【正文】 其中X表示市場總量，xi表示第i個企業(yè)的市場占有量，Si表示第i個企業(yè)的市場占有率。產(chǎn)業(yè)組織理論是由市場結(jié)構(gòu)、市場行為、市場績效這三個基本部分和政府的產(chǎn)業(yè)組織政策組成，通常認(rèn)為市場結(jié)構(gòu)決定企業(yè)在市場中行為，而企業(yè)的市場行為又決定市場運行的效率，即按照市場結(jié)構(gòu)—市場行為—市場績效—產(chǎn)業(yè)組織政策展開分析。市場集中度越高，壟斷勢力就越強(qiáng)，競爭程度就越低。第二、政策性退出壁壘，在銀行市場的進(jìn)入上實施非常嚴(yán)格的審批制與許可制。企業(yè)的市場行為受到市場結(jié)構(gòu)特征的制約，反過來，長期市場行為也對市場結(jié)構(gòu)產(chǎn)生作用。我國銀行業(yè)的價格之戰(zhàn)已經(jīng)打響。下面根據(jù)我國商業(yè)銀行運行過程中具體指標(biāo)，分析我國商業(yè)銀行的市場運行效率。非銀行金融機(jī)構(gòu)給商業(yè)銀行帶來的競爭壓力要求我國商業(yè)銀行在金融產(chǎn)品的種類、客戶服務(wù)方面要加強(qiáng)創(chuàng)新意識，完善風(fēng)險監(jiān)管，提高銀行業(yè)盈利能力。一方面, 要對國有大銀行進(jìn)行機(jī)制改革和機(jī)構(gòu)調(diào)整, 撤并一些不具規(guī)模經(jīng)濟(jì)的分支機(jī)構(gòu), 并對分支機(jī)構(gòu)的層次要重新建立，通過政策主張的改變，逐步打破行政性壟斷，使國有銀行的行為更為市場化。降低不良資產(chǎn)的比率不僅是實現(xiàn)商業(yè)銀行效率提升的必要要求，也是金融監(jiān)管的重心。參考文獻(xiàn):[1][J].產(chǎn)經(jīng)評論，2014（1）：114.[2][M].太原:山西經(jīng)濟(jì)出版社，2015:34.[3]徐忠，沈艷，[J].經(jīng)濟(jì)研究，2015（10）：7580.[4][J].預(yù)測,2014(1)：1115.[5][N].經(jīng)濟(jì)日報,20141220（2）.[6][M].北京: 中國人民大學(xué)出版社,2013:2325. [7][J].中央財經(jīng)大學(xué)學(xué)報,2015(3):3337.[8][M].北京：高等教育出版社,2015:234239.[9][M].北京：中國人民大學(xué)出版社,2014:2328.[10][M].天津:天津人民出版社,2014:1218.[11]芮明杰,[M].上海:上海人民出版社,2015:2326.[12][D].長沙理工大學(xué)，2014.[13]C．von Weizsacker, A Welfare Analysis of Barriers to entry[J].The Bell Journalof Eomics，2015(11):1214.[14]國中銀監(jiān)會. 我國商業(yè)銀行2012各季度不良貸款[EB/OL].(2015120). [15][EB/OL].(2015420).注意：請把正文中的注按順序首先排在參考文獻(xiàn)中，如紅筆所示。因此，我國的商業(yè)銀行應(yīng)該加強(qiáng)風(fēng)險管理，尤其應(yīng)該加強(qiáng)對不良貸款的管理，在發(fā)放貸款之前要做好貸款人真實信息的調(diào)查與了解，包括貸款人的經(jīng)濟(jì)狀況、家庭意見、信用情況等方面都要進(jìn)行嚴(yán)格的考察。三、我國商業(yè)銀行SCP范式的改進(jìn)對策（一）優(yōu)化市場結(jié)構(gòu) 從我國商業(yè)銀行業(yè)目前的市場結(jié)構(gòu)來看，銀行業(yè)的開放度仍然不夠。張 [M].太原:山西經(jīng)濟(jì)出版社，2015:34.（三）分業(yè)經(jīng)營對銀行發(fā)展的約束 由于政策特制的限制，我國銀行業(yè)與證券業(yè)、保險業(yè)長期實行分業(yè)管理體制，資本市場與貨幣市場被人為的隔斷。對股份制商業(yè)銀行而言，如果不通過并購擴(kuò)充資本，是很難與強(qiáng)大的外資銀行競爭的，對銀行業(yè)總體運行效率的提高也不利。創(chuàng)新行為主要是在產(chǎn)品和技術(shù)方面的創(chuàng)新，創(chuàng)造發(fā)展適應(yīng)不同客戶群體的金融產(chǎn)品，提升技術(shù)水平，用方便快捷、簡單的操作技術(shù)吸引顧客，以便進(jìn)一步提高我國商業(yè)銀行的市場占有率和利潤率。相對比而言，美國銀行業(yè)在服務(wù)范圍、服務(wù)質(zhì)量等方面更加專業(yè)，大多數(shù)銀行主要經(jīng)營自己具備比較優(yōu)勢的業(yè)務(wù)，集中于幾項自己擅長的業(yè)務(wù)，細(xì)分市場后，根據(jù)不同的市場定位，按照客戶職業(yè)、性別、年齡、收入、教育背景、家庭情況、風(fēng)險承受能力等的不同推出不同的業(yè)務(wù)， 形成自己特有的競爭優(yōu)勢。遠(yuǎn)遠(yuǎn)高出一般工商企業(yè)在注冊資金的最低限額上的要求。（一）市場結(jié)構(gòu)分析市場結(jié)構(gòu)是企業(yè)市場關(guān)系的特征和形式，從根本上反映市場競爭與壟斷關(guān)系。本文將以產(chǎn)業(yè)組織理論中的哈佛學(xué)派的SCP范式的基本理論分析我國銀行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)、市場行為以及市場績效，找出我國銀行業(yè)中存在的問題，并針對銀行業(yè)的發(fā)展提出改進(jìn)策略。這主要是跟國有商業(yè)銀行與股份制商業(yè)銀行及外資銀行的規(guī)模、實力有關(guān)， 這一影響是形成公平、有效競爭市場的最主要的障礙之一。整體看來我國政府對銀行業(yè)的開放程度逐漸提高，進(jìn)入壁壘逐漸下降，但政策性的進(jìn)入壁壘的存在依然阻礙著我國銀行業(yè)的高速發(fā)展。2010年7月15日和16日，農(nóng)行A股和H股先后在上海證交所和香港聯(lián)交所成功上市。通常，在發(fā)生經(jīng)濟(jì)危機(jī)的時候，小銀行更容易出現(xiàn)資金困難的問題，此時大銀行會選擇兼并小銀行，同時政府為避免小銀行倒閉帶來社會總福利水平下降，也會鼓勵大銀行兼并小銀行，從而使得大銀行的市場占有率進(jìn)一步提高。我國銀行業(yè)只重視服務(wù)范圍，不重視服務(wù)質(zhì)量,員工自然就缺乏不斷提高自身服務(wù)質(zhì)量的動力，最終導(dǎo)致銀行X 低效率的產(chǎn)生。商業(yè)銀行的發(fā)展策略應(yīng)體現(xiàn)在相應(yīng)時期的各個層面具體的工作任務(wù)和計劃，并根據(jù)實施情況進(jìn)行及時的調(diào)整，同時細(xì)化到從總行到各分支行等最基層的目標(biāo)體系，使所有考核單元明確其在全行的責(zé)任和目標(biāo)，在達(dá)成目標(biāo)的同時要注重實現(xiàn)價值增值，沒有盈利能力的企業(yè)只是一個空殼罷了，戰(zhàn)略計劃要與資金分配有效聯(lián)系起來，根據(jù)既定目標(biāo)，努