【正文】 評(píng)審工作底稿的編制、使用及管理，制定本規(guī)定。項(xiàng)目經(jīng)理是項(xiàng)目實(shí)施的直接負(fù)責(zé)人?；A(chǔ)年薪計(jì)算公式是：擔(dān)保金額 % 45%，其它 55%計(jì)入綜合費(fèi)用。 第二條 項(xiàng)目決策委員會(huì)為公司常設(shè)議事決策機(jī)構(gòu)。輔助性考核： ①客戶服務(wù)滿意程度； ②勞動(dòng)紀(jì)律，服務(wù)形象； ③協(xié)作精神，工作態(tài)度； ④創(chuàng)新精神與實(shí)際效果； ⑤理論研究與實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)成果?？萍夹推髽I(yè)與項(xiàng)目占 80%以上 (含 80%)。 十一、本規(guī)定二○○三年三月二十四日起施行。 第二十九條 公司項(xiàng)目決策委員會(huì)形成 的最終決議只有“通過”與“未通過”內(nèi)容，附帶有部門經(jīng)理、主管副總經(jīng)理、稽核人員和項(xiàng)目決策委員會(huì)意見的《評(píng)審報(bào)告》及相關(guān)文件資料交綜合管理部的檔案人員進(jìn)行保管，未經(jīng)許可一般不對(duì)外公開。 第二十一條 評(píng)審 人員在完成了《評(píng)審報(bào)告》后，交由部門經(jīng)理審核。 第十八條 在對(duì)企業(yè)進(jìn)行了考察并對(duì)企業(yè)提供的資料數(shù)據(jù)及自主評(píng)價(jià)進(jìn)行了調(diào)查核實(shí)后，評(píng)審人員將按公司的統(tǒng)一要求起草《企業(yè)貸款擔(dān)保評(píng)審報(bào)告》。 第八條 企業(yè)提交的申請(qǐng)材料分正式與非正式兩類。 謝謝您的合作 ! 二、傳真、電子郵件用語： 經(jīng)理 (先生、女士 ) 關(guān)于?，現(xiàn)有如下幾個(gè)問題請(qǐng)教 (事宜通知您 )： ?? 等候您的回應(yīng)。 第六條 責(zé)任人要負(fù)責(zé)解答客戶提出的擔(dān)保相關(guān)問題，協(xié)助客戶準(zhǔn)備申報(bào)材料并最終接收全部材料。 評(píng)審責(zé)任人應(yīng)在項(xiàng)目管理工作中密切同貸款銀行的合作，及時(shí)溝通企業(yè)信息，發(fā)揮各自優(yōu)勢(shì)，協(xié)調(diào)行動(dòng)，共同加強(qiáng)對(duì)在保企業(yè)的管理和服務(wù)。 三、具體內(nèi)容 (一 )合同內(nèi)容是否符合國(guó)家法律、法規(guī)及公司有關(guān)制度規(guī)定； (二 )合同條款是否充分、有效保護(hù)公司權(quán)益； (三 )違約處罰措施是否充分有效。 決策后的執(zhí)行與監(jiān)督從評(píng)審責(zé)任人收到《擔(dān)保項(xiàng)目審批報(bào)告》始至貸款發(fā)放到位、保證合同生效時(shí)止。 第二十條 法律性文件審查工作主責(zé)任人為法律事務(wù)部經(jīng)理和審查業(yè)務(wù)經(jīng)理及助理。 第十四條 對(duì)于未通過初審的企業(yè)，評(píng)審責(zé)任人應(yīng)出具《擔(dān)保初審報(bào)告》，經(jīng)本規(guī)程第十一條規(guī)定的審核程序后，送綜合部存檔。對(duì)于暫不符合三項(xiàng)條件的客戶，不予受理，但應(yīng)采集客戶可提供的信息，建立聯(lián)系渠道。若當(dāng)事人未訂仲裁條款且事后又未達(dá)成仲裁協(xié)議的，可以向人民法院起訴。 第二十七條 信用反擔(dān)保人和抵 (質(zhì) )押反擔(dān)保人主要承擔(dān)下列反擔(dān)保責(zé)任。 1 4%3 5%計(jì)收。 。 (二 )符合國(guó)家的產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)境保護(hù)標(biāo)準(zhǔn)，具有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)和良好市場(chǎng)前景或具有較強(qiáng)出口創(chuàng)匯能力的高新技術(shù)產(chǎn)品、項(xiàng)目。 第二條 本辦法所稱 的擔(dān)保，主要指人民幣借款信用擔(dān)保，是根據(jù)合同或當(dāng)事人的約定，以信用來確保借款的清償?shù)囊环N經(jīng)濟(jì)行為，即以公司作為擔(dān)保人以保證方式直接為債務(wù)人 (被保證人 )向債權(quán)人 (擔(dān)保受益人，主要指金融機(jī)構(gòu) )借款提供擔(dān)保。 七、公司的經(jīng)營(yíng)收入包括保費(fèi)收入，即被保證人須按規(guī)定向公司交納擔(dān)保費(fèi)及相關(guān)費(fèi)用；投資收益，即公司投資項(xiàng)目的凈現(xiàn)金流入；其它經(jīng)營(yíng)收入，即在公司規(guī)定的經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)的合法合理收入。 第十二條 公司擔(dān)保決策委員會(huì)由董事長(zhǎng)、總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理。 第二十條 若被保證人不履行本章所列責(zé)任和義務(wù)的，應(yīng)按照合同的約定和法律規(guī)定，承擔(dān)違約的責(zé)任，并賠償公司因此而造成的損失。 、質(zhì)押物價(jià)值后，簽定《反擔(dān)保抵押 (質(zhì)押 )合同》，并辦理抵押登記和公證手續(xù)。 第三十六條 處置反擔(dān)保物應(yīng)嚴(yán)格遵守國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)及《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定，發(fā)生的費(fèi)用原則上由被保證人或反擔(dān)保人支付，特殊情況由公司與被保證人或反擔(dān)保人協(xié)商解決。項(xiàng)目受理階段從通過各種途徑與申請(qǐng)擔(dān)保客戶接觸始至《企業(yè)貸款擔(dān)?；厩闆r調(diào)查表》 (下稱《調(diào)查表》 )等初審資料送達(dá)評(píng)審責(zé)任人止。 第十三條 對(duì)于通過初審的企 業(yè)，評(píng)審責(zé)任人向企業(yè)發(fā)放《委托擔(dān)保申請(qǐng)報(bào)告》 (以下簡(jiǎn)稱《申請(qǐng)報(bào)告》 )，具體指導(dǎo)企業(yè)快速填報(bào)《申請(qǐng)報(bào)告》；同時(shí)評(píng)審責(zé)任人填制《通過初審?fù)ㄖ獑巍?，?jīng)部門經(jīng)理簽字后送綜合部存檔。 五、評(píng)審責(zé)任人認(rèn)為需要的文件、資料、數(shù)據(jù)、記錄等 。經(jīng)決策委員會(huì)成員表決，對(duì)報(bào)審項(xiàng)目得出同意 (含有條件同意 )、復(fù)議或否決的明確結(jié)論。 第三十三條 貸款銀行審批通過擔(dān)保貸款項(xiàng)目后，評(píng)審責(zé)任人調(diào)整《合同編制依據(jù)報(bào)告》，填寫標(biāo)準(zhǔn)格式合同文本，在法律事務(wù)部協(xié)助下制作非標(biāo)準(zhǔn)格式合同文本，確定各項(xiàng)反擔(dān)保措施及監(jiān)管要點(diǎn)和措施； 評(píng)審責(zé)任人填制《合同文本審批呈報(bào)表》 (以下簡(jiǎn)稱《呈報(bào)表》 )，經(jīng)部門經(jīng)理簽字后，連同各類合同文本、調(diào)整后的《合同編制依據(jù)報(bào)告》及項(xiàng)目檔案資料一并送達(dá)法律事務(wù)部。 法律事務(wù)部在保項(xiàng)目管理主責(zé)任人員負(fù)責(zé)對(duì)在保項(xiàng)目中的重點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目進(jìn)行監(jiān)控，包括到期項(xiàng)目、擔(dān)保金額超過 1000 萬元人民幣的重大項(xiàng)目、在保過程中出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)因素的項(xiàng)目以及公司領(lǐng)導(dǎo)班子要求進(jìn)行重點(diǎn)管理的企業(yè)；對(duì)風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)及時(shí)提出預(yù)警和處理措施，并具體組織實(shí)施；擔(dān)保解除，制作《擔(dān)保項(xiàng)目后評(píng)價(jià)報(bào)告》。咨詢受理工作的內(nèi)容包括：擔(dān)保和公司其它業(yè)務(wù)的咨詢、登記、材料申報(bào)、接收、項(xiàng)目安排、信息傳遞、匯總上報(bào)以及企業(yè)需要的其它業(yè)務(wù)的咨詢。 附件： 項(xiàng)目咨詢、受理人員規(guī)范用語 一、電話、面談?dòng)谜Z： 與客戶無論是電話還是面談時(shí)，均要精神飽滿，熱情、穩(wěn)重、有禮、耐心，心中時(shí)刻想著“服務(wù)至上”的原則 。 第七條 各評(píng)審部門審理由綜合管理部受理和登錄后提交上來的項(xiàng)目申請(qǐng)材料。 第十六條 在下企業(yè)之前，評(píng)審人員要及時(shí)通知企業(yè)擬定的協(xié)作銀行對(duì)企業(yè)進(jìn)行聯(lián)合考察。對(duì)于有條件擔(dān)保結(jié)論，評(píng)審報(bào)告還要對(duì)企業(yè)的反擔(dān)保措施方案進(jìn)行設(shè)計(jì)并提出建議。 第二十八條 對(duì)于決策委員會(huì)需要復(fù)議的項(xiàng)目，主管副總經(jīng)理將責(zé)成有關(guān)評(píng)審部門在一周時(shí)間里及時(shí)落實(shí)，并形成補(bǔ)充報(bào)告。相互引用時(shí)，應(yīng)交叉注明索引編號(hào)。年完成并實(shí)現(xiàn)擔(dān)保金額不少于 13000 萬元； 27 ②年薪計(jì)算核實(shí)后，需提存年薪的 40%金額，存入風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，在下一年度視代償率再行發(fā)放。 第四條 主任委員、副主任委員在充分聽取各委員意見的基礎(chǔ)上對(duì)擔(dān)保項(xiàng) 目進(jìn)行把關(guān)，保障項(xiàng)目的民主化、程序化、科學(xué)化，并注重提高效率。若需調(diào)整分配比率其條件為： ①工作量明顯失調(diào)； ②責(zé)任分工變化較大； ③責(zé)任人主動(dòng)提出要求，待公司研究決定后再行調(diào)整實(shí)施。每名項(xiàng)目經(jīng)理需選擇配備一名項(xiàng)目助理，組成項(xiàng)目經(jīng)理評(píng)審組，作為評(píng)審項(xiàng)目的實(shí)體共同對(duì)項(xiàng)目負(fù)責(zé)。 四、評(píng)審工作底稿的所有記錄、資料應(yīng)當(dāng)內(nèi)容完整、格式規(guī)范、標(biāo)識(shí)一致、定義清晰。對(duì)于與項(xiàng)目評(píng)審結(jié)論判斷不一致問題，主管副總經(jīng)理應(yīng)在評(píng)審報(bào)告相應(yīng)的地方填寫意見。 (四 )企業(yè)的現(xiàn)金流量分析評(píng)價(jià) 評(píng)審報(bào)告在對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、 投資活動(dòng)、籌資活動(dòng)和非常項(xiàng)目產(chǎn)生的現(xiàn)金流量進(jìn)行了核實(shí)分析后，對(duì)此指標(biāo)提出定性分析結(jié)論。 第十二條 主管副總經(jīng)理主要從初審的公正性、準(zhǔn)確性，所分析的信息是否有遺漏或有無進(jìn)行核實(shí)等方面對(duì)《簡(jiǎn)易報(bào)告》進(jìn)行審核。 第四條 各評(píng)審部門在進(jìn)行項(xiàng)目評(píng)審時(shí)設(shè)置項(xiàng)目責(zé)任人制度。 公司及業(yè)務(wù)介紹準(zhǔn)確、全面，且有針對(duì)性。 第四十七條 本規(guī)程自下發(fā)之日起施行。 對(duì) 于檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，應(yīng)立即通知評(píng)審責(zé)任人，要求其限時(shí)補(bǔ)辦手續(xù)、補(bǔ)齊資料。 評(píng)審責(zé)任人應(yīng)密切同貸款銀行及相關(guān)信貸人員的合作關(guān)系，爭(zhēng)取貸款銀行與公司同步評(píng)審和審批，加快擔(dān)保項(xiàng)目簽約進(jìn)度。 第二十四條 法律事務(wù)部在審查工作中，有權(quán)就送審文件及項(xiàng)目問題詢問評(píng)審責(zé)任人；對(duì)于審查中發(fā)現(xiàn)的問題，法律事務(wù)部應(yīng)在《 法律性文件審查表》 (以下簡(jiǎn)稱《審查表》 )中“審查意見”一欄明確指出，并提出具體處理意見，送審部門據(jù)此修改、補(bǔ)充后再送法律事務(wù)部審查；對(duì)于存在重大風(fēng)險(xiǎn)、缺陷與違規(guī)的項(xiàng)目，法律事務(wù)部有權(quán)提出否決意見。 第十七條 評(píng)審責(zé)任人在完成《評(píng)審報(bào)告》的同時(shí)，應(yīng)制作《合同編制依據(jù)報(bào)告》。 評(píng)審階段主責(zé)任人職責(zé)是按照規(guī)定的評(píng)審規(guī)范和程序，高效率地完成擔(dān)保項(xiàng)目的初審和詳審工作，作出明確結(jié)論，并完成簽約前合同準(zhǔn)備及反擔(dān)保方案的落實(shí)，為決策提供全面、詳實(shí)、準(zhǔn)確的依據(jù)。 第四十二條 依據(jù)本辦法將制定各類條款的實(shí)施細(xì)則，各項(xiàng)細(xì)則與本辦法具有同等效力。 10 ，及時(shí)登記并與協(xié)作銀行聯(lián)系核查擔(dān)保余額。 第二十四條 被保證人以保證金方式提供反擔(dān)保的應(yīng)向公司交納一定 數(shù)額的保證金。 、評(píng)價(jià)、監(jiān)管，及時(shí)交換意見，溝通信息。 7 第四章 擔(dān)保的受理與審批 第八條 公司擔(dān)保的受理、審批與決策過程，實(shí)行系統(tǒng)管理，責(zé)任分解，集中決策的制衡機(jī)制，即由綜合管理部管理，評(píng)審部門對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行詳細(xì)的評(píng)審后論證，并視需要組織專家咨詢，提交評(píng)審報(bào)告；公司項(xiàng)目決策委員會(huì)審批，下達(dá)項(xiàng)目決策意見書，法律監(jiān)管部據(jù)此落實(shí)反擔(dān)保措施，提交擔(dān)保合同編制依據(jù)報(bào)告，報(bào)公司決策委員會(huì)審批。 三、公司擔(dān)保業(yè)務(wù)程度實(shí)行受理、評(píng)審和決策三個(gè)過程管理，形成責(zé)任分解，互為因果，系統(tǒng)控制，集中決策的制衡機(jī)制，以保證決策的嚴(yán)謹(jǐn)、全面、公正和正確，公司各職能部門均不獨(dú)立經(jīng)辦擔(dān)保業(yè)務(wù)。公司擔(dān)保代償?shù)膿p失率控制在擔(dān)保余額的 5%以內(nèi)。 其他文件資料。 件真實(shí)、有效，并以此對(duì)企業(yè)進(jìn)行貸款。公司根據(jù)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)程度、擔(dān)保金額的大小以及被保證人的不同類型等實(shí)際情況確定并取得其中一種或幾種反擔(dān)保措施。 、合并、財(cái)產(chǎn)及法定代表人有重大變更的情況。 第四十一條 本辦法自 2020 年 2 月 15 日起試行，并在試行中完善、補(bǔ) 充、調(diào)整。對(duì)于評(píng)審階段主責(zé)任人，本規(guī)程中統(tǒng)稱“評(píng)審責(zé)任人”。對(duì)于存在較大風(fēng)險(xiǎn)因素、結(jié)論依據(jù)不夠充分、準(zhǔn)確的項(xiàng)目，部門經(jīng)理有權(quán)要求評(píng)審責(zé)任人深入調(diào)查，補(bǔ)充資料，以支持評(píng)審結(jié)論；對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)難以控制 、不符合擔(dān)保條件的企業(yè)，部門經(jīng)理有權(quán)要求評(píng)審責(zé)任人暫?；蚍艞壴u(píng)審。 13 第二十三條 審查工作一般應(yīng)在收到全部送審資料后 2 個(gè)工作日內(nèi)完成，對(duì)于重大、特殊項(xiàng)目的法律性文件審查時(shí)間不超過 3 個(gè)工作日。發(fā)生重大問題，影響項(xiàng)目進(jìn)展，須及時(shí)報(bào)總經(jīng)理。 第三十九條 法律事務(wù)部與綜合管理部配合，在項(xiàng)目評(píng)審全部資料歸檔之前，要逐項(xiàng)檢查如下內(nèi)容： (一 )各類合同文本是否完整，主合同編號(hào)、合同簽定日期是否填寫齊全，是否加蓋印章，合同文本中對(duì)方當(dāng)事人是否為法定代表人簽字； (二 )反擔(dān)保抵 (質(zhì) )押登記是否到位并取得有關(guān)權(quán)利證書，反擔(dān)保物權(quán)屬憑證及證明性文件是否齊全并妥善保存； (三 )合同文本是否辦理具體強(qiáng)制執(zhí)行效力的公證手續(xù)。 第八章附則 第四十六條 本規(guī)程由公司領(lǐng)導(dǎo)班子會(huì)議審議通過并解釋。 第十一條 工作標(biāo)準(zhǔn)： 接待態(tài)度合乎要求，用語規(guī)范、準(zhǔn)確。對(duì)建議通過項(xiàng)目的最終審批權(quán)在公司項(xiàng)目決策委員會(huì)，中間環(huán)節(jié)為對(duì)項(xiàng)目評(píng)審的稽核和對(duì)需要復(fù)議項(xiàng)目的落實(shí)。 第十一條 對(duì)于未通過初步審核的項(xiàng)目，評(píng)審人員在會(huì)同本部門經(jīng)理商議后出具 《企業(yè)貸款擔(dān)保簡(jiǎn)易評(píng)審報(bào)告》 (以下簡(jiǎn)稱《簡(jiǎn)易報(bào)告》 )并上報(bào)主管副總經(jīng)理，經(jīng)主管副總同意后可通知企業(yè)。在對(duì)影響評(píng)審決策的重要因素作出分析后，提出對(duì)此評(píng)價(jià)指標(biāo)的結(jié)論和建議。 第二十四條 評(píng)審責(zé)任人和部門經(jīng)理分別在《評(píng)審報(bào)告》 (一式二份 )上簽署意見后交主管副總經(jīng)理審閱。 三、評(píng)審工作底稿應(yīng)如實(shí)反映評(píng)審人員所評(píng)審對(duì)象的客觀情況，包括與評(píng)審擔(dān)保意見有關(guān)的重要事項(xiàng)，以及評(píng)審人員的專業(yè)判斷。 四、 AB 角評(píng)審組： A 角為項(xiàng)目經(jīng)理， B 角為項(xiàng)目助理。項(xiàng)目經(jīng)理與項(xiàng)目助理原則上按上述計(jì)算結(jié)果所得的 6： 4 進(jìn)行分配。 第二章 組織機(jī)構(gòu) 第三條 項(xiàng)目決策委員會(huì)設(shè)主任委員一名，主持委員會(huì)的工作；設(shè)副主任委員一名，協(xié)助主任委員主持委員會(huì)的工作，并在主任委員因故不能主持工作時(shí)，代理主持。在代償率為 0 時(shí)，按 100%發(fā)放， 1%時(shí)核減上年風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金 50%， 2%時(shí)核減全部風(fēng)險(xiǎn) 準(zhǔn)備金，超過 2%將停止項(xiàng)目經(jīng)理資格。年完成并實(shí)現(xiàn)項(xiàng)目數(shù)量不少于 26 項(xiàng)； 九、評(píng)審人員應(yīng)對(duì)評(píng)審工作底稿進(jìn)行分類整理，附在評(píng)審報(bào)告后面，作為支持評(píng)審結(jié)論的材料，一同上報(bào)給決策委員會(huì)。補(bǔ)充報(bào)告在提交主管副總審核后交決策委員會(huì)秘書分發(fā)給各決策委員會(huì)成員審議。 第二十條 評(píng)審人員要嚴(yán)格依照本評(píng)審工作程序和操作規(guī)程作出自己的評(píng)審結(jié)論來。在項(xiàng)目評(píng)審過程中要主動(dòng)與協(xié)作行進(jìn)行溝通，并將所了解的協(xié)作行對(duì)項(xiàng)目的意見填寫在《評(píng)審報(bào)告》相應(yīng)地方。主管副總經(jīng)理將提交申請(qǐng)材料的項(xiàng)目分配給各評(píng)審部門進(jìn)行評(píng)審。以下為禮貌用語示例，不必拘于此，關(guān)鍵還是接待客戶的態(tài)度，如果態(tài)度有違上述原則，僅僅用語規(guī)范是沒有意義的。 第五條 責(zé)任人要按公司統(tǒng)一要求介紹公司業(yè)務(wù)，回答客戶咨詢。 第四十二條 評(píng)審責(zé)任人應(yīng)建立在保企業(yè)管理檔案，按月、按季收集企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表并對(duì)企 業(yè)財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析，定期到企業(yè)進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，通過多種途徑了解企業(yè)真實(shí)的經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)狀況、人員變動(dòng)情況、資產(chǎn)變動(dòng)情況。 第三十四條 法律事務(wù)部在此階段應(yīng)重點(diǎn)檢查評(píng)審責(zé)任人對(duì)決策委員會(huì)意見的落實(shí)情況以及對(duì)外簽具的正式合同文本形式要件的完整性；對(duì)合同文本的檢查內(nèi)容如下： 一、形式要件 (一 )合同文本是否規(guī)范、完整； (二 )主合同的從合同及附件是否齊全； (三 )合同主要條款是否完整； (四 )主從合同的簽定日期、合同編號(hào)以及內(nèi)容是否對(duì)應(yīng)； (五 )主從合同的填寫筆跡、特殊約定 以及合同份數(shù)。 決策程序見《決策委員會(huì)議事規(guī)程》。 第四章 法律性文