【正文】 學(xué)生姓名 學(xué) 號(hào)041100675專 業(yè)金融學(xué)（本）第一 次 指 導(dǎo)指導(dǎo)時(shí)間： 9月13 日指導(dǎo)內(nèi)容：選題第 二 次 指 導(dǎo)指導(dǎo)時(shí)間： 9 月 19 日指導(dǎo)內(nèi)容：論文的基本要求第三次指導(dǎo)指導(dǎo)時(shí)間：10 月2 日指導(dǎo)內(nèi)容：一稿第四次指導(dǎo)指導(dǎo)時(shí)間： 11 月20 日指導(dǎo)內(nèi)容：定稿第五次指導(dǎo) 第六次指導(dǎo) 附件4： 浙江廣播電視大學(xué)畢業(yè)設(shè)計(jì)(論文)評(píng)審表題 目 淺析我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人房貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)范防與控制 　 姓 名 姜陽(yáng)春 教育層次 本科 學(xué) 號(hào)041100675 專 業(yè) 04秋金融學(xué) 分 校__________ 教 學(xué) 點(diǎn)___________指導(dǎo)教師 胡振華 浙江廣播電視大學(xué)制本科學(xué)生適用：指導(dǎo)教師評(píng)語(yǔ)本文對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款存在的風(fēng)險(xiǎn)類型、表現(xiàn)形式、形成原因進(jìn)行了客觀的分析，并從政策、市場(chǎng)、銀行、個(gè)人等方面探討了防范、控制風(fēng)險(xiǎn)的處理措施和對(duì)策。如果不能意識(shí)到這一點(diǎn)，并采取相應(yīng)的措施，個(gè)人房貸業(yè)務(wù)的快速發(fā)展終會(huì)給我國(guó)的商業(yè)銀行積累巨大的風(fēng)險(xiǎn)隱患。在我國(guó)，商業(yè)銀行的個(gè)人房貸業(yè)務(wù)在以上所列風(fēng)險(xiǎn)方面具體表現(xiàn)存在以下幾個(gè)特點(diǎn)：，不良違約增加，投資用途貸款潛藏較大風(fēng)險(xiǎn)目前我國(guó)的個(gè)人信息管理狀況，使得商業(yè)銀行很難進(jìn)行準(zhǔn)確的風(fēng)險(xiǎn)判斷。金融危機(jī)本質(zhì)上是不良貸款導(dǎo)致的流動(dòng)性不足，而不良貸款的根源可能泡沫經(jīng)濟(jì)，也可能是所投資的項(xiàng)目盲目建設(shè)嚴(yán)重、效率低下和行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)過(guò)度、產(chǎn)品供大于求、無(wú)競(jìng)爭(zhēng)力。這種情況所占比例不下，隨著房地產(chǎn)的降溫，房屋租賃市場(chǎng)的低迷，所占比例將會(huì)越來(lái)越大。除此之外，加快推進(jìn)以下方面的革新：，穩(wěn)妥引進(jìn)新的金融商品。但是，文章論證不夠深入。再者，商業(yè)銀行管理層必須改變思想認(rèn)識(shí)。其中個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)又分為：（1）、購(gòu)房者由于收入水平下降，無(wú)力償還貸款 。特別是1998年以來(lái),隨著住房實(shí)物分配制度的取消和按揭政策的實(shí)施,商品房市場(chǎng)蓬勃發(fā)展，相應(yīng)帶來(lái)的個(gè)人住房貸款發(fā)展迅猛，它已成為商業(yè)銀行一項(xiàng)重要的利潤(rùn)來(lái)源。相對(duì)于企業(yè)貸款,個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)較小,安全性較高,但這并不意味著其完全沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)。值得指出的是，個(gè)人住房貸款屬于中長(zhǎng)期信貸，其還款期限通常要持續(xù)20～30年左右，（），在這段時(shí)間中個(gè)人資信狀況面臨著巨大的不確定性，信用缺失以及個(gè)人支付能力下降的情況很