浙江金融職業(yè)學院畢業(yè)設(shè)計說明-文庫吧
2025-04-02 23:15 本頁面
【正文】 一部分 家庭背景資料 徐先生，23歲，剛剛在上海讀完?？?，返回家鄉(xiāng)工作，經(jīng)父母介紹從業(yè)外貿(mào)，工作很好，現(xiàn)有活期存款1萬元，現(xiàn)金3000元，年薪8萬元，月發(fā)5000元，其余年底補齊，包括公積金，其他稍有補貼，每月500元，相關(guān)福利(三金)健全，年底發(fā)獎金約1萬元，父母給的房子一套，價值200萬元，因離工作地較遠，房屋出租，每月可得月租1500元，每月支出3000元左右,另需支付房租600元，短期內(nèi)無結(jié)婚打算。父母身體健康，經(jīng)營著幾個黃金店，收入中等偏上，無贍養(yǎng)負擔。徐先生對投資工具不是很熟悉，只是聽說開放式基金等可能會較適合自己情況，經(jīng)朋友推薦投資，用自己的積蓄投資基金。職業(yè)規(guī)劃中，應該沿著跑外貿(mào)業(yè)務(wù)的道路前行，不排除三四年后轉(zhuǎn)入后臺。第二部分 家庭財務(wù)分析根據(jù)基本信息，可以得到資產(chǎn)負債情況，如下表：表1：資產(chǎn)負債狀況(單位：人民幣元)資產(chǎn)負債自有住房2000000現(xiàn)金3000存款10000基金15000合計2028000合計0凈資產(chǎn)（資產(chǎn)負債）=2028000（一） 資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析圖1：家庭資產(chǎn)構(gòu)成圖從資產(chǎn)結(jié)構(gòu)可以看出徐先生家庭實物資產(chǎn)遠遠大于金融資產(chǎn)，金融資產(chǎn)與實物資產(chǎn)的比例約為1：99，固定資產(chǎn)比重嚴重過高，建議加大金融投資。金融資產(chǎn)分布情況圖2：金融資產(chǎn)分布圖徐先生家庭的積蓄表現(xiàn)為活期,基金和現(xiàn)金，并且基金過多。建議徐先生進行適當?shù)亩嘣Y產(chǎn)配置，獲得較高的投資收益年收支狀況情況表2：家庭年收支狀況表（單位：人民幣元）收入支出工資80000基本生活開銷36000獎金10000房租7200津貼6000 房租18000 合計114000合計43200每年結(jié)余（收入支出）：70800其餅狀圖如下：圖3：家庭年收入比例圖從圖可以看出工資是收入的主要來源，獎金、房租和津貼占小部分。 這樣的收入狀況比較合理，但不利于家庭資產(chǎn)的增值，從長久考慮應增加固定收入的可支配額度，進行各類投資，從而獲得更多收益。圖4：家庭年支出比例圖家庭年支出比例圖反映出生活開銷是支出的主要部分，其余支出較少，但支出項目較少，表示生活比較單調(diào)，建議豐富生活。（二）財務(wù)指標分析財務(wù)比率分析根據(jù)該家庭的資產(chǎn)負債表和收入支出表，可得到其財務(wù)比率分析表如下：表3：財務(wù)比率分析表結(jié)余比率結(jié)余/收入70800/114000=%儲蓄意識和投資能力十分強償付比率凈資產(chǎn)/資產(chǎn)100%家庭沒有債務(wù)根據(jù)以上的財務(wù)比率分析可以看出：（1）家庭結(jié)余比率為42%至69%，這反映出家庭有一定的儲蓄意識和節(jié)約意識，也有著一定的提升凈資產(chǎn)能力。徐先生家庭擁有基金資產(chǎn)，反映了一定的投資意識，但金融資產(chǎn)投資仍不是很充足。（2）徐先生資產(chǎn)總體還是較多的，但資金運用的靈活性不夠，節(jié)余沒有合理利用，投資方面有待改善。（3）徐先生完全沒有債務(wù)，這體現(xiàn)了我們中國人的追求“無債一身輕”，但從資金的利用率太低，結(jié)余比率較高，可以進行適當投資。（4）從徐先生的財務(wù)可以看出，該家庭積累了一定的財產(chǎn)，沒有負債。家庭處于成長期，可以適當投資有點激進的理財產(chǎn)品但不宜投資太激進的理財產(chǎn)品，一般投資穩(wěn)健型的有一定收益的產(chǎn)品最恰當。風險承受能力和偏好通過給徐先生做的風險評估表（見附件3），我們得出徐先生屬于穩(wěn)健型投資者，但徐先生還年輕，可以加大點投資金額，所以可以適當選擇投資一些較高風險類產(chǎn)品，如偏股型、股票型基金，創(chuàng)富系列理財產(chǎn)品等綜合上述資料可知：徐先生固定資產(chǎn)比重嚴重過高，收入單一，支出簡單，資金利用率低下，資金利用不夠靈活，可加大金融投資，并多元化資產(chǎn)配置，獲得較高的投資收益。徐先生雖然屬于穩(wěn)健型投資者，但勝在年輕，風險承受能力較強，可以適當選擇投資一些較高風險類產(chǎn)品，如股票，偏股型、股票型基金，創(chuàng)富系列理財產(chǎn)品等。但在目前的經(jīng)濟形勢下，還是以求穩(wěn)為主，等待經(jīng)濟形勢的好轉(zhuǎn)。第三部分 理財需求（一）現(xiàn)金規(guī)劃：希望自己的現(xiàn)金及存款得到合理的運用。（二）教育規(guī)劃：在工作之余，進行專升本的學習。（三）保險規(guī)劃：在個人或家庭不幸時可以提供財務(wù)上的保障，需要建立一個更全面合理的綜合保險保障安排。（四）投資規(guī)劃：在已有的投資上進行更多元化的投資，分散風險，建立更安全的投資組合，在保本的基礎(chǔ)上，提高收益率。第四部分 理財方案建議及分析（一）現(xiàn)金規(guī)劃收入穩(wěn)定，保留額度夠3個月生活費用的應急備用金，建議增加生活開銷，年輕人的生活應該豐富多彩，活力四射，多交朋友，建立自己的交際網(wǎng)，月開銷為4500元左右。基金投資收益高于活期儲蓄，且流通性較好，可以作為家庭應急資金，以便家庭經(jīng)濟出現(xiàn)任何狀況時，家庭仍能安全度過。（二）教育規(guī)劃徐先生目前是?？拼髮W畢業(yè)，在當前的社會學歷稍顯不足，進行專升本學習是十分必要的，由于工作的關(guān)系，建議選擇財經(jīng)類院校的函授教學，以西南財大為例，每年的學費約為9000元，再加上購買書籍等各種方式的自我提升預計花費1000元，故教育經(jīng)費為10000元。（三）保險保障規(guī)劃保險作為一種風險規(guī)避和有效的生活保障工具，是十分重要和必需的。目前徐先生保險單一，除了單位提供的社保外，沒有購買任何商業(yè)保險，應考慮購買一些商業(yè)保險，并將每年的保險支出控制在您家庭年結(jié)余的20%，即14160元?？煽紤]設(shè)計一個保險綜合計劃，萬能壽險附加意外傷害險、重大疾病險及住院津貼等，可使其得到全面保障。（1）意外保險：人保健康中國福(保費低、保障高，且74歲前老人都可投保)；（2）壽險保險：國壽祥瑞終身保險(產(chǎn)品特色： 交費少，保障充分。保險責任： 合同有效期間內(nèi)，如被保險人身故，本公司全額付保險金，合同終止。 若被保險人屬于標準體投保，則在合同有效期間內(nèi)，投保人可于合同每屆滿5年時，申請增加20％的保額，擴大保障)；（3）醫(yī)療保險：附加殘疾保險（主合同交費方式為期交的，本附加合同的交費方式及交費日期與主合同相同。主合同交費方式為躉交的，本附加合同的交費方式為年交）從保障的范圍來看，一般醫(yī)療保險包括三種基本類型：重大疾病保險、醫(yī)療
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