【正文】 長期投資，為3年以上的理財目標作準備，如養(yǎng)老計劃等三、綜述﹛與本設(shè)計相關(guān)的已有研究（設(shè)計）成果的綜述﹜： 1.《聰明的投資者》這本書的目的是以適當?shù)男问浇o外行提供投資策略的指導(dǎo)。主要內(nèi)容有資產(chǎn)配置的風險、收益和技巧；共同基金與資產(chǎn)配置；有退休計劃者的資產(chǎn)配置；為退休和子女教育儲蓄的家庭的資產(chǎn)配置；退休者的資產(chǎn)配置；通過資產(chǎn)配置實現(xiàn)財富最大化。圖4：家庭年支出比例圖家庭年支出比例圖反映出生活開銷是支出的主要部分，其余支出較少，但支出項目較少，表示生活比較單調(diào)，建議豐富生活。（二）教育規(guī)劃徐先生目前是?？拼髮W畢業(yè)，在當前的社會學歷稍顯不足，進行專升本學習是十分必要的，由于工作的關(guān)系，建議選擇財經(jīng)類院校的函授教學，以西南財大為例，每年的學費約為9000元，再加上購買書籍等各種方式的自我提升預(yù)計花費1000元，故教育經(jīng)費為10000元。權(quán)證投資比例范圍為0%～3%，精選在各行業(yè)中具有領(lǐng)先地位的大型上市公司，通過對其股票的投資，分享公司持續(xù)高增長所帶來的盈利，實現(xiàn)基金資產(chǎn)的長期增值。指導(dǎo)效果： 良好第五次指導(dǎo)指導(dǎo)時間指導(dǎo)地點8211指導(dǎo)方式Email指導(dǎo)內(nèi)容：畢業(yè)設(shè)計二稿的修改修改建議：注意文字內(nèi)容的邏輯性，注意上下內(nèi)容的銜接，問題的提出要基于調(diào)查的數(shù)據(jù)事實，并根據(jù)問題提出建議對策指導(dǎo)效果： 良好第六次指導(dǎo)指導(dǎo)時間指導(dǎo)地點8211指導(dǎo)方式Email指導(dǎo)內(nèi)容：畢業(yè)設(shè)計三稿的修改修改建議：在全文的邏輯結(jié)構(gòu)上要注意上下內(nèi)容的銜接，注意標點符號的規(guī)范使用按照格式要求進行文字與圖表的規(guī)范排版后可以定稿調(diào)查問卷要附在正文后面，注意參考文獻的格式指導(dǎo)效果： 良好附件3：客戶風險承受能力評估報告尊敬的客戶，您好，根據(jù)監(jiān)管政策的要求，在您購買投資產(chǎn)品之前，請如實填寫以下問卷，下列問題將有助于您了解自身的風險偏好及風險承受能力，同時也便于我行為您提供更合適的金融產(chǎn)品與服務(wù)。畢業(yè)生能較好地提高能力與素質(zhì)，并收到良好的整合效果。成果有實用性，對職業(yè)崗位有指導(dǎo)意義。在畢業(yè)綜合實踐過程中，與導(dǎo)師保持一定的聯(lián)系，學生根據(jù)導(dǎo)師的指導(dǎo)進行修改。無答辯過程，評價不夠認真規(guī)范。1010答辯組織與效果答辯組織規(guī)范，過程嚴密，評價客觀公正。態(tài)度不認真，任務(wù)完成較差。文本格式勉強達到規(guī)范化要求，文本主體部分字數(shù)偏少，其它材料基本齊全。任務(wù)與專業(yè)相關(guān)性有聯(lián)系，與專業(yè)技術(shù)應(yīng)用能力相關(guān)。預(yù)期三年后，徐先生將有自己的交際網(wǎng)，有利于工作的開展，增加收入，同時在不計盈虧的情況下金融投資金額將達到120000元，可考慮購買20—30萬的車，以金融投資金額支付首付，以專升本完成后的資金多余支付車貸。徐先生可以運用資金的20%，約10000元來購買基金，其中以保本基金為主。（三）保險規(guī)劃：在個人或家庭不幸時可以提供財務(wù)上的保障，需要建立一個更全面合理的綜合保險保障安排。第二部分 家庭財務(wù)分析根據(jù)基本信息，可以得到資產(chǎn)負債情況，如下表：表1：資產(chǎn)負債狀況(單位：人民幣元)資產(chǎn)負債自有住房2000000現(xiàn)金3000存款10000基金15000合計2028000合計0凈資產(chǎn)（資產(chǎn)負債）=2028000（一） 資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析圖1：家庭資產(chǎn)構(gòu)成圖從資產(chǎn)結(jié)構(gòu)可以看出徐先生家庭實物資產(chǎn)遠遠大于金融資產(chǎn)，金融資產(chǎn)與實物資產(chǎn)的比例約為1：99，固定資產(chǎn)比重嚴重過高，建議加大金融投資。 定期定額儲蓄：為未來12年內(nèi)的中期理財目標作準備，如支付購車、購房的首期款。四、設(shè)計的主體框架與進度安排：一、客戶基本資料客戶基本信息客戶財務(wù)信息二、客戶家庭基本情況分析家庭資產(chǎn)負債分析家庭收入支出分析家庭財務(wù)狀況分析客戶風險揭示三、理財需求四、理財方案設(shè)計理財建議理財方案1現(xiàn)金規(guī)劃2教育規(guī)劃3保險規(guī)劃4投資規(guī)劃五、總結(jié)二、進度安排 完成開題報告和調(diào)查問卷 完成市場調(diào)查和初稿 初稿修改 初稿再修改 定稿、答辯五、指導(dǎo)教師意見： 簽 章： 2010年 12 月 26日六、教研室意見： 簽 章： 2010 年 12 月 28日浙江金融職業(yè)學院 屆畢業(yè)設(shè)計任務(wù)書姓 名專業(yè)指導(dǎo)教師畢業(yè)設(shè)計題目大學畢業(yè)工作起步階段理財方案設(shè)計主要研究內(nèi)容介紹一些大學畢業(yè)生的財務(wù)狀況對其財務(wù)狀況進行具體分析說明理財?shù)念A(yù)期目標給出合理的理財建議 ，包括資產(chǎn)配置建議、理財計劃實施建議、投資安排等研究投資存在的風險及收益研究方法個案法；文獻資料法；對比法主要任務(wù)及目標針對大學畢業(yè)生的需求，使其現(xiàn)有的資產(chǎn)達到利用最大化。（二）財務(wù)指標分析財務(wù)比率分析根據(jù)該家庭的資產(chǎn)負債表和收入支出表，可得到其財務(wù)比率分析表如下：表3：財務(wù)比率分析表結(jié)余比率結(jié)余/收入70800/114000=%儲蓄意識和投資能力十分強償付比率凈資產(chǎn)/資產(chǎn)100%家庭沒有債務(wù)根據(jù)以上的財務(wù)比率分析可以看出：（1）家庭結(jié)余比率為42%至69%，這反映出家庭有一定的儲蓄意識和節(jié)約意識，也有著一定的提升凈資產(chǎn)能力。（三）保險保障規(guī)劃保險作為一種風險規(guī)避和有效的生活保障工具，是十分重要和必需的。 （2）保本型基金：南方避險增值基金，具有良好流動性的金融工具，包括國內(nèi)依法公開發(fā)行的各類債券、股票以及中國證監(jiān)會允許基金投資的其他金融工具 ，本基金控制本金損失的風險，并在三年避險周期到期時力爭基金資產(chǎn)的穩(wěn)定增值。 請選