【正文】 欠時(shí)間在三期以上。 涉訴或已掛帳停息的租金，應(yīng)歸為次級(jí)類(lèi)。平均資產(chǎn)總額100％ 固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率：營(yíng)業(yè)收入247。其財(cái)務(wù)指標(biāo)綜合評(píng)價(jià)實(shí)際得分在61—70分之間； 惡化：是指承租人的財(cái)務(wù)狀況很不穩(wěn)定，大部分財(cái)務(wù)指標(biāo)較差，問(wèn)題嚴(yán)重?！币?、客戶(hù)經(jīng)理涵義客戶(hù)經(jīng)理必須是懂業(yè)務(wù)，肯鉆研、有素養(yǎng)、有知識(shí)、勤服務(wù)；能開(kāi)發(fā)培育租賃保證金存款和融資租賃目標(biāo)客戶(hù)，鞏固和擴(kuò)大基本客戶(hù)群；能為客戶(hù)提供多層次、全方位金融服務(wù)的業(yè)務(wù)員。下苦功夫，花大氣力鉆研業(yè)務(wù)，以適應(yīng)客戶(hù)經(jīng)理的素質(zhì)要求。所謂“點(diǎn)”。能滿(mǎn)足客戶(hù)的合理要求，能對(duì)客戶(hù)所接受的服務(wù)有透徹的了解和能作出詳盡說(shuō)明，并力求創(chuàng)造性地解決客戶(hù)的金融問(wèn)題，促進(jìn)客戶(hù)實(shí)現(xiàn)其發(fā)展目標(biāo)。 八、客戶(hù)經(jīng)理管理 (一)競(jìng)爭(zhēng)上崗。 工作業(yè)績(jī)考評(píng)。 (二)本“辦法”與公司其它相關(guān)規(guī)章制度配套執(zhí)行。凡違者，按公司有關(guān)規(guī)章制度嚴(yán)肅處理。負(fù)責(zé)本部門(mén)客戶(hù)經(jīng)理管理，組織對(duì)客戶(hù)回訪、調(diào)查研究、建立健全“客戶(hù)檔案”，監(jiān)管服務(wù)，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及業(yè)務(wù)培訓(xùn)等。主動(dòng)接觸客戶(hù)。 通過(guò)建立客戶(hù)經(jīng)理制度和對(duì)現(xiàn)有經(jīng)營(yíng)管理體系的重組，最終實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)理念向圍繞市場(chǎng)和客戶(hù)轉(zhuǎn)變，經(jīng)營(yíng)模式向多種業(yè)務(wù)綜合協(xié)調(diào)轉(zhuǎn)變，組織機(jī)構(gòu)設(shè)置向以客戶(hù)和產(chǎn)品為中心轉(zhuǎn)變，風(fēng)險(xiǎn)防范向綜合動(dòng)態(tài)的事先、事中和事后相結(jié)合轉(zhuǎn)變的目標(biāo)。客戶(hù)經(jīng)理制正是適應(yīng)這一要求的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)新機(jī)制。附表1： 租賃投資擔(dān)保方式風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)權(quán)重表項(xiàng) 目風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)%一、保證擔(dān)保租賃 國(guó)有商業(yè)銀行及政策性銀行保證擔(dān)保10其它商業(yè)銀行保證擔(dān)保50非銀行金融機(jī)構(gòu)保證擔(dān)保30中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的外資或中外合資銀行保證擔(dān)保20中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的外資或中外合資非銀行金融機(jī)構(gòu)保證擔(dān)保50由銀行評(píng)定AAA級(jí)企業(yè)保證擔(dān)保40由銀行評(píng)定AA級(jí)企業(yè)保證擔(dān)保60由銀行評(píng)定A級(jí)企業(yè)保證擔(dān)保90多個(gè)企業(yè)聯(lián)?；騾^(qū)域聯(lián)?；蚣瘓F(tuán)保證50二、抵押擔(dān)保租賃地處市區(qū)房地產(chǎn)抵押40地處鄉(xiāng)鎮(zhèn)或外地區(qū)的房地產(chǎn)抵押60可封存的原材料、產(chǎn)成品和財(cái)產(chǎn)抵押50機(jī)器設(shè)備抵押60土地使用權(quán)抵押40三、質(zhì)押擔(dān)保租賃人民幣存單抵押10外幣存單質(zhì)押10發(fā)達(dá)國(guó)家及地區(qū)和中國(guó)政府的國(guó)債質(zhì)押10發(fā)展中國(guó)家及地區(qū)的國(guó)債質(zhì)押30金融債券質(zhì)押30企業(yè)債券質(zhì)押60股票質(zhì)押70股權(quán)質(zhì)押70國(guó)有商業(yè)銀行及政策性銀行承兌匯票背書(shū)質(zhì)押20其它商業(yè)銀行承兌匯票背書(shū)質(zhì)押401商業(yè)承兌匯票背書(shū)質(zhì)押1001土地房屋產(chǎn)權(quán)證質(zhì)押50四、抵押物已辦理保險(xiǎn)的抵押擔(dān)保抵押物已辦理財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保險(xiǎn)并轉(zhuǎn)讓權(quán)益的抵押擔(dān)保30抵押物已辦理上述保險(xiǎn)并權(quán)益轉(zhuǎn)讓并辦理保證保險(xiǎn)10 附表2： 租賃對(duì)象風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)權(quán)重表 項(xiàng) 目風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)%一、銀行評(píng)定AAA級(jí)企業(yè)40二、銀行評(píng)定AA級(jí)企業(yè)60三、銀行評(píng)定A級(jí)企業(yè) 90四、銀行評(píng)定B級(jí)企業(yè)100五、銀行評(píng)定C級(jí)企業(yè)100六、其他企業(yè)100附表3： 租賃款形態(tài)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)權(quán)重表租賃款形態(tài)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)%正常租賃款10逾期租賃款50呆滯租賃款 80呆帳租賃款100 客戶(hù)經(jīng)理制試行辦法 為積極推進(jìn)公司改革和金融制度創(chuàng)新，適應(yīng)市場(chǎng)和客戶(hù)需求變化。各檔次含義如下： 良好：是指承租人經(jīng)營(yíng)正常，財(cái)務(wù)狀況穩(wěn)定，各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)都較好。平均股東權(quán)益總額100％ 成本費(fèi)用率：稅前利潤(rùn)247。出租方按照規(guī)定向所轄稅務(wù)機(jī)關(guān)申請(qǐng)核銷(xiāo)的租金。次級(jí)類(lèi)總體特征：租金缺陷明顯，承租方正常經(jīng)營(yíng)收入不足以保證還款，需要通過(guò)出售、變賣(mài)資產(chǎn)，或?qū)ν馊谫Y，甚至通過(guò)執(zhí)行租賃物件抵押擔(dān)保來(lái)還款。(五)體制變更預(yù)警信號(hào)：事前不作通報(bào)，實(shí)行租賃、承包聯(lián)營(yíng)、合并(兼并)、分立、合作、企業(yè)產(chǎn)權(quán)有償轉(zhuǎn)讓、股份制改造等體制變更。 五、租賃款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系 (一)反映承租人變現(xiàn)能力的流動(dòng)性指標(biāo)： 流動(dòng)比率=流動(dòng)資產(chǎn)247。本公司作為從事金融租賃和經(jīng)營(yíng)性租賃業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)，同所有金融機(jī)構(gòu)一樣，都時(shí)刻面臨安全性、流動(dòng)性和收益性等風(fēng)險(xiǎn)。(二)管理程序租賃部項(xiàng)目經(jīng)理人員在承辦租賃業(yè)務(wù)過(guò)程中必須認(rèn)真審核承租人所提供的租賃保證物品原件，確保其合法有效，與租賃金額等值，并按規(guī)定程序辦理有關(guān)業(yè)務(wù)及與資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理部交接等手續(xù)。 以依法轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)、專(zhuān)利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，出質(zhì)人與本公司簽訂書(shū)面“擔(dān)保合同”，并向其管理部門(mén)辦理出質(zhì)登記。（二）租賃質(zhì)押擔(dān)保：系指承租人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)或可轉(zhuǎn)讓的權(quán)利移交本公司占有，擔(dān)保在承租人不能按時(shí)清償租金本息時(shí)，本公司有權(quán)將上述動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利折價(jià)或以拍賣(mài)、變賣(mài)的價(jià)款優(yōu)先受償?shù)淖赓U擔(dān)保方式。甲 方： 乙 方：法定代表人： 法定代表人： 方：法定代表人（授權(quán)代表）： 年 月 日附件九：租金逾期催收（繳）通知書(shū)承租人： 您于 年 月 日在我公司租金 元，已于 年 月 日到期，現(xiàn)已逾期 月（天），并欠繳逾期利息 元（ 年 月 日至 年 月 日）。二、續(xù)租展期期間租金、費(fèi)用的收?。撼凶夥桨丛贤Ц蹲饨? 元（大寫(xiě)： ）。 (三)報(bào)表：租賃部綜合內(nèi)勤在月底前三日內(nèi)報(bào)次月的“租賃收支情況預(yù)測(cè)表”；次月二日內(nèi)報(bào)上月的“租賃資產(chǎn)綜合狀況表”，由部門(mén)經(jīng)理審核簽字后及時(shí)報(bào)送總經(jīng)理室和審計(jì)部。租賃部經(jīng)理應(yīng)對(duì)該項(xiàng)目的租賃合同、補(bǔ)充協(xié)議、借據(jù)及與保證人簽訂的“不可撤銷(xiāo)擔(dān)保書(shū)”、“抵（質(zhì)）押合同”、相關(guān)押品(詳見(jiàn)“融資租賃擔(dān)保管理辦法”有關(guān)附件)和租賃保證金、各項(xiàng)應(yīng)收費(fèi)用是否到位，是否有效，是否依法辦理登記、止付、凍結(jié)等情況進(jìn)行核查。評(píng)估方法：對(duì)項(xiàng)目潛在的各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行劃分，并根據(jù)項(xiàng)目特點(diǎn)、性質(zhì)明確項(xiàng)目主要風(fēng)險(xiǎn)，考查是否有相應(yīng)措施靠項(xiàng)目本身將風(fēng)險(xiǎn)降低至最小限度；根據(jù)承租人財(cái)務(wù)報(bào)表及提供的可抵（質(zhì)）押物和現(xiàn)金流量等綜合因素決定“租賃”與否。（二）租賃收益率的確定和計(jì)收手續(xù)費(fèi)：手續(xù)費(fèi)率由本公司提出并與承租人商定，在租賃合同生效后，由承租人按約定支付；租賃費(fèi)率：租賃期間的費(fèi)利率原則上按中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期銀行貸款利率和本公司與承租人商定的租賃費(fèi)率計(jì)收。租賃業(yè)務(wù)管理辦法（討論稿） 為規(guī)范和加強(qiáng)對(duì)租賃業(yè)務(wù)的管理，提高租賃資產(chǎn)質(zhì)量和管理水平，根據(jù)《貸款通則》、《中華人民共和國(guó)合同法》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》《金融租賃公司管理辦法》及有關(guān)租賃規(guī)定并結(jié)合公司特點(diǎn)，特制訂本辦法。殘值轉(zhuǎn)讓費(fèi)（名義產(chǎn)權(quán)費(fèi)）：租賃終了，按租賃物件購(gòu)建總價(jià)金額乘以租賃起初約定的租賃物件殘值轉(zhuǎn)讓費(fèi)率由承租人或其他當(dāng)事人按約定給付。 項(xiàng)目受理： (1)選擇項(xiàng)目應(yīng)將重點(diǎn)放在回收期快、效益可靠的項(xiàng)目。確認(rèn)無(wú)誤后在租賃合同上簽字，在借據(jù)等憑證上簽上名章，然后送總經(jīng)理在租賃合同及借據(jù)等憑證上簽字。 (四)合同。其中租賃本金 元，利息 元(月利 %)；承租方于 年 月 日支付 %的手續(xù)費(fèi) 元（大寫(xiě) ）。請(qǐng)接此通知后速到我公司繳付租金、逾期利息。承租人和第三人為出質(zhì)人，本公司為質(zhì)權(quán)人，移交的動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利為質(zhì)押物和質(zhì)押權(quán)。 (三)租賃保證擔(dān)保管理 租賃保證擔(dān)保人應(yīng)具備以下條件： ①具有代為清償債務(wù)能力的企業(yè)法人和自然人； ②信譽(yù)良好，無(wú)不良貸款與交易記錄，有合法可自主支配的資（財(cái)）產(chǎn)和穩(wěn)定的收入來(lái)源； ③資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)合理，資產(chǎn)負(fù)債率不高于70%，經(jīng)營(yíng)狀況良好，累計(jì)擔(dān)?？傤~不超過(guò)其資（財(cái)）產(chǎn)總額； ④保證人資（財(cái)）產(chǎn)屬本保證人所有，易變現(xiàn)與交易、易保值； 以下單位和部門(mén)不能作為租賃保證人： ①各級(jí)國(guó)家機(jī)關(guān)和行政事業(yè)單位； ②學(xué)校、醫(yī)院等公益事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體； ③企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門(mén)（有企業(yè)法人書(shū)面授權(quán)的，可在授權(quán)范圍內(nèi)提供擔(dān)保。 ①對(duì)用房屋產(chǎn)權(quán)證、預(yù)售房許可證、國(guó)土使用證以及當(dāng)年度經(jīng)具有資質(zhì)“房地產(chǎn)評(píng)估事務(wù)所”評(píng)估的“房產(chǎn)評(píng)估報(bào)告書(shū)”等原件作租賃抵押擔(dān)保的，經(jīng)租賃部項(xiàng)目經(jīng)理人員認(rèn)真初審無(wú)誤后，按規(guī)定的價(jià)值比例計(jì)算租賃額度，同時(shí)簽訂有關(guān)《租賃抵押合同》(詳附件一、二、三、四)，并必須會(huì)同承租人共同到房地產(chǎn)管理部門(mén)辦理驗(yàn)證、登記手續(xù)，取得房地產(chǎn)管理及交易部門(mén)辦理完畢的抵押證件；②對(duì)用有價(jià)證券、銀行承兌匯票等原件作租賃質(zhì)押擔(dān)保的，經(jīng)租賃部項(xiàng)目經(jīng)理人員認(rèn)真初審無(wú)誤后，分別填寫(xiě)“質(zhì)押止付通知書(shū)”、“查詢(xún)通知”、“凍結(jié)申請(qǐng)”，并必須會(huì)同承租人共同到原件簽發(fā)銀行或有權(quán)部門(mén)驗(yàn)證，具體辦理質(zhì)押止付、凍結(jié)或背書(shū)質(zhì)押等手續(xù)，簽訂有關(guān)《租賃質(zhì)押合同》(詳附件五、六)； ③對(duì)以保證擔(dān)保形式作租賃保證擔(dān)保的，租賃部項(xiàng)目經(jīng)理人員必須按規(guī)定審查其保證擔(dān)保資格，并與之完善《租賃保證合同》等手續(xù)。在金融市場(chǎng)未臻成情況下，更成為其它行業(yè)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的承載體和集聚點(diǎn)。流動(dòng)負(fù)債X100% 速動(dòng)比率=(流動(dòng)資產(chǎn)—存貨)247。七、租賃款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)管理根據(jù)租賃款的風(fēng)險(xiǎn)程度，劃分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類(lèi)進(jìn)行分類(lèi)管理。承租方當(dāng)期出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)虧損；或雖未虧損，但依靠正常經(jīng)營(yíng)收入已不足以?xún)斶€租金；負(fù)債比率上升幅度達(dá)10%以上，且資金流動(dòng)狀況與經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)都出現(xiàn)問(wèn)題。租金及加罰利息逾期連續(xù)五期以上。成本費(fèi)用總額100％ 其中：成本費(fèi)用總額：營(yíng)業(yè)成本+銷(xiāo)售費(fèi)用+管理費(fèi)用+財(cái)務(wù)費(fèi)用 應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率：賒銷(xiāo)收入凈額247。其財(cái)務(wù)指標(biāo)綜合評(píng)價(jià)實(shí)際得分在91—100分之間； 一般：是指承租人財(cái)務(wù)狀況穩(wěn)定，但個(gè)別財(cái)務(wù)指標(biāo)較差。在經(jīng)營(yíng)管理上以更新的理念，更新的手法，更高的起點(diǎn)增強(qiáng)在激烈市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中的競(jìng)爭(zhēng)力，促進(jìn)公司金融租賃業(yè)務(wù)長(zhǎng)足發(fā)展。公司建立并推行客戶(hù)經(jīng)理制的目的在于：(一)有利于員工綜合素質(zhì)向縱深發(fā)展。使金融租賃業(yè)務(wù)和經(jīng)營(yíng)管理不斷邁上新的臺(tái)階。了解客戶(hù)的服務(wù)需求，及時(shí)準(zhǔn)確掌握市場(chǎng)信息和客戶(hù)的經(jīng)營(yíng)變化情況。 負(fù)責(zé)有關(guān)資料、報(bào)表的編制、審查、上報(bào)。 (四)嚴(yán)格考核。 (三)本“辦法”由公司租賃部負(fù)責(zé)解釋和修訂。結(jié)合公司員工年度考評(píng)進(jìn)行。 配合公司對(duì)一般客戶(hù)經(jīng)理考核并接受公司對(duì)自己的考核。主動(dòng)幫客戶(hù)理財(cái)。公司采取的策略是：點(diǎn)面結(jié)合，以點(diǎn)帶面，夯實(shí)基礎(chǔ)，分步推進(jìn)。必須通過(guò)變壓力為動(dòng)力為此，特制訂本“試行辦法。其財(cái)務(wù)指標(biāo)綜合評(píng)價(jià)實(shí)際得分在71—80分之間； 不佳：是指承租人的財(cái)務(wù)狀況不穩(wěn)定，部分財(cái)務(wù)指標(biāo)問(wèn)題較為嚴(yán)重。平均存貨成本100％ 總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率：營(yíng)業(yè)收入247。 以可轉(zhuǎn)讓國(guó)債質(zhì)押或以存放本公司的租賃保證金，足額保證金的租金，可直接劃為正常類(lèi)。承租方卷入經(jīng)濟(jì)糾紛訴訟案，企業(yè)法人或管理人員被起訴、逮捕、通輯，可能或已經(jīng)給企業(yè)造成損失；或承租方不能償還法庭判決債務(wù)，阻礙租賃款的按時(shí)歸還。公司對(duì)承租方還本付息有充分把握。 (二)反映承租人資產(chǎn)營(yíng)運(yùn)效率指標(biāo)： 平均應(yīng)