【正文】 欠時間在三期以上。 涉訴或已掛帳停息的租金，應歸為次級類。平均資產(chǎn)總額100％ 固定資產(chǎn)周轉率：營業(yè)收入247。其財務指標綜合評價實際得分在61—70分之間； 惡化：是指承租人的財務狀況很不穩(wěn)定，大部分財務指標較差，問題嚴重。”一、客戶經(jīng)理涵義客戶經(jīng)理必須是懂業(yè)務，肯鉆研、有素養(yǎng)、有知識、勤服務；能開發(fā)培育租賃保證金存款和融資租賃目標客戶，鞏固和擴大基本客戶群；能為客戶提供多層次、全方位金融服務的業(yè)務員。下苦功夫，花大氣力鉆研業(yè)務，以適應客戶經(jīng)理的素質(zhì)要求。所謂“點”。能滿足客戶的合理要求，能對客戶所接受的服務有透徹的了解和能作出詳盡說明，并力求創(chuàng)造性地解決客戶的金融問題，促進客戶實現(xiàn)其發(fā)展目標。 八、客戶經(jīng)理管理 (一)競爭上崗。 工作業(yè)績考評。 (二)本“辦法”與公司其它相關規(guī)章制度配套執(zhí)行。凡違者，按公司有關規(guī)章制度嚴肅處理。負責本部門客戶經(jīng)理管理，組織對客戶回訪、調(diào)查研究、建立健全“客戶檔案”，監(jiān)管服務，風險預警及業(yè)務培訓等。主動接觸客戶。 通過建立客戶經(jīng)理制度和對現(xiàn)有經(jīng)營管理體系的重組，最終實現(xiàn)經(jīng)營理念向圍繞市場和客戶轉變，經(jīng)營模式向多種業(yè)務綜合協(xié)調(diào)轉變，組織機構設置向以客戶和產(chǎn)品為中心轉變，風險防范向綜合動態(tài)的事先、事中和事后相結合轉變的目標。客戶經(jīng)理制正是適應這一要求的市場營銷新機制。附表1： 租賃投資擔保方式風險系數(shù)權重表項 目風險權數(shù)%一、保證擔保租賃 國有商業(yè)銀行及政策性銀行保證擔保10其它商業(yè)銀行保證擔保50非銀行金融機構保證擔保30中國境內(nèi)注冊的外資或中外合資銀行保證擔保20中國境內(nèi)注冊的外資或中外合資非銀行金融機構保證擔保50由銀行評定AAA級企業(yè)保證擔保40由銀行評定AA級企業(yè)保證擔保60由銀行評定A級企業(yè)保證擔保90多個企業(yè)聯(lián)?；騾^(qū)域聯(lián)?；蚣瘓F保證50二、抵押擔保租賃地處市區(qū)房地產(chǎn)抵押40地處鄉(xiāng)鎮(zhèn)或外地區(qū)的房地產(chǎn)抵押60可封存的原材料、產(chǎn)成品和財產(chǎn)抵押50機器設備抵押60土地使用權抵押40三、質(zhì)押擔保租賃人民幣存單抵押10外幣存單質(zhì)押10發(fā)達國家及地區(qū)和中國政府的國債質(zhì)押10發(fā)展中國家及地區(qū)的國債質(zhì)押30金融債券質(zhì)押30企業(yè)債券質(zhì)押60股票質(zhì)押70股權質(zhì)押70國有商業(yè)銀行及政策性銀行承兌匯票背書質(zhì)押20其它商業(yè)銀行承兌匯票背書質(zhì)押401商業(yè)承兌匯票背書質(zhì)押1001土地房屋產(chǎn)權證質(zhì)押50四、抵押物已辦理保險的抵押擔保抵押物已辦理財產(chǎn)險保險并轉讓權益的抵押擔保30抵押物已辦理上述保險并權益轉讓并辦理保證保險10 附表2： 租賃對象風險系數(shù)權重表 項 目風險權數(shù)%一、銀行評定AAA級企業(yè)40二、銀行評定AA級企業(yè)60三、銀行評定A級企業(yè) 90四、銀行評定B級企業(yè)100五、銀行評定C級企業(yè)100六、其他企業(yè)100附表3： 租賃款形態(tài)風險系數(shù)權重表租賃款形態(tài)風險權數(shù)%正常租賃款10逾期租賃款50呆滯租賃款 80呆帳租賃款100 客戶經(jīng)理制試行辦法 為積極推進公司改革和金融制度創(chuàng)新，適應市場和客戶需求變化。各檔次含義如下： 良好：是指承租人經(jīng)營正常，財務狀況穩(wěn)定，各項財務指標都較好。平均股東權益總額100％ 成本費用率：稅前利潤247。出租方按照規(guī)定向所轄稅務機關申請核銷的租金。次級類總體特征：租金缺陷明顯，承租方正常經(jīng)營收入不足以保證還款，需要通過出售、變賣資產(chǎn)，或?qū)ν馊谫Y，甚至通過執(zhí)行租賃物件抵押擔保來還款。(五)體制變更預警信號：事前不作通報，實行租賃、承包聯(lián)營、合并(兼并)、分立、合作、企業(yè)產(chǎn)權有償轉讓、股份制改造等體制變更。 五、租賃款風險監(jiān)測指標體系 (一)反映承租人變現(xiàn)能力的流動性指標： 流動比率=流動資產(chǎn)247。本公司作為從事金融租賃和經(jīng)營性租賃業(yè)務的非銀行金融機構，同所有金融機構一樣，都時刻面臨安全性、流動性和收益性等風險。(二)管理程序租賃部項目經(jīng)理人員在承辦租賃業(yè)務過程中必須認真審核承租人所提供的租賃保證物品原件，確保其合法有效，與租賃金額等值，并按規(guī)定程序辦理有關業(yè)務及與資產(chǎn)風險管理部交接等手續(xù)。 以依法轉讓的商標專用權、專利權、著作權中的財產(chǎn)權出質(zhì)的，出質(zhì)人與本公司簽訂書面“擔保合同”，并向其管理部門辦理出質(zhì)登記。（二）租賃質(zhì)押擔保：系指承租人或第三人將其動產(chǎn)或可轉讓的權利移交本公司占有，擔保在承租人不能按時清償租金本息時，本公司有權將上述動產(chǎn)或權利折價或以拍賣、變賣的價款優(yōu)先受償?shù)淖赓U擔保方式。甲 方： 乙 方：法定代表人： 法定代表人： 方：法定代表人（授權代表）： 年 月 日附件九：租金逾期催收（繳）通知書承租人： 您于 年 月 日在我公司租金 元，已于 年 月 日到期，現(xiàn)已逾期 月（天），并欠繳逾期利息 元（ 年 月 日至 年 月 日）。二、續(xù)租展期期間租金、費用的收?。撼凶夥桨丛贤Ц蹲饨? 元（大寫： ）。 (三)報表：租賃部綜合內(nèi)勤在月底前三日內(nèi)報次月的“租賃收支情況預測表”；次月二日內(nèi)報上月的“租賃資產(chǎn)綜合狀況表”，由部門經(jīng)理審核簽字后及時報送總經(jīng)理室和審計部。租賃部經(jīng)理應對該項目的租賃合同、補充協(xié)議、借據(jù)及與保證人簽訂的“不可撤銷擔保書”、“抵（質(zhì)）押合同”、相關押品(詳見“融資租賃擔保管理辦法”有關附件)和租賃保證金、各項應收費用是否到位，是否有效，是否依法辦理登記、止付、凍結等情況進行核查。評估方法：對項目潛在的各種風險進行劃分，并根據(jù)項目特點、性質(zhì)明確項目主要風險，考查是否有相應措施靠項目本身將風險降低至最小限度；根據(jù)承租人財務報表及提供的可抵（質(zhì)）押物和現(xiàn)金流量等綜合因素決定“租賃”與否。（二）租賃收益率的確定和計收手續(xù)費：手續(xù)費率由本公司提出并與承租人商定，在租賃合同生效后，由承租人按約定支付；租賃費率：租賃期間的費利率原則上按中國人民銀行規(guī)定的同期銀行貸款利率和本公司與承租人商定的租賃費率計收。租賃業(yè)務管理辦法（討論稿） 為規(guī)范和加強對租賃業(yè)務的管理，提高租賃資產(chǎn)質(zhì)量和管理水平，根據(jù)《貸款通則》、《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國擔保法》《金融租賃公司管理辦法》及有關租賃規(guī)定并結合公司特點，特制訂本辦法。殘值轉讓費（名義產(chǎn)權費）：租賃終了，按租賃物件購建總價金額乘以租賃起初約定的租賃物件殘值轉讓費率由承租人或其他當事人按約定給付。 項目受理： (1)選擇項目應將重點放在回收期快、效益可靠的項目。確認無誤后在租賃合同上簽字，在借據(jù)等憑證上簽上名章，然后送總經(jīng)理在租賃合同及借據(jù)等憑證上簽字。 (四)合同。其中租賃本金 元，利息 元(月利 %)；承租方于 年 月 日支付 %的手續(xù)費 元（大寫 ）。請接此通知后速到我公司繳付租金、逾期利息。承租人和第三人為出質(zhì)人，本公司為質(zhì)權人，移交的動產(chǎn)和權利為質(zhì)押物和質(zhì)押權。 (三)租賃保證擔保管理 租賃保證擔保人應具備以下條件： ①具有代為清償債務能力的企業(yè)法人和自然人； ②信譽良好，無不良貸款與交易記錄，有合法可自主支配的資（財）產(chǎn)和穩(wěn)定的收入來源； ③資產(chǎn)負債結構合理，資產(chǎn)負債率不高于70%，經(jīng)營狀況良好，累計擔?？傤~不超過其資（財）產(chǎn)總額； ④保證人資（財）產(chǎn)屬本保證人所有，易變現(xiàn)與交易、易保值； 以下單位和部門不能作為租賃保證人： ①各級國家機關和行政事業(yè)單位； ②學校、醫(yī)院等公益事業(yè)單位、社會團體； ③企業(yè)法人的分支機構、職能部門（有企業(yè)法人書面授權的，可在授權范圍內(nèi)提供擔保。 ①對用房屋產(chǎn)權證、預售房許可證、國土使用證以及當年度經(jīng)具有資質(zhì)“房地產(chǎn)評估事務所”評估的“房產(chǎn)評估報告書”等原件作租賃抵押擔保的，經(jīng)租賃部項目經(jīng)理人員認真初審無誤后，按規(guī)定的價值比例計算租賃額度，同時簽訂有關《租賃抵押合同》(詳附件一、二、三、四)，并必須會同承租人共同到房地產(chǎn)管理部門辦理驗證、登記手續(xù)，取得房地產(chǎn)管理及交易部門辦理完畢的抵押證件；②對用有價證券、銀行承兌匯票等原件作租賃質(zhì)押擔保的，經(jīng)租賃部項目經(jīng)理人員認真初審無誤后，分別填寫“質(zhì)押止付通知書”、“查詢通知”、“凍結申請”，并必須會同承租人共同到原件簽發(fā)銀行或有權部門驗證，具體辦理質(zhì)押止付、凍結或背書質(zhì)押等手續(xù)，簽訂有關《租賃質(zhì)押合同》(詳附件五、六)； ③對以保證擔保形式作租賃保證擔保的，租賃部項目經(jīng)理人員必須按規(guī)定審查其保證擔保資格，并與之完善《租賃保證合同》等手續(xù)。在金融市場未臻成情況下，更成為其它行業(yè)轉移風險的承載體和集聚點。流動負債X100% 速動比率=(流動資產(chǎn)—存貨)247。七、租賃款風險分類管理根據(jù)租賃款的風險程度，劃分為正常、關注、次級、可疑、損失五類進行分類管理。承租方當期出現(xiàn)經(jīng)營虧損；或雖未虧損，但依靠正常經(jīng)營收入已不足以償還租金；負債比率上升幅度達10%以上，且資金流動狀況與經(jīng)營周轉都出現(xiàn)問題。租金及加罰利息逾期連續(xù)五期以上。成本費用總額100％ 其中：成本費用總額：營業(yè)成本+銷售費用+管理費用+財務費用 應收帳款周轉率：賒銷收入凈額247。其財務指標綜合評價實際得分在91—100分之間； 一般：是指承租人財務狀況穩(wěn)定，但個別財務指標較差。在經(jīng)營管理上以更新的理念，更新的手法，更高的起點增強在激烈市場競爭中的競爭力，促進公司金融租賃業(yè)務長足發(fā)展。公司建立并推行客戶經(jīng)理制的目的在于：(一)有利于員工綜合素質(zhì)向縱深發(fā)展。使金融租賃業(yè)務和經(jīng)營管理不斷邁上新的臺階。了解客戶的服務需求，及時準確掌握市場信息和客戶的經(jīng)營變化情況。 負責有關資料、報表的編制、審查、上報。 (四)嚴格考核。 (三)本“辦法”由公司租賃部負責解釋和修訂。結合公司員工年度考評進行。 配合公司對一般客戶經(jīng)理考核并接受公司對自己的考核。主動幫客戶理財。公司采取的策略是：點面結合，以點帶面，夯實基礎，分步推進。必須通過變壓力為動力為此，特制訂本“試行辦法。其財務指標綜合評價實際得分在71—80分之間； 不佳：是指承租人的財務狀況不穩(wěn)定，部分財務指標問題較為嚴重。平均存貨成本100％ 總資產(chǎn)周轉率：營業(yè)收入247。 以可轉讓國債質(zhì)押或以存放本公司的租賃保證金，足額保證金的租金，可直接劃為正常類。承租方卷入經(jīng)濟糾紛訴訟案，企業(yè)法人或管理人員被起訴、逮捕、通輯，可能或已經(jīng)給企業(yè)造成損失；或承租方不能償還法庭判決債務，阻礙租賃款的按時歸還。公司對承租方還本付息有充分把握。 (二)反映承租人資產(chǎn)營運效率指標： 平均應