【正文】 下降。DB證券交易的原則是(前款規(guī)定的申請權(quán)，自委托人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷原因之日起一年內(nèi)不行使的，歸于消滅。BB答案：B解析：見教材277頁，保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上，外幣應(yīng)在5000美元（或等值外幣）以上；其他理財計劃和投資產(chǎn)品的銷售起點金額應(yīng)不低于保證收益理財計劃的起點金額，并依據(jù)潛在客戶群的風(fēng)險認(rèn)識和承受能力確定。C．退休A．目前領(lǐng)取并進行投資更有利B．3年后領(lǐng)取更有利C．目前領(lǐng)取并進行投資和3年后領(lǐng)取沒有差別D．無法比較何時領(lǐng)取更有利 選項：A )，可以通過債務(wù)重組來實現(xiàn)財務(wù)狀況的改善 選項：ADBC )的原則問答客戶的問題。09年銀行從業(yè)《個人理財》全真模擬題考試時間：120 分鐘 BD )。DCCD受托人違反信托目的處分信托財產(chǎn)或者因違背管理職責(zé)、處理信托事務(wù)不當(dāng)致使信托財產(chǎn)受到損失的，委托人有權(quán)申請人民法院撤銷該處分行為，并有權(quán)要求受托人恢復(fù)信托財產(chǎn)的原狀或者予以賠償；該信托財產(chǎn)的受讓人明知是違反信托目的而接受該財產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)予以返還或者予以賠償。這一限制主要是為防止受托人管理受托財產(chǎn)過程中權(quán)利義務(wù)不清，不能履行職責(zé)。C答案：C解析：C．D兩項正好相反，必有一個是錯誤的。CD2下列金融機構(gòu)不參與同業(yè)拆借市場交易的是( )A．B．C．D． 選項：AA．在了解客戶的財務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會更適合客戶個人的情況B．財務(wù)規(guī)劃才是理財顧問服務(wù)的核心內(nèi)容C．為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時只推介所在銀行的產(chǎn)品D．動態(tài)分析客戶財務(wù)狀況是財務(wù)分析的關(guān)鍵選項：AC．客戶至上B3下列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍的是( )。BBC．半年BDBBB公司型基金與股份公司一樣，除非到了破產(chǎn)、清算階段，否則公司一般具有永久性；契約型基金契約期滿，基金停止運營。D6商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點對客戶進行產(chǎn)品適合度評估，可以采用的方式是（A），當(dāng)面對客戶的產(chǎn)品適合度進行評估，對客戶的產(chǎn)品適合度進行評估，對客戶的產(chǎn)品適合度進行評估，對客戶的產(chǎn)品適合度進行評估選項：A6按照《商業(yè)銀行法》，以下對商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)表述錯誤的是(”A．保證收益型理財計劃B．非保本浮動收益理財計劃C．保本浮動收益理財計劃D．保本固定收益理財計劃 選項：AD相對貨幣市場而言。 )業(yè)務(wù)。A．國債7面額為100元、期限為10年的零息債券，當(dāng)市場利率為6％時，其目前的價格是多少？(D答案：D解析：按照復(fù)利進行計算，7基金投資者要繳納的費用是(A．個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險由商業(yè)銀行獨自承擔(dān)B．儲蓄業(yè)務(wù)的資金運用是定向的C．個人理財業(yè)務(wù)的資金的運用是非定向的D．個人理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行提供的一種服務(wù) 選項：ABDBB答案：B解析：無8商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險應(yīng)由(D )。D．10日 選項：A )。A,B,C,D,答案：A,B,C,D,解析：股票才有參與性。而C．D、E都是在購買債券時能夠看到的。導(dǎo)致金融產(chǎn)品系統(tǒng)性風(fēng)險的因素包括( )C1商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件可以是( )A．個人理財業(yè)務(wù)的分析、審核和報告制度B．內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核制度C．銀行與客戶資產(chǎn)合并管理制度D．業(yè)務(wù)記錄制度E．充分授權(quán)制度 選項：A ) 選項：AEA,E,答案：A,E,解析：保證收益理財計劃只有兩種形式，最低收益和固定收益。DEA,B,E,答案：A,B,E,解析：浮動利率的儲蓄產(chǎn)品，其利率隨市場利率的變動而同向變動，在利率未來呈上升趨勢時,浮動利率的儲蓄產(chǎn)品風(fēng)險小于固定利率的儲蓄產(chǎn)品的風(fēng)險。A,C,E,答案：A,C,E,解析：見教材10頁。B、C，只要收益率不是完全正相關(guān)，將兩個收益率正相關(guān)的兩個個股組合，也能在一定程度上降低股權(quán)投資風(fēng)險。教育貸款屬于長期負(fù)債。CA,C,D,E,答案：A,C,D,E,解析：設(shè)立質(zhì)權(quán)，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采取書面形式訂立質(zhì)權(quán)合同。商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險限額，市場風(fēng)險的限額可以采用交易限額、止損限額、錯配限額、期權(quán)限額和風(fēng)險價值限額等。三、判斷題（共15題，）商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動，均屬于理財顧問服務(wù)。(錯誤保證收益何不保證收益理財計劃都是保本的。正確答案：正確解析：債券的可贖回條款賦予了發(fā)行人更多的權(quán)利，這對投資者來說是不利的，因此降低了債券的內(nèi)在價值和投資者的實際收益率。錯誤答案：錯誤解析：不能將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)合并共同管理，應(yīng)嚴(yán)格分開。正確答案：正確解析：無1商業(yè)銀行接受客戶委托進行投資操作和資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)活動，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)。正確答案：正確解析：根據(jù)年金計算公式得到。 )選項：正確 )選項：正確 )選項：正確(錯誤DD．人口環(huán)境E．技術(shù)環(huán)境 選項：ADDCBDCC,D,E,答案：C,D,E,解析：見教材77頁。B．住房制度 )。1下列關(guān)于商業(yè)銀行設(shè)立分支機構(gòu)的說法，正確的有(E1商業(yè)銀行的客戶計劃投資黃金，則其可以選擇的投資方式有(B．投資項目風(fēng)險C．項目主體風(fēng)險D．信托公司風(fēng)險E．流動性風(fēng)險 選項：AA,B,C,D,E,答案：A,B,C,D,E,解析：見教材248250頁。C,D,答案：C,D,解析：見教材128頁。EC的機會成本較大。EED其中可能把握不準(zhǔn)的是C項，很多人可能會認(rèn)為相對于存款和債券，股票價格波動較大，風(fēng)險大，不穩(wěn)定。B．5日 )。BCB )。直接費用包括交易時產(chǎn)生的認(rèn)購費、申購費和贖回費．這部分費用由投資者直接承擔(dān)：間接費用是從基金凈額中扣除的法律法規(guī)及基金契約所規(guī)定的費用，包括管理費、托管費和運作費等其他費用。CD個人理財業(yè)務(wù)分為綜合理財服務(wù)和理財顧問服務(wù)兩種，綜合理財服務(wù)包括私人銀行業(yè)務(wù)和理財計劃。B6商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶提示綜合理財服務(wù)和理財計劃的風(fēng)險。DB③投資者地位不同。C答案：C解析：見教材77頁。C．13%C．客戶至上B4下列選項中，(商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶的收入范圍是：商業(yè)銀行劃入的外匯資金、境外匯回的投資本金及收益以及外匯局規(guī)定的其他收入。A．勤勉盡責(zé)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會當(dāng)然不能參與銀行間的資金拆借，以避監(jiān)守自盜之嫌；同業(yè)拆借市場指銀行等金融機構(gòu)之間相互借貸在央行賬戶上的準(zhǔn)備金余額，以調(diào)劑資金余缺。DBB．銀行貸款C．可轉(zhuǎn)換公司債券D．回購協(xié)議 選項：AC2下列不屬于期貨交易中的內(nèi)幕消息是(BA．交易限額B．錯配限額C．止損限額D．風(fēng)險價值限額 選項：A1商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動，這是指(D．2年 選項：AB1根據(jù)規(guī)定，保證收益型理財計劃的起點金額，外幣應(yīng)在( )。假如你有一筆資金收人，若目前領(lǐng)取可得10000元，而3年后領(lǐng)取則可得15000元。C答案：C解析：見教材55頁。B )。A答案：A解析：通貨膨脹時期，股票、基金以及房地產(chǎn)的收益會隨經(jīng)濟周期調(diào)整，具有保值性；儲蓄、國債等固定收益投資的利率變動一般較小，在通脹情況下可能導(dǎo)致實際收益下降。DCCB1假設(shè)價值1O00元資產(chǎn)組合中有三個資產(chǎn)，其中資產(chǎn)X的價值是300元，期望收益率是9%，資產(chǎn)Y的價值是400元，期望收益率是12%，資產(chǎn)Z的價值是300元，期望收益率是15％，則該資產(chǎn)組合的期望收益率是(D商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險限額，市場風(fēng)險的限額可以采用交易限額、止損限額、錯配限額、期權(quán)限額和風(fēng)險價值限額等。A．委托人可以是唯一受益人B．受托人可以是唯一受益人C．受益人可以放棄受益權(quán)D．信托受益權(quán)可以依法轉(zhuǎn)讓和繼承 選項：ABD2宏觀經(jīng)濟政策影響到理財決策的制定和理財服務(wù)的開展，下列說法有誤的是(A．同業(yè)拆借市場B答案：B解析：見教材54頁。2債券發(fā)行人不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險，稱為(DB 選項：AD答案：D解析：見教材253頁。3投資者投資哪個理財計劃從而承擔(dān)最低的投資風(fēng)險？(C4商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購匯辦理代客境外理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向(BD．相互監(jiān)督 選項：AD答案：D解析：無4銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險和法律關(guān)系等,這是(50、假設(shè)未來經(jīng)濟有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，,，某理財產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%，12％,10%,5%，則該理財產(chǎn)品收益率的期望收益率是(A．有擔(dān)保的公司債券B．國庫券C．期貨D．平衡性基金 選項：ADD )。6當(dāng)客戶的短期償債壓力較大時，理財人員應(yīng)勸告客戶(C答案：C解析：見教材261頁。 )。D．內(nèi)部控制制度原則 選項：ABB )，應(yīng)該購買其看漲期權(quán)，獲得一定收益選項：A )選項：ACC答案：C解析：保證收益理財計劃的一種，保證收益理財計劃可分為固定收益和最低收益理財計劃。保險經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。DA．收益性CB,C,D,E,答案：B,C,D,E,解析：B、C、D、E的風(fēng)險都比較高。BCE信托機構(gòu)處理受托財產(chǎn)而發(fā)生的虧損，由信托者承擔(dān)。BDEA,B,C,D,E,答案：A,B,C,D,E,解析：見教材76頁。EA,B,D,E,答案：A,B,D,E,解析：見教材55頁。C,E,答案：C,E,解析：無2關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)，下列說法正確的有( )A．某銀行“穩(wěn)健收益型美元理財計劃”，期限為3個月，％向投資者支付的理財收益B．某銀行“新型市場基金組合美元計劃”理財期限為3個月、按照約定向客戶保證本金支付收益與荷銀全球新興市場債券基金表現(xiàn)掛鉤C．某銀行提供一款理財產(chǎn)品，“新股申購4期人民幣資金信托理財計劃”％~%，新股的中簽率及上市后的價格波動所產(chǎn)生的風(fēng)險由投資者自行承擔(dān)D．銀行“人民幣理財計劃1號”，該產(chǎn)品投資幣種為人民幣，投資起點金額為5000元，期限l個月，月底將本金和現(xiàn)金收益派發(fā)到指定賬戶。A,B,C,E,答案：A,B,C,E,解析：見教材265頁。3在開放經(jīng)濟體系下，一國持續(xù)出現(xiàn)國際收支順差，導(dǎo)致本幣升值的情況下會選擇的投資策略是( )。A．刺激投資需求增長B．導(dǎo)致利率水平下降C．刺激股市反彈A．在眾多理財產(chǎn)品中，股權(quán)類產(chǎn)品的風(fēng)險最高B．個股的價格風(fēng)險是非系統(tǒng)性風(fēng)險，可以通過分散化投資而降低C．將收益率正相關(guān)的兩個個股組合，并不能降低股權(quán)投資風(fēng)險D．通常小公司的股票風(fēng)險較大，大公司的股票風(fēng)險較小E．藍籌股的風(fēng)險較小 選項：A，個人有出現(xiàn)財務(wù)危機的風(fēng)險 選項：A )。A．交易限額B．止損限額C．錯配限額D．期權(quán)限額E．風(fēng)險價值限額 選項：AA．為客戶提供財務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員B．辦理客戶存貸款及與此相關(guān)的財務(wù)、人事等業(yè)務(wù)人員C．銷售理財計劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員D．一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)的業(yè)務(wù)人員E．其他與個人理財業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員選項：A