【正文】 收策略，進(jìn)行呆壞帳分析 ? 考慮將銷售與信審分離，以確保風(fēng)險(xiǎn)管理的獨(dú)立性 8 CRRM部的職能描述 1. 制定公司風(fēng)險(xiǎn)管理的制度，相關(guān)表格，及評估指標(biāo) 2. 建立清晰、完整、標(biāo)準(zhǔn)化的風(fēng)險(xiǎn)管理流程 3. 制定并執(zhí)行公司風(fēng)險(xiǎn)管理的策略 4. 提供風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的培訓(xùn) 5. 在風(fēng)險(xiǎn)管理的四大環(huán)節(jié)中協(xié)調(diào)各業(yè)務(wù)部門的工作 6. 建立風(fēng)險(xiǎn)管理的信息系統(tǒng)，評分模型，及分析報(bào)表 － 對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)測與監(jiān)控 7. 管理呆帳準(zhǔn)備計(jì)提（風(fēng)險(xiǎn)撥備） 8. 審批高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目 9. 進(jìn)行客戶細(xì)分及呆壞帳分析，以提供反饋，不斷完善公司風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制 9 數(shù)據(jù)是量化風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵 1。 工作人員的職業(yè)操守 （拓展人員帶來的申請質(zhì)量不高， 資料假）。公積金很少出問題） 假按揭批量案， 壞帳率高，且壞帳金額高。德賽只保留了最新數(shù)據(jù)， 對風(fēng)險(xiǎn)管理最有用的呆壞帳歷史過程沒有被記錄下來進(jìn)行分析。 貸款資料的真實(shí)性（數(shù)據(jù)很粗，很假，例如數(shù)據(jù)不是本人的，簽字不是本人的），不符合邏輯的資料；其它按揭結(jié)構(gòu)可以幫助客戶修改結(jié)婚證上的姓名，假冒配偶簽名等等。 申請數(shù)據(jù) ?拓展部： – 申請人名、身份證號、電話（至少兩個(gè)） – 現(xiàn)住址 – 收入（要電話確認(rèn)，若不是真的仍可放貸，但要標(biāo)為高風(fēng)險(xiǎn)） – 職業(yè)，及從事同一職業(yè)的年度 – 教育程度 – 貸款用途 – 存款及負(fù)債率 ?協(xié)調(diào)中心 – 增加的數(shù)據(jù)包括：房屋評估值、房產(chǎn)證確認(rèn) 2。 公司有自己的客戶數(shù)據(jù)庫，這些數(shù)據(jù)中，唯一可以查驗(yàn)的真是的是房產(chǎn)證，其余的如收入證明等沒法證實(shí)真?zhèn)巍? 客戶沒有按風(fēng)險(xiǎn)程度細(xì)分，只有業(yè)務(wù)品種分類。 農(nóng)行提供的呆壞帳數(shù)據(jù)非常有限，清貸部要手工錄入數(shù)據(jù)，工作效率低。 客戶主任對客戶重要信息的把控很重要，詐騙的案子應(yīng)該能夠看出來（假簽名等）。 行為數(shù)據(jù) ?來自農(nóng)行的每月還款記錄 ?來自清貸部的催收記錄 10 目錄 I. 德賽目前面臨的信貸風(fēng)險(xiǎn) II. 德賽 CRRM管理 體系 的 框架 III. 德賽 CRRM的一，二，三，四級流程 IV. 德賽 CRRM管理體系 的實(shí)施步驟 11 CRRM流程層級劃分 流程類型 第一級 第二級 第三級 第四級 關(guān)鍵管理流程 CRRM流程 CRRM目標(biāo)與策略制定流程 CRRM執(zhí)行流程 新產(chǎn)品開發(fā)推廣 CRRM流程 新產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)預(yù)估 新產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理策略制定 貸前 CRR