【正文】 少償還能力，這一點(diǎn)不能不引起消費(fèi)者和供應(yīng)商的擔(dān)心。依據(jù)張晗(2001)對(duì)B2C網(wǎng)站的信任五維度模型來(lái)看，目前中國(guó)消費(fèi)者最需要的是B2C網(wǎng)站提供安全的交易系統(tǒng)以及信用擔(dān)保(insurance or guarantees)。事實(shí)根本不是這樣的，不是說(shuō)你拿出一塊錢(qián)就可以把這個(gè)VCD盤(pán)拿回家的，是說(shuō)你要買(mǎi)多少錢(qián)的東西再加一塊錢(qián)才可以把這個(gè)VCD拿回家?！拔覊膭e人的帳和別人壞我的帳差不多，會(huì)慢慢平衡，但很危險(xiǎn)，很容易被打破，不能成為一種商業(yè)游戲的規(guī)則”(王峻濤)，否則B2C信用很可能陷入“信用的低水平均衡陷阱”?！薄　纳鲜龌卮鹂梢钥闯觯蹙枋龅木W(wǎng)上信用問(wèn)題基本上都是網(wǎng)下問(wèn)題的反映，B2C并沒(méi)有突破一手交錢(qián)一手交貨的交易方式。決定用哪種方式，是個(gè)很要命的問(wèn)題，這是中國(guó)做生意最大的困難，不大可能科學(xué)決策，信用方式是一門(mén)藝術(shù)。企業(yè)不愿意給個(gè)人信用，因?yàn)樵谏碳已劾锩總€(gè)人都是沒(méi)有信用的，錢(qián)到發(fā)貨?！　?default)：B2C電子商務(wù)　　無(wú)關(guān)型主要體現(xiàn)在B2C中。　　最近eBay向易趣注資3000萬(wàn)美元，獲得了易趣的33%股權(quán)。因此中國(guó)C2C的用戶(hù)沒(méi)有受到很強(qiáng)的利益激勵(lì)，對(duì)使用C2C服務(wù)是抱著可有可無(wú)無(wú)所謂的觀念。其次，二手物品的可利用性不高，目前家庭積累的物品大多是80年代以及90年代中期經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展時(shí)期購(gòu)買(mǎi)的，已經(jīng)不再具有較高的再利用價(jià)值。　　(資料來(lái)源：~b5401025/board/messages/)　　這里固然和我國(guó)整體C2C基礎(chǔ)有關(guān)，但由此導(dǎo)致的網(wǎng)上信用放大效應(yīng)也最為明顯。和eBay類(lèi)似，易趣也有關(guān)于用戶(hù)的信用記錄，也在網(wǎng)上社區(qū)里推出了交易雙方的信用評(píng)價(jià)系統(tǒng)、反饋機(jī)制、“信用公告板”，但面對(duì)中美差距甚大的信用環(huán)境，易趣沒(méi)法在中國(guó)照搬和復(fù)制eBay對(duì)用戶(hù)的第三方認(rèn)證的模式。歡迎您和您的朋友到易趣的交易地點(diǎn)體驗(yàn)網(wǎng)下交易的樂(lè)趣！(摘自易趣幫助中心)　　從上面資料可以看出，易趣推出免費(fèi)交流點(diǎn)這種服務(wù)似乎是回到了C2C的原型――網(wǎng)下的舊貨交易市場(chǎng)，有了網(wǎng)絡(luò)化的今天，還得無(wú)奈地宣稱(chēng)依靠“交易地點(diǎn)為網(wǎng)上成交的用戶(hù)提供了當(dāng)面驗(yàn)貨、當(dāng)場(chǎng)交易、輕松交流的場(chǎng)所，以提高易趣用戶(hù)網(wǎng)下交易成功率，為廣大用戶(hù)營(yíng)造一個(gè)良好的交易環(huán)境。它旨在提高易趣用戶(hù)網(wǎng)下交易成功率，為廣大用戶(hù)營(yíng)造一個(gè)良好的交易環(huán)境。另外，易趣又推出一項(xiàng)易趣免費(fèi)交流點(diǎn)”服務(wù)，下面是關(guān)于這項(xiàng)活動(dòng)的介紹。這項(xiàng)制度并沒(méi)有起到較大的作用，C2C信用狀況仍然比較差，雅寶也在艱難度日”。但是這項(xiàng)服務(wù)大大增加了交易成本。Q：什么是信用保障服務(wù)費(fèi)?　　A：雅寶提供第三方信用保障代收款服務(wù)所收取的費(fèi)用?！　≡诮灰讜r(shí)注意對(duì)方的星級(jí)和信用指數(shù)，提高交易效率和安全性。如果您希望升為三星級(jí)，請(qǐng)將您的身份證復(fù)印件傳真到雅寶公司，如果您希望升為五星級(jí)用戶(hù)，請(qǐng)帶上您的身份證到雅寶總公司或各地辦事處。出現(xiàn)這種情況的很重要的一個(gè)原因在于，我國(guó)的個(gè)人信用制度跟企業(yè)信用制度建設(shè)相比，更為落后，幾乎還沒(méi)有啟動(dòng)，而在C2C中要靠個(gè)人道德來(lái)約束又是很不現(xiàn)實(shí)的事情。但是治本的關(guān)鍵在于網(wǎng)站本身能夠擁有嚴(yán)密和有效的措施來(lái)最大程度地防止這類(lèi)事件的發(fā)生?！　‰S著互聯(lián)網(wǎng)的逐漸普及和網(wǎng)上交易、網(wǎng)絡(luò)拍賣(mài)的日漸紅火，各類(lèi)網(wǎng)絡(luò)違法和犯罪案件也呈上升趨勢(shì)，利用互聯(lián)網(wǎng)的虛擬特性進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)詐騙是其中一種比較嚴(yán)重的行為。雅寶客戶(hù)服務(wù)中心通過(guò)各種方式找到了曾與kiss590069物主進(jìn)行過(guò)交易接觸的肖先生、白先生等其他幾位用戶(hù)，經(jīng)證實(shí)，這幾位用戶(hù)的交易情況也與王先生的情況基本相同：將錢(qián)匯給物主之后就與其失去了聯(lián)系，手機(jī)不開(kāi)、呼機(jī)不回，錢(qián)付了出去，貨卻沒(méi)有收到。雅寶網(wǎng)的積極參與為警方最終偵破此案提供了便利，也為國(guó)內(nèi)網(wǎng)站在預(yù)防和打擊網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪提供了借鑒和范例。對(duì)于C2C平臺(tái)來(lái)說(shuō)，要做好網(wǎng)上信用服務(wù)難度更大。從信用角度來(lái)看，C2C和B2B的本質(zhì)區(qū)別在于信用主體不同。這種狀況應(yīng)該隨著時(shí)間逐漸有所改善，而且網(wǎng)上有效信用評(píng)價(jià)的作用會(huì)變得越來(lái)越重要，越來(lái)越有效。但是，阿里巴巴也有做得不成功的方面。網(wǎng)下信用中介機(jī)構(gòu)的認(rèn)證相對(duì)來(lái)說(shuō)是靜態(tài)的，如果要頻繁地進(jìn)行認(rèn)證，不僅可能性小而且成本也會(huì)比較高。對(duì)于企業(yè)來(lái)說(shuō)，B2B平臺(tái)由于給他們提供了擴(kuò)展市場(chǎng)的重要渠道，企業(yè)一般比較重視，所以他們認(rèn)為“誠(chéng)信通”提供的收費(fèi)服務(wù)是價(jià)有所值的。既然信用是B2B網(wǎng)站的生存根本，為了建立良好的信用環(huán)境，阿里巴巴必須要保證用戶(hù)企業(yè)的信用度。了解一個(gè)企業(yè)機(jī)構(gòu)的商務(wù)信用狀況有利于經(jīng)營(yíng)者們?cè)谏虅?wù)活動(dòng)中做出準(zhǔn)確的判斷和正確的決定，而良好而完整的信用將有助于客戶(hù)對(duì)企業(yè)的合作信心。憑借誠(chéng)信通檔案展現(xiàn)您的信用和信譽(yù)，展示您公司的真正實(shí)力，讓您與供應(yīng)商之間的網(wǎng)絡(luò)交流更加暢通高效?！　【W(wǎng)絡(luò)貿(mào)易，供應(yīng)商需要誠(chéng)信通服務(wù)，買(mǎi)家同樣也需要誠(chéng)信通服務(wù)。但不同在于傳統(tǒng)的認(rèn)證服務(wù)是根據(jù)客戶(hù)的要求提供一份調(diào)查的結(jié)果報(bào)告；誠(chéng)信通則側(cè)重于從多角度(資深信用服務(wù)公司的認(rèn)證、貿(mào)易伙伴的推薦和評(píng)價(jià)、證書(shū)與榮譽(yù)的展示等)，連續(xù)性的記錄和展現(xiàn)企業(yè)信用?！　≌\(chéng)信通檔案是進(jìn)入阿里巴巴互動(dòng)互信貿(mào)易社區(qū)的通行證。V認(rèn)證(Authentication amp?！　“⒗锇桶褪悄壳皣?guó)內(nèi)最有影響力的B2B網(wǎng)站之一，我們著重分析一下它是如何解決B2B的信用認(rèn)證問(wèn)題。從理論上來(lái)看，B2B的企業(yè)用戶(hù)應(yīng)該比B2C更傾向于守信用。B2B的角色就在于可以更加節(jié)約地幫助用戶(hù)之間建立起相互信任關(guān)系。它的產(chǎn)品就是信息，買(mǎi)方企業(yè)的信息，賣(mài)方企業(yè)的信息，匯集攏來(lái)供交易雙方各取所需。以efinancing為代表。以C2C為代表。本文試圖以“網(wǎng)上信用”(即電子商務(wù)領(lǐng)域中的信用狀況)與“網(wǎng)下信用”(即該電子商務(wù)模式所屬的網(wǎng)下傳統(tǒng)商務(wù)領(lǐng)域的信用狀況)的對(duì)比關(guān)系為維度，從創(chuàng)新機(jī)制的視角來(lái)梳理、探討“網(wǎng)上信用”的表現(xiàn)特征，從而揭示出當(dāng)前我國(guó)電子商務(wù)信用的概貌?！　∈紫日f(shuō)明的是，本文中所指的電子商務(wù)是廣義的概念，既包括通常所指的B2C，B2B，C2C等交易類(lèi)型，也包括電子金融(efinancing)、網(wǎng)上銀行(ebanking)以及傳統(tǒng)企業(yè)轉(zhuǎn)型(etransformation)的電子商務(wù)。象Dell的大規(guī)模定制(mass customization)模式，就利用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)了網(wǎng)下根本無(wú)法實(shí)現(xiàn)的客戶(hù)滿(mǎn)意度，對(duì)建立和增強(qiáng)交易雙方的信任起到了關(guān)鍵的作用。只要有另外一家網(wǎng)上競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手提供相似的產(chǎn)品，而且價(jià)格更低，客戶(hù)一夜之間就可能跑光了。這種情形在電子商務(wù)出現(xiàn)以前也存在，但區(qū)別在于，由于互聯(lián)網(wǎng)的開(kāi)放性，電子商務(wù)中買(mǎi)方和賣(mài)方幾乎都是從不見(jiàn)面的、甚至匿名的人，而不象在傳統(tǒng)交易關(guān)系中通過(guò)面對(duì)面的接觸，買(mǎi)方和賣(mài)方可能建立起長(zhǎng)期的合作伙伴關(guān)系，信任度也容易提高。電子商務(wù)中在決定購(gòu)買(mǎi)某一商品時(shí)，買(mǎi)家所能獲取的商品信息只能來(lái)自網(wǎng)上的文字描述和照片，而無(wú)法親眼查看和親手觸摸，使得買(mǎi)方很容易懷疑他拿到手的商品會(huì)不會(huì)不是他看到的，或他真正想要的那種商品，因而對(duì)電子商務(wù)交易產(chǎn)生不信任心理。在此之前，面對(duì)面的交易方式一直在傳統(tǒng)商務(wù)中占絕對(duì)的主導(dǎo)地位，也是人們最習(xí)以為常的交易方式。所以，在缺乏完善的信用體系下，互聯(lián)網(wǎng)的“信息泛濫”很可能造成可信度降低，從而進(jìn)一步加劇了信息的不對(duì)稱(chēng)性。一個(gè)典型的例子是1996年11月美國(guó)聯(lián)邦法院判決凍結(jié)一家叫SEXI的小型上市公司的資產(chǎn)，同時(shí)凍結(jié)一家金融信息網(wǎng)站SGA Goldstar的資產(chǎn)?！胺蔷W(wǎng)絡(luò)時(shí)代那些記者被稱(chēng)為無(wú)冕之王，到了今天互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，消費(fèi)者、讀者才真正成了主人”(王峻濤)。網(wǎng)上商家對(duì)消費(fèi)者沒(méi)有辦法?！?20萬(wàn)客戶(hù)分布在10個(gè)省，3小時(shí)就知道了我們這里(北京本部)被封的事，結(jié)果退貨的單子全過(guò)來(lái)了，不倒閉都難。到了現(xiàn)代社會(huì)，人們的活動(dòng)范圍增大，信息傳送的廣泛性和有效性受到很大的限制?！　〉?，網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的廣泛應(yīng)用使得信息傳遞速度大大加快，傳播途徑更為有效，BBS上的一張?zhí)?，一夜之間就可以讓全世界知道相隔千里之外發(fā)生的事件，這對(duì)于消除信息不對(duì)稱(chēng)性無(wú)疑有非常積極的作用，從而對(duì)信用機(jī)制的建立也有正面的意義。最常見(jiàn)的是由賣(mài)方制造虛假身份欺騙處于信息不對(duì)稱(chēng)劣勢(shì)的買(mǎi)方?！　∪⒒ヂ?lián)網(wǎng)與信用　　互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)，導(dǎo)致時(shí)間和空間分離程度大大加劇，匿名性、虛擬社會(huì)大量出現(xiàn)，由此加速了從“熟人社會(huì)”轉(zhuǎn)變到“陌生人社會(huì)”的進(jìn)程，使得系統(tǒng)信任機(jī)制變得愈來(lái)愈重要，而人格信任的作用日益減退。由于中國(guó)目前正處在從人格信任的人治社會(huì)向系統(tǒng)信任的法制社會(huì)的轉(zhuǎn)換階段，信用機(jī)制的嚴(yán)重缺位，導(dǎo)致當(dāng)前各類(lèi)信用問(wèn)題極為突出。人格信任是對(duì)某個(gè)具體人的信任，比如親族、同鄉(xiāng)會(huì)、行會(huì)中的信任，都屬于人格信任。信用問(wèn)題是人類(lèi)社會(huì)長(zhǎng)期存在的一個(gè)問(wèn)題，涉及到社會(huì)生活的方方面面。在信息經(jīng)濟(jì)學(xué)中，信用的需求正是來(lái)源于信息的不對(duì)稱(chēng)性，而信譽(yù)就是指掌握信息的一方不欺騙對(duì)方的承諾(張維迎，2001)；第二，不確定性。廣義上的“信用”不單指實(shí)務(wù)操作中的信用管理、信貸等活動(dòng)，包括所有交易中的信用狀況；“信譽(yù)”和“信用”表達(dá)的含義基本一致，前者更多地用于表達(dá)一個(gè)組織(企業(yè))的信用，后者則通用于個(gè)人和組織；“誠(chéng)信”除了信用外，還包含了誠(chéng)實(shí)性的道德含義。案例的來(lái)源可視為有相當(dāng)?shù)目煽啃耘c典型性。本文主要從新制度經(jīng)濟(jì)學(xué)、經(jīng)濟(jì)社會(huì)學(xué)等視角出發(fā)，采取案例分析法，以電子商務(wù)和傳統(tǒng)商務(wù)的信用比較為核心維度，并結(jié)合電子商務(wù)中的政府、法律、市場(chǎng)行為等因素對(duì)信用的影響，對(duì)我國(guó)當(dāng)前電子商務(wù)信用進(jìn)行了一個(gè)較為全面與深入的剖析與總結(jié)。目前國(guó)內(nèi)外還沒(méi)有關(guān)于網(wǎng)絡(luò)信用的系統(tǒng)理論，大多數(shù)的研究是在操作層面上對(duì)電子商務(wù)的信用管理進(jìn)行探討，例如對(duì)網(wǎng)絡(luò)信任建立中的某一個(gè)維度——網(wǎng)絡(luò)安全的研究，在美國(guó)十分普遍。張維迎強(qiáng)調(diào)，建立明晰的產(chǎn)權(quán)制度和取消政府不必要的監(jiān)管是企業(yè)講信用的必要條件。其中，福山的《信任：社會(huì)美德與創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)繁榮》從國(guó)別比較的角度詳盡細(xì)密地考察了社會(huì)信任度在各國(guó)經(jīng)濟(jì)生活中的角色。這一點(diǎn)判斷大概不會(huì)錯(cuò)，因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)技術(shù)對(duì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)帶來(lái)的深刻影響已經(jīng)不可逆轉(zhuǎn)。研究表明，互聯(lián)網(wǎng)對(duì)信用的影響不僅在技術(shù)層面，更在制度層面。互聯(lián)網(wǎng)在遭遇不同商業(yè)模式、不同行業(yè)特性的電子商務(wù)中，其信用問(wèn)題和信用機(jī)制的表現(xiàn)各有不同。北大網(wǎng)研：信用與中國(guó)電子商務(wù)北京大學(xué)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)研究中心　　　　摘要　　本文主要探討在一個(gè)面對(duì)面?zhèn)鹘y(tǒng)交易中尚缺乏信用與信任的制度環(huán)境里，基于互聯(lián)網(wǎng)虛擬性的電子商務(wù)怎樣解決網(wǎng)上交易的信用問(wèn)題。它不僅具有很強(qiáng)的網(wǎng)絡(luò)外部性，而且隨著信息傳播速度的加快、范圍的擴(kuò)大，使得不守信用的成本提高，有利于約束不講信用的行為。本文在案例調(diào)研的基礎(chǔ)上，從新制度經(jīng)濟(jì)學(xué)和經(jīng)濟(jì)社會(huì)學(xué)的視角出發(fā)，比較全面地考察了互聯(lián)網(wǎng)對(duì)交易信用的影響。但大多數(shù)人仍然相信電子商務(wù)的前途是光明的，只是發(fā)展道路是曲折的。各個(gè)領(lǐng)域的學(xué)者試圖從經(jīng)濟(jì)學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)、心理學(xué)等專(zhuān)業(yè)視角或交叉視角研究信任問(wèn)題。張維迎的《產(chǎn)權(quán)、政府與信譽(yù)》(2001)是目前國(guó)內(nèi)第一本從信息經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度，對(duì)企業(yè)信譽(yù)與產(chǎn)權(quán)制度和政府管制關(guān)系進(jìn)行深刻剖析的著作。其中，互聯(lián)網(wǎng)的信用問(wèn)題正受到廣泛的重視?！　⊙芯糠椒ā　¤b于目前中國(guó)電子商務(wù)的發(fā)展還處在初步階段，很多條件都不成熟，市場(chǎng)秩序也不規(guī)范，因此，嚴(yán)格的經(jīng)驗(yàn)研究在國(guó)內(nèi)難度較大，許多外生變量諸如政府行為、法律法規(guī)等都影響電子商務(wù)信用的變化。另外部分的資料是通過(guò)網(wǎng)上正式發(fā)布的報(bào)道獲得(間接材料)。當(dāng)它所指代的含義是對(duì)他人未來(lái)行為的“良好”預(yù)期時(shí)，就表示一個(gè)人處在一種信任的狀態(tài)；如果對(duì)他人未來(lái)行為的預(yù)期是“非良好”的，那就是一種“不信任”的狀態(tài)；“信用”是個(gè)人或組織本身的一個(gè)靜態(tài)的屬性，即被他人信任的程度，守承諾的程度，較多用于經(jīng)濟(jì)學(xué)。行動(dòng)和兌現(xiàn)較之諾言和約定是置后的，言與行、承諾與兌現(xiàn)之間存在著時(shí)間差，信任者與被信任者之間存在著“信息不對(duì)稱(chēng)”?！　∷^信用問(wèn)題，指的是因缺乏一定的信任關(guān)系而導(dǎo)致交易成本上升，社會(huì)秩序趨于復(fù)雜化、混亂化。從信任的結(jié)構(gòu)上可以將之分為人格信任和系統(tǒng)信任(鄭也夫，2001)。一般來(lái)說(shuō)，與人格信任對(duì)應(yīng)的社會(huì)制度安排是以“關(guān)系為本”的人治結(jié)構(gòu)(relationbased governance)，而建立在系統(tǒng)信任基礎(chǔ)上的是以“法制為本”的法治結(jié)構(gòu)(rulebased governance)(Li Shuhe，1999)。總之，中國(guó)在信用領(lǐng)域的轉(zhuǎn)軌成本比西方更高?！　　　』ヂ?lián)網(wǎng)對(duì)信息不對(duì)稱(chēng)性最大的影響是，網(wǎng)絡(luò)交易的虛擬平臺(tái)使交易雙方無(wú)法直接見(jiàn)面，這種空間上的分離使得虛假身份很難識(shí)別，網(wǎng)絡(luò)欺詐、欺騙行為(Fraud)很容易滋生。網(wǎng)下的虛假身份迫使中國(guó)銀行不得不推行實(shí)名制，至于網(wǎng)上的虛假身份和虛假信息，目前沒(méi)有任何有效的法律機(jī)制。一個(gè)人如果不守信用，在他的周?chē)芸炀蜁?huì)通過(guò)Gossip的方式傳開(kāi)，使他在今后與別人的交易中受到懲罰。例如，去年My8848的突然倒閉，很大程度上就是網(wǎng)上信息公開(kāi)與快速傳播的結(jié)果。這是一種民間的力量，是一種信用啟蒙。從某種意義上來(lái)說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)構(gòu)成了一種信息化的民主力量。美國(guó)證監(jiān)會(huì)1998年發(fā)布的報(bào)告中不無(wú)諷刺地指出，“Internet fraud and its sophistication have grown as much and even faster than the Internet itself, especially when buyers and sellers cannot see each other, and may even be in different countries”(來(lái)源：South China Morning Post，HongKong，May 21, 1999)。象SGA Goldstar這種的金融、投資網(wǎng)站之所以熱衷于在網(wǎng)上制造“虛假信息”，也恰好是看中了Email，BBS等網(wǎng)絡(luò)工具的快速與大覆蓋面?！　　　∫曰ヂ?lián)網(wǎng)為媒介的交易手段是電子商務(wù)的最基本特征。以互聯(lián)網(wǎng)為媒介的電子商務(wù)與傳統(tǒng)商務(wù)的主要區(qū)別有兩點(diǎn)：第一，商品識(shí)別上的差異。如果先付錢(qián)后交貨的話(huà)，買(mǎi)方就有可能不信任賣(mài)方；如果先交貨后付錢(qián)的話(huà)，賣(mài)方就有可能不信任買(mǎi)方。一個(gè)網(wǎng)絡(luò)上的客戶(hù)可以在幾秒鐘內(nèi)搜索上百個(gè)網(wǎng)站，同一個(gè)交易平臺(tái)上又可以引來(lái)很多產(chǎn)品，消費(fèi)者此時(shí)面臨的是遠(yuǎn)比網(wǎng)下廣闊的選擇，獲得產(chǎn)品信息非常容易，轉(zhuǎn)移成本也非常之低，這對(duì)產(chǎn)品的信任度、忠誠(chéng)度都是不利的。對(duì)于剛剛上網(wǎng)的客戶(hù)，網(wǎng)絡(luò)企業(yè)可以引導(dǎo)他們從最大眾化的方式入手，逐步幫助他們找到預(yù)期的產(chǎn)品，象yahoo的門(mén)戶(hù)網(wǎng)站；而對(duì)于專(zhuān)業(yè)要求很高、熟練程度很大的買(mǎi)家，網(wǎng)絡(luò)則可以為客戶(hù)提供量身定制的服務(wù)，選擇最合適