【正文】 中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行行長(zhǎng) 1． 中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的法律地位是（ C） C行政監(jiān)管部門(mén) 2．?dāng)M擔(dān)任董事和高管的人員，由金融機(jī)構(gòu)報(bào)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，后者須在收到申請(qǐng)文件之日起（ C）內(nèi)決定批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)。 A20% 保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失，應(yīng)由第三者負(fù)責(zé)賠償?shù)?，如果投保方向保險(xiǎn)方提出賠償要求，保險(xiǎn)方應(yīng)該（ D ） D 保險(xiǎn)方先予以賠償，然后取得代位追償權(quán) 經(jīng)營(yíng)人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，應(yīng)當(dāng)按照（ B ）提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金。（對(duì)） 3．中國(guó)人民銀行可以向金融機(jī)構(gòu)提供再貸款。 （對(duì) ） ，各種票據(jù)行為依據(jù)各自在票據(jù)上所記載的文義內(nèi)容，獨(dú)立發(fā)生效力，一種行為的無(wú)效，不影響其他行為的效力。（ 錯(cuò)） 9．質(zhì)權(quán)因質(zhì)物滅失而消滅，因滅失所得的賠償金，應(yīng)當(dāng)作為出質(zhì) 財(cái)產(chǎn)。（對(duì) ） 保險(xiǎn)人不得對(duì)被保險(xiǎn)人的家庭成員或者其組成人員行使代位請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。下列表述中正確的是（ ABD ） A劉某既可向王某索賠，也可選擇要保險(xiǎn)公司賠償 B 若保險(xiǎn)公司向劉某支付了賠償保險(xiǎn)金，則劉某不得再向王某索賠 C 王某向劉某支付了賠償費(fèi)，則劉某仍有權(quán)再向保險(xiǎn)公司索賠 D 若劉某放棄對(duì)王某的索賠權(quán)，則保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任 三年前，陳某以其 8歲的兒子陳東為被保險(xiǎn)人投了一份五年期的人身保險(xiǎn)，未指定受益人。后雙方被聞?dòng)嵍鴣?lái)的警察帶到附近的派出所詢(xún)問(wèn)。 1 本案中蕭某的行為在票據(jù)法上屬于什么性質(zhì)的行為？為什么 ? 答：蕭某的行為是變?cè)炱睋?jù)屬于票據(jù)詐騙罪。 答：王 某應(yīng)承擔(dān)民事責(zé)任和刑事責(zé)任。最高人民法院于 200 年 8 月 3 日以 (2021)刑復(fù)字第 181 號(hào)刑事裁定，核準(zhǔn)廣東省高級(jí)人民法院 (2021)粵 高法刑經(jīng)終字第 106 號(hào)維持一審以偽造貨幣罪判處被告人卓某死刑．剝奪政治權(quán)利終身，并處沒(méi)收全部財(cái)產(chǎn)的刑事裁定。這兩起票據(jù)案件涉及河南、廣東、貴州三省的多個(gè)城市，以及工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行共 5家分支機(jī)構(gòu)，詐騙分子以金錢(qián)收買(mǎi)銀行工作人員，利用商業(yè)承兌匯票回購(gòu)和貼現(xiàn)方式騙取銀行資金 ，損失非常嚴(yán)重 ,影響極為惡劣。 1999年，該行設(shè)在無(wú)錫的分支機(jī)構(gòu)在辦理結(jié)算業(yè)務(wù)中。 Y銀行又將拆入的資金貸給 A公司用于房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)，且未要求 A公司提供擔(dān)保。 ”本案中，甲公司以欺詐手段取得票據(jù)屬于手段違法，不享有合法的票據(jù)權(quán)利。故丙公司作為真實(shí)簽章人應(yīng)依據(jù)票據(jù)文義付票據(jù)責(zé)任。將此處房產(chǎn)折價(jià)給建行。 1年后，該信托投資公司停止?fàn)I業(yè)并被宣告破產(chǎn)。我國(guó)《托法》禁止受托人進(jìn)行自我交易。 A公司持有 B公司 5％的股份時(shí)，應(yīng)當(dāng)在該事實(shí)發(fā)生后的 3 個(gè)工作日內(nèi)，向中國(guó)證監(jiān)會(huì)和證券交易所作出舾面報(bào)告，通知 B 公司．并予以公告。 2 綜合類(lèi)證券公司可以經(jīng)營(yíng)哪些業(yè)務(wù)？ 答：①證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)；②證券自營(yíng)業(yè)務(wù)；③證券承銷(xiāo)業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)合同訂立后，只要投保人履行交納保險(xiǎn)費(fèi)等義務(wù)．保險(xiǎn)合同就有效。 被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用車(chē)輛過(guò)程中發(fā)生的意外事故．造成第三者損失的，保險(xiǎn)公司依約予以補(bǔ)償；但本案中．竊賊不是被保險(xiǎn)人也不是被保險(xiǎn)人允許的駕駛?cè)藛T，不屬于第三者保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任范圍，所以保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償義務(wù)。 本案涉及到財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)合同和責(zé)任保險(xiǎn)合同。雙方為此爭(zhēng)執(zhí)不下，保險(xiǎn)金給付擱置。 李某不可以。由此，可以認(rèn)定乙的行為屬于受托人的自我交易行為。乙在經(jīng)營(yíng)、管理信托財(cái)產(chǎn)的過(guò)程巾，以戊的名義租賃信托財(cái)產(chǎn)中處于乙經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所附近的一處房產(chǎn)供自己使用，租賃臺(tái)同約定支付的租金低于市場(chǎng)價(jià)格。 《擔(dān)保法》第四十八條規(guī)定：“抵押人將已出租的財(cái)產(chǎn)抵押的，應(yīng)當(dāng)書(shū)面告知承租人，原租賃合同繼續(xù)有效。 2021 年 4 月 10 日．由于意外大火，將該抵押房產(chǎn)燒毀。其業(yè)務(wù)員由于在偽造票據(jù)上并無(wú)個(gè)人的簽章．故不付票據(jù)責(zé)任。理由是：依據(jù)票據(jù)法原理，票據(jù)行為具有無(wú)因性 ,票據(jù)債務(wù)人不得以原因關(guān)系無(wú)效為由對(duì)善意持票人主張抗辯。 Y銀行由于信貸規(guī)模有限，無(wú)法滿(mǎn)足 A公司的要求。除此之外，銀監(jiān)會(huì)主要職權(quán)還有：制定有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的規(guī)章制度和辦法；審批銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止及其業(yè)務(wù)范圍；審查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格：負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國(guó)銀行數(shù)據(jù)、報(bào)表，井按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布；會(huì)同有關(guān)部門(mén)提出存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)緊急風(fēng)險(xiǎn)處置意見(jiàn)和建議；負(fù)責(zé)國(guó)有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的日常管理工作；承辦國(guó)務(wù)院變辦的其它事項(xiàng)。代幣票券的危害性主要有以下四個(gè)方面：一是代幣票券直接危害了中國(guó)人民銀行獨(dú)有的貨幣發(fā)行權(quán)，《人民銀行法》明確規(guī)定，中國(guó)人民銀行是人民幣獨(dú)有的發(fā)行機(jī)關(guān)和管理機(jī)關(guān)，代幣果券作為一種變相貨幣，實(shí)質(zhì)上是對(duì)中國(guó)人民銀行貨幣發(fā)行權(quán)的侵害；二是由于其充當(dāng)支付手段，具有定社會(huì)購(gòu)買(mǎi)力，擴(kuò)大了社會(huì)貨幣流通量．而又不置于中國(guó)人民銀行的監(jiān)控之下，對(duì)通貨膨脹實(shí)際上起到了推波助 瀾的作用；三是有些企業(yè)借給職工謀福利之際。 2卓某應(yīng)承擔(dān)何種法律責(zé)任 ? 判決： 廣東省汕尾市中級(jí)人民法院審理汕尾市人民檢察院指控被告人卓某犯?jìng)卧熵泿抛镆话?，依照《中華人民共和國(guó)刑法》第十二條、第一百七十條第 (二 )項(xiàng)、第一百七十一條第一款、第二十六條 第一款、第二十七條、第五十二條、第五十七條、第六十四條和《全國(guó)人大常委會(huì)關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》第一條第 (二 )項(xiàng)的規(guī)定，于 2021年 1月 21 日以 (1999)汕中法刑初宇第 40號(hào)刑事判決。杭州農(nóng)行通過(guò)同城票據(jù)結(jié)算，交換給杭州建行，杭州建行又以聯(lián)行幕據(jù)結(jié)算將匯票轉(zhuǎn)讓給上海第四支行。該私營(yíng)企業(yè)負(fù)責(zé)人李某為蕭某的朋友，見(jiàn)支票上字跡為蕭某所為，于是以資金周轉(zhuǎn)困難為由，要求蕭某幫忙將支票上金額改成 22萬(wàn)元用于暫時(shí)周轉(zhuǎn)。經(jīng)過(guò)甲夫妻倆的努力拼接，仍缺損了近四分之一。 A、保管合同 B、運(yùn)輸合同 C、租賃合同 D、加工承攬合同 補(bǔ)償貿(mào)易項(xiàng)下的擔(dān)保是指對(duì)外商投資的一種擔(dān)保形式，包括（ BCD ）形式。（對(duì) ） 第 十一 章 保險(xiǎn)法 三、判斷題 經(jīng)營(yíng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司不得經(jīng)營(yíng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，經(jīng)營(yíng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司不得經(jīng)營(yíng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。（ 對(duì)） 7．甲為乙訂做了一套高檔家具，事前，雙方約定甲不得行使留置權(quán)。（對(duì) ） 我國(guó)商業(yè)銀行在境內(nèi)可以向非銀行金融機(jī)構(gòu)投資。（對(duì)） 4．以人民幣支付或者以實(shí)物償付應(yīng)當(dāng)以外匯支付的進(jìn)口貨款屬于逃匯（錯(cuò)） 第三章 金融犯罪及其法律責(zé)任 三、判斷題 1．金融犯罪是指違反金融法的行為（錯(cuò)） 2．犯罪嫌疑人本身不具備資金貸款能力，但是利用其他條件，將自己置身于金融機(jī)構(gòu)與借款人之間，利用從金融機(jī)構(gòu)較低利率的借款，加收一定的利息后轉(zhuǎn)貸給他人，非法謀取資金利息差的行為是指集資詐騙罪。后甲無(wú)力還款，乙、丙將甲之房屋拍賣(mài)，只得價(jià)款 8萬(wàn)，乙、丙如何分配？（ C ） C、丙 5萬(wàn)、乙 3萬(wàn) 我國(guó)調(diào)整財(cái)產(chǎn)信托民事活動(dòng)中當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)的基本法律是（ C ） C、《中華人民共和國(guó)信托法》 下列財(cái)產(chǎn)中可作為信托財(cái)產(chǎn)使用的是（ D） D、軟件版權(quán) 有權(quán)申請(qǐng)撤銷(xiāo)可撤銷(xiāo)信托行為的人是（ C ） C、利益受到損害的委托人的債權(quán)人 下列關(guān)于信托委托人的各項(xiàng)說(shuō)法中正確的一項(xiàng)是（ C ） C、 委托人有權(quán)申請(qǐng)人民法院撤銷(xiāo)受托人違反信托目的的處分信托財(cái)產(chǎn)的行為 設(shè) 立信托公司應(yīng)由（ D ）審查批準(zhǔn)。 C 30天 3．發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他 客戶(hù)合法權(quán)益的，應(yīng)當(dāng)由（ B）依法對(duì)該金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管。 B 有效的人壽保險(xiǎn)單的全部?jī)糁? 專(zhuān)業(yè)代理人是指專(zhuān)門(mén)從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的 保險(xiǎn)代理公司，這種公司的組織形式必須是（ A ） A、有限責(zé)任公司 保險(xiǎn)人收到被保險(xiǎn)人或者受益人的賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)做出核定，對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，應(yīng)在與被保險(xiǎn)人或者受益人達(dá)成有關(guān)賠償或者給付保險(xiǎn)金額的協(xié)議后（ C ）日內(nèi)，履行賠償或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)。（對(duì)） 4．貨幣政策是國(guó)家調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)的唯一手段。（錯(cuò) ） ，效力越強(qiáng)，故無(wú)代價(jià)或不以相當(dāng)代價(jià)取得的票據(jù)，仍得享有優(yōu)于前手的權(quán)利。（ 對(duì)） 10．抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理登記的抵押物，如果未通知抵押權(quán)人，則轉(zhuǎn)讓行為無(wú)效。（對(duì) ） 二、 多項(xiàng)選擇題 1．金融業(yè)的特征主要有（ ABCD） A 以金融工具為經(jīng)營(yíng)內(nèi)容 B 金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)以信用為表現(xiàn)形式 C 金融交易主體廣泛 D金融活動(dòng)場(chǎng)所相 對(duì)固定 2．金融業(yè)的作用主要有（ ABD ） A、中介作用 B、調(diào)節(jié)作用 C、轉(zhuǎn)換作用 D、服務(wù)作用 、 3．金融市場(chǎng)的范圍分類(lèi)（ AB） A 直接融資市場(chǎng) B 間接融資市場(chǎng) C票據(jù)市場(chǎng) D同業(yè)拆借市場(chǎng) 4．下列屬于金融機(jī)構(gòu)負(fù)債業(yè)務(wù)所發(fā)行的金融工具有（ ACD ） A、定期存款單 B、支票 C、定活兩便存款單 D、大額可轉(zhuǎn)讓存單 5．金融工具的特征有（ ABCD） A收益率 B償還期 C變現(xiàn)能力 D風(fēng)險(xiǎn)性 二、 多項(xiàng)選擇題 1． . 人民幣的形式，主要包括（ AB） A銀行券 B存款通貨 C紀(jì)念幣 D信用幣 2． 我國(guó)對(duì)人民幣的保護(hù)包括（ ABCD） A禁止偽造人民幣 B禁止變?cè)烊嗣駧? C禁止代幣票券 D禁止使用人民幣作為宣傳材料 3．（ BCD）等行為是違反人同幣圖樣的法律規(guī)定的行為 , A 印制代幣票券 B 使用人民幣制作商品 C 使用人民幣作為祭拜物品 D使用人民幣裝飾工藝品 下列行為屬于逃匯的有（ ABCD ） A、 擅自將外匯存放在境外的 B不按規(guī)定將外匯賣(mài)給外匯指定銀行。去年 9月，陳東患病住院，由于醫(yī)院的重大失誤，致使陳東手術(shù)后落了個(gè)終身殘疾。 ？ 根據(jù)《銀行法》和《人民幣管理?xiàng)l例》．中國(guó)人民銀行制定了《中國(guó)人民銀行殘缺污損人民幣兌換辦法》．自 2021 年 2 月1 日起開(kāi)始施行。他超越特別授權(quán)范 圍，與李某串通篡改票據(jù)金額，屬無(wú)權(quán)更改之人篡改簽章以外事項(xiàng)，是典型的票據(jù)變?cè)煨袨?。不承?dān)票據(jù)責(zé)任。 (六 )從 1998年 12月 11 日起，國(guó)務(wù)院糾風(fēng)辦和中國(guó)人民銀行等部門(mén)多次發(fā)出通知，禁止印刷，發(fā)售、購(gòu)買(mǎi)和使用各種代幣購(gòu)物卡。銀監(jiān)會(huì)責(zé)成有關(guān)商業(yè)銀行和銀行監(jiān)管部門(mén)對(duì)涉案人員和相關(guān)責(zé)任人員進(jìn)行嚴(yán)肅處理。甲公司委托無(wú)錫分支機(jī)構(gòu)將一筆款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)到乙公司．但該分支機(jī)構(gòu)錯(cuò)誤地劃到丙公司賬戶(hù)。 請(qǐng)回答： Y 銀行在給 A公司的貸款中有哪些行為違法了《商業(yè)銀行法》的規(guī)定 ? 答： Y銀行的以下行為違反了《商業(yè)銀行法》： 首先，《商業(yè)銀行法》禁止利用拆入資金發(fā)放房地產(chǎn)貸款或者投資，而 Y銀行卻將拆入的資金用于發(fā)放房地產(chǎn)貸款。 ？ 答 :匯票貼現(xiàn)是一種票據(jù)轉(zhuǎn)讓方式，是指持票人在需要資金時(shí)．將其持有的未到期的商業(yè)匯票，經(jīng)過(guò)背書(shū)轉(zhuǎn)讓給銀行，并貼付利息．銀行從票面金額中扣除貼現(xiàn)利息后，將余款支付給匯票持有人的票據(jù)行為。 （十二） A公司向 Y銀行申請(qǐng)一筆 100萬(wàn)元的貸款， A公司以自己所有的價(jià)值 50萬(wàn)元的汽車(chē)一輛設(shè)定了抵押，同時(shí)由 B公司提供了保證。建行欲將房屋用作它用，故要求承租人終止租賃臺(tái)同 (承租期未到 )，承租人予以拒絕。建筑公司和房產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司獲悉，遂根據(jù)‘‘信托協(xié)議’，要求信托投資公可的清算人支付上述資金?！缎磐蟹ā返?25條規(guī)定： “受托人應(yīng)當(dāng)遵守信托文件的規(guī)定．為受益人的最大利益處理信托事務(wù)。在上述期限內(nèi)． A公司不得再行買(mǎi)賣(mài) B公司的股票。 3 A甲證券的行為是否構(gòu)成了欺詐客戶(hù) ? 答：構(gòu)成了欺詐客戶(hù)的行為。甲舟其公公投保后，盡管中途婚姻關(guān)系有變．但她能繼續(xù)按月交納保險(xiǎn)費(fèi)，至被保險(xiǎn)人病故，從未間斷，甲應(yīng)領(lǐng)取這筆保險(xiǎn)金 (二 ) 田某為個(gè)體運(yùn)輸戶(hù)， 1997年 10月為其新買(mǎi)的東風(fēng)牌載重車(chē)在甲市保險(xiǎn)公司投保了車(chē)輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)。 4面包車(chē)司機(jī)的損失應(yīng)由誰(shuí)承擔(dān)？ 答案：事故是由竊賊造成的，故一切損失由竊賊承擔(dān)，應(yīng)追究其刑事責(zé)任和民事責(zé)任。 請(qǐng)結(jié)合案例同答下列問(wèn)題： 1財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同包括哪三類(lèi)，本案涉及了哪類(lèi) ? 答案：包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)合同、責(zé)任保險(xiǎn)合同和保證保險(xiǎn)合同。而且她是受益人丙的母親，也是合法的監(jiān)護(hù)人，這筆保險(xiǎn)金應(yīng)由她領(lǐng)取。《證券法》規(guī)定：國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員不得在證券公司中兼任職務(wù)。這種交易既未經(jīng)過(guò)委托人或受益人的同意，也未經(jīng)過(guò)信托協(xié)議的確認(rèn)，并且．交易非依公平的市場(chǎng)價(jià)格進(jìn)行。并約定以甲未成年的兒子丙為受益人。 可以。抵押前，該處房地產(chǎn)已向保險(xiǎn)公司投保。 ？ 答 :乙公司因?qū)ζ浜炚卤粋卧齑嬖谑韬龉芾淼倪^(guò)錯(cuò)，應(yīng)向甲公司，承擔(dān)民事侵權(quán)責(zé)任。 請(qǐng)問(wèn)： 付款 ?理由何在？ 答 :A銀行不能拒付。 (九 )A 公司因經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)急需資金，向其開(kāi)戶(hù)銀行 Y 申請(qǐng)貸款。 ?除本案體現(xiàn)的職權(quán)外，銀監(jiān)會(huì)主要職權(quán)還有哪些 ? 答：本案體現(xiàn)了銀監(jiān)會(huì)“對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行 現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，依法對(duì)違法違規(guī)行為進(jìn)行查處”的職權(quán)。” 、發(fā)售各種代 幣購(gòu)物卡的社會(huì)危害性有哪些，