【正文】 銀行 公文的打印工作由總經(jīng)理辦公室負(fù)責(zé)。有關(guān)部門處理后，一周內(nèi)交回辦公室由報刊管理人員統(tǒng)一保管、存檔備查。 7． 建立和完善日常人力資源的人事管理制度，包括員工的招聘與辭退、獎勵與提升的績效考核、違規(guī)與處罰的處理、激勵和薪酬制度的配套、專業(yè)技術(shù)職務(wù)的管理等系列制度，作出與內(nèi)控和風(fēng)險管理相匹配的詳細(xì)規(guī)定。 (三 )詳細(xì)核對 銀行 的各項與財務(wù)有關(guān)的數(shù)字、金額、期限、手續(xù)等是否 準(zhǔn)確無誤。財務(wù)工作人員對上述事項無權(quán)自行作出處理。 第 二 十一條 銀行 職員因工作需要借用現(xiàn)金，需填寫《借款單》，經(jīng)會計審核；交 行長 批準(zhǔn)簽字后方可借用。 A 區(qū)新巴林銀行 營銷及產(chǎn)品部門 范漢 釗 第 7 頁 10/18/2020 商業(yè)銀行資本管理規(guī)則 現(xiàn)代商業(yè)銀行人力資源管理的最終目標(biāo)是通過各種管理手段最大限度地發(fā)掘人的潛能，從而產(chǎn)生最大的經(jīng)濟效益。 第三 條 銀行會計檔案保管期分為永久保管和定期保管兩類，定期保管分為三年、五年、十五年三檔。根據(jù)當(dāng)?shù)氐膶嶋H情況，發(fā)揮本部門業(yè)務(wù)優(yōu)勢，在廣泛吸存的基礎(chǔ)上，擴大客戶資源，建立相對穩(wěn)定的客戶群體；同時要重視客戶的維護工作，了解客戶需求，提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。 票據(jù)貼現(xiàn)的辦理程序 （一）符合條件的商業(yè)匯票的持票人可持未到期的商業(yè)匯票連同貼現(xiàn)憑證向銀行申請貼現(xiàn)。如果貼現(xiàn)銀行收到付款人開戶銀行或承兌銀行退回的委托收款 憑證、匯票和拒絕付款理由書或付款人未付票款通知書后，貼現(xiàn)銀行在追索票據(jù)時，對申請貼現(xiàn)的持票人在本行開戶的，可從其帳戶收取。對個體經(jīng)濟戶和個人需要支取現(xiàn)金的，在匯票 “匯款金額 ”欄先填寫 “現(xiàn)金 ”字樣，后填寫匯款金額。已轉(zhuǎn)匯的銀行匯票，必須全額兌付。 （六）商業(yè)匯票承兌期限，由交易雙方商定，最長不超過九個月。 ６．承兌申請人于銀行承兌匯票到期日未能足額交存票款時，承兌銀行除憑票向收款人、被背 書人或貼現(xiàn)銀行無條件支付外，應(yīng)根據(jù)承兌協(xié)議規(guī)定，對承兌申請人執(zhí)行扣款，并對尚未扣回的承兌金額每天按萬分之五計收罰息。 （六）銀行本票的付款期為一個月（不分大月、小月、統(tǒng)按次月對日計算；到期日遇例假日順延）。 四、 支票 （一）支票 １．支票是銀行的存款人簽發(fā)給收款人辦理結(jié)算或委托開戶銀行將款項支付給收款人的票據(jù)。 ９．已簽發(fā)的現(xiàn)金支票遺失，可以向銀行申請掛失。 １０．收購部門對超過結(jié)算期和未用完的定額支票應(yīng)及時交還銀行，銀行將相同金額的資金轉(zhuǎn)入收購部門帳戶。 分次支取的，應(yīng)以收款人的姓名開立臨時存款戶。 付款期為三天，從付款人開戶銀行發(fā)出付款通知的次日算起（付款期內(nèi)遇例假日順延）。銷貨單位與代辦發(fā)貨單位不在一地，銷貨單位與代辦發(fā)貨單位訂立代辦發(fā)貨委托收款合同。該賬戶資金必須由基本存款賬戶轉(zhuǎn)賬存入，該賬戶不得辦理現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)。 （ 2）商業(yè)銀行貸款，借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。 種類與期限 流動資金貸款 固定資產(chǎn)貸款 二年 三年 四年 五年 基本年利率（％） 4 5 6 銀行可以根據(jù)資金供求關(guān)系及宏 觀經(jīng)濟環(huán)境的變化，適當(dāng)調(diào)整貸款利率，在基本貸款利率的基礎(chǔ)上，上下浮動 1％－ 3％。對于超過授權(quán)額度上報聯(lián)社審批的貸款，按授權(quán)額度逐級審查。 5． 貼現(xiàn)申請書。 （一）銀行本票結(jié)算業(yè)務(wù)操作流程 ③ ① ② ④ ⑤ ⑥ 說明：①申請簽發(fā)本票；②收妥款項簽發(fā)本票；③將本票交給收款人；④兌付本票；⑤將本票提出交換；⑥本票提入辦理轉(zhuǎn)帳。 3．結(jié)算紀(jì)律 （ 1）客戶在辦理結(jié)算業(yè)務(wù)時應(yīng)遵守的結(jié)算紀(jì)律 ① 不準(zhǔn)出租、出借賬戶。 提供資料 1． 未到期的承兌匯票，貼現(xiàn)申請人的企業(yè)法人資格證明文件及有關(guān)法律文件。 二 、辦理貸款的一般程序 （一）貸款申請 款方式、償還能力等基本情況的申請，并提供下列資料： 借款人及擔(dān)保人的基本情況：借款人、擔(dān)保人的營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、法人代碼證或授權(quán)委托書、公司章程等； 借款人及擔(dān)保人上年度財務(wù)報表及申請借款前一期的財務(wù)報表； 借款人及擔(dān)保人的董事會承諾； 抵押物、質(zhì)押物清單和相關(guān)有處分權(quán)人的同意抵押、質(zhì)押的承諾書及擔(dān)保人同意擔(dān)保的有關(guān)證明 文件； 借款人提供中國人民銀行頒發(fā)的《貸款證、卡》； 項目建議書和可行性報告； 生產(chǎn)經(jīng)營或投資項目取得有權(quán)部門頒發(fā)的生產(chǎn)經(jīng)營許可證； 信用社認(rèn)為需要提供的其它有關(guān)資料。借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的， 商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔(dān)保物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。 （ 4）注意審核證明文件是否齊全，正本是否真實，期限是否有效，合同內(nèi)容和信息表填寫是否一致。 一般存款賬戶 存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行 銀行開立的賬戶。批發(fā)單位、銷貨單位、購貨單位都不在一地，批發(fā)單位委托銷貨單位將商品直接發(fā)給購貨單位的商品交易，應(yīng)當(dāng)分別訂立經(jīng)濟合同。收款人辦理委托收款，應(yīng)向開戶銀行填寫委托收款憑證，提供收款依據(jù)。 （六）未在銀行開立帳戶的收款人，憑信、電匯取款通知或 “留行待取 ”的向匯入銀行支取款項，必須交驗本人的身份證件或匯入地有關(guān)單位足以證實收款人身份的證明，在信、電匯憑證上注明證件名稱、號碼及發(fā)證機關(guān)，并在 “收款人蓋章處 ”蓋章或簽字。超過結(jié)算期的、銀行自簽發(fā)日按照定活兩便儲蓄利率計息。對簽發(fā)空頭支票或印章與預(yù)留印鑒不符的支票，銀行除退票外并按票面金額處以百分之五但不低于五十元的罰款。 遺失的不定額銀行本票在付款期滿后一個月，確未被冒領(lǐng)，可以辦理退款手續(xù)。 （四）銀行本票一律記名。承兌手續(xù)費每筆不足十元的，按十元計收。 （三）簽發(fā)商業(yè)匯票必須以合法的商品交易為基礎(chǔ)，禁止簽發(fā)無商 品交易的匯票。 支取現(xiàn)金的，銀行匯票上必須有簽發(fā)銀行按規(guī)定填明的 “現(xiàn)金 ”字樣，才能辦理。確定不了的，應(yīng)填寫匯款 人指定人員的姓名。貼現(xiàn)銀行追索票款時可以從申請人的存款帳戶收取票款。 商業(yè)匯票的持票人向銀行辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)必須具備下列條件： （一）與出票人或者直接前手具有真實的商業(yè)交易關(guān)系 （二）提供與其直接前手之前的增值稅發(fā)票和商品發(fā)運單據(jù)復(fù)印件。 存款準(zhǔn)備金管理。我中心 針對客戶對金融產(chǎn)品及服務(wù)的特殊需求，結(jié)合企業(yè)的不同特征及需求，為企業(yè)度身定做個性化的綜合金融服務(wù)方案。 第 三 十條 會計報表應(yīng)分月、季、年報、按時歸檔，由 行長 指定專 人保管，并分類填制目錄。超額部分應(yīng)存入銀行。會計報表須會計簽名或蓋章。 (三 )妥善保管會計憑證、會計帳簿、會計報表和其他會計資料。 3． 建立完善的內(nèi)控培訓(xùn)制度和關(guān)鍵崗位培訓(xùn)計劃， 包括培訓(xùn)對象、內(nèi)容、人員、時間、風(fēng)險防范與控制的知識和技能等。 第二十二條 嚴(yán)格管理帳單資料，所有帳冊、帳單要填寫整潔、清楚、計算準(zhǔn)確，不得隨意涂改。 第八條 銀行 印鑒的使用一律由主管副總經(jīng)理簽字許可后管理印鑒人方可蓋章，如違反此項規(guī)定造成的后果由直接責(zé)任人員負(fù)責(zé)。 銀行 檔案。 第十九條 物資入庫后，應(yīng)當(dāng)日填寫帳卡。合理的銀行人力資源戰(zhàn)略可以幫助銀行根據(jù)市場環(huán)境的變化與人力資源管理自身的發(fā)展，建立適合本銀行特征的人力資源管理的方法。 第 三 條 銀行 各部門和職員辦理財會事務(wù)，必須遵守本規(guī)定。 第 九 條 財務(wù)工作人員應(yīng)當(dāng)會同 行長 辦公室專人定期進(jìn)行財務(wù)清查，保證帳簿記錄與實物、款項相符。 第十六條 除本規(guī)定第十五條外，財務(wù)人員支付個人款項，超過使用現(xiàn)金限額的部分，應(yīng)當(dāng)以支票支付；確需全額支付現(xiàn)金的，經(jīng)會計審核， 行長 批準(zhǔn)后支付現(xiàn)金。帳目應(yīng)當(dāng)日清月結(jié)，每日結(jié)算，帳款相符。 商業(yè)銀行營銷管理規(guī)則 我中心充分利用 現(xiàn)有產(chǎn)品資源，把對公客戶營銷與客戶理財相結(jié)合，把品牌營銷與整合產(chǎn)品資源相結(jié)合，積極加強金融新產(chǎn)品的營銷，把營銷重點企業(yè)、行業(yè)龍頭企業(yè)與現(xiàn)金管理平臺、企業(yè)年金、企業(yè)財務(wù)顧問、網(wǎng)上銀行、國際結(jié)算、卡類產(chǎn)品等一系列金融產(chǎn)品相結(jié)合，進(jìn)行聯(lián)動營銷。單位定期存款憑證為 “單位定期存款開戶證實書 ”。 為促進(jìn)存款業(yè)務(wù)的發(fā)展，對在本行存款已達(dá)到一定規(guī)模的、相對穩(wěn)定的存款單位，可以發(fā)放短期貸款，短期貸款發(fā)放辦法由總行另行制定。承兌人在異地的，貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)的期限以及貼現(xiàn)利息的計算應(yīng)另加 3 天的劃款日期。逾期的匯票，兌付銀行不予受理。 A 區(qū)新巴林銀行 會計部 謝敏林 第 12 頁 10/18/2020 （十三）未在銀行開立帳戶的收款人持銀行匯票向銀行支取款項時，必須交驗本人身份證件或兌付地有關(guān)單位足以證實收款人身份的證明，在銀行匯票背面蓋章或簽字，注明證件名稱、號碼及發(fā)證機關(guān)，才能辦理支取手續(xù)。 ２．銀行承兌匯票是由收款人或承兌申請人簽發(fā)，并由承兌申請人向開戶銀行申請，經(jīng)銀行審查同意承兌的票據(jù)。 （八）銀行承兌匯票 １．承兌申請人持銀行承兌匯票和購銷合同向其開戶銀行申請承兌。 三、 銀行本票 （一）銀行本票是申請人將款項交存銀行，由銀行簽發(fā)給其憑以辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算或支取現(xiàn)金的票據(jù)。 （十一）未在銀行開立帳戶的收款人 ，憑具有 “現(xiàn)金 ”字樣的銀行本票向銀行支取現(xiàn)金，應(yīng)在銀行本票背面簽字或蓋章，并向銀行交驗有關(guān)證件。 ６．簽發(fā)支票應(yīng)使用墨汁或炭素墨水 填寫，未按規(guī)定填寫，被涂改冒領(lǐng)的，由簽發(fā)人負(fù) A 區(qū)新巴林銀行 會計部 謝敏林 第 15 頁 10/18/2020 責(zé)。 ５．收購單位在結(jié)算農(nóng)副產(chǎn)品價款時，是付現(xiàn)金，還是使用定額支票，由農(nóng)戶自由選擇。 個體經(jīng)濟戶和個人需要在匯入銀行支取現(xiàn)金的，應(yīng)在信、電匯憑證 “匯款金額 ”大寫欄，先填寫 “現(xiàn)金 ”字樣，后填寫匯款金額。 （三）委托收款在同城、異地均可以辦理，不受金額起點限制。銀行將有關(guān)結(jié)算憑證連同單證或應(yīng)付款項證明單退回收款人開戶銀行轉(zhuǎn)交收款人。單位活期存款根據(jù) 用途細(xì)分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款 賬戶和臨時存款賬戶。 （ 1）儲蓄存款的基本類型和業(yè)務(wù)規(guī)則 存款類型 業(yè)務(wù)規(guī)則 活期存折儲蓄 不規(guī)定存期，可隨時存取 ，存取金額不限，人民幣 1 元起存 整存整取定期儲蓄 存款人與銀行約定存款期限，整筆存入，到期一次性支取本息，人民幣 50 元起存 零存整取定期儲蓄 每月固定存額，集零成整，到期一次性支取本息，人民幣 5 元起存 整存零取定期儲蓄 本金一次存入，分期平均支取本息，人民幣 1000 元起存 存本取息定期儲蓄 一次性存入較大金額本金，分次支取利息，到期支取本金，人民幣5000 元起存，取息期確定后中途不能變更 定活兩便儲蓄存款 不確定存期，可隨時提取，按實際存期同檔次定期利率六折計息，超過 1 年，存期無論多長，一律按 1 年 定期打六折計息，人民幣50 元起存 本外幣活期一本通 集本幣和多種外幣活期儲蓄存款于同一存折的儲蓄品種，外幣不低于 20 元，本幣等值外幣起存，不設(shè)期限，操作規(guī)程同人民幣活期儲蓄 個人通知存款 存款時不約定存期，支取須提前通知銀行，約定支取日期和金額方能支取，支取可一次或多次，分 1 天和 7 天通知兩個利率檔次，人民幣 5 萬元起存，最低支取金額 5 萬元 教育儲蓄 居民為其子女接受非義務(wù)教育而每月固定存額，到期支取本息，存款對象僅限在校小學(xué)四年級（含四年級）以上學(xué)生 （ 2）儲蓄存款的利率 儲 蓄 存 款 利 率 利率單位為 % / 年 存期 人民幣 美元 英鎊 歐元 日元 港幣 加拿大元 瑞士法郎 澳大利亞元 新加坡元 活期 通知存款 一天 通知存款 七天 整存整取 一個月 整存整取 三個月 整存整取 半年 整存整取 一年 整存整取 二年 整存整取 三年 整存整取 五年 零存整取 一年 A 區(qū)新巴林銀行 人力資源 劉兆濤