【正文】 第十九條 若發(fā)生上述或其他電子銀票風險事件，各子公司應及時以書面形式報告股份財務部；若需尋求法律援助，應以書面形式報法律事務室，并在法律事務室指導下處理。 ，原則上首先以電子銀票為主，以減少在途紙質(zhì)銀票的資金風險和運送費用，提高工作效率。 （ 1）核查票據(jù)類型是否為“電子銀行承兌匯票”，謹防誤收“電子商業(yè)承兌匯票”。 財務人員要加強對電子簽名、密碼和 key 鑰的管理，密碼要定期更換（至少 60 天修改一次），在相關(guān)崗位變動或出差時，須辦理相關(guān)交接手續(xù)，交接完成后要立即更改系統(tǒng)登錄密碼。 ， 重點 向 紙質(zhì)銀票收取比例較高的 （“一對一”推廣和宣傳） 客戶介紹電子銀票收取原則，合理收取電子銀票。 ，業(yè)務部門要提前 兩 個工作日辦妥申請匯款手續(xù)至財務部門，并確定電子銀票支付金額，電子銀票支付前，要與財務部門做好書面簽字確認，并負責聯(lián)系供應商簽收。 （ 1）“四大”國有銀行包括工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行和建設銀行。 ，子公司要考慮資金成本，體現(xiàn)價格差異，明確超六個月電子銀票收取比例并寫明收取原因，同時 以特殊銷售政策的形式經(jīng)區(qū)域?qū)徍撕?，報股份公司審批。對于逾期未能收回的款項應及時聯(lián)系電子銀票業(yè)務辦理銀行，協(xié)調(diào)予以解決；同時對于月末結(jié)束仍有逾期未到賬電子銀票，填列在《 已托收未到賬 銀 票 統(tǒng)計 表 》中。 第二十三條 各子公司可根據(jù)本辦法，結(jié)合實際情況予以轉(zhuǎn)化下發(fā)。 第十六條 每月 三 號前，子公司要填制《電子銀票收付情況統(tǒng)計表》報股份財務部。各子公司收取客戶支付的電子銀票，要嚴格執(zhí)行 “經(jīng)辦會計收取 →出納審核→財務負責人復核” 的流程。其中： ①資本充足率為核心資本加附屬資本與風險加權(quán)資產(chǎn)之比，不應低于 8%； ②流動性比例為 流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額之比，衡量商業(yè)銀行流動性的總體水平，不應低于 25%； ③資產(chǎn)利潤率為稅后凈利潤與平均資產(chǎn)總額之比，不應低于 %； ④資本利潤率為稅后凈利潤與平均凈資產(chǎn)之比，不應低于 11%； ⑤貸款損失準備充足率為貸款實際計提準備與應提準備之比，不應低于 100%； ⑥不良貸款率為不良貸款與貸款總額之比，不應高于5%； ⑦單一集團客戶授信集中度