【正文】 的定制針對(duì)不同商戶有不同的金額限制。對(duì)于芯片卡，如果收銀員未優(yōu)先使用使用芯片進(jìn)行交易，而直接使用磁條進(jìn)行交易，若發(fā)生欺詐損失，商戶有可能要承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。如發(fā)現(xiàn)有意分單受理，則只能保留其中一筆，其余交易退單。 相關(guān)法律知識(shí) 143 案例 1： 青島市某持卡人的信用卡被盜，到銀行掛失后查到該信用卡在丟失當(dāng)晚掛失前就被不法分子盜用共計(jì) 4萬元，經(jīng)調(diào)單發(fā)現(xiàn)，在青島某大型商場(chǎng)消費(fèi)時(shí)，簽購單上無簽名。 （九）商戶或收銀員與偽卡團(tuán)伙相勾結(jié)， 盜錄 銀行卡磁條信息， 涉嫌共同犯罪，以偽造金融票證罪定罪處罰。 致電收單機(jī)構(gòu)或中國(guó)銀聯(lián)授權(quán)中心 , 并將卡片 BIN號(hào)（卡號(hào)的前六位數(shù)字）報(bào)給授權(quán)人員 ,請(qǐng)其盡快查詢?cè)揃IN號(hào)所屬的發(fā)卡行是否與卡面顯示的發(fā)卡行一致，如不一致，可判定為假卡或偽卡。 115 銀商 (集團(tuán) )青島分公司承辦 ? 是按照 EMV標(biāo)準(zhǔn)，在發(fā)卡、業(yè)務(wù)流程、安全控管、受理環(huán)境、信息轉(zhuǎn)接、產(chǎn)品認(rèn)證等各個(gè)環(huán)節(jié)從磁條卡向 IC卡遷移。 ? 操作 如果持卡人拒付，請(qǐng)收銀人員向持卡人解釋需于第二日查詢賬務(wù)后才能進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整。 ? 核實(shí)各項(xiàng)信息后，對(duì)商戶所陳述的交易信息一一給予明確回復(fù)。 62 預(yù)授權(quán)類交易 預(yù)授權(quán)交易流程 POS交易流程 4 2 1 3 4 5 63 預(yù)授權(quán)交易注意事項(xiàng) 只是對(duì)持卡人授權(quán)額度 進(jìn)行凍結(jié) ，并不進(jìn)行實(shí)際扣賬 必須注意保存預(yù)授權(quán)單據(jù)，預(yù)授權(quán)單據(jù)無法重新打印 預(yù)授權(quán)有效期一般為 30天 ，超過時(shí)間資金將可能自動(dòng)解凍 簽購單 需要 持卡人 簽字 簽購單持卡人簽名應(yīng)與卡背后簽名條 簽名一致 交易憑證上標(biāo)有 “ 預(yù)授權(quán) ” 字樣 64 預(yù)授權(quán)類交易 預(yù)授權(quán)撤銷交易 （主） + （輔） 聯(lián)機(jī)交易 手工交易 POS交易流程 4 2 1 3 4 5 65 預(yù)授權(quán)撤銷交易基本注意事項(xiàng) 支持刷卡及手輸卡號(hào)，簽購單應(yīng)妥善保管 不允許 對(duì) “ 預(yù)授權(quán)撤消 ” 進(jìn)行取消 在預(yù)授權(quán)交易（含 追加 ）后 30日內(nèi)撤銷 不支持對(duì)部分預(yù)授權(quán)金額的單獨(dú)撤銷 預(yù)授權(quán)撤銷完成后，原被凍結(jié)的額度自動(dòng)解凍 交易憑證上標(biāo)有 “ 預(yù)授權(quán)撤銷 ” 字樣 無需驗(yàn)證持卡人密碼 適用于客人換用其他付款方式、取消入住或預(yù)授權(quán)操作有誤時(shí) 66 預(yù)授權(quán)類交易 預(yù)授權(quán)聯(lián)機(jī)撤銷交易流程 POS交易流程 4 2 1 3 4 5 67 預(yù)授權(quán)類交易 手工預(yù)授權(quán)撤銷交易 適用范圍 出現(xiàn) POS或系統(tǒng)故障不支持聯(lián)機(jī)預(yù)授權(quán)撤銷操作，為避免繼續(xù)凍結(jié)持卡人的信用額度，商戶收銀員應(yīng)使用手工方式提交受理行完成預(yù)授權(quán)撤銷操作 交易要求 填寫預(yù)授權(quán)撤消申請(qǐng)單 卡號(hào)、撤消日期、預(yù)授權(quán)日期（追加日期）、預(yù)授權(quán)金額（累計(jì)金額）、預(yù)授權(quán)號(hào)碼（追加號(hào)碼）、撤消原因等 業(yè)務(wù)主管簽名蓋章， 3個(gè)工作日 內(nèi)提交 POS交易流程 4 2 1 3 4 5 68 預(yù)授權(quán)類交易 預(yù)授權(quán)完成交易 （主） （輔） 聯(lián)機(jī) 離線 手工 POS交易流程 4 2 1 3 4 5 69 預(yù)授權(quán)類交易 預(yù)授權(quán)聯(lián)機(jī)完成交易流程 POS交易流程 4 2 1 3 4 5 70 銀商 (集團(tuán) )青島分公司承辦 預(yù)授權(quán)聯(lián)機(jī)完成交易注意事項(xiàng) 收銀員根據(jù)保存的預(yù)授權(quán)單據(jù)內(nèi)容進(jìn)行操作 結(jié)賬金額不超過預(yù)授權(quán)金額的 115%，否則會(huì)被拒絕 每筆預(yù)授權(quán)交易，只能進(jìn)行一次預(yù)授權(quán)完成交易 預(yù)授權(quán)完成交易必須在有效期限內(nèi) （ 30天） 完成，否則只能進(jìn)行托收 交易憑證上標(biāo)有 “ 預(yù)授權(quán)完成 ” 字樣 71 預(yù)授權(quán)類交易 預(yù)授權(quán)完成（離線）交易 交易要求 ?應(yīng)在 POS終端上選擇 “ 預(yù)授權(quán)完成（離線） ”交易功能 ?刷卡，輸入原預(yù)授權(quán)日期、預(yù)授權(quán)號(hào)碼、實(shí)際交易金額； ?交易成功，打印交易憑證； ?收銀員在核對(duì)交易金額以及憑證上打印的交易賬號(hào)和卡號(hào)相符后，交持卡人簽名確認(rèn)； ?收銀員核對(duì)、確認(rèn)持卡人簽名與卡片背面預(yù)留簽名一致后，將憑證的客戶回單聯(lián)和原預(yù)授權(quán)憑證交持卡人； ?交易不成功，應(yīng)就終端提示向持卡人解釋。 簽 到 POS交易流程 1 2 1 3 4 5 41 收銀員必須做的一種交易 。公司于 2022年 3月 26日 成立，總部設(shè)在 上海 。 本課主要內(nèi)容 1 POS的基本知識(shí)及交易流程 2 國(guó)際卡介紹 4 賬務(wù)核對(duì)及常見問題處理 3 風(fēng)險(xiǎn)防范相關(guān)知識(shí) 5 銀行卡的基本知識(shí) 1 10 銀行卡的產(chǎn)生和發(fā)展 銀行卡的萌芽：十九世紀(jì)八十年代 信用卡的興起： 1915年 美國(guó) 信用卡的發(fā)行： 1950年 大萊俱樂部 銀行卡的基本知識(shí) 1 1 2 3 4 目前，國(guó)際上主要有： 5 11 我國(guó)銀行卡的產(chǎn)生和發(fā)展 1985年 3月，第一張 “ 中銀卡 ” 在中國(guó)銀行珠海分行問世 1993年 6月，江澤民總書記親自倡導(dǎo)實(shí)施 “ 金卡工程 ” 1994年開始， 12個(gè)省市實(shí)現(xiàn)了銀行卡同城跨行聯(lián)網(wǎng) 2022年為止，有 15家全國(guó)性商業(yè)銀行和 18個(gè)城市的交換中心實(shí)現(xiàn)了與總中心的聯(lián)網(wǎng) 2022年 3月 26日中國(guó)銀聯(lián)的成立 12 銀行卡的定義及分類 定義 銀行卡是指由商業(yè)銀行（含郵政金融機(jī)構(gòu)）向社會(huì)發(fā)行的具有 消費(fèi)信用 、 轉(zhuǎn)賬結(jié)算 、 存取現(xiàn)金 等全部或部分功能的信用支付工具 銀行卡分類 按是否提供信用透支 按銀行的清算幣種不同 按發(fā)卡對(duì)象不同 按持卡人的從屬關(guān)系 按卡片信息的存儲(chǔ)方式 銀行卡的基本知識(shí) 2 1 2 3 4 5 13 卡片分類辨別 1 2 3 4 14 異形卡介紹 迷你卡 特殊類型卡由于尺寸較小，只 能在 POS上刷卡消費(fèi) 15 異形卡介紹 南航明珠卡“非常版” 16 認(rèn)識(shí)銀聯(lián)卡 紅色象征合作、誠信 藍(lán)色象征暢通、高效 綠色象征安全 增加了 “ UnionPay ” ，并對(duì) 三色塊的面積、傾斜度等局部 要素做了微調(diào)，充分體現(xiàn)了銀 聯(lián)新標(biāo)識(shí)的國(guó)際化特征，以及 新老標(biāo)識(shí)的延續(xù)性和繼承性。只要預(yù)授權(quán)交易成功打單，即表示發(fā)卡銀行已承諾付款。 ? 周六、周日和節(jié)假日會(huì)順延?；蛘吒鼡Q交易方式，用現(xiàn)金或者其他銀行卡重新刷卡操作，完成業(yè)務(wù)。 國(guó)際卡介紹 109 JCB卡 國(guó)際卡介紹 110 銀商 (集團(tuán) )青島分公司承辦 American Express （ 美國(guó)運(yùn)通 ） 國(guó)際信用卡 國(guó)際卡介紹 111 Diners Club 國(guó)際信用卡 國(guó)際卡介紹 112 ? IC卡是 集成電路卡 的英文簡(jiǎn)稱，在有些國(guó)家也稱之為智能卡、智慧卡、微芯片卡等。 因此，為了減少商戶及收銀員個(gè)人可能因上述情況而招致的損失，特別提醒收銀員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格核對(duì)簽名。 （五）收銀員未核對(duì)刷卡者身份造成銀行卡被他人冒用，商戶將可能因 未盡到 “ 表面審查義務(wù) ” ，而承擔(dān)全部或部分欺詐損失 （六）以 多刷卡、重復(fù)刷卡 等方式侵占持卡人資金，將構(gòu)成信用卡詐騙罪或盜竊罪。 145 案例 2： 2022年某月 ,中國(guó)銀聯(lián)商戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)發(fā)現(xiàn) :青島某汽車貿(mào)易有限公司的交易較為可疑 ,涉及交易 64筆 ,金額 .針對(duì)疑點(diǎn) ,收單機(jī)構(gòu)經(jīng)調(diào)查 ,核實(shí)了上述 64筆疑似風(fēng)險(xiǎn)交易確屬該商戶冒用他人信用卡套現(xiàn)的違規(guī)交易。 139 其他注意事項(xiàng) 原始交易憑證的保留期限規(guī)定。 銀聯(lián)授權(quán)電話： 800－ 820－ 855 4008208555 外卡授權(quán)及求助 124 本課主要內(nèi)容 銀行卡的基本知識(shí) 1 POS的基本知識(shí)及交易流程 2 國(guó)際卡介紹 4 賬務(wù)核對(duì)及常見問題處理 3 風(fēng)險(xiǎn)防范相關(guān)知識(shí) 5 125 受卡環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)防范要點(diǎn) 審卡要點(diǎn) 1 核對(duì)要素 2 核對(duì)簽名 3 風(fēng)險(xiǎn)防范相關(guān)知識(shí) 5 4 3 2 1 126 審卡要點(diǎn) 信用卡的顏色、圖案和標(biāo)識(shí)等是否相符。其品牌標(biāo)志分別為： 外卡介紹 4 3 2 1 5 104 國(guó)際卡介紹 Visa（ 威薩 ） 國(guó)際信用卡 ? 舊版 Visa卡 105 ? 新版 Visa卡 國(guó)際卡介紹 106 MasterCard（ 萬事達(dá)卡