【正文】 通和其它網(wǎng)上的信用工具也有區(qū)別。但是，由于我國(guó)網(wǎng)下還沒(méi)有建立起完善的企業(yè)信用體系，要靠阿里巴巴一個(gè)網(wǎng)站來(lái)完成認(rèn)證功能是十分困難的?！　?negative)：C2C電子商務(wù)　　放大型影響主要體現(xiàn)在C2C電子商務(wù)中。于是，雅寶初步認(rèn)定這是一起蓄意的網(wǎng)上詐騙案件，建議并協(xié)助受騙的5位用戶向詐騙嫌疑人所在地張家口宣化區(qū)警方集體報(bào)案。這些服務(wù)完全是免費(fèi)的?！　?guó)內(nèi)C2C的最大網(wǎng)站——易趣網(wǎng)在網(wǎng)上信用方面可謂煞費(fèi)苦心。盡管易趣在這方面做了很大嘗試，但成功的概率遠(yuǎn)比失敗要小。業(yè)內(nèi)人士分析，此次合作，eBay更多的是希望通過(guò)易趣逐步進(jìn)入中國(guó)電子商務(wù)市場(chǎng)，將eBay先進(jìn)的海外經(jīng)驗(yàn)與易趣網(wǎng)站本土化運(yùn)營(yíng)與管理相融合。原因就是，我國(guó)目前的個(gè)人信用制度和企業(yè)信用制度都沒(méi)有建立起來(lái)，作為一個(gè)理性的個(gè)人或企業(yè)，在面對(duì)一個(gè)虛擬的個(gè)人(企業(yè))時(shí)，最理性的選擇就是把他當(dāng)作一個(gè)沒(méi)有任何信用的個(gè)體(企業(yè))。除非有一類B2C網(wǎng)站，有較大的固定投資或多種網(wǎng)下業(yè)務(wù)，積淀成本(Sunk Cost)比較高，那些固定資產(chǎn)和網(wǎng)下業(yè)務(wù)好比是人質(zhì)(Hostage)，那么信用對(duì)它的約束力和牽制力就會(huì)比較大?！　∥锪髋c配送的信用問(wèn)題不是網(wǎng)上的問(wèn)題，而是網(wǎng)下信用問(wèn)題，傳統(tǒng)商務(wù)中也同理存在，B2C并沒(méi)有特別的機(jī)制來(lái)回避這些問(wèn)題?！　D Waterhouse也是一個(gè)個(gè)人網(wǎng)上股票交易網(wǎng)站。網(wǎng)上證券只是電子金融的一種延伸，“1971年納斯達(dá)克公司的創(chuàng)立就已經(jīng)成為電腦化的證券市場(chǎng)，沒(méi)有傳統(tǒng)的交易所”(曼紐爾因此，也就不難解釋為什么中國(guó)目前只有傳統(tǒng)的四大銀行網(wǎng)上業(yè)務(wù)比較可觀，占了ebanking交易量的80%，這一比例和網(wǎng)下銀行的競(jìng)爭(zhēng)格局驚人地一致。表1：電子商務(wù)信用決定因素H4：超越型(網(wǎng)上證券)H1：改進(jìn)型(B2B)H3：無(wú)關(guān)型(B2C)H2：放大型(C2C)　　平臺(tái)性質(zhì)信息平臺(tái)/交易平臺(tái)信息/交易信息交易交易平臺(tái)介入交易程度低低高高信用主體企業(yè)企業(yè)企業(yè)/個(gè)人個(gè)人有無(wú)支付、　　傳統(tǒng)企業(yè)電子商務(wù)目前比較典型的有兩類：第一類是一些大型企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)來(lái)整合傳統(tǒng)業(yè)務(wù)流程，如供應(yīng)鏈管理(SCM)、客戶關(guān)系管理(CRM)等，主要目的是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)擴(kuò)大銷售渠道，降低采購(gòu)或銷售成本，提供更加個(gè)性化的需求，以提高主營(yíng)業(yè)務(wù)的效益；第二類是行業(yè)生態(tài)型的B2B電子商務(wù)，屬于行業(yè)中介性(Intermediary)網(wǎng)站。小天鵝某些原材料采購(gòu)進(jìn)口比國(guó)內(nèi)便宜，如水泵?！　?，即網(wǎng)上、網(wǎng)下信用問(wèn)題沒(méi)有太大分別。從實(shí)施效果來(lái)看，北新建材網(wǎng)因?yàn)楸苤鼐洼p，避開(kāi)了網(wǎng)下多方的訂單、支付及配送的信用問(wèn)題，而且利用了北新已有的品牌優(yōu)勢(shì)，在一定程度上可以促進(jìn)行業(yè)信用體系的規(guī)范與建立。按照合同法的規(guī)定，交易達(dá)成的前提必須是賣方的邀約與買方的受約在同一時(shí)間完成，這對(duì)于Shrinkwrap agreements、Clickwrap Contract都不適用。第三，象知識(shí)產(chǎn)權(quán)、稅收、爭(zhēng)執(zhí)解決等電子商務(wù)中不斷出現(xiàn)的問(wèn)題，還不能歸結(jié)為一國(guó)的電信法規(guī)之內(nèi)。BBB每年要對(duì)成千上萬(wàn)的消費(fèi)者詢問(wèn)做出回答，它也提供類似TRUSTe的認(rèn)證功能——符合BBB在線標(biāo)準(zhǔn)的企業(yè)可以在其網(wǎng)站上展示BBB在線標(biāo)識(shí)，消費(fèi)者可以通過(guò)點(diǎn)擊BBB的在線標(biāo)識(shí)，立即獲得BBB關(guān)于該企業(yè)的信用報(bào)告?！　　凹t盾315網(wǎng)站”的備案登記工作其實(shí)是在網(wǎng)絡(luò)上發(fā)布營(yíng)業(yè)執(zhí)照。所以，征信需要的大多數(shù)信息資源都掌控在政府手里，不依賴政府根本無(wú)源可征。政府部門要么沒(méi)有激勵(lì)(如果它不能從中獲取好處的話)，要么有了激勵(lì)但缺乏效率(如果它能從中獲取好處則難以避免尋租和腐敗的產(chǎn)生)。下面是雅寶網(wǎng)的一個(gè)備案。T, CyberCash, Excite, IBM,美國(guó)在線, Buena Vista互聯(lián)網(wǎng)集團(tuán)，CNET, GeoCities, Infoseek, Lycos, Netscape,紐約時(shí)報(bào)和Yahoo，目前這個(gè)項(xiàng)目的成員正在迅速增加?！　”仨氈赋龅氖?，即使美國(guó)的網(wǎng)絡(luò)交易法也很難象網(wǎng)下法律法規(guī)那樣健全與可靠。由于相關(guān)法律不健全，導(dǎo)致目前電子商務(wù)企業(yè)只能停留在“網(wǎng)上戀愛(ài)，網(wǎng)下成婚”的階段，即停留在信息發(fā)布、信息交流的電子商務(wù)初級(jí)階段，一到合同的簽訂就必須轉(zhuǎn)入網(wǎng)下?！?資料來(lái)源：北京大學(xué)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)研究中心，2002，中國(guó)企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用與電子商務(wù)白皮書(shū))　　這個(gè)案例有趣的一點(diǎn)是，北新建材的建網(wǎng)計(jì)劃由一開(kāi)始做企業(yè)電子商務(wù)，變成了最后的行業(yè)生態(tài)型B2B網(wǎng)站。除了小天鵝之外，還有一些企業(yè)在開(kāi)展電子商務(wù)的過(guò)程中，通過(guò)會(huì)員制對(duì)客戶進(jìn)行審核和考察，自己建立一套信用管理體系，如中石化、聯(lián)想、寶鋼等。最初小天鵝設(shè)想所有交易通過(guò)易連，可以引來(lái)更多客戶，并做了一定的推動(dòng)作用?！　D3與圖5反映出了網(wǎng)上欺詐當(dāng)事人的地區(qū)分布規(guī)律：人口密集度越大、人口流動(dòng)性越強(qiáng)的地區(qū)，發(fā)生欺詐行為的數(shù)量越多，比如加州，佛羅里達(dá)州，紐約。　　同屬網(wǎng)上金融業(yè)，為什么網(wǎng)上銀行(ebanking)的發(fā)展一直步履艱難，完全不象網(wǎng)上證券那樣遍地開(kāi)花呢？其中的原因可以解釋為，網(wǎng)上證券平臺(tái)雖然屬于交易平臺(tái)而非信息平臺(tái)，但它與C2C或B2B平臺(tái)一樣，平臺(tái)提供方并不直接介入交易，而只是提供交易系統(tǒng)的支持，不牽涉實(shí)際交易的信用關(guān)系，至多是對(duì)于安全系統(tǒng)提供保障，這一點(diǎn)在技術(shù)上是容易解決的。所謂網(wǎng)上證券，指的是投資者利用互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)資源，包括公用互聯(lián)網(wǎng)、局域網(wǎng)，專網(wǎng)、無(wú)線互聯(lián)網(wǎng)等各種手段進(jìn)行和證券交易相關(guān)的活動(dòng)，包括獲取實(shí)時(shí)行情，相關(guān)市場(chǎng)資訊、投資咨詢、和網(wǎng)上委托等一系列服務(wù)。第三，加快證券市場(chǎng)信息流動(dòng)速度，提高資源配置效率。業(yè)內(nèi)人士金先生對(duì)我們說(shuō)：　　%的保險(xiǎn)費(fèi)。消費(fèi)者對(duì)B2C可靠性與可信度的擔(dān)心，主要是由于無(wú)從判斷網(wǎng)站的真正底細(xì)，會(huì)不會(huì)等消費(fèi)者網(wǎng)上付了錢，這些網(wǎng)站就卷錢跑了,或者弄幾天就倒閉了?！　　爸袊?guó)目前的網(wǎng)絡(luò)信用，和網(wǎng)下沒(méi)有多大區(qū)別，我反而覺(jué)得比網(wǎng)下還好一些。因此，要象eBay或者阿里巴巴那樣，要求用戶接受第三方認(rèn)證并付費(fèi)的話，估計(jì)用戶就走光了。”本來(lái)網(wǎng)絡(luò)下只需面對(duì)面交易，到了網(wǎng)上不僅多了注冊(cè)下單，還要再到網(wǎng)絡(luò)下走一遍，其后果顯然使得網(wǎng)絡(luò)交易成本提高，無(wú)謂地放大了網(wǎng)下信用效應(yīng)。本來(lái)交易雙方可以采取直接支付方法，不必通過(guò)雅寶，現(xiàn)在由于個(gè)人信用的缺乏，雅寶不得不推出這項(xiàng)服務(wù)，在支付手段上不必要地增加了中介，比傳統(tǒng)商務(wù)反而倒退了一步。在這樣的制度環(huán)境下，C2C電子商務(wù)步履維艱，而在這樣既定的制度環(huán)境下，雅寶也嘗試著做了一些努力，比如使用交易信用管理系統(tǒng)?！　〗衲?月1日，雅寶拍賣網(wǎng)客戶服務(wù)中心收到了一封不同尋常的，一位山東泰安的王先生反映，他在網(wǎng)上通過(guò)競(jìng)價(jià)的方式購(gòu)買了一部Nokia8810手機(jī)，匯款給賣主之后，就和這位名叫kiss590069的物主失去了聯(lián)系。比如網(wǎng)絡(luò)企業(yè)一般不大愿意公開(kāi)信用評(píng)價(jià)?！　母钜粚拥囊饬x看，它有利于規(guī)范企業(yè)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)行為，增大經(jīng)營(yíng)透明度，從而有效防范經(jīng)濟(jì)欺詐犯罪活動(dòng)。只有經(jīng)過(guò)第三方資格認(rèn)證的誠(chéng)信通會(huì)員才能獲得通行證，進(jìn)入阿里巴巴誠(chéng)信通貿(mào)易社區(qū)。如果沒(méi)有這個(gè)平臺(tái)，這種信任就要靠單個(gè)商家對(duì)單個(gè)商家個(gè)體之間去培養(yǎng)、鑒定、和監(jiān)督，人格信任的成本非常之高。具體來(lái)講，目前“網(wǎng)上信用”大致有四種表現(xiàn)形式：　　H1：改進(jìn)型(positive)：“網(wǎng)上信用”比起“網(wǎng)下信用”有正向的促進(jìn)與改善，但促進(jìn)程度有限，我們稱之為“網(wǎng)上信用改進(jìn)型”(簡(jiǎn)稱改進(jìn)型)。這樣就給電子商務(wù)信用提出了一個(gè)很大的問(wèn)題。原因就是后者以非法接受SEXI股票為交換，在網(wǎng)上對(duì)不知情的投資者發(fā)布SEXI的虛假利好消息。在信用機(jī)制不完善的情況下，不守信用往往成了比守信更劃算的一種選擇，于是有很多人傾向于不守信用(張維迎，2001)。毒米事件、毒油事件、殺熟現(xiàn)象屢屢發(fā)生，社會(huì)誠(chéng)信幾乎降到了歷史最低點(diǎn)?！　”疚闹饕P(guān)注的是經(jīng)濟(jì)生活或者說(shuō)交易中的信用，既涉及企業(yè)信用也涉及個(gè)人信用；在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，一個(gè)人或一個(gè)組織要守信用，必須具備兩個(gè)條件，一是有能力(capability)兌現(xiàn)承諾，這里的能力主要指經(jīng)濟(jì)和技術(shù)能力；另一個(gè)就是誠(chéng)實(shí)(honesty)，這不僅是一個(gè)道德范疇的要求，也是和制度約束密切相關(guān)的。　　以互聯(lián)網(wǎng)為代表的信息技術(shù)的興起對(duì)傳統(tǒng)商業(yè)活動(dòng)帶來(lái)了巨大的沖擊。本文以電子商務(wù)信用和傳統(tǒng)交易信用的對(duì)比關(guān)系為維度，揭示并概括了目前中國(guó)電子商務(wù)信用的四種表現(xiàn)形式：“網(wǎng)上信用改進(jìn)型”、“網(wǎng)下信用放大型”、“網(wǎng)上網(wǎng)下無(wú)關(guān)型”和“網(wǎng)上信用超越型”，并以傳統(tǒng)企業(yè)電子商務(wù)為例證，進(jìn)一步剖析了電子商務(wù)信用的分類特征?！　∫?、引言　　問(wèn)題　　當(dāng)前全球電子商務(wù)發(fā)展不景氣，中國(guó)亦是如此。文中把B2C網(wǎng)站的被信任度區(qū)分成5個(gè)維度：保護(hù)消費(fèi)者隱私(protecting consumers’privacy)、提供安全的交易系統(tǒng)(providing secure transaction system)、消費(fèi)者滿意度(consumer satisfaction)、可靠性(reliability)以及提供保險(xiǎn)或擔(dān)保(providing insurance or guarantees)，是一項(xiàng)比較規(guī)范、代表性的經(jīng)驗(yàn)研究。第三，缺乏足夠的客觀根據(jù)，信任屬于主觀的傾向和愿望(鄭也夫，2001)。這些問(wèn)題的產(chǎn)生及表現(xiàn)形式表明，信用問(wèn)題不單是一個(gè)道德操守問(wèn)題，歸跟到底，信用問(wèn)題就是信息的問(wèn)題。促使My8848后來(lái)的回應(yīng)正是網(wǎng)絡(luò)上這樣一種壓力。網(wǎng)絡(luò)虛擬平臺(tái)雖然容易產(chǎn)生虛假身份、虛假交易，但網(wǎng)絡(luò)技術(shù)以電子格式存儲(chǔ)與傳輸交易憑據(jù)，不經(jīng)人手，在服務(wù)器上容易保存不易銷毀，這顯然有助于信用的追查與舉證?！　〉牵硪环矫?，客戶的信任度與忠誠(chéng)度也可以通過(guò)提高網(wǎng)絡(luò)客戶的滿意度來(lái)確立。以B2C為代表?！耙?yàn)橛袕R的聲譽(yù)約束著和尚的行為”(張維迎，2001)，所以企業(yè)相對(duì)于個(gè)人來(lái)說(shuō)應(yīng)該是傾向于講信用。誠(chéng)信通不是單單展示信用。但在強(qiáng)烈的商業(yè)激勵(lì)下，阿里巴巴并沒(méi)有坐以待斃，而是尋求與資深信用服務(wù)公司如鄧百氏、澳美資訊、華夏信用等合作，對(duì)它的用戶企業(yè)進(jìn)行認(rèn)證，并向用戶收取服務(wù)費(fèi)。和B2B一樣，C2C網(wǎng)站也是一個(gè)信息平臺(tái)，其本身并不介入具體交易。該案件受到警方高度重視并迅速立案?jìng)刹?，雅寶也隨即向警方提供了涉嫌用戶的全部資料及數(shù)據(jù)記錄，宣化區(qū)警方迅速將涉嫌詐騙的案犯捉拿歸案?！　〗灰淄瓿蓵r(shí)，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行雙方的交易確認(rèn)。2000年6月易趣網(wǎng)推出了“易趣誠(chéng)信月”活動(dòng)，主要設(shè)立“易趣定心丸”制度，許諾當(dāng)用戶交易中碰到其他網(wǎng)友違信而沒(méi)有滿意成交，將獲得易趣付出的最多200元的補(bǔ)償。　　eBay在初期為了應(yīng)付使用者的需求，在Omidyar手中發(fā)展出由買賣雙方來(lái)彼此評(píng)鑒的制度–Feedback Forum，此后又出現(xiàn)了SafeHarbor來(lái)更加的確保個(gè)交易制度的安全性以免于惡性使用者的詐欺行為，由于這種良好的使用環(huán)境，使的使用者對(duì)整個(gè)制度上有了信心，而另外的效用是由于Feedback Forum的出現(xiàn)，使得eBay使用者更進(jìn)一步的結(jié)成一個(gè)群體，也提高了使用者的忠誠(chéng)度。但在上述問(wèn)題上，易趣總裁邵亦波在新聞發(fā)布會(huì)上無(wú)奈表示，“我們不可能照搬eBay的模式”。由于約束能力不同，個(gè)人通常比企業(yè)更傾向于不守信用，因此現(xiàn)在的B2C網(wǎng)站一般只能“不給個(gè)人信用”——款到了，我才給你發(fā)貨。因?yàn)槿绻恢v信用，網(wǎng)站就會(huì)有負(fù)的外部性，其他投資業(yè)務(wù)會(huì)受到牽連性懲罰。唯一有所不同的是網(wǎng)上消費(fèi)者的信用問(wèn)題，由于網(wǎng)絡(luò)的特性往往比傳統(tǒng)商務(wù)更難規(guī)范，但解決的辦法還得靠網(wǎng)下的傳統(tǒng)機(jī)制——消協(xié)來(lái)解決。它收取的交易費(fèi)用低廉，每次交易只收取12美元?？ㄋ固兀?001),而金錢本身就是一種信用的度量，普通民眾對(duì)于網(wǎng)絡(luò)證券容易接受，這對(duì)網(wǎng)絡(luò)證券的迅速崛起具有重要的心理作用。原因正是四大銀行長(zhǎng)期以來(lái)積累的品牌優(yōu)勢(shì)，使得他們比較容易轉(zhuǎn)向網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，而新興的網(wǎng)上銀行就非常困難，這其中信用問(wèn)題是頭等因素。但與純粹的B2B網(wǎng)站(如前述的阿里巴巴)不同，傳統(tǒng)企業(yè)的B2B網(wǎng)站專業(yè)性很強(qiáng)，通常是一些擁有該行業(yè)資源背景的大企業(yè)、大集團(tuán)建立起來(lái)的垂直性門戶網(wǎng)站，一般也不涉及具體交易。一般通過(guò)物資部下定單，提出技術(shù)規(guī)格和價(jià)格，進(jìn)口公司就負(fù)責(zé)看貨和付錢。比如象海爾這樣電子商務(wù)做得比較成功的，它的網(wǎng)上信用其實(shí)是依靠原來(lái)在網(wǎng)下已經(jīng)建立起來(lái)的采購(gòu)渠道和銷售網(wǎng)絡(luò)，然后移植到網(wǎng)上；神州數(shù)碼的電子商務(wù)平臺(tái)，也是把網(wǎng)下的分銷商關(guān)系平移到了網(wǎng)上。在我國(guó)企業(yè)信用體系普遍沒(méi)有建立的情況下，北新建材的電子商務(wù)對(duì)建立信用機(jī)制是有推動(dòng)與改進(jìn)意義的，盡管作用有限，大體也可以歸結(jié)為第一種網(wǎng)上信用類型——改進(jìn)型。因此，UCC的修改建議2B條款(Article 2B)允許買方可以通過(guò)任何“合理的方式”(reasonable manner)”進(jìn)行受約。一個(gè)國(guó)家很難在沒(méi)有其他國(guó)家配合的情況下推進(jìn)電子交易法規(guī)的實(shí)施。　　Online Privacy Alliance：OPA是由一些支持自我約束的獨(dú)立企業(yè)和協(xié)會(huì)自發(fā)組成的聯(lián)盟，旨在創(chuàng)造在線信用環(huán)境并保護(hù)個(gè)人隱私。以前經(jīng)營(yíng)性網(wǎng)站很多是不公布辦公地址的，更不會(huì)公布注冊(cè)資本和其他信息，所以消費(fèi)者覺(jué)得網(wǎng)站虛無(wú)縹緲，不能產(chǎn)生信任感。中國(guó)第一家專門開(kāi)展個(gè)人信用聯(lián)合征信的機(jī)構(gòu)“上海資信公司”名義上是獨(dú)立的民間中介機(jī)構(gòu)，其實(shí)有很濃的政府背景，由上海市信息中心、上海信投公司等四家機(jī)構(gòu)聯(lián)合投資。真正的信用認(rèn)證和評(píng)估強(qiáng)調(diào)對(duì)企業(yè)行為的事后監(jiān)督和評(píng)價(jià)，這種監(jiān)督和評(píng)價(jià)必須是長(zhǎng)期的、動(dòng)態(tài)的、不斷修正的。通過(guò)“紅盾315”認(rèn)證后，在登記的經(jīng)營(yíng)性網(wǎng)站首頁(yè)顯著的位置上，會(huì)標(biāo)示“紅盾”的標(biāo)志，點(diǎn)擊后也可以閱讀有關(guān)的認(rèn)證內(nèi)容。這個(gè)項(xiàng)目是自愿發(fā)起的，到1998年已經(jīng)有130個(gè)網(wǎng)站加入了TRUSTe組織，包括ATamp。UCC Article 2B在1999年通過(guò)，美國(guó)各州從2000年開(kāi)始執(zhí)行，是非常關(guān)鍵的電子商務(wù)法案之一。從上表2可以看到，“電子商務(wù)相關(guān)法律法規(guī)”位于阻礙因素重要性排序的第四位，%的管理者認(rèn)為“電子商務(wù)相關(guān)法律法規(guī)”對(duì)電子商務(wù)的發(fā)展“非常重要”，包括數(shù)字標(biāo)識(shí)的法律規(guī)范、網(wǎng)絡(luò)合同的認(rèn)證等方面。我們是建材行業(yè)的龍頭企業(yè)，有行業(yè)優(yōu)勢(shì)，能夠促進(jìn)這方面的整合。特別是考慮到社會(huì)信用環(huán)境惡劣，小天鵝不得不為了保證財(cái)務(wù)穩(wěn)健而取消了原來(lái)對(duì)客戶的信用額度。易連原來(lái)的戰(zhàn)略目標(biāo)是到2005年實(shí)現(xiàn)30個(gè)億，現(xiàn)在則無(wú)法預(yù)料?！　膱D2與圖4可以看出，無(wú)論從原告的結(jié)構(gòu)還是作案主體的結(jié)構(gòu)來(lái)看(二者均為網(wǎng)上欺詐的當(dāng)事人)，個(gè)人均占了絕對(duì)的份額，這就進(jìn)一步支持了我們所強(qiáng)調(diào)的交易主體對(duì)網(wǎng)上信用的影響：個(gè)人較企業(yè)更傾向于不講信用，從而帶來(lái)更