【正文】 實際利率較高時，黃金價格就會( )?！　、記名股和無記名股 B、面額股和無面額股　　C、流通股和非流通股 D、普通股和優(yōu)先股　　標(biāo)準(zhǔn)答案： d　　1貨幣市場基金的資產(chǎn)組合中不包含的資產(chǎn)種類有( )。　　A、明確保險期限 B、選擇保險產(chǎn)品　　C、確定保險金額 D、確定保險標(biāo)的　　標(biāo)準(zhǔn)答案： d　　2以9 33己購買的面額為100元、息票率為3%的債券，三年后被以　　99提前贖回，則提前贖回收益率為( )。　　A、拒絕是客戶的習(xí)慣性動作　　B、客戶之所以拒絕，有可能是心理有顧慮　　C、客戶的拒絕行為也能為從業(yè)人員提供有意義的提示　　D、客戶提出拒絕，從業(yè)人員就沒有回旋的余地　　標(biāo)準(zhǔn)答案： d　　4介紹法就是通過( )介紹客戶?！　、40% B、50%　　C、60% D、80%　　標(biāo)準(zhǔn)答案： c　　60、存款客戶向存款機構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是( )?！　、1萬　　C、5萬　　B、2萬　　D、10萬　　標(biāo)準(zhǔn)答案： c　　7手持外幣現(xiàn)鈔匯出當(dāng)日累計等值(　)美元以下(含)的，憑本人有效身份證件在銀行辦理?！　、非盈利性 B、盈利性　　C、社會公平性 D、強制性　　E、自愿性　　標(biāo)準(zhǔn)答案： a, c, d　　9我國已經(jīng)形成的金融市場體系的特點包括( )。　　A、項目主體風(fēng)險 B、投資項目風(fēng)險　　C、匯率風(fēng)險 D、信托公司風(fēng)險　　E、流動性風(fēng)險　　標(biāo)準(zhǔn)答案： a, b, d, e　　10下列關(guān)于貝塔系數(shù)的表述正確的有( )?！　、違約金責(zé)任 B、賠償損失　　C、強制履行 D、定金責(zé)任　　E、行政處罰　　標(biāo)準(zhǔn)答案： a, b, c, d　　12商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)具備以下條件( )。 ( )　標(biāo)準(zhǔn)答案： 錯誤　　1可轉(zhuǎn)換債券投資者可以通過債券的買賣而改變資產(chǎn)組合的風(fēng)險狀況。( )　　標(biāo)準(zhǔn)答案： 錯誤　　13普通年金是指在一定時期內(nèi)每期期初等額收付的系列款項?！　、法律風(fēng)險 B、政策風(fēng)險　C、市場風(fēng)險 D、流動性風(fēng)險　E、非系統(tǒng)性風(fēng)險　標(biāo)準(zhǔn)答案： a, b, c　　1根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理包括( )。債券基金的期望收益率是12%，標(biāo)準(zhǔn)差是t5%。安全性也高　　C、流動性低，風(fēng)險性也低 D、風(fēng)險性低，安全性也低　　標(biāo)準(zhǔn)答案： a　　8按照相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行不得利用個人理財業(yè)務(wù)，違反國家利率管理　　政策進行高息攬儲，應(yīng)堅持的原則不包括( )。　　A、對中國境內(nèi)公民客戶的人民幣業(yè)務(wù)　　B、對中國境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù)　　C、買賣外匯　　D代理買賣外匯　　標(biāo)準(zhǔn)答案： a　　7對商業(yè)銀行外部營銷人員資質(zhì)的管理，哪項不正確( )?！　、非保本浮動收益理財計劃 B、保本浮動收益理財計劃　　c、最低收益理財計劃 D、固定收益理財計劃　　標(biāo)準(zhǔn)答案： a　　5金融機構(gòu)的以下行為沒有違反反洗錢規(guī)定的是( )、　　A、擅自進行檢查、調(diào)查或者采取臨時凍結(jié)措施　　B、泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私　　C、其他不依法履行職責(zé)的行為　　D、按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度　　標(biāo)準(zhǔn)答案： d　　5監(jiān)管談話是指監(jiān)管人員為了解銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營狀況、風(fēng)險狀況和發(fā)展趨勢而與其( )進行的談話。　　A、沒有或僅有較低的理財需求和理財能力　　B、風(fēng)險厭惡程度提高，追求穩(wěn)定的投資收益　　C、愿意承擔(dān)較高的風(fēng)險，追求高收益　　D、盡力保全已積累的財富，厭惡風(fēng)險　　標(biāo)準(zhǔn)答案： c　　將富余的消費資金轉(zhuǎn)換成銀行存款，這樣的理財策略屬于( )?！　、GDP增長率下降 B、央行提高法定存款準(zhǔn)備金率　　C、企業(yè)所得稅稅率上調(diào) D、社會總消費和總投資上漲　　標(biāo)準(zhǔn)答案： d　　2證券投資基金可以同時投資于數(shù)十種甚至數(shù)百種證券，從而可以充分分散基金所持有的證券組合的( )、　　A、利率風(fēng)險 B、違約風(fēng)險　　C、非系統(tǒng)風(fēng)險 D、系統(tǒng)風(fēng)險　　標(biāo)準(zhǔn)答案： c　　2以下哪一種風(fēng)險不屬于債券的系統(tǒng)性風(fēng)險( )。　　A、76% B、79%　　C、55% D、49%　　標(biāo)準(zhǔn)答案： c　　下列金融工具中兼具債券和股票特性的是( )。 )?！　、分析宏觀經(jīng)濟形勢 B、客戶財務(wù)分析　　C、搜集客戶信息 D測算財務(wù)比率　　標(biāo)準(zhǔn)答案： c2證券投資基金的收益來源不包括( )?！　、風(fēng)險偏好 B、風(fēng)險認(rèn)知度　　C、實際風(fēng)險承受能力 D、客戶的理財目標(biāo)　　標(biāo)準(zhǔn)答案： d　　2制定保險規(guī)劃的首要任務(wù)是( )?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存( )。　　A、保證收益型理財計劃 B、非保證收益型理財計劃　　C、保本浮動收益理財計劃 D、非保本浮動收益理財計劃　　標(biāo)準(zhǔn)答案： a　　70、商業(yè)銀行保證收益理財產(chǎn)品、的銷售起點金額外幣應(yīng)在( )以上?！　、銀行利益最大化B、誠實信用　　C、坦白真誠 D、毫不隱瞞　　標(biāo)準(zhǔn)答案： b　　8宏觀經(jīng)濟政策影響到理財決策的制定和理財服務(wù)韻開展，下列說法有誤的是( )、　　A、積極的財政政策刺激投資需求，提升房地產(chǎn)的價格　　B、中央銀行在公開市場買人國債，能刺激各類資產(chǎn)的價格上升　　C、提高股票交易印花稅能刺激股價上漲　　D、降低股票交易印花稅能刺激股價上漲　　標(biāo)準(zhǔn)答案： c　　8在通貨膨脹預(yù)期很強時，下列的理財決策有誤的是( )?！　、商品期貨 B、利率期貨　　c、外匯期貨 D、股票價格指數(shù)期貨　　E、股票價格期貨　　標(biāo)準(zhǔn)答案： b, c, d10結(jié)構(gòu)性理財計劃的特征體現(xiàn)在以下( )方面?！　、堅持客戶至上、客觀公正的原則，不輕慢任何投訴和建議　　B、所在機構(gòu)有明確的客戶投訴反饋機制，應(yīng)當(dāng)在反饋時限內(nèi)答復(fù)客戶　　C、所在機構(gòu)沒有明確的投訴反饋時限，應(yīng)當(dāng)遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時間向客戶反饋情況　　D、在投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見，應(yīng)當(dāng)在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限　　E、有條件地滿足投訴客戶的條件　　標(biāo)準(zhǔn)答案： a, b, c, d　　11下列哪些屬于銀行從業(yè)人員在與監(jiān)管者往來中應(yīng)遵守的準(zhǔn)則?( )。 ( )　　標(biāo)準(zhǔn)答案： 錯誤　　13 黃金市場不屬于金融市場。( )　標(biāo)準(zhǔn)答案： 正確　　14道德規(guī)范一般既規(guī)定了義務(wù)，、同時又明確了相對等的權(quán)利。　　A、由商業(yè)銀行負責(zé)人簽署的申報書　　B、商業(yè)銀行財務(wù)報表　　C、擬申請業(yè)務(wù)介紹　　D、業(yè)務(wù)實施方案　　E、內(nèi)部相關(guān)部門審核意見　　標(biāo)準(zhǔn)答案： a, c, d, e　　12商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定對商業(yè)銀行實施處罰( ) ?！　、避稅規(guī)劃 B、節(jié)稅規(guī)劃　C、轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃 D、綜合性規(guī)劃　E、合法性規(guī)劃　　標(biāo)準(zhǔn)答案： a, b, c11下列關(guān)于股權(quán)類理財產(chǎn)品的風(fēng)險論述，正確的有( )?！　、增加儲蓄配置 B、增加債券配置　　C、增加股票配置 D、增加房產(chǎn)配置　　E、減少外匯配置　　標(biāo)準(zhǔn)答案： a, b, c, d　　9按照交易標(biāo)的物的不同，可以將金融市場劃分為( )?！　、10小時 B、A2小時　　C、24小時 D、36小時　　標(biāo)準(zhǔn)答案：