擔(dān)保方式有效避免風(fēng)險(xiǎn)。合法的借貸關(guān)系受法律保護(hù)，違反法律、社會(huì)公共利益及以合法形式掩蓋非法目的民事行為無(wú)效。一、什么是非法集資？………………………………………（23）二、民間借貸與非法集資的主要區(qū)別？………………………（23）三、非法集資活動(dòng)有哪些常見種類和形式？…………………（25）四、非法集資的常見手段有哪些？……………………………（25）五、非法集資活動(dòng)對(duì)社會(huì)有什么危害？………………………（27）六、參與非法集資的風(fēng)險(xiǎn)及損失承擔(dān)的有關(guān)規(guī)定是什么？…（28）第四章 打擊非法集資篇一、社會(huì)公眾如何識(shí)別和防范非法集資活動(dòng)？………………（28）二、無(wú)法判斷是否是非法集資時(shí)，應(yīng)當(dāng)注意什么？…………（28）三、從事非法集資活動(dòng)會(huì)受到怎樣的法律處罰？……………（29）四、近年來(lái)非法集資典型案例有哪些？………………………（34）附件：《關(guān)于設(shè)立**區(qū)民間借貸風(fēng)險(xiǎn)防范司法服務(wù)中心的實(shí)施意見》……………………………………………………………（37）《關(guān)于推進(jìn)**區(qū)民間借貸風(fēng)險(xiǎn)防范司法服務(wù)中心建設(shè)的工作意見》…………………………………………………………（41）第一章 民間借貸基礎(chǔ)知識(shí)篇一、什么是民間借貸？民間借貸是指公民之間、公民與法人之間、公民與其它組織之間的借貸行為。因此，**法院會(huì)同**區(qū)政府特制作本手冊(cè)，希望幫助更多的普通民眾和企業(yè)了解民間借貸的法律知識(shí)，積極防范民間借貸的風(fēng)險(xiǎn)，并主動(dòng)避免參與社會(huì)非法集資活動(dòng)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)和金融市場(chǎng)的健康發(fā)展，維護(hù)社會(huì)和諧穩(wěn)定。出借人要從借款人平時(shí)為人怎樣、信譽(yù)如何、有無(wú)正當(dāng)收入等細(xì)節(jié)綜合分析償還能力和信用度。其次，借款最好采用書面形式以防日后發(fā)生糾紛，借款合同（協(xié)議）上應(yīng)寫明雙方姓名、身份信息、借款數(shù)額、幣種、借款時(shí)間、借款用途、借款利率、償還日期、還款方式、違約責(zé)任及其他雙方約定的合法內(nèi)容。對(duì)于大額的借款合同，借貸雙方最好到公證機(jī)關(guān)辦理合同公證，并申請(qǐng)公證機(jī)關(guān)賦予公證文書強(qiáng)制執(zhí)行效力，以有效保護(hù)自己合法權(quán)利。四、辦理民間借貸合同公證需要具備的條件？當(dāng)事人應(yīng)簽訂民間借貸合同及附件（《承諾函》、《共同還款聲明書》、《婚姻狀況聲明書》、《同意抵押聲明書》等）。需要注意的是，該報(bào)告必須是具有評(píng)估資格的機(jī)構(gòu)出具的關(guān)于該房產(chǎn)價(jià)值的房產(chǎn)評(píng)估報(bào)告。節(jié)約了債權(quán)人的訴訟成本和時(shí)間，有效保護(hù)債權(quán)人的合法權(quán)益。民間借貸客觀上拓寬了中小企業(yè)的融資渠道，一定程度上解決了部分社會(huì)融資需求，增強(qiáng)了經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的自我調(diào)整和適應(yīng)能力，促進(jìn)了多層次信貸市場(chǎng)的形成和發(fā)展，但實(shí)踐中民間借貸也存在著交易隱蔽、風(fēng)險(xiǎn)不易監(jiān)控等特點(diǎn)，容易引發(fā)高利貸、中小企業(yè)資金鏈斷裂甚至破產(chǎn)以及非法集資、暴力催收導(dǎo)致人身傷害等違法犯罪問(wèn)題，對(duì)金融秩序乃至經(jīng)濟(jì)發(fā)展、社會(huì)穩(wěn)定造成不利影響，也使得人民法院妥善化解民間借貸糾紛的難度增加。對(duì)于與民間借貸相關(guān)的黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪及其他暴力性犯罪，要依法從嚴(yán)懲處，切實(shí)維護(hù)人民群眾人身財(cái)產(chǎn)安全。對(duì)于涉及眾多出借人或者借款人的案件、可能引發(fā)工人討薪等群體性事件的案件、出借人與借款人之間情緒嚴(yán)重對(duì)立的案件以及判決后難以執(zhí)行的案件等，要先行調(diào)解，重點(diǎn)調(diào)解，努力促成當(dāng)事人和解。注意防范、制裁虛假訴訟。在審理因民間借貸債務(wù)而引發(fā)的企業(yè)破產(chǎn)案件時(shí)，對(duì)于符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策且具有挽救價(jià)值和希望的負(fù)債中小企業(yè)，要積極適用重整、和解程序，盡快實(shí)現(xiàn)企業(yè)再生；對(duì)沒有挽救希望，必須通過(guò)破產(chǎn)清算退出市場(chǎng)的中小企業(yè)，要制定綜合預(yù)案，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，穩(wěn)步推進(jìn)，切實(shí)將企業(yè)退市引發(fā)的不良影響降到最低。人民法院在民間借貸糾紛案件的審判工作中，要認(rèn)真總結(jié)審判經(jīng)驗(yàn)，密切關(guān)注各類敏感疑難問(wèn)題和典型案件，對(duì)審理民間借貸糾紛案件過(guò)程中出現(xiàn)的新情況新問(wèn)題，要認(rèn)真分析研究成因，盡早提出對(duì)策，必要時(shí)及時(shí)層報(bào)最高人民法院。（3）自然人之間的民間借貸必須是出于自愿，根據(jù)法律規(guī)定，一方以欺詐、脅迫等手段或者乘人之危，使對(duì)方在違背真實(shí)意愿的情況下所形成的借貸關(guān)系，應(yīng)認(rèn)定為無(wú)效。借款數(shù)額要用大寫，防止別有用心的人事后在小寫的數(shù)額上做手腳。（3）利息不得計(jì)入本金計(jì)算復(fù)利，也就是人們常說(shuō)的“利滾利”、“驢打滾”，超出部分的利息和復(fù)利不受法律保護(hù)。在發(fā)生上述情況時(shí)，凡借出的款項(xiàng)已經(jīng)超過(guò)雙方約定期限，但借款仍未歸還的，出借人就要考慮催討，催告其在合理的期限內(nèi)返還借款。協(xié)商不成的，債權(quán)人應(yīng)及時(shí)向人民法院提起民事訴訟，否則，債權(quán)人的民事權(quán)利將得不到法律保護(hù)。雙方約定的利率宜寫入借條中。但是，嗅到民間借貸利好的不僅僅是資金需求者，還有暗藏著的貸款騙子，為借款人設(shè)下重重陷阱而獲取漁利，不得不讓借款人一次次擦亮眼睛自我警惕：謹(jǐn)防受騙！為此，特將民間借貸騙子的五大主要騙局加以曝光，防止更多的人成為受害者。甲方向乙方借款1萬(wàn)元，還款之日甲方拿出的借款條上居然寫明欠款11萬(wàn)元，此等怪事亦見怪不怪。最好是通過(guò)固定的格式打印下來(lái)加蓋手印或公章私章。名稱雖然不是認(rèn)定法律關(guān)系的唯一決定性因素，但它對(duì)于法官的判斷無(wú)疑是具有極大影響的。借條表明了債權(quán)關(guān)系形成的原因，即因?yàn)榻栀J而形成，如：“今借到XX現(xiàn)金XX元”；欠條則無(wú)法從字面上表明債權(quán)關(guān)系形成的原因如：“今欠到XX人民幣XX元。一般來(lái)說(shuō)，民間的借貸關(guān)系的當(dāng)事人大都是親戚、朋友、熟人等關(guān)系，在出借現(xiàn)金等經(jīng)濟(jì)往來(lái)中，都會(huì)不要求利息，只歸還本金。約定還款期限的，應(yīng)把時(shí)間寫清楚?！　　? 關(guān)于借款的主體及身份問(wèn)題。簡(jiǎn)單的說(shuō)，就是要把公司和個(gè)人的行為弄清楚。實(shí)踐中，經(jīng)常發(fā)生夫妻一方單獨(dú)對(duì)外借款的情形，當(dāng)債權(quán)人以夫妻共同債務(wù)為由要求償還時(shí)，未直接出面借款的一方往往會(huì)以該債務(wù)不屬于夫妻共同債務(wù)為由而拒絕償還，現(xiàn)實(shí)生活中，也經(jīng)常出現(xiàn)假離婚惡意轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)躲避債務(wù)的問(wèn)題。（6）違約責(zé)任。對(duì)雙方的違法借貸行為，可按照有關(guān)法律予以制裁。包括：（1）非法吸收公眾存款，是指未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，向社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金，出具憑證，承諾在一定期限內(nèi)還本付息的活動(dòng)；（2）變相吸收公眾存款，是指未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，不以吸收公眾存款的名義，向社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金，但承諾履行的義務(wù)與吸收公眾存款性