【正文】 ①擔(dān)保金額、項目數(shù)量均超過基礎(chǔ)指標(biāo)時，按擔(dān)保實際額計算； ②擔(dān)保金額、項目數(shù)量有一項未達(dá)標(biāo)均需同比例核減年薪，即：擔(dān)保額或項目數(shù)量低于基礎(chǔ)業(yè)績的 10%(含 )核減年薪 10%；擔(dān)保額或項目數(shù)量低于基礎(chǔ)業(yè)績的 20%(含 )核減年薪 20%；擔(dān)保額或項目數(shù)量 低于基礎(chǔ)業(yè)績的 30%(含 )核減年薪 30%；擔(dān)保額或項目數(shù)量低于基礎(chǔ)業(yè)績的 40%(含 )核減年薪 40%，在低于 40%以后，將停止項目經(jīng)理資格。 第五條 如。 項目決策委員會議事規(guī)程 第一章 總 則 第一條 為規(guī)范本公司的項目決策行為，有效 地防和控制風(fēng)險，保護(hù)公司利益，使公司的擔(dān)保決策程序科學(xué)化、民主化、提高審批環(huán)節(jié)工作效率，明確審批環(huán)節(jié)各種關(guān)系，強(qiáng)化審批人員審批責(zé)任，公司特設(shè)立委員會，并制定本議事規(guī)程。金額原則上不超過預(yù)計基礎(chǔ)年薪的 60%。評審費收入標(biāo)準(zhǔn)為擔(dān)保金額的 %。項目經(jīng)理在評審過程中具有放棄權(quán)；在評審后具有決策建議權(quán)；在擔(dān)保實施中具有監(jiān)管責(zé)任。 二、項目經(jīng)理：項目是指在規(guī)定時限內(nèi)為完成擔(dān)保業(yè)務(wù)預(yù)期的目標(biāo) (收益 )的責(zé)任實體。 六、評審工作底稿應(yīng)有索引及順序編號，索引類別符號如下： G— 企業(yè)基本情況 J— 企業(yè)技術(shù)水平調(diào)查與分析 C— 企業(yè)財務(wù)狀況調(diào)查與分析 X— 企業(yè)經(jīng)營銷售調(diào)查與分析 F— 企業(yè)反擔(dān)保調(diào)查與方案設(shè)計 七、評審工作底稿是由被非評審單位提供的資料或網(wǎng)上查閱的資料，應(yīng)注明來源。 第三十二條 本規(guī)程自下發(fā)之日起執(zhí)行。項目責(zé)任人或項目主評審人將參加公司項目決策會議，對所評審的項目進(jìn)行陳述并回答決策委員會成員的提問。對于與評審人員在判斷結(jié)論或是看法上發(fā)生不一致問題，部門經(jīng)理將在評審報告相應(yīng)的地方寫明自己的意見。 (七 )特別提示 評審報告要對企業(yè)的技術(shù)、銷 售、資產(chǎn)、人才和政策等項內(nèi)容做特別提示性說明，并給出特別提示的分析結(jié)論。 (二 )企業(yè)的技術(shù)狀況分析評價 評審報告要對申請企業(yè)的技術(shù)來源、研發(fā)能力與發(fā)展?jié)摿Α⒖蒲兄С謼l件、技術(shù)優(yōu)勢和技術(shù)先進(jìn)水平等項內(nèi)容進(jìn)行核實分析與判斷。 第十五條 在企業(yè)提交了正式申請書和相關(guān)文件資料后，評審人員要及時安排時間到企業(yè)進(jìn)行考察，并對企業(yè)自行提供的有關(guān)信息進(jìn)行調(diào)查與核實。判斷的基本標(biāo)準(zhǔn)是：企業(yè)的工商稅務(wù)登記以及合法性方面沒有問題； 企業(yè)及企業(yè)主要經(jīng)營者沒有明顯的道德風(fēng)險； 企業(yè)產(chǎn)品技術(shù)水平先進(jìn)或適用并擁有一定的市場或具有較大的市場潛力； 財務(wù)狀況良好，經(jīng)初步 核實判斷各項財務(wù)指標(biāo)沒有超出可接受的范圍； 18 企業(yè)的資信狀況良好近期沒有大額到期借款或逾期借款； 企業(yè)的貸款數(shù)量一般不超過其凈資產(chǎn)的 60%(有明確的銷售預(yù)期和切實可行的反擔(dān)保除外 )； 企業(yè)的貸款目的明確，擬貸銀行必須是公司的協(xié)作銀行； 企業(yè)愿意提供較為可行的反擔(dān)保抵押、質(zhì)押物品。 第六條 按照公司的崗位分工，主管項目評審工作的副總經(jīng)理負(fù)責(zé)組織、領(lǐng)導(dǎo)與協(xié)調(diào)各評審部門的評審工作，指導(dǎo)、監(jiān)督與檢查各評審部門工作質(zhì)量與工作進(jìn)度。 評審工作程序及業(yè)務(wù)操作規(guī)程 第一條 為了嚴(yán)格評審工作程序、規(guī)范業(yè)務(wù)操作規(guī)程、防范項目評審中的風(fēng)險、提高評審工作效率，特制定本評審工作程序及業(yè)務(wù)操作規(guī)程。 第十二條 本規(guī)定由綜合管理部負(fù)責(zé)解釋。 第八條 每日編制咨詢受理項目清單，每周一匯總上周咨詢、受理項目情況，編制專門報表，上報公司項目決策 委員會成員。要通過咨詢受理工作，為客戶提供滿意的、增值的服務(wù)，要體現(xiàn)良好的服務(wù)意識和較高的服務(wù)水平， 16 為公司業(yè)務(wù)的開展做好重要的引入工作。 第四十四條 法律事務(wù)部項目管理責(zé)任人應(yīng)主動與評審責(zé)任人及首席經(jīng)濟(jì)師接洽，了解和掌握公司項目監(jiān)管整體情況，整理當(dāng)期重點及風(fēng)險項目清單，制定每周、每月監(jiān)管工作計劃，對于列入重點監(jiān)控清單的項目，定期撰寫預(yù)警項目管理報告，送部門經(jīng)理審核后報總經(jīng)理、董事長，同時分送首席經(jīng)濟(jì)師；對于重點監(jiān)控項目，建立項目檔案，完整記錄監(jiān)管過程和采取的措施；與評審責(zé)任人密切配合，防范和化解企業(yè)風(fēng)險，最大限度保證公司資產(chǎn)的安全，維護(hù)公司正當(dāng)權(quán)益。 第四十一條 在保項目管理階段主責(zé)任人為項目評審責(zé)任人和法律事務(wù)部監(jiān)管與資產(chǎn)保全業(yè)務(wù)經(jīng)理、助理。 第三十七條 法律手續(xù)辦妥，評審責(zé)任人按照合同約定，填制《放款通知書》，發(fā)貸款銀行，通知對方向企業(yè)發(fā)放貸款；同時填制《擔(dān)保通知單》，復(fù)印合同文本，送資本運營部登記入帳；《擔(dān)保通知單》復(fù)印件送法律事務(wù)部項目管理責(zé)任人。 第三十二條 對于決策委員會要求復(fù)議的項目，評審責(zé)任人經(jīng)進(jìn)一步調(diào)查，補(bǔ)充有關(guān)資料后，于決策會后五個工作日內(nèi)完成《擔(dān)保項目復(fù)議報告》，經(jīng)部門經(jīng)理簽字及法律事務(wù)部審核后提交決策委員會審議。 法律事務(wù)部業(yè)務(wù)經(jīng)理、助理在此階段 的主要職責(zé)是協(xié)助評審責(zé)任人落實決策委員會意見情況，協(xié)助制作非標(biāo)準(zhǔn)格式文本，確保合同文本形式要件的完整和有效。業(yè)務(wù)經(jīng)理在“審查人”欄中簽字，經(jīng)部門經(jīng) 理審核簽字后，將《審查表》及《評審報告》、《編制依據(jù)報告》送決策委員會秘書安排上決策委員會會議審議；工作底稿、企業(yè)申請資料等退評審責(zé)任人，并要求評審責(zé)任人協(xié)助檔案管理員及時存檔備查。 第二十一條 法律事務(wù)部獨立行使審查權(quán)和建議權(quán)，有權(quán)要求評審責(zé)任人對送審的法律性文件、資料以及發(fā)現(xiàn)的問題作出說明與解釋，并有權(quán)提出具體意見會同評審責(zé)任人進(jìn)行修改，有權(quán)提出否定意見。評審責(zé)任人應(yīng)分類整理相關(guān)資料，編制目錄和編號，便于調(diào)閱、審查和存檔。 評審責(zé)任人根據(jù)制度規(guī)定和標(biāo)準(zhǔn)格式，撰寫《評審報告》，提出明確的評審結(jié)論。 其他有資格的評審責(zé)任人完成的初、詳審報告，由該部門經(jīng)理審核并簽署意見。 第三章 評 審 第八條 本規(guī)程所稱項目評審，系指評審部門對申請擔(dān)?？蛻舻募夹g(shù)水平、財務(wù)狀況、經(jīng)營狀況和個人資信狀況等方面進(jìn)行深入調(diào)研和分析，提出明確評審結(jié)論，協(xié)調(diào)與貸款銀行的合作關(guān)系，確定合同要約，落實反擔(dān)保措施等諸項事務(wù)。 第四條 各部門、各崗位在執(zhí)行中，應(yīng)在業(yè)務(wù)制衡的基礎(chǔ)上，相互協(xié)作、配合，堅持公司利益高于一切的原則，以高度的責(zé)任心和飽滿熱情履行公司即定的崗位職責(zé)；除公司決策委員會批準(zhǔn)的特殊項目及業(yè)務(wù)外，一般性擔(dān)保業(yè)務(wù)應(yīng)嚴(yán)格按照本規(guī)程所規(guī)定的操作程序辦理，各部門、各 11 崗位不得越權(quán)或違反程序操作。第十二章附則 第三十八條 在辦理擔(dān)保業(yè)務(wù)中嚴(yán)格遵守公司的保密制度。 第三十五條 項目發(fā)生代償后公司即取得對被保證人代及反擔(dān)保人的債務(wù) (包括：借款本息、罰金、墊付資金占用費、滯納金及其它費用 )追索權(quán)，法律監(jiān)管部應(yīng)及時實施反擔(dān)保措施。 第二十九條 信用反擔(dān)保人應(yīng)按照本辦法的規(guī)定，定期或隨時向公司提交企業(yè)的 財務(wù)報表及有關(guān)文件資料并保證其真實性：信用反擔(dān)保人應(yīng)及時將企業(yè)發(fā)生分立、合并、財產(chǎn)有重大變更等情況通知公司并按合同約定履行其他反擔(dān)保義務(wù)。根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定： ： 能夠作為抵押物的財產(chǎn)主要為依法允許轉(zhuǎn)讓并立即可變現(xiàn)的財產(chǎn)及其他可以依法流通或轉(zhuǎn)讓的權(quán)利。 第二十二條 已簽訂《委托保證合同》，但因被保證人原因未能繼續(xù)簽訂《保證合同》的，公司收取一定承諾費。 第十八條 按照合同的約定，當(dāng)公司履行保證責(zé)任后，被保證人應(yīng)在收到公司通知十天內(nèi)，償還公司墊付的全部款項、自付款之日起的利息和其他費用及損失。 第十五 條被保證人要求擔(dān)保展期須經(jīng)公司同意，并重新辦理申請及手續(xù)。 第十一條 法律監(jiān)管部的責(zé)任是：協(xié)助評審部門確認(rèn)擔(dān)保主體的合法、合規(guī)性，落實反擔(dān)保方案提交擔(dān)保合同編制依據(jù)報告，報決策委員會審批。 第三章 擔(dān)保的申請 第六條 凡符合本辦法第二章規(guī)定條款的企業(yè)法人均可向 公司或由所在地區(qū)監(jiān)管部門推薦提出書面擔(dān)保申請。風(fēng)險代償基金按每年擔(dān)保余額的 5%提取，計入公司經(jīng)營成本。公司認(rèn)定的商業(yè)信譽以公司評定的信用等級為標(biāo)準(zhǔn)，其主要內(nèi)容包括企業(yè)法人的品質(zhì)、經(jīng)營性質(zhì)及業(yè)績、財 務(wù)狀況、未來預(yù)期收益，以及以往償債記錄等。 第三條 公司的擔(dān)保以被擔(dān)保企業(yè)的商業(yè)信譽為基礎(chǔ)，堅持自愿公平、有償、誠實信用，謹(jǐn)慎性和守法原則： 一、公司擔(dān)保以被擔(dān)保企業(yè)的商業(yè)信譽為基礎(chǔ)。 五、公司建立風(fēng)險代償基金制度，以保證補(bǔ)償可能出現(xiàn)的代償損失。 (四 )有利于市發(fā)展的項目。并出具評審結(jié)論報告。 第十四條 公司應(yīng)與協(xié)作銀行協(xié)商確定《保證合同》內(nèi)容，如果用銀行提供的《保證合同》文本，法律監(jiān)管部應(yīng)認(rèn)真審查合同條款，維護(hù)公司權(quán)益。 8 第七章 被保證人的責(zé)任 第十七條 被保證人須向擔(dān)保公司提供反擔(dān)保措施并按期足額交納擔(dān)保費。 、收取總額、收費時間等在《委托保證合同》中具體規(guī)定。 第二十五條 被保證人以其合法的財產(chǎn)向公司提供抵押 (質(zhì)押 )反擔(dān)保。 第二十八條 抵押反擔(dān)保人未經(jīng)公司同意不得將其以抵押給公司的資產(chǎn)擅自出租、出售、轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓、在抵押或以其他任何形式處分抵押物；如反擔(dān)保的抵押物已向保險公司投保，公司為保險受益人；承擔(dān)合同中約定的其它義務(wù)。 第三十四條 擔(dān)保項目若發(fā)生代償，由法律監(jiān)管部負(fù)責(zé)及時與協(xié)作銀行取得聯(lián)系，根據(jù)《協(xié)作協(xié)議》規(guī)定的程序，支付相應(yīng)的代償。若當(dāng)事人一方在規(guī)定期限內(nèi)不履行的，另一方可向人民法院申請強(qiáng)制執(zhí)行。 第三條 本規(guī)程適用于擔(dān)保公司 (以下 簡稱公司 )各類擔(dān)保業(yè)務(wù)，適用于各部門。 第七條 其他崗位人員主動爭取的客戶以及與自身業(yè)務(wù)領(lǐng)域相關(guān)的客戶，在通知綜合部經(jīng)理后可自行接待受理，并按照綜合部統(tǒng)一規(guī)范進(jìn)行登記和數(shù)據(jù)處理，同時辦理項目分配手續(xù)。 第十一條 評審責(zé)任人出具的初、詳審報告，首先由項目經(jīng)理審核，簽署意見；之后由部門經(jīng)理和副經(jīng)理進(jìn)行復(fù)核，并簽署意見。 第十五 條 評審責(zé)任人收到詳審資料后，應(yīng)制定評審計劃，安排時間到企業(yè)調(diào)查；同時與貸款銀行及時銜接，交流企業(yè)信息，密切合作關(guān)系，爭取做到聯(lián)合調(diào)查，同步評審，縮短時間差。 第十八條 評審責(zé)任人在項目評審過程中應(yīng)認(rèn)真編制《評審工作底稿》。部門經(jīng)理負(fù)責(zé)再審查，總體把握審查工作的進(jìn)度和質(zhì)量。 第二十五條 法律事務(wù)部對經(jīng)審查通過的法律性文件，應(yīng)在《審查表》中“審查意見”欄簽注審查通過的意見。 評審責(zé)任人在此階段主要職責(zé)是落實決策委員會意見，發(fā)出擔(dān)保意向，簽定擔(dān)保合同，完善法律手續(xù)，收取費用，推動擔(dān)保項目盡快通過簽約階段進(jìn)入在保階段。若確 實難以落實某些條件或需修改、放棄某些條件，則評審責(zé)任 14 人應(yīng)向決策委員會提交書面報告，視同復(fù)議項目處理。 第三十六條 合同文本經(jīng)公司法定代表人或授權(quán)代理人簽字后，評審責(zé)任人據(jù)此組織企業(yè)、貸款銀行及本公司三方簽定合同，向企業(yè)收取擔(dān)保費和評審費，辦理反擔(dān)保抵 (質(zhì) )押登記、合同公證等法律手續(xù)。 在保項目管理階段從保證合同生效至公司解除擔(dān)保責(zé)任時止。評審責(zé)任人要對每個在保項目按照公司標(biāo)準(zhǔn)格式完成《 擔(dān)保項目管理報告》，在報送部門經(jīng)理的同時，分送法律事務(wù)部項目管理責(zé)任人。 第三條 項目咨詢、受理是客戶與公司建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的起點，是公司的窗口業(yè)務(wù)單元。 第七條 負(fù)責(zé)解答客戶的其它問題，發(fā)現(xiàn)新的擔(dān)保品種或其它業(yè)務(wù)，根據(jù)客戶具體情況，幫助設(shè)計適用的方案。 客戶反映良好，沒有投訴意見。具體形式很多，難以一一列舉，舉幾個例子，如：不知道、不清楚、問別人去、我沒空兒、等一會兒。 第五條 項目責(zé)任人在對項目進(jìn)行調(diào)查、核實和 評審時，要認(rèn)真填寫《評審工作底稿》 (參見附表二 )，以作為稽核和業(yè)務(wù)考核的參考依據(jù)。 第九條 評審人員對企業(yè)提交上來的非正式申請材料先進(jìn)行初步審核，以判斷企業(yè)是否符合貸款擔(dān)保基本條件。 第十四條 對于通過初步審核的項目，評審人員負(fù)責(zé)及時通知企業(yè)領(lǐng)取正式的申請表并準(zhǔn)備相關(guān)的文件資料 (見《企業(yè)委托擔(dān) 保申請書》及附屬文件清單 )。它包括以下幾項內(nèi)容： (一 )企業(yè)的基本情況分析評價 評審報告要對申請企業(yè)的注冊情況、產(chǎn)品的技術(shù)市場基本情況、歷史沿革、管理水平、人員素質(zhì)、企業(yè)實地考察印象、財務(wù)狀況和資信狀況等項內(nèi)容進(jìn)行分析，并且在核實這些 基本情況的基礎(chǔ)上，對企業(yè)的基本情況作出判斷來。評審報告要對企業(yè)的貸款擔(dān)保用途效益、企業(yè)收益和重點資產(chǎn)狀況 (包括法定代表人個人資產(chǎn) )等項內(nèi)容進(jìn)行專項分析和評價，并對這些內(nèi)容作出定性分析結(jié)論。部門經(jīng)理要對《評審報告》所使用的基礎(chǔ)資料的準(zhǔn)確性與真實性，對評審過程和評審方法的公正性與合理性進(jìn)行嚴(yán)格把關(guān)。 第二十六條 對于稽核通過的項目，主管副總經(jīng)理將負(fù)責(zé)通知公司項目決策委員會秘書安 排時間上會進(jìn)行討論。 20 第三 十一條 本規(guī)程由公司制定，修訂和解釋。 (七 )與被評審單位人員的談話記錄； (八 )查賬記錄； (九 )其他需要保存的資料。實行項目經(jīng)理制和 AB 角評審組制。 六、項目經(jīng)理的責(zé)任與權(quán)力： 嚴(yán)格依據(jù)公司制定的評審操作規(guī)程和標(biāo)準(zhǔn)，負(fù)責(zé)項目的初步評審、調(diào)查評價審核、編制合同報告、履行項 目合同簽約、執(zhí)行在保項目的過程監(jiān)管和銷保解除。以項目組當(dāng)年完成并實現(xiàn)項目的評審費收入的 50%作為項目評審組基礎(chǔ)年薪。 ①年薪計算每年決算前完成，平時采取月預(yù)發(fā)形式。監(jiān)督與兌現(xiàn)： ①項目評審人員必須嚴(yán)格執(zhí)行本辦法各項條款；并接受公司的管理與監(jiān)督； ②項目評審人員有權(quán)監(jiān)督公司的執(zhí)行、兌現(xiàn)情況； ③公司每年集中或抽樣組織一到二次分析調(diào)查評價，根據(jù)結(jié)果按季度或年度給予嘉獎或核減年薪； ④本辦法將在實施中進(jìn)一步完