【正文】 下降。DB證券交易的原則是(前款規(guī)定的申請權(quán)，自委托人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷原因之日起一年內(nèi)不行使的，歸于消滅。BB答案：B解析：見教材277頁，保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上，外幣應(yīng)在5000美元（或等值外幣）以上；其他理財(cái)計(jì)劃和投資產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額應(yīng)不低于保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，并依據(jù)潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)和承受能力確定。C．退休A．目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利B．3年后領(lǐng)取更有利C．目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和3年后領(lǐng)取沒有差別D．無法比較何時(shí)領(lǐng)取更有利 選項(xiàng)：A )，可以通過債務(wù)重組來實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)狀況的改善 選項(xiàng)：ADBC )的原則問答客戶的問題。09年銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》全真模擬題考試時(shí)間：120 分鐘 BD )。DCCD受托人違反信托目的處分信托財(cái)產(chǎn)或者因違背管理職責(zé)、處理信托事務(wù)不當(dāng)致使信托財(cái)產(chǎn)受到損失的，委托人有權(quán)申請人民法院撤銷該處分行為，并有權(quán)要求受托人恢復(fù)信托財(cái)產(chǎn)的原狀或者予以賠償；該信托財(cái)產(chǎn)的受讓人明知是違反信托目的而接受該財(cái)產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)予以返還或者予以賠償。這一限制主要是為防止受托人管理受托財(cái)產(chǎn)過程中權(quán)利義務(wù)不清，不能履行職責(zé)。C答案：C解析：C．D兩項(xiàng)正好相反，必有一個(gè)是錯(cuò)誤的。CD2下列金融機(jī)構(gòu)不參與同業(yè)拆借市場交易的是( )A．B．C．D． 選項(xiàng)：AA．在了解客戶的財(cái)務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會(huì)更適合客戶個(gè)人的情況B．財(cái)務(wù)規(guī)劃才是理財(cái)顧問服務(wù)的核心內(nèi)容C．為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時(shí)只推介所在銀行的產(chǎn)品D．動(dòng)態(tài)分析客戶財(cái)務(wù)狀況是財(cái)務(wù)分析的關(guān)鍵選項(xiàng)：AC．客戶至上B3下列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍的是( )。BBC．半年BDBBB公司型基金與股份公司一樣，除非到了破產(chǎn)、清算階段，否則公司一般具有永久性；契約型基金契約期滿，基金停止運(yùn)營。D6商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對客戶進(jìn)行產(chǎn)品適合度評估，可以采用的方式是（A），當(dāng)面對客戶的產(chǎn)品適合度進(jìn)行評估，對客戶的產(chǎn)品適合度進(jìn)行評估，對客戶的產(chǎn)品適合度進(jìn)行評估，對客戶的產(chǎn)品適合度進(jìn)行評估選項(xiàng)：A6按照《商業(yè)銀行法》，以下對商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)表述錯(cuò)誤的是(”A．保證收益型理財(cái)計(jì)劃B．非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃C．保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D．保本固定收益理財(cái)計(jì)劃 選項(xiàng)：AD相對貨幣市場而言。 )業(yè)務(wù)。A．國債7面額為100元、期限為10年的零息債券，當(dāng)市場利率為6％時(shí)，其目前的價(jià)格是多少？(D答案：D解析：按照復(fù)利進(jìn)行計(jì)算，7基金投資者要繳納的費(fèi)用是(A．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)由商業(yè)銀行獨(dú)自承擔(dān)B．儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的資金運(yùn)用是定向的C．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的資金的運(yùn)用是非定向的D．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行提供的一種服務(wù) 選項(xiàng)：ABDBB答案：B解析：無8商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由(D )。D．10日 選項(xiàng)：A )。A,B,C,D,答案：A,B,C,D,解析：股票才有參與性。而C．D、E都是在購買債券時(shí)能夠看到的。導(dǎo)致金融產(chǎn)品系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的因素包括( )C1商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件可以是( )A．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分析、審核和報(bào)告制度B．內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核制度C．銀行與客戶資產(chǎn)合并管理制度D．業(yè)務(wù)記錄制度E．充分授權(quán)制度 選項(xiàng)：A ) 選項(xiàng)：AEA,E,答案：A,E,解析：保證收益理財(cái)計(jì)劃只有兩種形式，最低收益和固定收益。DEA,B,E,答案：A,B,E,解析：浮動(dòng)利率的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品，其利率隨市場利率的變動(dòng)而同向變動(dòng)，在利率未來呈上升趨勢時(shí),浮動(dòng)利率的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)小于固定利率的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)。A,C,E,答案：A,C,E,解析：見教材10頁。B、C，只要收益率不是完全正相關(guān)，將兩個(gè)收益率正相關(guān)的兩個(gè)個(gè)股組合，也能在一定程度上降低股權(quán)投資風(fēng)險(xiǎn)。教育貸款屬于長期負(fù)債。CA,C,D,E,答案：A,C,D,E,解析：設(shè)立質(zhì)權(quán)，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采取書面形式訂立質(zhì)權(quán)合同。商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險(xiǎn)限額，市場風(fēng)險(xiǎn)的限額可以采用交易限額、止損限額、錯(cuò)配限額、期權(quán)限額和風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額等。三、判斷題（共15題，）商業(yè)銀行為銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)，均屬于理財(cái)顧問服務(wù)。(錯(cuò)誤保證收益何不保證收益理財(cái)計(jì)劃都是保本的。正確答案：正確解析：債券的可贖回條款賦予了發(fā)行人更多的權(quán)利，這對投資者來說是不利的，因此降低了債券的內(nèi)在價(jià)值和投資者的實(shí)際收益率。錯(cuò)誤答案：錯(cuò)誤解析：不能將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)合并共同管理，應(yīng)嚴(yán)格分開。正確答案：正確解析：無1商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)活動(dòng)，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)。正確答案：正確解析：根據(jù)年金計(jì)算公式得到。 )選項(xiàng)：正確 )選項(xiàng)：正確 )選項(xiàng)：正確(錯(cuò)誤DD．人口環(huán)境E．技術(shù)環(huán)境 選項(xiàng)：ADDCBDCC,D,E,答案：C,D,E,解析：見教材77頁。B．住房制度 )。1下列關(guān)于商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的說法，正確的有(E1商業(yè)銀行的客戶計(jì)劃投資黃金，則其可以選擇的投資方式有(B．投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)C．項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)D．信托公司風(fēng)險(xiǎn)E．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 選項(xiàng)：AA,B,C,D,E,答案：A,B,C,D,E,解析：見教材248250頁。C,D,答案：C,D,解析：見教材128頁。EC的機(jī)會(huì)成本較大。EED其中可能把握不準(zhǔn)的是C項(xiàng)，很多人可能會(huì)認(rèn)為相對于存款和債券，股票價(jià)格波動(dòng)較大，風(fēng)險(xiǎn)大，不穩(wěn)定。B．5日 )。BCB )。直接費(fèi)用包括交易時(shí)產(chǎn)生的認(rèn)購費(fèi)、申購費(fèi)和贖回費(fèi)．這部分費(fèi)用由投資者直接承擔(dān)：間接費(fèi)用是從基金凈額中扣除的法律法規(guī)及基金契約所規(guī)定的費(fèi)用，包括管理費(fèi)、托管費(fèi)和運(yùn)作費(fèi)等其他費(fèi)用。CD個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)分為綜合理財(cái)服務(wù)和理財(cái)顧問服務(wù)兩種，綜合理財(cái)服務(wù)包括私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃。B6商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶提示綜合理財(cái)服務(wù)和理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)。DB③投資者地位不同。C答案：C解析：見教材77頁。C．13%C．客戶至上B4下列選項(xiàng)中，(商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶的收入范圍是：商業(yè)銀行劃入的外匯資金、境外匯回的投資本金及收益以及外匯局規(guī)定的其他收入。A．勤勉盡責(zé)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)當(dāng)然不能參與銀行間的資金拆借，以避監(jiān)守自盜之嫌；同業(yè)拆借市場指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互借貸在央行賬戶上的準(zhǔn)備金余額，以調(diào)劑資金余缺。DBB．銀行貸款C．可轉(zhuǎn)換公司債券D．回購協(xié)議 選項(xiàng)：AC2下列不屬于期貨交易中的內(nèi)幕消息是(BA．交易限額B．錯(cuò)配限額C．止損限額D．風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額 選項(xiàng)：A1商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，這是指(D．2年 選項(xiàng)：AB1根據(jù)規(guī)定，保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在( )。假如你有一筆資金收人，若目前領(lǐng)取可得10000元，而3年后領(lǐng)取則可得15000元。C答案：C解析：見教材55頁。B )。A答案：A解析：通貨膨脹時(shí)期，股票、基金以及房地產(chǎn)的收益會(huì)隨經(jīng)濟(jì)周期調(diào)整，具有保值性；儲(chǔ)蓄、國債等固定收益投資的利率變動(dòng)一般較小，在通脹情況下可能導(dǎo)致實(shí)際收益下降。DCCB1假設(shè)價(jià)值1O00元資產(chǎn)組合中有三個(gè)資產(chǎn)，其中資產(chǎn)X的價(jià)值是300元，期望收益率是9%，資產(chǎn)Y的價(jià)值是400元，期望收益率是12%，資產(chǎn)Z的價(jià)值是300元，期望收益率是15％，則該資產(chǎn)組合的期望收益率是(D商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險(xiǎn)限額，市場風(fēng)險(xiǎn)的限額可以采用交易限額、止損限額、錯(cuò)配限額、期權(quán)限額和風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額等。A．委托人可以是唯一受益人B．受托人可以是唯一受益人C．受益人可以放棄受益權(quán)D．信托受益權(quán)可以依法轉(zhuǎn)讓和繼承 選項(xiàng)：ABD2宏觀經(jīng)濟(jì)政策影響到理財(cái)決策的制定和理財(cái)服務(wù)的開展，下列說法有誤的是(A．同業(yè)拆借市場B答案：B解析：見教材54頁。2債券發(fā)行人不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險(xiǎn)，稱為(DB 選項(xiàng)：AD答案：D解析：見教材253頁。3投資者投資哪個(gè)理財(cái)計(jì)劃從而承擔(dān)最低的投資風(fēng)險(xiǎn)？(C4商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購匯辦理代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向(BD．相互監(jiān)督 選項(xiàng)：AD答案：D解析：無4銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)和法律關(guān)系等,這是(50、假設(shè)未來經(jīng)濟(jì)有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，,，某理財(cái)產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%，12％,10%,5%，則該理財(cái)產(chǎn)品收益率的期望收益率是(A．有擔(dān)保的公司債券B．國庫券C．期貨D．平衡性基金 選項(xiàng)：ADD )。6當(dāng)客戶的短期償債壓力較大時(shí)，理財(cái)人員應(yīng)勸告客戶(C答案：C解析：見教材261頁。 )。D．內(nèi)部控制制度原則 選項(xiàng)：ABB )，應(yīng)該購買其看漲期權(quán)，獲得一定收益選項(xiàng)：A )選項(xiàng)：ACC答案：C解析：保證收益理財(cái)計(jì)劃的一種，保證收益理財(cái)計(jì)劃可分為固定收益和最低收益理財(cái)計(jì)劃。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。DA．收益性CB,C,D,E,答案：B,C,D,E,解析：B、C、D、E的風(fēng)險(xiǎn)都比較高。BCE信托機(jī)構(gòu)處理受托財(cái)產(chǎn)而發(fā)生的虧損，由信托者承擔(dān)。BDEA,B,C,D,E,答案：A,B,C,D,E,解析：見教材76頁。EA,B,D,E,答案：A,B,D,E,解析：見教材55頁。C,E,答案：C,E,解析：無2關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)，下列說法正確的有( )A．某銀行“穩(wěn)健收益型美元理財(cái)計(jì)劃”，期限為3個(gè)月，％向投資者支付的理財(cái)收益B．某銀行“新型市場基金組合美元計(jì)劃”理財(cái)期限為3個(gè)月、按照約定向客戶保證本金支付收益與荷銀全球新興市場債券基金表現(xiàn)掛鉤C．某銀行提供一款理財(cái)產(chǎn)品，“新股申購4期人民幣資金信托理財(cái)計(jì)劃”％~%，新股的中簽率及上市后的價(jià)格波動(dòng)所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)由投資者自行承擔(dān)D．銀行“人民幣理財(cái)計(jì)劃1號(hào)”，該產(chǎn)品投資幣種為人民幣，投資起點(diǎn)金額為5000元，期限l個(gè)月，月底將本金和現(xiàn)金收益派發(fā)到指定賬戶。A,B,C,E,答案：A,B,C,E,解析：見教材265頁。3在開放經(jīng)濟(jì)體系下，一國持續(xù)出現(xiàn)國際收支順差，導(dǎo)致本幣升值的情況下會(huì)選擇的投資策略是( )。A．刺激投資需求增長B．導(dǎo)致利率水平下降C．刺激股市反彈A．在眾多理財(cái)產(chǎn)品中，股權(quán)類產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)最高B．個(gè)股的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)是非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，可以通過分散化投資而降低C．將收益率正相關(guān)的兩個(gè)個(gè)股組合，并不能降低股權(quán)投資風(fēng)險(xiǎn)D．通常小公司的股票風(fēng)險(xiǎn)較大，大公司的股票風(fēng)險(xiǎn)較小E．藍(lán)籌股的風(fēng)險(xiǎn)較小 選項(xiàng)：A，個(gè)人有出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)的風(fēng)險(xiǎn) 選項(xiàng)：A )。A．交易限額B．止損限額C．錯(cuò)配限額D．期權(quán)限額E．風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額 選項(xiàng)：AA．為客戶提供財(cái)務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員B．辦理客戶存貸款及與此相關(guān)的財(cái)務(wù)、人事等業(yè)務(wù)人員C．銷售理財(cái)計(jì)劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員D．一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)的業(yè)務(wù)人員E．其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專業(yè)人員選項(xiàng)：A