浙江金融職業(yè)學(xué)院畢業(yè)設(shè)計(jì)說明-wenkub
2023-05-02 23:15:07 本頁面
【正文】 健全，年底發(fā)獎金約1萬元，父母給的房子一套，價值200萬元，因離工作地較遠(yuǎn)，房屋出租，每月可得月租1500元，每月支出3000元左右,另需支付房租600元，短期內(nèi)無結(jié)婚打算。四步理財(cái)計(jì)劃：一是改變消費(fèi)習(xí)慣。主要內(nèi)容有資產(chǎn)配置的風(fēng)險、收益和技巧；共同基金與資產(chǎn)配置；有退休計(jì)劃者的資產(chǎn)配置；為退休和子女教育儲蓄的家庭的資產(chǎn)配置；退休者的資產(chǎn)配置；通過資產(chǎn)配置實(shí)現(xiàn)財(cái)富最大化。 定期定額儲蓄：為未來12年內(nèi)的中期理財(cái)目標(biāo)作準(zhǔn)備，如支付購車、購房的首期款。如何讓自己有限的資金得到最大的發(fā)揮，讓自己的生活更寬裕，讓自己過上質(zhì)量更高的生活，我們就要學(xué)會理財(cái)。青年人追求自由，熱衷消費(fèi)，開支常常沒有節(jié)制，因此在成長期養(yǎng)成儲蓄習(xí)慣、培養(yǎng)理財(cái)觀念將終身受用； ——“習(xí)慣決定命運(yùn)”單身時期經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)較輕，是人生中財(cái)富積累的重要階段。 基金定投：選擇風(fēng)險適中、收益穩(wěn)健的成長型基金，進(jìn)行定期定額的長期投資，為3年以上的理財(cái)目標(biāo)作準(zhǔn)備，如養(yǎng)老計(jì)劃等三、綜述﹛與本設(shè)計(jì)相關(guān)的已有研究（設(shè)計(jì)）成果的綜述﹜： 1.《聰明的投資者》這本書的目的是以適當(dāng)?shù)男问浇o外行提供投資策略的指導(dǎo)。四、設(shè)計(jì)的主體框架與進(jìn)度安排：一、客戶基本資料客戶基本信息客戶財(cái)務(wù)信息二、客戶家庭基本情況分析家庭資產(chǎn)負(fù)債分析家庭收入支出分析家庭財(cái)務(wù)狀況分析客戶風(fēng)險揭示三、理財(cái)需求四、理財(cái)方案設(shè)計(jì)理財(cái)建議理財(cái)方案1現(xiàn)金規(guī)劃2教育規(guī)劃3保險規(guī)劃4投資規(guī)劃五、總結(jié)二、進(jìn)度安排 完成開題報(bào)告和調(diào)查問卷 完成市場調(diào)查和初稿 初稿修改 初稿再修改 定稿、答辯五、指導(dǎo)教師意見： 簽 章： 2010年 12 月 26日六、教研室意見： 簽 章： 2010 年 12 月 28日浙江金融職業(yè)學(xué)院 屆畢業(yè)設(shè)計(jì)任務(wù)書姓 名專業(yè)指導(dǎo)教師畢業(yè)設(shè)計(jì)題目大學(xué)畢業(yè)工作起步階段理財(cái)方案設(shè)計(jì)主要研究內(nèi)容介紹一些大學(xué)畢業(yè)生的財(cái)務(wù)狀況對其財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行具體分析說明理財(cái)?shù)念A(yù)期目標(biāo)給出合理的理財(cái)建議 ，包括資產(chǎn)配置建議、理財(cái)計(jì)劃實(shí)施建議、投資安排等研究投資存在的風(fēng)險及收益研究方法個案法；文獻(xiàn)資料法；對比法主要任務(wù)及目標(biāo)針對大學(xué)畢業(yè)生的需求，使其現(xiàn)有的資產(chǎn)達(dá)到利用最大化。二是尋求收入增加途徑。父母身體健康，經(jīng)營著幾個黃金店，收入中等偏上，無贍養(yǎng)負(fù)擔(dān)。金融資產(chǎn)分布情況圖2：金融資產(chǎn)分布圖徐先生家庭的積蓄表現(xiàn)為活期,基金和現(xiàn)金，并且基金過多。（二）財(cái)務(wù)指標(biāo)分析財(cái)務(wù)比率分析根據(jù)該家庭的資產(chǎn)負(fù)債表和收入支出表，可得到其財(cái)務(wù)比率分析表如下：表3：財(cái)務(wù)比率分析表結(jié)余比率結(jié)余/收入70800/114000=%儲蓄意識和投資能力十分強(qiáng)償付比率凈資產(chǎn)/資產(chǎn)100%家庭沒有債務(wù)根據(jù)以上的財(cái)務(wù)比率分析可以看出：（1）家庭結(jié)余比率為42%至69%，這反映出家庭有一定的儲蓄意識和節(jié)約意識，也有著一定的提升凈資產(chǎn)能力。（4）從徐先生的財(cái)務(wù)可以看出，該家庭積累了一定的財(cái)產(chǎn)，沒有負(fù)債。但在目前的經(jīng)濟(jì)形勢下，還是以求穩(wěn)為主，等待經(jīng)濟(jì)形勢的好轉(zhuǎn)。（四）投資規(guī)劃：在已有的投資上進(jìn)行更多元化的投資，分散風(fēng)險，建立更安全的投資組合，在保本的基礎(chǔ)上，提高收益率。（三）保險保障規(guī)劃保險作為一種風(fēng)險規(guī)避和有效的生活保障工具，是十分重要和必需的。保險責(zé)任： 合同有效期間內(nèi)，如被保險人身故，本公司全額付保險金，合同終止。根據(jù)該家庭的風(fēng)險偏好工作特點(diǎn)，他屬于穩(wěn)健型客戶，但風(fēng)險承受能力較高，結(jié)合實(shí)際情況，應(yīng)選擇少量投資風(fēng)險較高、收益較好的理財(cái)產(chǎn)品，主要投資風(fēng)險較低的理財(cái)產(chǎn)品。(1)股票型基金: 華夏大盤精選證券投資基金，本基金投資于具有良好流動性的金融工具，包括國內(nèi)依法公開發(fā)行上市的股票、債券及中國證監(jiān)會允許基金投資的其他金融工具。 （2）保本型基金：南方避險增值基金，具有良好流動性的金融工具，包括國內(nèi)依法公開發(fā)行的各類債券、股票以及中國證監(jiān)會允許基金投資的其他金融工具 ，本基金控制本金損失的風(fēng)險，并在三年避險周期到期時力爭基金資產(chǎn)的穩(wěn)定增值。現(xiàn)對此做一總結(jié)：表6：調(diào)整后資產(chǎn)負(fù)債狀況(單位：人民幣元)資產(chǎn)負(fù)債實(shí)物資產(chǎn)： （總計(jì)）2003000住宅2000000現(xiàn)金3000金融資產(chǎn)（總計(jì)）60000股票10000基金10000債券15000黃金15000存款10000合計(jì)：2064270合計(jì)：0家庭資產(chǎn)凈值（資產(chǎn)負(fù)債）=2063000元表7：調(diào)整后年度收支狀況表（單位：人民幣元）收入支出工資80000基本生活開銷（食）54000獎金10000房租7200津貼60000 教育 10000房租18000金融投資35000保險6530合計(jì)114000合計(jì)112730每年結(jié)余（收入支出）：1270經(jīng)過調(diào)整，我們可以看到每年結(jié)余減少，說明資產(chǎn)得到更多合理的運(yùn)用，以達(dá)到預(yù)期的理財(cái)目標(biāo)。投資的選擇方面：通過對徐先生個人風(fēng)險偏好及風(fēng)險承受能力測試，了解了宋先生的投資風(fēng)險承受能力，并對此進(jìn)行投資產(chǎn)品的選擇。參考文獻(xiàn)林功實(shí) 《個人投資理財(cái)》[Ｍ] 清華大學(xué)出版社王在全 《一生的理財(cái)計(jì)劃》[Ｍ] 北京大學(xué)出版社李曜 《證券投資基金學(xué)》[Ｍ] 上海財(cái)經(jīng)大學(xué)出版社《助理理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)能力》[Ｍ] 中國財(cái)政經(jīng)濟(jì)出版社劉國峰 《買持續(xù)賺錢的基金》[Ｍ] 廣東旅游出版社《理財(cái)學(xué)》[Ｍ] 中國金融出版社《中國新基民》[Ｍ] 陳火金 中國紡織出版社彭振武 《青春
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