【正文】 最后是有較 強(qiáng)管理能力，同時(shí)與信托機(jī)構(gòu)訂立規(guī)范的書面信托合同。風(fēng)險(xiǎn)偏好：性格較沉穩(wěn)，屬理智型投資者，不愿冒高風(fēng)險(xiǎn)，但也希望嘗試投資。二十年的人生軌跡深深淺淺，突然就感覺到有些事情，非做不可了。如果我們一味逃避生活中的悲傷，悲傷只會(huì)變得更強(qiáng)烈更真實(shí) —— 悲傷原本只是稍縱即逝的情緒，我們卻固執(zhí)地耿耿于懷 By utilizing our breath we soften our experiences. If we dam them up, our lives will stagnate, but when we keep them flowing, we allow more newness and greater experiences to 。s plaint. In a statement the Russian side added: We found no racist insults from fans of CSKA. Age has reached the end of the beginning of a word. May be guilty in his seems to passing a lot of different life became the appearance of the same day。 請(qǐng)遵照一定的業(yè)務(wù)流程幫助 楊 女士及其家庭制定一份理財(cái)方案。 學(xué)習(xí)個(gè)人理財(cái)后，我覺得，個(gè)人理財(cái)是正面的，積極向上的，它是對(duì)人一生開支和盈利的規(guī)劃，同時(shí)也是對(duì)個(gè)人對(duì)家庭的一種保障，但他也有不足之處，盈利的同時(shí)伴隨著風(fēng)險(xiǎn)，而保障伴隨著信用危機(jī)，所以必須謹(jǐn)慎考慮所投入的產(chǎn)品，不要盲目信從，必須謹(jǐn)記每一種產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)都不同，應(yīng)該組合投資分散風(fēng)險(xiǎn)，任何理財(cái)產(chǎn)品都有風(fēng)險(xiǎn) ，應(yīng)該保證基本生活，余錢投資。 個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)對(duì)保險(xiǎn)公司的作用是什么 ？ 個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)對(duì)保險(xiǎn)公司的作用是：（ 1）、有助于增強(qiáng)保險(xiǎn)公司的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，保證公司財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定性；（ 2）、有助于擴(kuò)大保險(xiǎn)供給 ，有效提高國(guó)民的保險(xiǎn)保障覆蓋面；（ 3）、有助于彌充保險(xiǎn)資本的不足，提高保險(xiǎn)投資回報(bào)；（ 4）、有助于促進(jìn)民族保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展 8. 與傳統(tǒng)的外幣儲(chǔ)蓄存款和現(xiàn)行的外匯理財(cái)產(chǎn)品相比較，外幣協(xié)議儲(chǔ)蓄有哪些特點(diǎn)？ 規(guī)定最低起存金額 收益價(jià)高 流動(dòng)性強(qiáng) 風(fēng)險(xiǎn)低 幣種多 期限靈活 7 手續(xù)簡(jiǎn)便 ，應(yīng)遵循哪些方面的步驟 ? 回顧客戶的目標(biāo)和需求 評(píng)估財(cái)務(wù)和投資策略 評(píng)估當(dāng)前的投資組合的資產(chǎn)價(jià)值和業(yè)績(jī) . 評(píng)判當(dāng)前的投資組合優(yōu)勢(shì) 調(diào)整投資組合 及時(shí)溝通客 戶 檢查策略是否被遵循 四、計(jì)算題 假定銀行存款利率為 5%，你以 30 年期限存入 10 萬元，作為將來的退休生活費(fèi)用，試分別用單利和復(fù)利方式計(jì)算存款到期時(shí)你可以取多少錢？ 答案：答：?jiǎn)卫?=本金（ 1+利率 *年限） =10000*（ 1+5%*30） =25000 復(fù)利 =本金（ 1+利率）年限次方 =10000*（ 1+5%）30= 五．分析題 個(gè)人理財(cái)計(jì)劃 每個(gè)人對(duì)金錢和理財(cái)都有自己的看法。 3．有利于精干企業(yè)勞動(dòng)力隊(duì)伍，促進(jìn)生產(chǎn)力發(fā)展。（ ） 五、簡(jiǎn)答題 財(cái)務(wù)策劃師在財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃的評(píng)估過程時(shí)，應(yīng)遵循哪些方面的步驟？ 1,回顧客戶的目標(biāo)和需求 2,評(píng)估財(cái)務(wù)和投資策略 3,評(píng)估當(dāng)前的投資組合的資產(chǎn)價(jià)值和業(yè)績(jī) .4,評(píng)判當(dāng)前的投資組合優(yōu)勢(shì) 5,調(diào)整投資組合 6,及時(shí)溝通客戶 7,檢查策略是否被遵循 ?答：包括個(gè)人銀行理財(cái)、個(gè)人證券理財(cái)、個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)、個(gè)人外匯理財(cái)、個(gè)人信托理財(cái)、個(gè)人房地產(chǎn)投資、個(gè)人教育投資、個(gè)人退休養(yǎng)老投資、個(gè)人藝術(shù)品投資以及個(gè)人理財(cái)稅收籌劃等內(nèi)容。（ ） 直接投資費(fèi)用較高是房地產(chǎn)投資特征之一。 個(gè)人證券理財(cái)產(chǎn)品的收益主要有（差價(jià)收益）和（利息收益）。 指?jìng)€(gè)人投資者買賣股票、債券、基金等證券類理財(cái)產(chǎn)品，以實(shí)現(xiàn)個(gè)人貨幣資產(chǎn)保值和增值的行為。 一、名詞解釋 個(gè)人理財(cái) 個(gè)人理財(cái)就是通過制定財(cái)務(wù)計(jì)劃，對(duì)個(gè)人（或家庭）財(cái)務(wù)資源進(jìn)行適當(dāng)管理而實(shí)現(xiàn)生活目標(biāo)的一個(gè)過程，包括個(gè)人銀行理財(cái)、個(gè)人證券理財(cái)、個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)、個(gè)人外匯理財(cái)、個(gè)人信托理財(cái)、個(gè)人房地產(chǎn)投資、個(gè)人教育投資、個(gè)人退休養(yǎng)老投資、個(gè)人藝術(shù)品投資以及個(gè)人理財(cái)稅收籌劃等內(nèi)容。 就是針對(duì)人生各個(gè)階段所面臨的風(fēng)險(xiǎn) ，定量分析財(cái)務(wù)保障需求額度，并利用保險(xiǎn)方式作出適當(dāng)?shù)呢?cái)務(wù)安排，以避免風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)給生活帶來的沖擊，從而擁有高品質(zhì)生活的一種理財(cái)籌劃活動(dòng) 年金保險(xiǎn)是指，在被保險(xiǎn)人生存期間，保險(xiǎn)人按照合同約定的金額、方式，在約定的期限內(nèi)，有規(guī)則的、定期的向被保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。 證券組合通?？梢苑譃椋ㄊ杖胄妥C券組合）、增長(zhǎng)型證券組合和（混合型證券組合）。（√） 。 什么是 個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品規(guī)劃，其包括哪些內(nèi)容？ 是指投資者個(gè)人依據(jù)自身的財(cái)務(wù)能力，通過識(shí)別面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而制定出合理的可行的保險(xiǎn)方案并購買適合的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，以實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)理財(cái)目標(biāo)的行為。 4．促進(jìn)勞動(dòng)力的合理流動(dòng)。一些人認(rèn)為賺錢的最終目的是進(jìn)行消費(fèi)，因此幾乎沒有什么存款。 個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師在提供服務(wù)的過程中要收集哪一些信息？這些信息對(duì)理財(cái)規(guī)劃有何影響？ 個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師提供服務(wù)過程中要收集 客戶的個(gè)人信息 宏觀經(jīng)濟(jì)信息 其中 客戶的個(gè)人信息包括財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息 宏觀經(jīng)濟(jì)信息包括：宏觀經(jīng)濟(jì)狀況、宏觀經(jīng)濟(jì)政策、金融市場(chǎng)、個(gè)人稅收制度、社會(huì)保障制度、國(guó)家教育、住房、醫(yī)療等影響個(gè)人或家庭財(cái)務(wù)安排的制度和改革方向 這些信息對(duì)理財(cái)規(guī)劃的影響 收集信息時(shí)根本，沒有信息就無法規(guī)劃 完整可靠準(zhǔn)確的信息保證財(cái)務(wù)建議的有效性 如無完整 或正確的信息，將影響理財(cái)計(jì)劃和建議的質(zhì)量 如無正確信息或關(guān)鍵性內(nèi)容，終止提供服務(wù)，以避免出現(xiàn)責(zé)任糾紛 為了降低投資風(fēng)險(xiǎn)，有人說不要將雞蛋放在一個(gè)籃子里，你認(rèn)為這話對(duì)嗎？當(dāng)你只有 5－ 10 個(gè)雞蛋時(shí)會(huì)如何做決策呢？ 不要將雞蛋放在一個(gè)籃子里，是為了分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)這時(shí)對(duì)的，但是如果你已經(jīng)做好風(fēng)險(xiǎn)保障投資后（比如已經(jīng)做好預(yù)留現(xiàn)金、意外險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)后），在盈利投資方面如果你的投資不多的話，沒必要這樣，因?yàn)橛酝顿Y就是為了賺錢，渠道多了風(fēng)險(xiǎn)小了但是利潤(rùn)也變小了，如果我只有 510 個(gè)雞蛋，雞蛋太少，有把握的話，那不 如放在一起，謀取最大的利潤(rùn) 六、計(jì)算 王某一次取得勞務(wù)報(bào)酬收入 1萬元，計(jì)算其應(yīng)繳納的個(gè)人所得稅；若王某一次取得勞務(wù)報(bào)酬收入 4 萬元，其應(yīng)繳納的個(gè)人所得稅應(yīng)為多少？ 收入 1 萬元 應(yīng)納稅所得額 =1000010000*20%=8000 元 應(yīng)納個(gè)人所得稅稅額 =8000*20%=1600 元 收入 4 萬元 應(yīng)納稅所得額 =4000040000*20%=32021 元 應(yīng)納個(gè)人所得稅稅額 =32021*30%2021=7600 元 六、論述題 的比較？（ P65） 2. 試述個(gè)人證券理財(cái)?shù)馁Y產(chǎn)配置策略建議？（ P78） ？（ P83） 4. 試述個(gè)人利用銀行提供的綜合性、多樣性金融產(chǎn)品或服務(wù)理財(cái)?shù)闹饕锰帲约澳阕呱瞎ぷ鲘徫蝗〉檬杖胍院?，打算怎樣進(jìn)行個(gè)人銀行理財(cái)？ 答：個(gè)人利用銀行提供的綜合性、多樣性金融產(chǎn)品或服務(wù)理財(cái)?shù)闹饕锰帲海?1）、節(jié)約信息成本；（ 2）、減少投資的盲目性；（ 3）、為個(gè)人理財(cái)提供了充分的信譽(yù)保證；（ 4）、為客戶提供多樣化的理財(cái)產(chǎn)品；（ 5）、銀行眾多營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)可以方便客戶對(duì)理財(cái)產(chǎn)品購買的 需求。 2. 張先生 1979 年出生，未婚。 May be back in the past, to oneself the paranoid weird belief disillusionment, these days, my mind has been very messy, in my mind constantly. Always feel oneself should go to do something, or write something. Twenty years of life trajectory deeply shallow, suddenly feel something, do 。屏住呼吸，生活停滯；呼出呼吸，更多新奇與經(jīng)歷又將拉開序幕?？傆X得自己似乎應(yīng)該去做點(diǎn)什么，或者寫點(diǎn)什么。現(xiàn)有銀行定期存款 16 萬元，參加社會(huì)保險(xiǎn)保障，無任何投資經(jīng)驗(yàn)。 5 .如何防范個(gè)人信托理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn) ？答：防范個(gè)人信托理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，首先正確選擇受托人（信托機(jī)構(gòu)），對(duì)受托人的基本要求是忠誠(chéng)、盡職、謹(jǐn)慎、專業(yè)。 建立個(gè)人理財(cái)計(jì)劃