【正文】 此授信額度主要指透支額度，銀行和客戶可將總額度按照內(nèi)部結(jié)算賬戶結(jié)構(gòu)分成若干級子額度，子額度之和應(yīng)等于總額度。 數(shù)據(jù)需求分析數(shù)據(jù)流表示了每一個業(yè)務(wù)功能之間的信息交互，通過數(shù)據(jù)流可以明確業(yè)務(wù)功能之間的關(guān)系，對系統(tǒng)進(jìn)一步的設(shè)計提供科學(xué)依據(jù)。為了提高系統(tǒng)的可維護(hù)性，系統(tǒng)研發(fā)階段的所有文檔都必須存檔保存，尤其是需求文檔和設(shè)計文檔，在系統(tǒng)功能具體實現(xiàn)的過程中，必須添加必要的代碼注釋[37]。其中，系統(tǒng)的物理架構(gòu)設(shè)計如圖41所示：圖41 系統(tǒng)物理架構(gòu)圖Figure 41 Physical system architecture diagram（1）后臺應(yīng)用系統(tǒng)部署后臺應(yīng)用系統(tǒng)部署可以采用以下幾種方式：1）由一臺或多臺UNIX AP服務(wù)器、DB 服務(wù)器組成，采用HA 雙機(jī)熱備方式部署。圖42 系統(tǒng)邏輯架構(gòu)圖Figure 42 System logic chartWEB管理系統(tǒng)實現(xiàn)管理終端、網(wǎng)點瀏覽器終端的接入。結(jié)算賬戶只能向維護(hù)后的收款方列表進(jìn)行支付，不在此列表中的支付交易將被銀行拒絕；收款方列表可通過柜臺和電子渠道自主維護(hù)。子賬戶支付時通過透支使用，日終由主賬戶下?lián)軞w還；子賬戶支付受自身收入和集團(tuán)總支付額度雙重控制。可根據(jù) MT940 的通用格式提供賬戶余額和交易明細(xì)內(nèi)容的信息。（3）電子對賬 商業(yè)銀行通過現(xiàn)金管理系統(tǒng)、網(wǎng)上銀行等渠道將客戶的電子賬務(wù)信息發(fā)送給客戶，客戶依托自身財務(wù)管理/ERP 系統(tǒng)進(jìn)行電子自動對賬的電子化對賬服務(wù)方式。（4）外幣資金歸集 集團(tuán)公司客戶為有效利用外幣資金，在現(xiàn)有行的委托下進(jìn)行的相關(guān)外幣業(yè)務(wù)。其中，支付限額設(shè)置功能時序圖設(shè)計如圖45所示：圖45 支付限額設(shè)置功能時序圖Figure 45 Timing Diagram payment limit setting function支付限額的控制周期可為單筆、日、月和不定期四種；支付類型可按現(xiàn)金和轉(zhuǎn)賬兩種分別設(shè)置；維護(hù)后即時生效；客戶可通過電子渠道自主設(shè)置；支付限額的統(tǒng)計包括柜面和電子渠道所有支付。其中，系統(tǒng)的邏輯架構(gòu)設(shè)計如圖42所示。 體系架構(gòu)設(shè)計系統(tǒng)體系架構(gòu)的設(shè)計是非常重要的，體系架構(gòu)設(shè)計不僅影響硬件投入資本，而且還影響系統(tǒng)的運(yùn)行效率。只有順應(yīng)時代發(fā)展，才能保證系統(tǒng)一直處于有效的狀態(tài)。對于可實時得到主機(jī)返回信息的收付款類交易不需要提供到賬通知。 投融資管理其中，投融資管理用例分析如圖35所示：圖35 投融資管理用例圖Figure 35 Investment and Financing Management Use Case Diagram（1）內(nèi)部信貸管理在現(xiàn)金管理系統(tǒng)內(nèi)，內(nèi)部信貸包括企業(yè)成員單位之間的借貸，以及成員單位向集團(tuán)公司總部的借貸。其中，現(xiàn)金池賬戶體系示意圖如圖32所示：圖32 現(xiàn)金池賬戶體系示意圖Figure 32 cash pool account system schematic 收付款管理其中，收付款管理用例分析如圖33所示：圖33 收付款管理用例圖Figure 33 Use Case Diagram collection and payment management（1）收款服務(wù)該服務(wù)分為主動收款和被動收款兩種。（3）用戶需求為核心對于系統(tǒng)功能的設(shè)計以及界面的設(shè)計要以客戶需要為前提，在首先滿足客戶需要的前提下再進(jìn)行創(chuàng)新與創(chuàng)意，讓后交付用戶進(jìn)行審核，通過審核則付諸于實施，如果不符合用戶需要，要與用戶進(jìn)行交流，然后再進(jìn)行修改，在交付用戶審核。支持的語言很多包括了Java、C以及C++等。但對語言開發(fā)人員來說，該模型的設(shè)計非常重要，幾乎做了所有對應(yīng)業(yè)務(wù)的處理任務(wù)，還要把具體的運(yùn)行流程反應(yīng)到系統(tǒng)中。（3）程序運(yùn)行安全性明顯Java語言將所有的事物都以對象的方式來處理，將事物封裝成對象，對象的屬性和行為都是針對性的公開的，所以，Java語言在語言級安全性上得到了很好的控制；在對Java程序進(jìn)行編譯時，Java語言會主動的檢查每個變量所對應(yīng)的值，保證每個變量的值的唯一性；運(yùn)行時，Java源程序被編譯成二進(jìn)制字節(jié)碼，這些字節(jié)碼只能被Java虛擬機(jī)所執(zhí)行；用Java語言實現(xiàn)的類，在對該類進(jìn)行訪問時，設(shè)置了訪問權(quán)限，保證了應(yīng)用程序的安全性[25]。如果整個項目經(jīng)歷了較長時間來說維護(hù)只怕開發(fā)者自己也沒那么容易再做了。2 相關(guān)技術(shù)概述銀行大客戶現(xiàn)金管理系統(tǒng)的研發(fā)嚴(yán)格按照軟件工程的開發(fā)階段來完成的，在每一個階段都會使用到不同的工具或技術(shù)。主要體現(xiàn)在銀行對客戶的服務(wù)可以通過多種渠道實現(xiàn)，比如投資債市、與保險公司發(fā)放保險產(chǎn)品以及發(fā)行企業(yè)債等。隨著國外銀行在現(xiàn)金管理上的不斷發(fā)生變化，這種銀行企業(yè)的經(jīng)濟(jì)關(guān)系，更多的發(fā)展方向是一種銀行對企業(yè)的服務(wù)行為，通過這種理念的轉(zhuǎn)變，銀行和企業(yè)的關(guān)系也更加穩(wěn)固，其發(fā)展空間也在不斷擴(kuò)大。再次，形成對現(xiàn)金使用的有效管理，打造規(guī)范的現(xiàn)金管理體系。下面對該系統(tǒng)的研發(fā)背景、所帶來的各種意義、類似系統(tǒng)的研究現(xiàn)狀以及論文的主要研究內(nèi)容進(jìn)行詳細(xì)的描述。系統(tǒng)基于SSH架構(gòu)，采用Java軟件開發(fā)語言以及MySQL數(shù)據(jù)庫實現(xiàn)，實現(xiàn)后的系統(tǒng)滿足了銀行的管理需求以及大客戶的業(yè)務(wù)辦理需要。畢業(yè)論文的撰寫不僅僅是檢驗我們學(xué)習(xí)成果的重要措施，也是展示個人才華的一次顯露，更是向一直支持、關(guān)心我們的領(lǐng)導(dǎo)、同事、父母交上了一份有分量的答卷的契機(jī)，在此我要特別感謝論文導(dǎo)師**教授，從選題到寫作、定稿，**教授給予了我很多很好的建議和指導(dǎo)，讓我在論文能夠更加貼合自己的工作實際，貼合自身的專業(yè)所長。銀行的突飛猛進(jìn)彰顯了銀行的市場競爭力實力，然而卻也導(dǎo)致了銀行的現(xiàn)金管理出現(xiàn)問題，這明顯是對銀行內(nèi)部現(xiàn)金結(jié)算體系的挑戰(zhàn)。s cash management problems, this is obviously a challenge to the bank39。加之銀行分支機(jī)構(gòu)的增多，在銀行現(xiàn)金的分配以及使用計劃上存在信息不通的現(xiàn)象，這就導(dǎo)致了銀行現(xiàn)金流動性差，創(chuàng)造的效益較低。本系統(tǒng)現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的營銷理念是“牢固樹立以客戶為中心的營銷服務(wù)理念”，就是以客戶為中心，滿足客戶需求。其明顯的體現(xiàn)在對服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)的劃分以及針對不同客戶由不同基本的客戶經(jīng)理接待的現(xiàn)象，這與國外發(fā)達(dá)國家的服務(wù)理念是不同的。本系統(tǒng)的研究力爭建立一個符合銀行現(xiàn)金管理需要針對某市企業(yè)集團(tuán)特征的現(xiàn)金管理系統(tǒng)，通過該系統(tǒng)能夠?qū)δ呈衅髽I(yè)服務(wù)，對企業(yè)的管理層提供相關(guān)的及時的現(xiàn)金管理數(shù)據(jù)支撐，通過該系統(tǒng)也可以提高子公司的資金周轉(zhuǎn)效率，對內(nèi)部的現(xiàn)金流轉(zhuǎn)控制有極好的效果[14]。這樣可以通過靜態(tài)頁面進(jìn)行前臺網(wǎng)頁的設(shè)計和編寫，然后轉(zhuǎn)換成JSP頁面，后臺業(yè)務(wù)邏輯代碼通過Java進(jìn)行開發(fā)。 Java語言該面向?qū)ο箝_發(fā)語言最早來自Sun公司，是一個純面向?qū)ο蟮木幊陶Z言，自其使用以來，以其跨平臺的優(yōu)勢得到了程序員的熱愛，目前在全球開發(fā)人員中Java開發(fā)編程語言的使用者數(shù)量名列前茅。并且Java語言是面向?qū)ο蟮某绦蛘Z言，和其它面向?qū)ο蟮某绦蛘Z言類似，簡單易學(xué)。在該部分的實現(xiàn)中主要還是依賴于HTML來作為網(wǎng)頁顯示的工具，從而實現(xiàn)視圖數(shù)據(jù)的展示[30]。通過該架構(gòu)可以看到為什么MySQL有這么強(qiáng)大的數(shù)據(jù)處理能力，其核心層中的各種功能非常明顯，包括了支持緩存、查詢優(yōu)化以及解析能力等，通過這些功能能夠進(jìn)行存儲過程的應(yīng)用、視圖的應(yīng)用等[33]。 功能需求分析論文從商業(yè)銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)需求方面來論述商業(yè)銀行針對企業(yè)提供現(xiàn)金管理的業(yè)務(wù)服務(wù)，主要從賬戶管理、收付款管理、流動性管理、投融資管理及信息報告五個方面進(jìn)行分析。內(nèi)部記息會計分錄：借：集團(tuán)總部利啟、支出戶貸：X X內(nèi)部活期存款戶3)收款服務(wù)中，關(guān)鍵的問題是解決收款戶名不符、代理收款賬戶出借的合法性、來賬識別等問題。（3）內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移計價在內(nèi)部各分支機(jī)構(gòu)之家的資金轉(zhuǎn)移要實行定價制度，可以從利率以及手續(xù)費(fèi)兩個方面進(jìn)行考慮。可以通過數(shù)據(jù)流圖對系統(tǒng)中所有的數(shù)據(jù)輸入輸出進(jìn)行規(guī)范表示。并且還需要定期的對數(shù)據(jù)庫進(jìn)行備份，對應(yīng)用服務(wù)器上的緩存進(jìn)行清理等，確保系統(tǒng)的正常穩(wěn)定運(yùn)行。2）由兩臺AP 服務(wù)器、兩臺DB服務(wù)器組成，如上圖，這種方式具有很高的靈活性和擴(kuò)展性。為現(xiàn)金管理系統(tǒng)提供內(nèi)部管理功能。其中，賬戶信息查詢流程設(shè)計如圖46所示：圖46 賬戶信息查詢流程圖Figure 46 Account Information inquiry flowchart 收付款管理通過對用戶提出的關(guān)于收付款管理模塊的需求進(jìn)行整理得出該模塊的功能結(jié)構(gòu)設(shè)計如圖47所示：圖47 收付款管理模塊功能結(jié)構(gòu)圖Figure 47 Function Chart of received payment management module（1）通存通兌 在現(xiàn)金管理系統(tǒng)平臺上，商業(yè)銀行在接到存款人的委托后，可以在商業(yè)銀行范圍內(nèi)跨機(jī)構(gòu)的辦理單位客戶的銀行結(jié)算賬戶的人民幣資金實時收付操作的服務(wù)。（6）平等資金池 商業(yè)銀行為客戶提供的，約定加入資金池的賬戶之間是平等的，共享資金池內(nèi)資金和授信額度，在集團(tuán)的支付額度范圍內(nèi)對外支付的一種服務(wù)功能。 數(shù)據(jù)庫設(shè)計數(shù)據(jù)庫是一個完整的自我描述記錄?？纱蛴〉慕灰装ㄙ~戶的收款和付款交易；回單僅作參考，不作為客戶發(fā)貨依據(jù)。（3）定時歸集 定時歸集是批量歸集的一種特殊歸集形式，也是商業(yè)銀行在與集團(tuán)客戶約定的日間歸集時點自動歸集資金的一種服務(wù)。（3）支付限額管理商業(yè)銀行根據(jù)存款人與銀行簽訂的申請書對其銀行結(jié)算賬戶支出額進(jìn)行控制的服務(wù)。為了保證系統(tǒng)的安全，各部分之間通過接口進(jìn)行通信，不用關(guān)心內(nèi)部的具體操作。數(shù)據(jù)庫設(shè)計則是為了給應(yīng)用系統(tǒng)提供數(shù)據(jù)支撐而設(shè)計的，考慮到該系統(tǒng)需要對大量的信息進(jìn)行統(tǒng)計分析。（2）系統(tǒng)可擴(kuò)展性在互聯(lián)網(wǎng)+的時代，任何的應(yīng)用系統(tǒng)都不可能是一成不變的，隨著客戶的需求發(fā)生變化，隨著市場結(jié)構(gòu)的變化，應(yīng)用系統(tǒng)也應(yīng)該做出相應(yīng)的調(diào)整。本項功能主要用于付款落地交易或其他各種不能實時完成并獲知結(jié)果的跨行支付交易。所謂的約定賬戶是指建立資金歸集關(guān)系的賬戶，可以是銀行實體資金賬戶，也可以是內(nèi)部賬戶。（4）現(xiàn)金池賬戶體系為強(qiáng)化資金集中管理、 提高資金使用效率及流動性，有效地改善、優(yōu)化集團(tuán)企業(yè)的利息收支結(jié)構(gòu)，使企業(yè)集團(tuán)的整體利益最大化，現(xiàn)金管理系統(tǒng)為集團(tuán)企業(yè)總部設(shè)立“現(xiàn)金池”，所有子公司出現(xiàn)資金短缺時，可以通過集團(tuán)總部的“現(xiàn)金池”調(diào)配資金，而集團(tuán)總部通過子公司的剩余資金或者總部在銀行申請的整體授信額度補(bǔ)充“現(xiàn)金池”的短缺資金。同時，增加系統(tǒng)操作或者維護(hù)的便捷性，不至于增加系統(tǒng)用戶的工作量。對于前者來說重點工作是完成為程序的運(yùn)行提供服務(wù)工作，包括開發(fā)系統(tǒng)以后要對數(shù)據(jù)庫進(jìn)行訪問，那么該數(shù)據(jù)庫服務(wù)器必須開啟，否則外部程序無法完成對數(shù)據(jù)庫中數(shù)據(jù)的訪問功能，系統(tǒng)會提示無法連接到數(shù)據(jù)庫的信息；查詢分析器的作用是創(chuàng)建數(shù)據(jù)庫中的表，建立數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)中的存儲過程、觸發(fā)器以及事務(wù)等，也可以查詢分析器來執(zhí)行數(shù)據(jù)庫中的訪問函數(shù)等；數(shù)據(jù)庫接口來說就是通過提供對應(yīng)的接口以及數(shù)據(jù)庫連接字符串等實現(xiàn)應(yīng)用程序?qū)?shù)據(jù)庫的訪問請求。（1）模型(Model)在該設(shè)計模式的引用中，模型層是系統(tǒng)的核心部分，也是編程人員重點關(guān)注的部分，該層的主要作用是通過業(yè)務(wù)邏輯的處理以及數(shù)據(jù)信息的展示，將編程人員的業(yè)務(wù)邏輯完成，將系統(tǒng)內(nèi)部的操作邏輯進(jìn)行封裝，使得數(shù)據(jù)的管理與顯示對用戶來說是透明的，在用戶的使用中用戶無需關(guān)心其中實現(xiàn)的具體細(xì)節(jié)，只需要按照既定的數(shù)據(jù)信息進(jìn)行訪問請求就可以了[28]。面向?qū)ο蟮能浖_發(fā)模式具有封裝、繼承、抽象和多態(tài)等特性[24]，面向?qū)ο蟮倪@些特點使得軟件開發(fā)變得更加快捷、高效，代碼復(fù)用率高，尤其是針對團(tuán)隊開發(fā)而言，這種軟件開發(fā)方法更加的適合。但是對于大型系統(tǒng)來說這種方式非常不可取，當(dāng)代碼中充斥了大量的邏輯代碼以及JS代碼以后，整個系統(tǒng)的可維護(hù)性降低，代碼非常不易于閱讀，如果不是開發(fā)者自己來維護(hù)，難度可想而知。第七章是“總結(jié)與展望”，主要對本文和系統(tǒng)的研究工作進(jìn)行了總結(jié)與思考，并提出一些建議和規(guī)劃。4）金融政策寬松，服務(wù)方式多樣化。借助信息化管理以及其強(qiáng)大的數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析能力，有效規(guī)避了銀行在現(xiàn)金管理過程中的各種風(fēng)險，并且系統(tǒng)能夠提前做出預(yù)警，無論管理的科學(xué)性還是銀行在遇到問題的處理方面，都體現(xiàn)出了較好的前瞻性以及處理的合理性。通過銀行大客戶現(xiàn)金管理的方式形成高效的日常事務(wù)處理流程，使銀行工作人員的工作效率提升，充分發(fā)揮出銀行的現(xiàn)金管理效益。論文研究的大客戶現(xiàn)金管理系統(tǒng)是以某銀行的實際需求為背景進(jìn)行的。該系統(tǒng)也為企業(yè)的流動資金和部分空閑資金提供了存款利率服務(wù)，保證了企業(yè)資金即可以隨時取用，也在不用時產(chǎn)生相關(guān)利率。（保密的學(xué)位論文在解密后適用本授權(quán)說明）學(xué)位論文作者簽名： 導(dǎo)師簽名：簽字日期： 年 月 日 簽字日期： 年 月 日學(xué)校代碼：10004 密級：北京交通大學(xué)碩士專業(yè)學(xué)位論文銀行大客戶現(xiàn)金管理系統(tǒng)的設(shè)計與實現(xiàn)Design and Implementation of Cash Management System for Bank Account作者姓名： 學(xué) 號：導(dǎo)師姓名： 職 稱：工程碩士專業(yè)領(lǐng)域： 學(xué)位級別：碩士 北京交通大學(xué)2022年5月致 謝對知識的渴求，讓涉世未深的我選擇了攻讀北京交通大學(xué)的研究生，轉(zhuǎn)眼間，充實的學(xué)生生活即將畫上一個圓滿的句號，回憶起近幾年的學(xué)習(xí)時光，從剛?cè)雽W(xué)時對新專業(yè)、新學(xué)科的陌生和吸收困難，到后來逐漸