【正文】 監(jiān)管成本過高 ,破產(chǎn)機(jī)制沒有制度化。例如對中銀信的處理 ,盡管其股東的原始投資已經(jīng)完全喪失 ,但在對其的收購協(xié)議中 ,原來股東仍然按照 1∶ 1 的比 例得到了償付。例如 ,美國在 1945— 1980 年間 ,對銀行分支機(jī)構(gòu)的設(shè)置和業(yè)務(wù)范圍、利率進(jìn)行了嚴(yán)格限制 ,其間發(fā)生商業(yè)銀行倒閉 107 家 ,1981 年以后隨著這些限制的取消 ,到 1992 年 ,退出市場的銀行達(dá)到 1524 個(gè)。在關(guān)于金融機(jī)構(gòu)市場退出立法過程中 ,要大膽借鑒 和吸收國外金融機(jī)構(gòu)市場退出的法律法規(guī)和經(jīng)驗(yàn) ,同時(shí)要結(jié)合我國的經(jīng)濟(jì)金融現(xiàn)實(shí) ,尤其要充分考慮到金融機(jī)構(gòu)的特殊性 ,在原則、程序、方法上有別于一般工商企業(yè)的破產(chǎn)法 ,在立法宗旨、適用范圍、市場退出的界限與標(biāo)準(zhǔn)、市場退出后金融機(jī)構(gòu)員工善后措施、市場退出的主持者及其權(quán)力邊界、市場退出的程序等方面應(yīng)做出特殊規(guī)定。各國存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)都要求投保銀行接受它的檢查和指導(dǎo) ,并對經(jīng)營不善的銀行提出警告 ,如美國 FDIC 就十分重視事前防范銀行倒閉 ,在投保協(xié)議書中就明確要求各投保銀行必須定期報(bào)送資產(chǎn)負(fù)債表、損益表及其他專項(xiàng)業(yè)務(wù)報(bào)表 ,并無條件接受 FDIC 的不定期檢查 ,以便及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題 ,及時(shí)采取有效措施加以解決。為了使存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與其他監(jiān)管部門之間更好的協(xié)調(diào) ,避免監(jiān)管真空和重復(fù)監(jiān)管 ,可以在存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)內(nèi)部建立一個(gè)獨(dú)立、權(quán)威的金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部門 ,專門對金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行研究、控制和處理 ,這樣 ,一方面存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以擁有用于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的DOC 格式 論文 ，方便 您的 復(fù)制修改刪減 信息 ,另一方面 ,可以把人民銀行、銀監(jiān)會(huì)等機(jī)構(gòu)解放出來 ,把更多的精力投放到各自獨(dú)有的職能中去 ,但同時(shí)通過信息共享機(jī)制 ,也可以獲得自己需要的準(zhǔn)確、及時(shí)的監(jiān)管信息。建立信息傳遞控制機(jī)制和有效的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng) ,識別評估和控制銀行風(fēng)險(xiǎn)。 (1)在放松市場進(jìn)入限制的同時(shí) ,加強(qiáng)對商業(yè)銀行運(yùn)營的監(jiān)管。 (2)強(qiáng)調(diào)市場進(jìn)入的限制 ,而對銀行運(yùn)營監(jiān)管落后 。對問題嚴(yán)重的銀DOC 格式 論文 ，方便 您的 復(fù)制修改刪減 行處置時(shí)由國家銀行進(jìn)行整體業(yè)務(wù)托收監(jiān)管 ,沒有剝離不良債權(quán) ,免除了原經(jīng)營者清收不良債權(quán)的義務(wù) ,不利于追究其責(zé)任。 其次 ,在商業(yè)銀行破產(chǎn)制度與金融監(jiān)管之間建立協(xié)調(diào)機(jī)制是可能的。著名的“ DD”模型 (Diamond and Dybvigr,1983)說明 ,銀行的基本功能是將不具流動(dòng)性的資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為流動(dòng)性的資產(chǎn) ,但是正是這種 功能本身使銀行容易遭受擠兌。破產(chǎn)制度 。同時(shí) ,如果一家商業(yè)銀行占據(jù)了相當(dāng)?shù)氖袌龇蓊~ ,其他類似的金融機(jī)構(gòu)的進(jìn)入障礙就會(huì)加大 ,競爭就會(huì)減少 ,這意味著銀行市場具有自然壟斷特征。 DOC 格式 論文 ，方便 您的 復(fù)制修改刪減 金融穩(wěn)定是各國監(jiān)管的目標(biāo)之一 ,但它不應(yīng)該成為監(jiān)管當(dāng)局的最終目標(biāo) ,金融監(jiān)管的最終目標(biāo)應(yīng)該是在金融穩(wěn)定的基礎(chǔ)上 ,追求金融效率的提高 ,并由 此實(shí)現(xiàn)社會(huì)凈福利的最大化。 造成我國商業(yè)銀行破產(chǎn)制度存在這些問題的原因是多方 面的 ,包括國有商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)處置問題 ,商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)不明晰問題 ,我國破產(chǎn)法規(guī)建設(shè)落后的問題 ,但筆者認(rèn)為 ,缺乏完善有效的金融監(jiān)管也是破產(chǎn)制度在銀行業(yè)乃至金融領(lǐng)域遲遲未能建立的重要原因。這無疑助長了銀行等金融機(jī)構(gòu)的道德風(fēng)險(xiǎn) ,違背了金融監(jiān)管的初衷。日本在 1945到 1990年間 ,沒有發(fā)生銀行退出事件 ,此時(shí)期日本對銀行采取了市場進(jìn)入限制和利率業(yè)務(wù)限制 ,1990 年到 2