【正文】 投資比例保持不變，這8年終有10萬用于應急足夠了。（三）、31歲至35歲此時，又一次升職來臨，稅后工資約9000元，但此時已經(jīng)有了家庭，就需要改變投資策略—穩(wěn)中求進型。，花費約為3000元。結婚時由雙方父母幫助支付首付款，之后由二人共同還房貸。通過畢業(yè)后的20年理財規(guī)劃，實現(xiàn)個人、家庭的各階段目標和夢想，建立一個完善、獨立、安全的生活體系，提高生活質量和水平。更重要的是在今后的生活中我可以更加有效地擁有、使用和保護財富資源，可以更加自由地安排未來的開支，實現(xiàn)個人經(jīng)濟目標。其次，明確自己的投資期限。個人理財規(guī)劃在西方國家早已是熱門和發(fā)達的行業(yè)，而在我們國家卻處于剛剛起步階段。理財目標要確定 子女教育金理財規(guī)劃目標重點在于擁有足夠的學費，因此關鍵在于資產(chǎn)配置。3按“原則”投保 購買養(yǎng)老險時一定要搭配一些意外、大病保險，才能真正抵御風險。獨生子女政策也在改變著我國的家庭人口結構，“養(yǎng)兒防老”的傳統(tǒng)養(yǎng)老模式已不適應現(xiàn)代社會發(fā)展的需要，人口老齡化問題日益突出，國家財政面臨沉重支付壓力，社會基本養(yǎng)老保險體系不堪重負。另外在65歲之前，檢視自己已經(jīng)擁有的人壽保險，進行適當?shù)恼{整。理財重點：此時精力充沛，又積累了一定的的工作閱歷和投資經(jīng)驗，風險承受能力增強，可以考慮建立不同風險收益的投資組合。l 儲蓄目標：婚禮和蜜月費用，購車，購房首付。消費能量可觀，處于個人用品購買爆發(fā)期，有較強的消費信心度，渴望認同和追求卓越的價值觀特征。現(xiàn)在每個月家庭的開支幾乎就占了收入的一半還多。目前，家庭中只有5萬元的汽車固定資產(chǎn)，有5萬元的金融資產(chǎn)，但高風險的股票除掉虧損1萬元，還有3萬元，另外活期存款2萬元。（√）理財規(guī)劃是一個一生的財務計劃，同時理財規(guī)劃又是動態(tài)的，不斷調整的，不是一成不變的。A、償付比例 B、負債收入比例 C、儲蓄比例 D、投資資產(chǎn)與凈資產(chǎn)比例理財?shù)牡谝徊綉撌牵˙）。A、股票平均收益率 B、國債的利率 C、銀行存貸款利率 D、AB兩項都可以張某2007年1月1日到銀行存款5000元，復利10%計息，2009年1月1日的終值是(C)元。（√）負債總資產(chǎn)比例可以用來衡量客戶綜合還債能力。小蕓的家庭開支合理嗎？他們準備一年內貸款買房，但不知能夠承受多大的貸款額度？小蕓和先生對理財既不懂也沒時間，金融資產(chǎn)主要就是17萬元存款和回國前買的約值41000元的外國基金。由于兩人的經(jīng)營思路比較靈活，店鋪的效益不錯，每月純利潤在15000元左右。第三篇：理財規(guī)劃理財規(guī)劃是指運用科學的方法和特定的程序為客戶制定切合實際、具有可操作性的包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、教育規(guī)劃風險管理與保險規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃等某方面或者綜合性的方案，使客戶不斷提高生活品質，最終達到終生的財務安全、自主和自由的過程。在此階段，因為保險預算低，不宜投保分紅險，終生壽險等儲蓄加保險的險種，應將儲蓄和保險分開。財務特征：收入以雙薪家庭為主，最大開支是子女學前教育、智力開發(fā)、家庭成員保健醫(yī)療費用、子女上大學期間教育費用和生活費用，負擔較重。因此投資組合中債券比重應該最高。因此，必須關注社會養(yǎng)老保險之外的商業(yè)保險。養(yǎng)老商業(yè)保險其實屬于機構理財，本身就是組合投資。專家特別提醒，在準備教育金時，有3個重點需要注意：子女年齡越早越好 開始規(guī)劃的子女年齡（或準備積累的期間）愈早（長），時間復利的收益就愈好。這些都是公眾人物，大家都知道，像我們這些普通人，又有多少長大病的呢……數(shù)據(jù)我們無從考證，但可以肯定的是，大病的發(fā)病率的的確確提高了（據(jù)權威數(shù)據(jù)統(tǒng)計：人一生長病的概為74%），這應該引起我們足夠的重視。現(xiàn)在許多人包括我們這些非金融專業(yè)的大學生在內都缺少理財?shù)挠^念和知識，因而在個人理財過程中也面臨著各種各樣的困惑。第三，月都要有消費計劃。子女教育已經(jīng)成為家庭的第一理財需求，而在退休規(guī)劃方面，為了保證退休之后的生活水平，也應盡早著手準備，這樣一旦遇到疾病等大量資金需求時，就能坦然應對。（三）、對各項開支先做如下假設：每月基本生活費500元；由于家在長春，不需要擔心住房問題；化妝品200元，其他花銷200元，應急200元，共計1100元。2．我會將20%的余錢投資于股市，用于試水，開始的時候可能會有所虧損，但相信隨著時間的變化，逐漸會盈虧相抵，直至獲得收益，假定收益為5%。在我30歲時，寶寶出生了。父母：其實我父母基本不用我們在錢上給予幫助，他們一生節(jié)儉，但現(xiàn)在是我回報的時候了，每月大概2000元左右，同時會時?；丶铱纯础６ㄟ^這篇規(guī)劃，我充分認識到了理財規(guī)劃的重要性，比如，在最后的階段中，如果每月只是將6500元存入銀行，差距還是很大的。此時，扣除家庭開銷，用于孩子身上的錢，房貸，給父母的錢，余錢每月4000左右，將30%的余錢用于貨幣基金。由于對股市的學習和逐步深入的了解，此時已經(jīng)可以很好的在股市進行投資。（八）、假定目前的所以費用都是夫妻平均分攤的。中國首席理財師劉彥斌觀點：我建議把家中“水庫”里的錢分成3份，分別放在3個池子里，第一個池子里放的是應急的錢，第二個池子里放的是養(yǎng)命的錢，第三個池子里放的是閑錢。同時我們的消費現(xiàn)狀、消費特點在一定程度上折射出當前大學生的生活狀態(tài)和價值取向。一次成功的理財就是將合適的資金在合適的時間在合適的地點進行了投資。個人理財是一個人一生的財務規(guī)劃，通過不斷調整規(guī)劃來實現(xiàn)人生的目標。教育金準備要充足 現(xiàn)在的大學教育，不單是比孩子的“智力”，也比父母的“財力”。購買后者，無論被保險人在保險期間身故，還是保險期滿依然健在，保險公司均要返還一筆保險金。養(yǎng)老保險由三個部分組成。什么是投資？證券公司的投資決策人在決策投資時是在工作而不是投資；當銀行家在評估項目和貸款時是在工作而不是投資，因為那只是他領取薪水的工作。保險購買除應偏重于教育基金外，由于人到中年，身體機能明顯下降，對養(yǎng)老、健康、重大疾病的要求較大，還可偏重購買自身保障的險種。l 在固定儲蓄和消費之余，如有結余，可為自己制定短期目標：如旅游，在職進修，甚至炒股資金等。在此階段，節(jié)省者也有一定的儲蓄。請理財經(jīng)理為馬女士一家做個理財規(guī)劃。一般而言，家庭資產(chǎn)負債率控制在50%以下較為屬合理，而目前郭先生家庭的資產(chǎn)負債率為0，反應出郭先生家庭中對適度舉債不能理解，不會通利用銀行的錢來提高生活品質，可以通過增加貸款的方式添置固定資產(chǎn)。更重要的是，他應該相當清楚如何將這些知識應用在個人理財規(guī)劃中。A、單身期B、家庭與事業(yè)形成期 C、家庭與事業(yè)成長期 D、少年期 E、退休期理財規(guī)劃的原則包括：(ABCDE)。A、對客戶的財務信息要有充分了解 B、對客戶的財務信息和非財務信息都要了解 C、還要了解客戶的期望目標 D、對客戶各方面的信息作全面了解，包括隱私 6年分期付款購物，每年年初付款500元，利率為10%，該項分期付款相當于現(xiàn)在一次現(xiàn)金支付的購價是（A）元。A、建立和界定與客戶的關系B、收集客戶財務數(shù)據(jù)和相關信息并分析其理財目標或期望 C、分析客戶當前的財務狀況D、整合理財規(guī)劃策略，制定綜合個人理財計劃根據(jù)收集到的信息，理財規(guī)劃師應該引導客戶編制客戶的月度或年度現(xiàn)金流量表，用表格的形式反映出客戶的基本情況，下列關于現(xiàn)金流量表的說法正確的是（ABC）。目前，小蕓月收入2000元，她先生月收入18000元，倆人每年還有3萬元的年終獎。(四)缺乏資本投資經(jīng)驗、精力和有效的投資策略。如果將來女兒畢業(yè)后需要自己開店創(chuàng)業(yè)，這筆資金會派上大的用場。父母老年不能自給自足的年輕人應為自己投保定期壽險和意外險。理財重點：合理的安排置業(yè)和管理債務，保持資產(chǎn)的流動性和擴大投資，其投資組合中流動性較好的存款貨幣基金的比重可以高一些，投資股票等高風險資產(chǎn)的比重應逐步降低。財務特征：以退休雙薪收入為主，或有部分理財收入或變現(xiàn)資產(chǎn)收入，即以前期的投資收入和過去保險產(chǎn)品的給付及國家的基本養(yǎng)老金和企業(yè)年金為主。當代人眼光不僅要關注