【正文】 監(jiān)督與兌現(xiàn)： ①項目評審人員必須嚴(yán)格執(zhí)行本辦法各項條款；并接受公司的管理與監(jiān)督； ②項目評審人員有權(quán)監(jiān)督公司的執(zhí)行、兌現(xiàn)情況； ③公司每年集中或抽樣組織一到二次分析調(diào)查評價，根據(jù)結(jié)果按季度或年度給予嘉獎或核減年薪； ④本辦法將在實施中進(jìn)一步完善。以項目組當(dāng)年完成并實現(xiàn)項目的評審費收入的 50%作為項目評審組基礎(chǔ)年薪。實行項目經(jīng)理制和 AB 角評審組制。 20 第三 十一條 本規(guī)程由公司制定，修訂和解釋。部門經(jīng)理要對《評審報告》所使用的基礎(chǔ)資料的準(zhǔn)確性與真實性，對評審過程和評審方法的公正性與合理性進(jìn)行嚴(yán)格把關(guān)。它包括以下幾項內(nèi)容： (一 )企業(yè)的基本情況分析評價 評審報告要對申請企業(yè)的注冊情況、產(chǎn)品的技術(shù)市場基本情況、歷史沿革、管理水平、人員素質(zhì)、企業(yè)實地考察印象、財務(wù)狀況和資信狀況等項內(nèi)容進(jìn)行分析，并且在核實這些 基本情況的基礎(chǔ)上，對企業(yè)的基本情況作出判斷來。 第九條 評審人員對企業(yè)提交上來的非正式申請材料先進(jìn)行初步審核，以判斷企業(yè)是否符合貸款擔(dān)?；緱l件。具體形式很多，難以一一列舉，舉幾個例子，如：不知道、不清楚、問別人去、我沒空兒、等一會兒。 第七條 負(fù)責(zé)解答客戶的其它問題，發(fā)現(xiàn)新的擔(dān)保品種或其它業(yè)務(wù)，根據(jù)客戶具體情況，幫助設(shè)計適用的方案。評審責(zé)任人要對每個在保項目按照公司標(biāo)準(zhǔn)格式完成《 擔(dān)保項目管理報告》，在報送部門經(jīng)理的同時，分送法律事務(wù)部項目管理責(zé)任人。 第三十六條 合同文本經(jīng)公司法定代表人或授權(quán)代理人簽字后，評審責(zé)任人據(jù)此組織企業(yè)、貸款銀行及本公司三方簽定合同，向企業(yè)收取擔(dān)保費和評審費，辦理反擔(dān)保抵 (質(zhì) )押登記、合同公證等法律手續(xù)。 評審責(zé)任人在此階段主要職責(zé)是落實決策委員會意見，發(fā)出擔(dān)保意向，簽定擔(dān)保合同，完善法律手續(xù)，收取費用，推動擔(dān)保項目盡快通過簽約階段進(jìn)入在保階段。部門經(jīng)理負(fù)責(zé)再審查，總體把握審查工作的進(jìn)度和質(zhì)量。 第十五 條 評審責(zé)任人收到詳審資料后，應(yīng)制定評審計劃，安排時間到企業(yè)調(diào)查；同時與貸款銀行及時銜接，交流企業(yè)信息，密切合作關(guān)系，爭取做到聯(lián)合調(diào)查，同步評審，縮短時間差。 第七條 其他崗位人員主動爭取的客戶以及與自身業(yè)務(wù)領(lǐng)域相關(guān)的客戶，在通知綜合部經(jīng)理后可自行接待受理，并按照綜合部統(tǒng)一規(guī)范進(jìn)行登記和數(shù)據(jù)處理，同時辦理項目分配手續(xù)。若當(dāng)事人一方在規(guī)定期限內(nèi)不履行的，另一方可向人民法院申請強(qiáng)制執(zhí)行。 第二十八條 抵押反擔(dān)保人未經(jīng)公司同意不得將其以抵押給公司的資產(chǎn)擅自出租、出售、轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓、在抵押或以其他任何形式處分抵押物；如反擔(dān)保的抵押物已向保險公司投保，公司為保險受益人；承擔(dān)合同中約定的其它義務(wù)。 、收取總額、收費時間等在《委托保證合同》中具體規(guī)定。 第十四條 公司應(yīng)與協(xié)作銀行協(xié)商確定《保證合同》內(nèi)容，如果用銀行提供的《保證合同》文本，法律監(jiān)管部應(yīng)認(rèn)真審查合同條款，維護(hù)公司權(quán)益。 (四 )有利于市發(fā)展的項目。 第三條 公司的擔(dān)保以被擔(dān)保企業(yè)的商業(yè)信譽(yù)為基礎(chǔ)，堅持自愿公平、有償、誠實信用，謹(jǐn)慎性和守法原則： 一、公司擔(dān)保以被擔(dān)保企業(yè)的商業(yè)信譽(yù)為基礎(chǔ)。風(fēng)險代償基金按每年擔(dān)保余額的 5%提取，計入公司經(jīng)營成本。 第十一條 法律監(jiān)管部的責(zé)任是：協(xié)助評審部門確認(rèn)擔(dān)保主體的合法、合規(guī)性，落實反擔(dān)保方案提交擔(dān)保合同編制依據(jù)報告，報決策委員會審批。 第十八條 按照合同的約定，當(dāng)公司履行保證責(zé)任后，被保證人應(yīng)在收到公司通知十天內(nèi)，償還公司墊付的全部款項、自付款之日起的利息和其他費用及損失。根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定： ： 能夠作為抵押物的財產(chǎn)主要為依法允許轉(zhuǎn)讓并立即可變現(xiàn)的財產(chǎn)及其他可以依法流通或轉(zhuǎn)讓的權(quán)利。 第三十五條 項目發(fā)生代償后公司即取得對被保證人代及反擔(dān)保人的債務(wù) (包括：借款本息、罰金、墊付資金占用費、滯納金及其它費用 )追索權(quán)，法律監(jiān)管部應(yīng)及時實施反擔(dān)保措施。 第四條 各部門、各崗位在執(zhí)行中，應(yīng)在業(yè)務(wù)制衡的基礎(chǔ)上，相互協(xié)作、配合，堅持公司利益高于一切的原則，以高度的責(zé)任心和飽滿熱情履行公司即定的崗位職責(zé)；除公司決策委員會批準(zhǔn)的特殊項目及業(yè)務(wù)外，一般性擔(dān)保業(yè)務(wù)應(yīng)嚴(yán)格按照本規(guī)程所規(guī)定的操作程序辦理，各部門、各 11 崗位不得越權(quán)或違反程序操作。 其他有資格的評審責(zé)任人完成的初、詳審報告，由該部門經(jīng)理審核并簽署意見。評審責(zé)任人應(yīng)分類整理相關(guān)資料，編制目錄和編號，便于調(diào)閱、審查和存檔。業(yè)務(wù)經(jīng)理在“審查人”欄中簽字，經(jīng)部門經(jīng) 理審核簽字后，將《審查表》及《評審報告》、《編制依據(jù)報告》送決策委員會秘書安排上決策委員會會議審議；工作底稿、企業(yè)申請資料等退評審責(zé)任人，并要求評審責(zé)任人協(xié)助檔案管理員及時存檔備查。 第三十二條 對于決策委員會要求復(fù)議的項目，評審責(zé)任人經(jīng)進(jìn)一步調(diào)查，補(bǔ)充有關(guān)資料后，于決策會后五個工作日內(nèi)完成《擔(dān)保項目復(fù)議報告》，經(jīng)部門經(jīng)理簽字及法律事務(wù)部審核后提交決策委員會審議。 第四十一條 在保項目管理階段主責(zé)任人為項目評審責(zé)任人和法律事務(wù)部監(jiān)管與資產(chǎn)保全業(yè)務(wù)經(jīng)理、助理。要通過咨詢受理工作，為客戶提供滿意的、增值的服務(wù)，要體現(xiàn)良好的服務(wù)意識和較高的服務(wù)水平， 16 為公司業(yè)務(wù)的開展做好重要的引入工作。 第十二條 本規(guī)定由綜合管理部負(fù)責(zé)解釋。 第六條 按照公司的崗位分工，主管項目評審工作的副總經(jīng)理負(fù)責(zé)組織、領(lǐng)導(dǎo)與協(xié)調(diào)各評審部門的評審工作，指導(dǎo)、監(jiān)督與檢查各評審部門工作質(zhì)量與工作進(jìn)度。 第十五條 在企業(yè)提交了正式申請書和相關(guān)文件資料后，評審人員要及時安排時間到企業(yè)進(jìn)行考察，并對企業(yè)自行提供的有關(guān)信息進(jìn)行調(diào)查與核實。 (七 )特別提示 評審報告要對企業(yè)的技術(shù)、銷 售、資產(chǎn)、人才和政策等項內(nèi)容做特別提示性說明，并給出特別提示的分析結(jié)論。項目責(zé)任人或項目主評審人將參加公司項目決策會議，對所評審的項目進(jìn)行陳述并回答決策委員會成員的提問。 六、評審工作底稿應(yīng)有索引及順序編號，索引類別符號如下： G— 企業(yè)基本情況 J— 企業(yè)技術(shù)水平調(diào)查與分析 C— 企業(yè)財務(wù)狀況調(diào)查與分析 X— 企業(yè)經(jīng)營銷售調(diào)查與分析 F— 企業(yè)反擔(dān)保調(diào)查與方案設(shè)計 七、評審工作底稿是由被非評審單位提供的資料或網(wǎng)上查閱的資料，應(yīng)注明來源。項目經(jīng)理在評審過程中具有放棄權(quán)；在評審后具有決策建議權(quán)；在擔(dān)保實施中具有監(jiān)管責(zé)任。金額原則上不超過預(yù)計基礎(chǔ)年薪的 60%。 第五條 如。主要業(yè)績考核： ①擔(dān)保金額、項目數(shù)量均超過基礎(chǔ)指標(biāo)時，按擔(dān)保實際額計算； ②擔(dān)保金額、項目數(shù)量有一項未達(dá)標(biāo)均需同比例核減年薪，即：擔(dān)保額或項目數(shù)量低于基礎(chǔ)業(yè)績的 10%(含 )核減年薪 10%；擔(dān)保額或項目數(shù)量低于基礎(chǔ)業(yè)績的 20%(含 )核減年薪 20%；擔(dān)保額或項目數(shù)量 低于基礎(chǔ)業(yè)績的 30%(含 )核減年薪 30%；擔(dān)保額或項目數(shù)量低于基礎(chǔ)業(yè)績的 40%(含 )核減年薪 40%，在低于 40%以后，將停止項目經(jīng)理資格。 五、項目經(jīng)理的任職資格： 在公司必須有一年以上項目評審工作經(jīng)歷； 工作表現(xiàn)優(yōu)秀、評審業(yè)績突出，并通過公司組織的資格審查和上崗考核； 評審業(yè)績特別突出的項目助理或評審人員半年即可申請項目經(jīng)理資格； 公司鼓勵所有具備項目評審條件和能力的員工申請項目經(jīng)理資格。 (二 )與被評審單位設(shè)立有關(guān)的法律性資料，包括企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、章程等文件； (三 )與評審單位組織機(jī)構(gòu)及管理層人員有關(guān)的資料； (四 )重要法律文件、合同、協(xié)議，包括采購銷售合同、加工合同、驗資報告、股權(quán)變更、聯(lián)營合同等文件； (五 )財務(wù)報告、審計報告及相關(guān)資料； (六 )與反擔(dān)保方案有關(guān)的資料，包括股東會 (董事會 )決議、權(quán)屬證明文件等，反擔(dān)保人的主體資格證明，包括身份證、營業(yè)執(zhí)照等。 第二十五條 在主管副總經(jīng)理審核并填寫意見后，《評審報告》將交由公司項目決策委員會秘書統(tǒng)一安排復(fù)制并提前交公司項目決策委員會各成員進(jìn)行稽核與審閱。 19 (六 )專項分析評審 此項內(nèi)容是對影響企業(yè)貸款擔(dān)保重要因素的專門評價。 第十三條 主管副總在《簡易報告》上簽署意見后，將交公司綜合管理部存檔并接受公司領(lǐng)導(dǎo)和稽核人員抽查。各評審部門經(jīng)理 (也可兼做項目責(zé)任人 )為個案項目的復(fù)核人，負(fù)責(zé)對項目責(zé)任人起草的《評審報告》進(jìn)行審核并簽署的意見。 客戶資料歸檔及匯總上報材料快捷、完備。 第二條 項目咨詢 受理是指責(zé)任人接受客戶以來電 (傳真 )、來函 (電子郵件 )、來人等形式咨詢公司業(yè)務(wù)、申請公司擔(dān)保和其它服務(wù)的登記、咨詢、協(xié)助、接收材料的全過程。 15 第七章 在保項目管理 第四十條 本規(guī)程所稱在保項目管理，系指擔(dān)保合同生效后，加強(qiáng)對在保企業(yè)的管理，掌握企業(yè)貸款期內(nèi)經(jīng)營及管理狀況，確保企業(yè)按期還款，以及對風(fēng)險企業(yè)的預(yù)警和處理等動態(tài)管理的過程。 第三十一條 對于決策委員會有條件同意的項目，評審責(zé)任人落實附加條件，并在《合同編制依據(jù)報告》中予以如實反映。協(xié)商不成，提交公司領(lǐng)導(dǎo)班子會議討論，形成一致意見后送決策委員會秘書安排上決策委員會議審議。 評審責(zé)任人完成《合同編制依據(jù)報告》，經(jīng)項目經(jīng)理審核簽字后，報部門經(jīng)理審核。項目經(jīng)理和助理均應(yīng)獨立承擔(dān)項目評審工作，項目經(jīng)理對于項目組所完成的項目負(fù)有全部責(zé)任。 第二條 本規(guī)程用以規(guī)范信用擔(dān)保業(yè)務(wù)的項目受理、評審、法律性文件審查、決策委員會評議、決策后的執(zhí)行與監(jiān)督以及在保項目管理六個主要工作環(huán)節(jié)，使各環(huán)節(jié)、各崗位有章可循、各司其職，保障擔(dān)保業(yè)務(wù)有序、高效進(jìn)行。 第三十三條 擔(dān)保項目終止和解除后，應(yīng)及時進(jìn)行總結(jié)經(jīng)驗，所有文件資料歸檔。如保證金支付后尚有余額的，在保證期滿后，由公司退還被保證人。 ，根據(jù)《合作協(xié)議》及時支付貸款。 第十條 評審部門的責(zé)任是：對被擔(dān)保企業(yè)進(jìn)行 實地考察，對產(chǎn)品市場預(yù)期進(jìn)行分析，需要時組織有關(guān)的專家評估論證，按照公司擔(dān)保評審細(xì)則的規(guī)定做出：科學(xué)技術(shù)上的可行性、成長性與成熟性分析；轉(zhuǎn)化為產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)的市場條件、經(jīng)濟(jì)收益與投入產(chǎn)出關(guān)系分析；企業(yè)近二年的現(xiàn)金流量分析及在擔(dān)保期間取得新的融資負(fù)債后的現(xiàn)金流量預(yù)測；企業(yè)財務(wù)危機(jī)預(yù)測分析。主要采取與協(xié)作金融機(jī)構(gòu)協(xié)議承擔(dān)風(fēng)險責(zé)任的形式，即與金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合審查擔(dān)保項目，通過協(xié)議方式規(guī)定各方承擔(dān)風(fēng)險責(zé)任的比例，當(dāng)風(fēng)險出現(xiàn)時各自承擔(dān)風(fēng)險損失及發(fā)生的相關(guān)費用。 二、公司每年提供的信用擔(dān)保余額不超過企業(yè)資本的 10 倍，以保證公司有足夠的代償能力。 第七條 被保證人在提出書面擔(dān)保申請的同時，應(yīng)提交下列文件資料，并保證其真實性： (副本 )復(fù)印件并加蓋公章； ； 、身份證復(fù)印件； ； (包括董事長、總經(jīng)理、財務(wù)主管等 )； ； ； ； ； 、行業(yè)認(rèn)證證書、獲獎證書等復(fù)印件； ； ； 、擔(dān)保抵押等決議復(fù)印件，并加蓋公章； (審計 )師事務(wù)所審驗的企業(yè)近二年的財務(wù)報表及當(dāng)期財務(wù)報表 (包括：資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、利潤分配表、現(xiàn)金流量表等 )； ； ； ，主管部門的批件； 。被保證人應(yīng)按規(guī)定與公司續(xù)簽《委托保證合同》，并交納相關(guān)擔(dān)保費用。 第八 章 反擔(dān)保的措施 第二十三條 被保證人應(yīng)向公司提供反提供措施。 第三十條 反擔(dān)保人不履行本章所列責(zé)任和義務(wù)的，應(yīng)按合同的約定和法律的規(guī)定，承擔(dān)違約責(zé)任并賠償公司損失，同時，公司有權(quán)申請司法手段強(qiáng)制執(zhí)行。 第三十九條 公司負(fù)有對本辦法的解釋權(quán)。 項目評審階段從評審責(zé)任人接受待 審項目始至完成《擔(dān)保調(diào)查評審報告》 (以下簡稱《評審報告》 )和《擔(dān)保合同編制依據(jù)報告》 (以下簡稱《合同編制依據(jù)報告》 )上。每一個項目從企業(yè)提交完整的詳審資料至完成評審報告，評審工作時間一般不應(yīng)超過十個工作日。 第二十二條 法律事務(wù)部主要審查內(nèi)容是評審責(zé)任人擬簽合同的種類、合同要點及特殊約定；合同主體資格是否真實、合法；非標(biāo)準(zhǔn)格式合同的合法、合規(guī)性、合同條款的完整性及公司權(quán)益保障力度；非標(biāo)準(zhǔn)格式合同是否為雙方合意，是否存在影響簽約的不確定性因素；貸款銀行是否落實，是否存在 影響業(yè)務(wù)合作的潛在因素； 反擔(dān)保方案的可行性和可操作性，權(quán)屬憑證及有關(guān)證明文件的完整性和有效性；重點反擔(dān)保資產(chǎn)的真實性，必要時進(jìn)行實地核查。 第二十九條 擔(dān)保項目經(jīng)決策委員會審議通過后，決策委員會秘書制作《擔(dān)保項目審批報告》，發(fā)決策委員會會議紀(jì)要，評審責(zé)任人以此為依據(jù)制作《擔(dān)保意向書》，經(jīng)總經(jīng)理簽字后發(fā)貸款銀行。 第三十八條 擔(dān)保合同生效，評審責(zé)任人應(yīng)將合同文本、工作底稿、《合同編制依據(jù)報告》以及反擔(dān) 保物權(quán)屬憑證、證明性文件等歸檔保存。 第四十五條 擔(dān) 保到期，企業(yè)按期還款，評審責(zé)任人應(yīng)填寫《擔(dān)保解除通知單》，同時附償還銀行貸款憑證，送資本運營部核銷該項擔(dān)保；《擔(dān)保解除通知單》復(fù)印件送法律事務(wù)部項目管理責(zé)任人。 第九條 及時歸檔客戶資料 (書面材料與電子版 )，按順序向各評審部門安排進(jìn)入項目評審，并通過咨詢項目清單及時上報有關(guān)信息。 第二條 本評審工作程序和業(yè)務(wù)操作規(guī)程適用于公司評審部門。 第十條 評審人員對企業(yè)提交的非正式申請材料的初步審查和評價必須恪守科學(xué)、嚴(yán)謹(jǐn)和公證的原則。在有些項目聽取了專家委員會意見之后，對企業(yè)技術(shù)狀況指標(biāo)作出定性分析結(jié)論來。 第二十二條 在評審部門內(nèi)，《評審報告》的簽署程序為：項目責(zé)任人先簽字，然后交部門經(jīng)理簽署意見。 評審工作底稿管理規(guī)定 一、為了規(guī)范